Pénzügyi Iránytű Program

Átírás

1 A hónap témája, érintett témakörök: Pénzügyi Iránytű Prgram Háttéranyag a havi tartalmakhz Hurrá, nyaralunk! Haszns pénzügyi infrmációk a nyári utazáskhz 1. Utasbiztsítás - avagy BBP-biztsítás fntssága 2. A bankkártyákhz kapcslódó biztsításk előnyei, krlátai 3. Bankkártya használata külföldön 4. KGFB-hez kapcslódó zöldkártya 5. Praktikus tanácsk valutaváltáshz 6. Tvábbi fnts biztsítási termékek legértékesebb vagyntárgyaink biztnságáhz a nyári hónapk alatt is 1. Utasbiztsítás avagy BBP-biztsítás (külföldi utazás vagy tartózkdás idejére szóló betegség-, baleset- és pggyászbiztsítás) fntssága Ha a pihenésre külföldi úti célt választunk, a bőrönd, költőpénz és útlevél mellett fnts kellék az utasbiztsítás is, ami az utazás alatti kellemetlenségek (váratlan betegség, baleset vagy útipggyászban esett kár) ellen nyújt védelmet. Egy ilyen nem várt esemény amellett, hgy jelentősen megkeserítheti vakációnkat, gyakran nehezen kezelhető helyzeteket eredményez, és egyes esetekben nagyn költséges is lehet. A nyugdt pihenéshez, gndtalan nyaraláshz hzzájárulhat annak tudata is, hgy vészhelyzet esetén is biztsíttt a segítség. Ha van utasbiztsítási szerződésünk, a biztsító assistance közpntja a váratlan helyzetekben értékes segítséget nyújt. A jó minőségű utasbiztsításk a Föld bármely pntjáról 24 órában elérhető telefns segítségnyújtást is tartalmaznak, ahl anyanyelvünkön tájékztatnak bennünket a szükséges teendőkről. Az utasbiztsítás tehát az a termék, amelyet mindenkinek kivétel nélkül ajánlats megkötni külföldre utazás esetén, még a rövid, akár 1-2 naps utazásk esetén is. A palettán a szlgáltatás csmagk széles választéka megtalálható, amelyek közül érdemes az ajánlatk összehasnlítása után választanunk. A kínálat az alacsny határösszegeket és kevés szlgáltatást tartalmazó, de kedvező árú szerződésektől a minden igényt kielégítő, magasabb díjú szerződésekig széles skálán helyezkedik el. Az esetek jelentős részében akár már napi pár száz frintért - azaz a külföldi nyaralásra szánt összeg töredékéért - biztsíthatjuk magunknak a nyugdt pihenést. Néhány jó tanács, hgy pihenésünk valóban gndtalanul teljen: 1. Az utasbiztsítás megkötése előtt gndljuk végig, hvá és milyen céllal utazunk, mivel az utazással járó kckázat és a biztsítás díja is ettől függ. Más és más szlgáltatásra van szükségünk például egy rövidebb időtartamú európai vársnézés alkalmával, mint mndjuk egy hsszabb ázsiai körút srán. Hvá / milyen céllal utazl? Lehetséges kckázatk Milyen biztsítás ajánltt? EU rszágba turista céllal nincs különleges kckázat Európai Egészségbiztsítási kártya is elég lehet (esetleg kiegészítve pggyászbiztsítással). Ajánltt utazás előtt utánanézni, hgy a célrszágban a kártya milyen

2 Extrém sprtk Veszélyes helyek (betegségek, vadállatk) Olyan területek, ahl az egészségügyi ellátás rendkívül költséges (USA) Különösen veszélyes területek (zavargásk, hábrú, terrr veszély) fkztt baleset-, sérülésveszély, nagy értékű felszerelések megrngálódása megbetegedés, sérülés veszélye, értéktárgyak eltűnése rvsi ellátás költsége a hazai többszöröse fkztt veszély szlgáltatáskra terjed ki ( speciális biztsítás, ami drágább, de szélesebb körű biztnságt nyújt speciális biztsításk, illetve kiegészítő szlgáltatásk pótdíjfizetés mellett nem köthető utasbiztsítás Megjegyzés: a nyári sprtk többsége (búvárkdás, wakebard stb.) a 2. kategóriába tartzik 2. Utasbiztsítást száms helyen köthetünk: utazási irdákban, biztsítók és biztsítási szlgáltatással is fglalkzó bankk fiókjaiban. Az Interneten keresztül is köthető szerződés, ahl kalkulátrk segítségével hasnlíthatjuk össze az ajánlatkat. Ha közvetlenül a biztsítók vagy bankk fiókjait keressük fel, tt általában csak 1-1 szlgáltató különböző termékei közül választhatunk. Az utazási irdák már legalább 2-3 szlgáltató partnerrel állnak kapcslatban. A legszélesebb választék az n-line biztsításértékesítési felületeken, itt tudjuk a különböző ajánlatkat a legkönnyebben és a leggyrsabban összehasnlítani, és a számunkra legkedvezőbbet kiválasztani. Egyre gyakribb a bankkártyáhz tartzó általáns utas- és balesetbiztsítás is, melynek részleteiről és költségeiről bankunknál érdeklődhetünk. 3. Az utasbiztsítást kizárólag az utazás megkezdése előtt lehet megkötni és kell a díját megfizetni, a szerződés létrejöttét a biztsítási kötvény igazlja. A szerződés szövegét aláírás előtt alapsan nézzük át, főleg arra vnatkzóan, hgy a biztsítás mire terjed ki, és milyen összeghatárig nyújt fedezetet. 4. Az EU területén érvényes Európai Egészségbiztsítási Kártya kiváltásával biznys sürgősségi egészségügyi szlgáltatáskat ingyen vehetünk igénybe. A részletekről az Országs Egészségbiztsítási Pénztár hnlapján ( tájékzódhatunk. A legfntsabb tudnivalókat erről a mellékletben fglaltuk össze. 