ÜZLETI JELENTÉS A MOBILITÁS Nyugdíjpénztár 2012.01.01-2012.03.31. idıszaki, tevékenységet lezáró beszámolójához ------------------------------------------------------ az Igazgatótanács elnöke Budapest, 2012. 1/6
1. ÁLTALÁNOS INFORMÁCIÓK 1.1. A Pénztár bemutatása A MOBILITÁS Nyugdíjpénztár alapítási idıpontja 1995. szeptember 29. Tevékenységét a Pénztárfelügyelet által 1995. december hóban kiadott engedély alapján folytatja. A Pénztár 2011. november 4.i Küldöttközgyőlése döntött a Pénztár Pannónia Nyugdíjpénztárba történı beolvadásáról, 2012. április 1. nappal. Így a Pénztár több, mint 16 éves független mőködése ugyan véget ér, de az egyesülés eredményeképpen egy hosszú távon is mőködıképes, jelentıs piaci súllyal rendelkezı pénztár tagjaivá válhatunk. 1.2. A Pénztár tisztségviselıi a 2012. évben Igazgatótanács Dr. Széki Zsuzsánna IT elnök Kissné Horváth Mariann Zelei Gábor Ellenırzı Bizottság Kistóth Krisztina EB elnök Takács Márta Németh Zoltán A Pénztár ügyvezetıje 2012-ben Kiss Tamás Könyvvizsgáló: Audit-System Könyvvizsgáló Kft, Nagyari Imréné könyvvizsgáló 2. MŐKÖDÉSI KÖRNYEZET 1 Az önkéntes nyugdíjpénztári szektorban 2011. december végén 57 piaci szereplı mőködött, amelyek közül 12 pénzintézeti (banki, biztosítói), míg a többi munkáltatói hátterő pénztár volt. Az önkéntes nyugdíjpénztárak fıbb jellemzıi (2010. 12. 31. ) Pénztárak száma Taglétszám (fı) Vagyon (Mrd Ft) Önkéntes nyugdíjpénztárak 57 1.267.284 811,2 MOBILITÁS Nyugdíjpénztár (2011.12.31.) - 7.440 13,7 MOBILITÁS Nyp. részesedése (2011.12.31.) - 0,6% 1,7% Az egy fıre jutó vagyon a MOBILITÁS Nyugdíjpénztárban az év végén 1,84 mft volt, amely a pénztárszféra átlagos értékének (0,64 mft) csaknem háromszorosa. 2011-ben az önkéntes nyugdíjpénztárak a hazai pénzügyi intézményeket megtépázó, a nemzetközi pénzügyi helyzet és a hazai intézkedések kavarta viharban a biztos szigetet jelentették. A kormányzat fenntartotta az önkéntes pénztári befizetésekre nyújtott adókedvezményeket, sıt a munkáltatói befizetések esetében 2011-tıl a korábbinál kedvezıbb szabályozás lépett érvénybe. Sajnos ezt a pénztárak nem tudták kihasználni, az önkéntes nyugdíjpénztárak taglétszáma és vagyona 2008-tól kezdıdıen folyamatosan csökken. Az önkéntes nyugdíjpénztári tagság egyre 1 A fejezet pénztári szférát érintı adatai a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének honlapján megtalálható elemzésekbıl és kimutatásokból származnak. 2/6
nagyobb hányada válik jogosulttá szolgáltatások igénybevételére, így a rendszerbıl potenciálisan kilépı, nyugdíjcélú kifizetésben részesülı tagok száma növekedett. Az önkéntes nyugdíjpénztárak 2011-ben 1,15 millárd forint mőködési veszteséget mutattak ki, ami az elızı, szintén veszteséges évhez képest további 46 százalékos romlást jelent. Míg a nyugdíjakkal kapcsolatban kibontakozó társadalmi vita (és a kormányzati kommunikáció) erısítette az öngondoskodásra való törekvést (ez mutatkozhatott meg a taglétszám csökkenése ellenére a bevételek minimális növekedésében), másrészrıl az államosítás, és az azt kísérı alaptalan lejárató hadjárat következményeképpen a nyugdíjcélú megtakarításokkal szembeni általános bizalmatlanság, illetve az év végén jellemzıen növekvı fogyasztás az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások likvidálását eredményezte. Szintén sokan nyúltak az idıskorukra félretett megtakarításaikhoz a devizahitelek kedvezményes végtörlesztésének lehetısége miatt. A jövıt tekintve a gazdasági környezet további alakulása rendkívül sok bizonytalanságot hordoz. Reméljük, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárakkal kapcsolatos támogató jellegő kormányzati kommunikáció hamarosan konkrét tettekben (például az adómentesség visszaállításában) is megnyilvánul. 