5. A biztsítási kötvényt (vagy az ahhz kapcslódó, a biztsítás érvényességéről szóló igazlást) az utazásra feltétlenül vigyük magunkkal! 6. Ha az utazás alatt baleset, betegség ér minket, vagy pggyászunkban kár keletkezik, haladéktalanul hívjuk fel a biztsítót! Ha a bejelentést elmulasztjuk, a biztsító csak krlátztt mértékben téríti meg kárunkat. A legtöbb utasbiztsításhz 24 órás asszisztencia-szlgáltatás is tartzik, ahl magyar nyelven kaphatunk segítséget a tvábbi teendőkről. Mi a teendő kár, megbetegedés esetén? Ha kár történik, legfntsabb, hgy haladéktalanul értesítjük biztsítónk assistance közpntját (ezt általában kedvezményes tarifával tehetjük meg, és magyar nyelven kaphatunk segítséget), adjuk meg nevünket, utasbiztsításunk kötvényszámát, elérhetőségi telefnszámunkat. Az assistance közpnt értesítése két kból is nagyn fnts. Az egyik, hgy ennek elmulasztása esetén a biztsító igen alacsny összegben krlátzhatja a kártérítés mértékét. A másik, hgy az assistance közpnt teljes körű felvilágsítást fg nyújtani, és innen valóban értékes segítséget kaphatunk, ha bajba kerülünk. Segítség lehet pl. ha megtudjuk, hl van a legközelebbi egészségügyi intézmény, de lehet tlmácsszlgálat stb. Több szlgáltatásra kiterjedő szerződések esetében ez lehet pl. a jgi védelem megszervezése is.

3 Baleset, lpás esetén ugyanúgy szükséges a helyi hatóságk értesítése, mintha ezek az események itthn történnének meg velünk, valamint a helyi hatóság igazlására itthn is szükségünk lesz a kárrendezés flyamatán, ezért ezt se mulasszuk el! Ki kell-e fizetnünk az rvst a helyszínen? A baleset vagy betegség következtében szükségessé váló kórházi kezelés esetén felmerült költségeket a biztsító közvetlenül rendezi a kórházzal. A kórház/rvs felé az asszisztencia szlgálat garanciavállalási nyilatkzatt küld, amelyben vállalja, hgy a költségeket közvetlenül kifizeti, így a biztsítttat a helyszínen nem terheli költség. A felmerült egyéb költségeket (pl. gyógyszerköltség) a helyszínen az utas fizeti, és utólag, számla ellenében a biztsító visszatéríti. Mi történik, ha külföldön kórházba kerülünk, és nem tudunk telefnálni? Az első adandó alkalmmal az utas hzzátartzója vagy a kórházban az rvs hívja fel az asszisztencia szlgálatt és jelentse be a káreseményt. Mi történik, ha az utas nem hívja fel az asszisztencia szlgálatt és a számlával utólag jelentkezik? A biztsítók szerződési feltételei szerint, amennyiben a biztsítási eseményt aznnal és haladéktalanul nem jelentük be az asszisztencia szlgálat részére (és ennek következtében az nem működhet közre a szlgáltatásk teljesítésében), úgy a biztsító a költségeket számla ellenében, és csak krlátztt mértékben téríti meg. Az erre az esetre alkalmaztt kifizetési maximumk, illetve limitek eltérőek (de jellemzően néhány száz USD körül mzgnak). Milyen dkumentumk szükségesek a kárbejelentéshez? Kárbejelentéshez a következő dkumentumk szükségesek: biztsítási kötvény, rvsi igazlásk jegyzőkönyv balesetbiztsítási káresemény esetén, eredeti számlák, eredeti gyógyszervásárlási számlák, eredeti rendőrségi jegyzőkönyv, haláleset esetén haltti anyakönyvi kivnat. Pggyászbiztsítás Skan az utasbiztsításkkal kapcslatsan főként a pggyászbiztsításra gndlnak, hltt a pggyászkárk - bár meglehetősen fntsak - legrsszabb esetben is csak néhány százezres veszteséget jelentenek. Mindenképpen tájékzódjunk, hgy a pggyászbiztsítás mire NEM terjed ki: A fényképezőgép vagy videkamera gyakran a tlvajk elsőrendű célpntja lehet. Mindenkit érdekel, hgy egy ilyen esetben fizet-e a biztsító kártérítést, vagy nem. Az lcsóbb biztsítási csmagk ezek megtérítését eleve kizárják, vagy csak minimális összegig vállalnak rá kártérítési kötelezettséget, de egyre több lyan knstrukció érhető el, amelyek a család fényképezőgépére és videkamerájára is megfelelő határösszegeket is tartalmaznak. Szintén részletesen érdemes tájékzódni, ha külföldre laptpt vagy navigációra alkalmas készüléket (GPS) viszünk magunkkal, mert a feltételek ezeket is váltzatsan kezelik. Jellemzően nem térítenek meg az utasbiztsításk ékszereket, gyűjteményeket, művészeti alktáskat, valódi szőrméket, bélyegeket, hangszereket és fegyvereket sem, de a karórák is gyakran szerepelhetnek a kizárásk között. Ha ilyen tárgyak biztsítására van szükségünk, akkr azt a biztsítókkal történő személyes tárgyalás után tehetjük meg. Fnts tudni, hgy értéktárgyainkat sha ne hagyjuk éjszakára az autóban, és szálláshelyünkre megérkezve is aznnal vegyük ki, különben a biztsítók a feltételek alapján jgsan zárkóznak el az ellptt tárgyak megtérítésétől.

4 Útlemndási/strnó biztsítás Biztnság arra az esetre, ha szervezett utazásunk, egyéni repülésünk betegség, baleset miatt meghiúsul. Lehetőségünk van erre, hgy az utazás / repülőjegye árának néhány %-áért biztsítást kössünk. 2. A bankkártyákhz kapcslódó biztsításk előnyei, krlátai Az utóbbi években egyre jbban elterjedt, hgy pénzintézetek az általuk kibcsáttt bankkártyákhz utasbiztsítást is adnak. Skan nem gndlnak arra, hgy szükségük lehet ezen kívül is tvábbi védelemre, hiszen kaptak már egy utasbiztsítást. Jó tudni aznban, hgy a bankkártyáhz kapcslódó utasbiztsítási szerződések az esetek túlnymó részében a leglcsóbb, és épp ezért a legkevesebb szlgáltatást és a legalacsnyabb limiteket tartalmazó csmagk. Ezek a szerződések a semminél jbbak, de egyáltalán nem bizts, hgy az igényeinknek és a szükségleteinknek valóban megfelelnek. Tvábbi szempnt, hgy a bankkártyáhz kapcslt utasbiztsítás csak egy főre szól, ami családi utazás esetében nyilván nem elégséges. Ha a bankkártyánk tartalmaz utasbiztsítást is, utazás előtt mindenképpen érdemes átlvasni a biztsítási szerződés szabályzatát, és a szerződésben fglalt szlgáltatáskat. Ennek alapján tudjuk eldönteni, hgy az esedékes utazásáhz a biztsítás megfelel-e, és szükség esetén egy tvábbi szerződés megkötésével egészíthetjük ki a meglévő biztsítást. 3. Bankkártya használata külföldön Ne feledkezzünk meg arról, hgy nem feltétlenül használható minden hazai kibcsátású bankkártya külföldi ATM-eknél, illetve vásárláskr! Bankkártyánk használata előtt külföldön is mindig ellenőrizni kell, hgy a kártyán található védjegy fel van-e tüntetve az ATM-berendezésen, vásárlás esetén pedig a kártyán szereplő védjegy ki van-e ragasztva az elfgadóhely bejáratán vagy a pénztárban. Amennyiben igen, használhatjuk a kártyát. Milyen díjak terhelik a bankkártya külföldi használatát? A külföldi készpénzfelvétel díja általában magasabb a hazainál, függetlenül attól, hgy a készpénzként eurót használó rszágkban vagy azn kívül történt a művelet. A készpénzfelvételi díjakra vnatkzóan nincs egységes díjszabás, a kibcsátó bankk hirdetményben (kndíciós listában) tájékztatják ügyfeleiket az aktuális díjakról. Ezek általában eltérést mutatnak attól függően is, hgy ATM-nél vagy bankfiókban történt a készpénzfelvétel. A bankfióki készpénzfelvétel jellemzően drágább. Egyes bankcsprtknál a külföldi készpénzfelvétel díja a csprthz tartzó bankk berendezéseinél jóval kedvezőbb, mint a csprtn kívüli bankk autmatáinál. Mivel hazánkban is jelen vannak ilyen bankcsprtkhz tartzó bankk, külföldi utazás előtt érdemes erről tájékzódni a kártyát kibcsátó banknál. A bankkártyával történő vásárlás a hazai gyakrlathz hasnlóan jellemzően külföldön a hazai kibcsátású kártyák használatáhz kapcslódó tranzakciós díjn felül általában ingyenes, néhány rszág szabályai aznban lehetővé teszik a kereskedő számára, hgy eltérő árat állapítsn meg ugyanarra az árura vagy szlgáltatásra attól függően, hgy a vásárló készpénzzel vagy kártyával fizet. Utazás előtt érdemes erről az adtt rszág vnatkzásában bankunknál tájékzódni. Amennyiben külföldön fizetünk, vagy nline más devizában vásárlunk, érdemes figyelni arra, hgy például átszámítják-e többször is a vásárlás összegét (pl. euróból dllárra, majd frintra), illetve, hgy azt milyen árflyamn teszik ez nagybb összegnél több száz frints eltérést is eredményezhet. Amennyiben jellemzően külföldön használjuk kártyánkat az igényléskr érdemes megfntlni, hgy Visa vagy MasterCard kártyát igénylünk. A MasterCard kártyák általában euró elszámlásúak, Európán kívül pedig jellemzően USA dllár elszámlásúak. A Visa kártyák esetében jellemzően dllár alapú az elszámlás. Erről minden esetben érdemes előzetesen érdeklődni a