3. A MOBILITÁS NYUGDÍJPÉNZTÁR TAGLÉTSZÁMÁNAK ALAKULÁSA A Pénztár taglétszáma 2012. évben is csökkenı volt. A 2012. év elején 7.440 fı, míg 2012. március 31-én 7.199 fı volt tagja a Pénztárnak. Megnevezés 2011. tény 2012. terv 2012.03.31 tény Nyitó 8.008 7.404 7.440 Növekedés 117 10 28 Új belépı 113 10 27 Ide átlépı 4 0 1 Csökkenés -685-174 -269 Szolgáltatás -401-100 -155 Innen átlépı -46-15 -26 Elhalálozott -19-6 0 Kilépı, egyéb -219-53 -88 Összes változás -568-164 -241 Záró 7.440 7.240 7.199 Látható, hogy a pénztári szféra egészében megfigyelhetı taglétszámcsökkenés alól sajnos a Pénztár sem tudja kivonni magát. A csökkenés üteme állandósult: az elızı évi 6,7 százalék után 2011-ben 7,1 százalékkal csökkent a taglétszám. Az, hogy a Pénztár erıfeszítései ellenére a taglétszám folyamatos csökkenése megállíthatatlannak látszik, fontos érv volt az egyesülés mellett. A Pénztár folyamatosan csökkenı taglétszáma miatt a korábbiaktól eltérıen az utóbbi években már nem tudott aktív félként részt venni a pénztári piacon zajló konszolidációban. A Pannónia Nyugdíjpénztár a CIG partnerség tagjaként olyan értékesítési csatornákhoz fér hozzá, melyek a MOBILITÁS Nyugdíjpénztárnak független nyugdíjpénztárként nem álltak rendelkezésére. 4. A MOBILITÁS NYUGDÍJPÉNZTÁR VAGYONI HELYZETE A Pénztár vagyona (mérlegfıösszege) 2012. március 31-én 13.302 mft volt, ami az elızı év végihez képest 2,9 százalékos csökkenést jelent. 3/6
Látható, hogy a Pénztár növekedése megállt. A tagság túlnyomó többsége jogosulttá vált a várakozási idı utáni kifizetésre, így a tagi cash-flow az utóbbi években negatív volt, a vagyon szinten maradása kizárólag a hozamoknak volt köszönhetı, ugyanakkor nyilvánvaló, hogy ez hosszú távon nem tartható. 4.1. Pénztári bevételek alakulása A tagdíjbevételek 2011-ben minimálisan, 0,5 százalékkal csökkentek éves szinten. A befektetési tevékenység bevételei viszont a kedvezıtlenebb piaci környezet hatására a 2010. évi mérték kevesebb, mint felére csökkentek. A 2012. évi elsı negyedéves adatok a felosztók speciális mértéke, illetve a beolvadási folyamat miatt nem mutatnak reális képet a Pénztár tevékenységérıl. 4.2. A tartalékok alakulása 4.2.1. Mőködési tartalék A Pénztár mőködési célú bevétele 2012. I. negyedévben 2,2 mft, befektetési tevékenységbıl származó bevétele 0,2 mft, kiegészítı vállalkozási tevékenységbıl származó bevétele 0 mft volt, így mindösszesen a mőködési tartalékra 2,4 mft bevétel jutott. A mőködési ráfordítások értéke 43,0 mft, a befektetési ráfordítások értéke 0 mft, a kiegészítı vállalkozási tevékenység ráfordításai 0 mft értékőek voltak, mindösszesen 43,0 mft ráfordítás terhelte a tartalékot. 2012 terv 2012 tény Mőködési tartalék nyitó értéke 54 701 60 932 Mőködési céltartalék állományváltozása 0 0 4/6