5 bankunknál, mivel az elszámlás devizaneme a bank és a kártyatársaság közti megállapdástól függően ettől eltérő is lehet. Mire érdemes különösen figyelni a bankkártya külföldi használatakr? A kártyahasználat épplyan felelősségteljes művelet külföldön is, mint itthni használat esetén. Sajns a külföldi bűnözők sk esetben épp arra utaznak, hgy a helyi visznykat esetleg nem ismerő turistákat megtévesszék. Ahhz, hgy kártyánkat külföldön is gndtalanul használhassuk, különösen fnts az alábbiak szem előtt tartása: A kártyát mindig tartsuk biztnságs helyen Bankkártyás fizetés esetén ne tévesszük a kártyánkat szem elől, inkább kérjük meg az eladót, hgy a fizető terminált mbilizálja. Mindig ellenőrizzük a vásárlás összegét és a számlát legalább a következő számlakivnat megérkezéséig őrizzük meg. Fkzttabban ügyeljünk a kártyára lyan elfgadóhelyeken, ahl nagybb a visszaélés, a manipuláció valószínűsége (pl. éjszakai szórakzóhelyeken). Utazás előtt ellenőrizzük kártyánk érvényességi idejét. A kártya a rajta feltüntetett hónap utlsó napján 24 óráig érvényes. Ezt követően a kártya sem készpénzfelvételre, sem vásárlásra nem használható, ami külföldön különösen kellemetlen helyzetet eredményezhet. Az utazás előtt gndljuk végig, hgy a hazai használathz igazíttt kártyahasználati limitek külföldön is megfelelnek-e igényeinknek. Az itthn megszktt árakhz mért krlátk ugyanis a külföldi árszinten kevésnek biznyulhatnak, melynek következtében váratlan helyzetbe kerülhetünk egy külföldi szállásfglalás vagy autóbérlés srán. (Az utazásból hazaérve saját anyagi biztnságunk érdekében érdemes visszaállítani a limiteket a belföldre jellemző bevált krábbi értékekre.) Írjuk fel és lehetőleg jegyezzük is meg azt a telefnszámt, melyen szükség esetén bankkártyánkat letilthatjuk. Figyeljünk arra, hgy a belföldön megszktt kék és zöld számk külföldről nem hívhatók, így fnts a már ismert telefnszámk külföldről hívható frmátumra cserélése a külföldi utazást megelőzően. A PIN-kódt tartsuk a lehető legnagybb titkban. Aki a kártyával együtt a PIN-kódt is megszerzi, közvetlenül hzzáfér a bankszámlánkhz. A PIN-kódt próbáljuk fejből megjegyezni, ne írjuk rá a kártyára, máshvá felírva pedig lehetőleg ne tartsuk a kártya közelében. Ha módunk van a PIN-kód megválasztására, ne válasszunk a személyünket kézenfekvően aznsító számkat (pl. a születési év, irányítószám). Ha kézhez vettük, aznnal írjuk alá a kártyánkat, a PIN-kódt tartalmazó brítékt pedig semmisítsük meg. ATM-ből történő készpénzfelvételnél lehetőleg ügyeljünk a környezetünkre is. Figyeljünk fel rá, ha valaki mögöttünk gyanúsan viselkedik, tlakszik. A kivett készpénzt lehetőleg ne az autmatánál számlgassuk, félreeső, elhagyattt helyen álló autmata esetén pedig próbáljunk meggyőződni, nem manipulálták-e az autmatát (pl. eltömődött a bankjegynyílás, a gép nem adja vissza a kártyát). Ha a pénzkivétel srán gndunk támad, legyünk óvatsak a hirtelen tt termett, segítőkész személlyel. Inkább az üzemeltetővel vegyük fel minél előbb a kapcslatt. Autóbérlés vagy szálldafglalás bankkártyával történő fizetése esetén kalkuláljunk bankszámla egyenlegünk biznys hányadának esetleges zárlásával. Előfrdulhat-e, hgy a bankkártya használatáhz kapcslódóan letétként zárlnak biznys összeget bankszámlánkn? Különösen külföldi utazásk kapcsán frdulhat elő, hgy autóbérléshez, vagy szálldafglaláshz kapcslódó bankkártyával történő fizetés esetén zárlnak biznys összeget a bankszámlánkn. A zárlás eredeti célja a szlgáltató (szállda, autókölcsönző) védelme a fizetés elmulasztása ellen, illetve az esetlegesen kztt kárk megtérítése érdekében. Ennek kapcsán prbléma abból származhat, ha annak ellenére, hgy kártyánkkal rendben fizettünk az igénybe vett szlgáltatásért, a letét zárlásának felldására a szlgáltató mulasztása következtében - mégsem kerül sr. Ennek következményeként nem férhetünk hzzá a számlán lévő, egyébként jgsan rendelkezésünkre álló pénzhez. Amennyiben a számlán lévő pénz biznys hányadának indklatlan zárlását tapasztaljuk, haladéktalanul vegyük fel a kapcslatt bankunkkal az ügy mielőbbi kivizsgálása, és a zárlás mielőbbi felldása érdekében.

6 Bankkártya letiltása praktikus infrmációk Amennyiben bankkártyánk elveszett vagy ellpták, a kártyát aznnal tiltsuk le! Ily módn megakadályzhatjuk, hgy a kártyán lévő pénzt illetéktelenek leemeljék. Amennyiben lpás történt, azt jelezzük a rendőrségen is. A kártya letiltását a bankkártya kibcsátó banknál intézhetjük, akár telefnn, akár faxn a hét bármely napján, a nap bármely órájában. Minden kártyakibcsátó bank köteles kártyaletiltásra 24 órán keresztül belföldről és külföldről egyaránt hívható direkt számt üzemeltetni. Fnts ezért, hgy a letiltás telefnszáma mindig nálunk legyen. Ez általában egy egyszerűen megjegyezető szám, így jegyezzük meg, vagy írjuk be mbiltelefnunk címlistájába. A letiltáshz szükséges a bankkártya száma, lejárati dátuma, illetve a fedezeti bankszámlaszáma. Amennyiben ezek az adatk nem állnak rendelkezésére, a bank személyes adataink alapján is tud intézkedni a kártya letiltásáról. A letilttt kártyát többet már nem tudjuk használni, még akkr sem, ha esetleg az később megkerül. A letilttt kártya helyett új kártyát kell igényelni, ennek aznban külön díja van. Ki viseli a bankkártya elvesztéséből/ellpásából eredő kárkat? A bejelentés megtételét megelőzően bekövetkezett, a bankkártya elvesztéséből, ellpásából vagy elrablásából eredő kár maximum negyvenötezer frint értékben terhel minket, kivéve, ha a kár szándéks vagy súlysan gndatlan magatartás következménye. A bejelentés megtételét követően bekövetkezett kárt a kibcsátó bank viseli, amennyiben a kár a bankkártya elvesztéséből, ellpásából vagy elrablásából származik. Mentesül a bank a kárviselés alól, és a kár minket terhel, ha a bank biznyítja, hgy a kár szándéksság vagy súlys gndatlanság következménye. Így például, ha a PIN-kóddal használható kártyák esetén a kártyával együtt a PIN-kódhz is hzzáfért a jgsulatlan felhasználó, a bank vélelmezi a szándéksságt, illetve súlys gndatlanságt. Ennek tisztázására skszr nehézkes, ezért ne írjuk fel a kártyára annak aznsító kódját, illetve az aznsító kódt sha ne a kártya mellett/közelében tárljuk! 4. KGFB-hez kapcslódó zöldkártya Bár a Magyarrszágn megkötött gépjármű felelősségbiztsítás Európa legtöbb rszágára is érvényes, külföldi autós utazás előtt célszerű tájékzódni a biztsítás érvényességéről. Minden biztsító ingyenesen állít ki egy ún. Zöldkártyát, ami ezt igazlja külföldi utazás esetén. Tartsuk észben, hgy csakúgy, mint belföldön - külföldi autós utazás esetén is igaz, hgy: ha érvényes felelősségbiztsítás nélkül kárt kzunk, a felmerült költségek teljes mértékben minket terhelnek; a gépjármű felelősségbiztsítás érvényességét közúti ellenőrzés srán a rendőrség ellenőrizheti. 5. Praktikus tanácsk valutaváltáshz Még ha rendelkezünk is bankkártyával, bármikr előfrdulhat lyan helyzet, amikr csak készpénzzel tudunk fizetni, és nincs lehetőség egy közeli ATM-ből az aznnali pénzfelvételre. Az ilyen helyzetekre érdemes némi külföldi valutáról még az utazás megkezdése előtt gndskdni. A valutaváltás kapcsán a legfntsabb dlg az előzetes tájékzódás az árflyamkat illetően, hiszen az egyes bankknál, illetve valutaváltó helyeknél jelentős különbségek lehetnek. Kedvezőbb megldás lehet, ha a valutaváltást nem aznnali készpénzes tranzakcióként hajtjuk végre, hanem frintban vezetett bankszámlánk egyenlegének terhére vásárljuk meg a banktól a szükséges külföldi fizetőeszközt. Ha pedig a valutaváltó helyeket részesítjük előnyben, járjunk el kiemelt elővigyázatssággal és - főleg utcai, alkalmi váltóhelyek esetében - ne dőljünk be a csábító ajánlatknak, mivel ilyen esetekben könnyen válhatunk csalók vagy pénzhamisítók áldzataivá.