Átcsoportosítás fedezeti tartalékból 0 0 Mérleg szerinti eredmény -37 075-40 633 Mőködési tartalék záró állománya 17 626 20 299 A pénztár mőködési tartaléka a 2011. évi 60,9 mft-ról 20,3 millió Ft-ra csökkent. A 2011. november 4-i Küldöttközgyőlés úgy határozott, hogy a MOBILITÁS Nyugdíjpénztár tagjai által az évek során felhalmozott mőködési tartalékot nem kívánja átvinni a Pannónia Nyugdíjpénztárba. Ezért a mőködési és likviditási tartalék javára történı levonást a Küldöttközgyőlés döntése 2011. június 1-i hatállyal megszüntette. Emiatt 2012. elsı negyedévében a mőködési tartaléknak gyakorlatilag kizárólag az adminisztrációs díjakból származott bevétele. A kiegészítı vállalkozási tevékenység 2011-ben hozott utoljára bevételt, miután a MOBILITÁS Plusz Önsegélyezı Pénztár a tevékenység egyetlen ügyfele 2011. szeptember 30-val lezárta végelszámolását. A pénztár mérleg szerinti vesztesége 2012-ben így összességében 40,6 millió Ft volt, ami egybevág a Közgyőlés által megfogalmazott céllal, miszerint a mőködési vagyon terhére a fizetı tagság jusson bevételhez. 2010. december 31-hez képest a mőködési vagyon ötödére csökkent. A mőködési tartalék jelentısen csökkent, a jogutód Pénztár mőködési tartalékához 20 millió forinttal járult hozzá a MOBILITÁS Nyugdíjpénztár. 4.2.2. Fedezeti tartalék A fedezeti céltartalék összege 13.152,3 mft volt 2012. március 31-én. 4.2.3. Likviditási tartalék A likviditási céltartalék állománya 64,4 mft 2012. március 31-én. 5. A PÉNZTÁR SZOLGÁLTATÁSAI, TAGOK RÉSZÉRE TÖRTÉNİ KIFIZETÉSEK A MOBILITÁS Nyugdíjpénztár 2012-ben 751.6 mft bruttó összegben teljesített kifizetést tagjainak, kedvezményezettjeiknek, vagy átlépıknek. A fenti összeg tartalmazza a kifizetésekbıl levont és APEH felé elszámolt adóelıleg és a kilépési költség összegét is, amely szintén csökkentette a fedezeti tartalékot. 6. A VÁLASZTHATÓ BEFEKTETÉSI PORTFOLIÓS RENDSZER A pénztár a Felügyelet engedélye alapján 2002. második félévétıl választható befektetési portfoliós rendszert mőködtet. A rendszer lényege, hogy a Pénztár felhalmozási idıszakban lévı Tagjai az egyéni számlájukon lévı összeget a saját választásuk szerint, a Pénztár által kialakított portfoliók valamelyikébe fektethetik. Ezzel a lehetıséggel élve minden Tag eldöntheti, hogy a saját kockázattőrı képességének, jövıképének a felajánlott portfoliók közül melyik felel meg a leginkább. A Tagok 2012. I. negyedévben négy portfolió közül választhattak. 5/6
Portfolió neve Semleges összetétel LIKVIDITÁSI 100% rövid futamidejő, állampapír jellegő KONZERVATÍV 100% állampapír jellegő AJÁNLOTT 76% állampapír jellegő, 10% hazai részvény, 10% külföldi részvény, 4% ingatlanalap AKTÍV 52% állampapír jellegő, 20% hazai részvény, 20% külföldi részvény, 8% ingatlanalap A nem választó tagok befektetései az AJÁNLOTT portfolióba kerültek. A Pénztár 2012. március 31-én fennálló választható portfóliós rendszere a Pannónia Nyugdíjpénztárban is fennmarad, 2012. szeptember 30-ig. Ezt követıen a tagok választhatnak a Pannónia Nyugdíjpénztár által kínált portfóliók közül, a fenti portfóliók pedig lezárásra kerülnek. 7. A 2012. MÁRCIUS 31-I UTÁN TÖRTÉNT FONTOSABB ESEMÉNYEK A Pénztár beolvadása A Pénztár 2011. november 4.i Küldöttközgyőlése döntött a Pénztár Pannónia Nyugdíjpénztárba történı beolvadásáról, 2012. április 1. nappal. A beolvadás elıkészítése az elsı negyedévben folyamatosan zajlott. 6/6