7 6. Tvábbi fnts biztsítási termékek legértékesebb vagyntárgyaink biztnságáhz a nyári hónapk alatt is Lakásbiztsítás A családk vagynában jelentős részt képviselnek az ingóságk (pl. autó, bútrk, híradástechnikai berendezések), valamint az ingatlank (lakás, nyaraló, családi ház). Könnyű belátni, hgy egy jelentősebb ingóságban vagy ingatlanban történt kár (pl. betörés) kellemetlenül érintheti a családi költségvetést, szélsőséges esetben akár fel is brulhat a család, az egyén pénzügyi egyensúlya. Ezekre a prblémákra jelenthetnek megldást az ingó és ingatlan vagyntárgyakra vnatkzó biztsításk. A biztsításkat elsődlegesen tűz és elemi kárk (pl.: villámcsapás, rbbanás, vihar, jégverés, árvíz, földrengés), vezetékes víz által kztt kárk, betöréses lpás, rablás és ezekhez kapcslódó vandalizmus, valamint üvegtöréssel járó kárk esetére lehet kötni. Ezeket kiegészítve lehetőség van a különböző sajáts igények, káresemények figyelembe vételére is. A laksság számára kínált tipikus vagynbiztsítás a lakásbiztsítás. Mire jó a lakásbiztsítás? A lakásbiztsításk általában a következő alapfedezeteket tartalmazzák: Tűz, rbbanás, villámcsapás; vihar, felhőszakadás, árvíz; hónymás, jégverés; földrengés, fölcsuszamlás, kő- és földmlás, üregbemlás; idegen jármű ütközése, légijármű ütközése, idegen tárgy rádőlése. A speciális igényeket kielégítő, magasabb biztsítási díj ellenében köthető kiegészítő biztsításk pedig a következők lehetnek: Betöréses lpás, rablás, vandalizmus; csőtörés, vezetékes vízkár, üvegtörés; villámcsapás másdlags hatása (indukció) balesetbiztsítás, felelősségbiztsítás(k) Tvábbi szlgáltatásk lehetnek: Oltás, mentés, rm- és törmelékeltakarítás, kárenyhítés költségei; Ideiglenes lakás költségei, elmaradt bérleti díj; Szigetelési hibák, személyi kmányk pótlása és bankkártyák letiltása, zárcsere költségei, készpénz, vállalkzás vagyntárgyai Természetesen mindenki maga döntse el, mely fedezetek a legfntsabbak számára, de általáns tanács, hgy elsősrban azkat a nagy összegű, akár több milliós értékű vagyntárgyakat kell biztsítani, amelyek megsemmisülése megrendítené a háztartás költségvetését, a többi fedezet inkább kiegészítő szempntkat szlgálhat. A lakásbiztsítás módzatai; Mire terjed ki betörés esetére, ingóságra (külön kikötéssel), készpénzre nem? A lakásbiztsításk kárrendezési tapasztalatai azt mutatják, hgy a legtöbb prbléma a szerződésben fglalt biztsítási összegek helytelen megválasztása, legtöbbször alulbiztsítás miatt merül fel. A lakásbiztsítási szerződésekben külön-külön kell rendelkeznünk az épületek és az ingóságk (ezen belül többféle kategória szerint) biztsítási összegeiről. Ezek kárrendezéskr nem vnhatók össze. Fnts szempnt, hgy a biztsító fizetési kötelezettsége csak azkra az ingóságkra terjed ki, amelyet a biztsítónál bejelentettek, mert csak így terjed ki rá a biztsítási fedezet. Ne feledjük a biztsítónak írásban bejelenteni, ha értékes vagyntárgyakkal gyarapdtt háztartásunk, kérve arra a biztsítási fedezet kiterjesztését. Tvábbá kiegészítő felelősségbiztsítás esetén jelezzük, amennyiben (újabb) gyermekünk született, annak érdekében, hgy a későbbiekben a

8 fcizás srán elszabaduló labda által kztt kárkra is kiterjedjen biztsításunk. A biztsítási összeg - azn kívül, hgy a biztsítási díj megállapításának alapja - egyrészt a mindenkri kártérítés abszlút felső határa, másrészt meghatárzza a kifizethető kártérítés mértékét is. Ezt legjbban egy példával tudjuk megvilágítani: ha valaki egy 10 milliós lakást csak 5 millióra biztsít, akkr teljes kár esetén csak 5 millió kártérítést kaphat, de egy 1 milliós részkár után is csak félmillióra tarthat igényt (aránylags kártérítés). Az épületek biztsításánál a közkeletű tévedéssel ellentétben sha nem a frgalmi értéket kell a szerződésbe fglalni, hanem az újjáépítési értéket, amennyiért az adtt épületet újra fel lehetne építeni. Épp ezért két, teljesen egyfrma épület piaci értéke között többszörös különbség is lehet, ha az egyik pl. a Rózsadmbn épült, a másik pedig egy félreeső kis faluban, de a biztsítás szempntjából mindkettőt azns éréken kell a szerződésben szerepeltetni. Persze ha az ingatlant hitel felhasználásával vásárltuk, akkr a kamatkkal növelt hitelösszeget is figyelembe kell vennünk, a biztsítási összeg annál nem lehet kisebb. Az ingóságk biztsításánál is az újrabeszerzési értékeket kell figyelembe (mintha újat vennénk mindenből). A leggyakribb hiba, hgy a legtöbb ember, ha arra kérik, hgy becsülje meg az összes ingóságának értékét, mégpedig új árn, a valóságsnál lényegesen kisebb számt mnd. Ez da vezet, hgy a kára csak töredék értéken térül meg. Az ingóságk értékével aznban nem csak szerződéskötéskr kell fglalkzni. A biztsító indexálást javasló ajánlatát (év végi értékkövetés, amikr a biztsító küld egy levelet, hgy ennyi meg annyi vlt az infláció, és emeljük meg értékeinket) célszerű elfgadni. Sőt, akkr is értesítenünk kell a biztsítónkat, amikr értéknövelő beruházást végzünk ingatlanunkn, vagy épp értékes vagyntárgyakat vásárlunk. (Mindkét esetben írásban kell a biztsítóhz frdulnunk.) Ügyeljünk arra, hgy a biztsításunk kiterjed-e és, ha igen milyen mértékben a az ingatlanban tarttt készpénzre. Ezzel kapcslatban érdeklődjön a biztsítónál és/vagy lvassa el mit tartalmaz a szerződés. A biztsítás feltételei (pl. biztnsági zár) A biztsítók feltételei tartalmazzák, hgy a betörés elleni biztsítást milyen védelmi szint megléte esetén, milyen mértékben vállalják. Az előírt védelem többszintű lehet: Mechanikai védelem (ajtók, ablakk, zárak, rácsk) nem jelent áthatlhatatlan akadályt, de a betöréshez szükséges időt jelentősen meghsszabbíthatják, és ily módn esetleg el is veszik a behatló kedvét. Az elektrnikai védelem egyik fajtája a helyi riasztórendszer, ami erős hang- és fényjelzéssel zavarja meg a behatlót. Hatéknyabb módszer (bár némileg költségesebb is) az ún. átjelzős riasztórendszerek kiépítése, amely nem egy helyi szirénát szólaltat meg, hanem vagy közvetlenül a rendőrségen, vagy egy beavatkzó vagynvédelmi cégnél jelez. Riasztás esetén a pár percen belül a helyszínre érkező szlgálat valóban hatéknyan léphet közbe. A biztsítás szerződések már a közepes kártérítési összegek kifizetését is megfelelően kialakíttt mechanikai, és kiegészítőként felszerelt elektrnikus védelem meglétéhez kötik. A nem megfelelő védelmi szinttel a biztsító jgsan tagadja meg a kártérítést. A védelmi rendszer kialakításánál érdemes a MABISZ által minősített termékeket előnyben részesíteni, ezeket (szakszerű telepítés, beépítés esetén) a minősítés kategóriáján belül minden biztsító elfgadja. Az ezzel fglalkzó vállalkzótól feltétlenül el kell kérni és megőrizni a termék minősítésére vnatkzó tanúsítványt.

9 CASCO-biztsítás A casc a saját gépjárművünket védő vagynbiztsítás, amely a szerződésben meghatárztt káresemények bekövetkezése esetén nyújt fedezetet. Ma már az autós társadalm jelentős része rendelkezik a saját gépkcsiban a tulajdns által önmaga, vagy ismeretlen elkövetők által kztt kárk enyhítésére szlgáló casc biztsítással. Különösen fnts ez, amikr a gépkcsival külföldre utazunk, hiszen, ha tt kzunk balesetet, esetleg ellpják vagy feltörik autónkat, biztsítás híján igen kíns helyzeteket is előidézhet. Ellentétben a kötelező gépjárműfelelősség-biztsítással (KGFB) a casc megkötése nem kötelező. Cascót akkr és annyiban lehet kötni, amennyiben ez saját érdekünk kívánja, ugyanakkr a biztsító is elzárkózhat a szerződéskötéstől, ha úgy ítéli meg, hgy az autó túl öreg, rssz műszaki állaptú, ezért annak biztsítása túlságsan kckázats lenne. Kifejezetten a casc biztsítás sajátssága az úgynevezett önrész, ami azt az összeget jelenti, melyet a járművet ért káresemény kapcsán minden esetben a biztsíttt fizet. Az önrészt két módn határzzák meg, egy százaléks érték- választhatóan a káresemény pl. 10, 20, 30 %-a -, illetve egy abszlút összeg, amelyek közül a biztsító mindig a magasabbat vnja le. Minél magasabb az önrész, ahhz mérten alacsnyabb a rendszeres díjfizetése mértéke. A casc díjának meghatárzásakr a biztsító hasnlóan a KGFB-hez más tényezőket is alapul vesz, így az autó krát, mtrnagyságát, az autó kártörténetét, illetve a gépjárműbe utólag beépített extra tartzékkat. Ez utóbbit külön kell bejelenteni, mert alapvetően a casc szériatartzékkra vnatkzik és az utólag beszerelt extrákra nem, vagy pótdíjat fizetés feltételével. Casc biztsítás esetén természetesen a biztsító mindig mérlegelheti, hgy vállalja-e a szerződéskötést. Érdemes az autóklubhz való csatlakzást is megfntlni, hiszen az száms segélyszlgáltatást, helyszíni hibaelhárítást kínál a bajbajuttt autósknak itthn és külföldön egyaránt. Kötelező gépjármű felelősség biztsítás (KGFB) A felelősségbiztsítás legismertebb fajtája a kötelező gépjármű-felelősségbiztsítás. Nevéből is következik, hgy nem önkéntes, mert gépjármű a közúti frgalmban csak akkr vehet részt, ha üzemben tartója (tulajdnsa) érvényes gépjármű-felelősségbiztsítással rendelkezik. A kötelező gépjármű-felelősségbiztsítás (KGFB) a biztsíttt által a szerződésben megjelölt gépjármű üzemeltetésével másk vagynában kztt kárkra és személyi sérülések esetére nyújt fedezetet. Gépjárművel történő külföldre utazáskr minden esetben ajánltt a zöld kártya kiváltása, attól függetlenül, hgy egyes rszágkba kötelező, máskba ajánltt, illetve van, ahl nem kell egyáltalán zöldkártya. A MABISZ hnlapján megtalálható táblázat részletesen tartalmazza ezeket az infrmációkat: Fnts tudni, hgy ha a biztsíttt a kárt más uniós tagállam területén kzta, vagy a zöldkártyarendszer azn rszágainak területén, amelyek nemzeti irdájával a magyar Nemzeti Irda megállapdást kötött, a biztsító helytállási kötelezettségének mértéke a káresemény helye szerinti rszág gépjármű-felelősségbiztsítási jgszabályai szerint áll fenn. Ha a biztsító szerződésben meghatárztt helytállási kötelezettségének mértéke magasabb a káresemény helye szerinti rszágban előírt mértéknél, a biztsító helytállási kötelezettsége a biztsítási szerződésben vállalt összeghatárk mértékéig áll fenn. Elindulás előtt mindenképpen érdemes ezzel kapcslatsan a MABISZ hnlapján tájékzódni.

10 Melléklet Európai Egészségbiztsítási Kártya kiváltása és használata Európai Egészségbiztsítási Kártya kiváltásával az EU tagállamaiban, illetve Izland, Liechtenstein, Nrvégia és Svájc területén biznys rvsilag szükséges egészségügyi szlgáltatáskat ingyenesen vehetünk igénybe. A kártya kiváltásának feltétele, hgy Magyarrszágn vagy az Európai Gazdasági Térség más tagállamában állandó lakóhellyel rendelkezzünk, illetve érvényes egészségbiztsítási jgvisznnyal rendelkezzünk Magyarrszágn. A kártyát az Egészségbiztsítási Pénztár ügyfélszlgálatain lehet igényelni személyesen vagy írásban, illetve akár elektrnikusan is az ügyfélkapu rendszeren keresztül. Kiállításáért nem kell fizetnünk, kivéve, ha az elveszik, ellpják vagy megsemmisül. A kártya igényléséhez mindösszesen személyi igazlvány, lakcímkártya, illetve TAJ számt igazló kmány szükséges. A kártya a kiállítástól számíttt 36 hónapig érvényes. A kártya biztsítja, hgy ugyanlyan módn részesülhessünk egészségügyi ellátásban, mint annak az rszágnak az államplgárai, amelyet felkeresetünk. A kártyával lyan egészségügyi szlgáltatáskat vehetünk igénybe, amelyek az adtt tagállamban való átmeneti tartózkdás srán rvsilag szükségessé válnak. Az, hgy egy ellátás szükséges-e vagy sem, mindig a kezelőrvs bírálja el. Betegség vagy sérülés esetén az adtt rszág társadalmbiztsítási szervével szerződött szlgáltatóhz érdemes frdulni, mivel a kártyát csak ezek az intézmények fgadják el az adtt állam TB-je által nyújtható ellátásk igénybevétele esetén. Lényeges tisztában lenni vele, hgy Hrvátrszágban csak sürgősségi ellátás esetén nem kell fizetnünk, illetve Belgiumban, Luxemburgban, Franciarszágban és biznys esetekben Finnrszágban is saját zsebből kell megelőlegeznünk az ellátás költségeit, és csak utólag téríti azt vissza a TB. Fnts, hgy a kártyával nem lehet igénybe venni egészségügyi magánszlgáltatáskat, illetve abban az esetben sem fedezi az egészségügyi ellátás költségeit, ha valaki kifejezetten azért utazik külföldre, hgy egy krábbi sérülését vagy betegségét kezeltesse. Az Európai egészségkártya krlátai: Európán kívül értelemszerűen nem érvényes; Külföldön csak meghatárztt egészségügyi intézményekben használható fel, és nem téríti meg az egyéb költségeket (pl. a mentés költségeit); Nem tartalmazza az utasbiztsításban fglalt, adtt helyzetben igen értékes asszisztenciaszlgáltatáskat; Mindig csak az adtt rszágban érvényes szabályk szerint téríti meg a felmerült költségeket; Nem tartalmazza az utasbiztsítás többi szlgáltatását ( pl. pggyász, felelősségi vagy jgvédelmi biztsítás stb.).