Ricse és Vidéke Takarékszövetkezet

Átírás

1 Ricse és Vidéke Takarékszövetkezet Székhely: 3974 Ricse, Kossuth út 35. Telefon/Fax: 47/ ÜZLETI JELENTÉS A RICSE ÉS VIDÉKE TAKARÉKSZÖVETKEZET ÉVI MŰKÖDÉSÉRŐL, GAZDÁLKODÁSÁRÓL Az üzleti jelentés célja, hogy a évi beszámoló adatainak értékelésével bemutassuk a Takarékszövetkezet vagyoni, pénzügyi, jövedelmi helyzetét, az üzletmenetet, s ezáltal a tényleges körülményeknek megfelelő, megbízható és valós képet adjunk működésünkről. Az üzleti jelentés készítésekor a számvitelről szóló évi C. tv 95., valamint a hitelintézetek és a pénzügyi vállalkozások éves beszámoló készítési és könyvvezetési kötelezettségének sajátosságairól szóló 250/2000. (XII.24.) Korm. rendelet előírásait alkalmaztuk, figyelembe véve a szövetkezeti törvényben foglalt beszámolási kötelezettségünket is. A Ricse és Vidéke Takarékszövetkezet működését évben is az Alapszabályban foglaltak és a Küldöttgyűlés által elfogadott üzletpolitikai célkitűzések alapján folytatta. I. A évi üzletpolitikai célkitűzéseink teljesítése Üzletpolitikai célkitűzéseinket a Küldöttgyűlés május 19 i ülésén elfogadott határozat szerint igyekeztünk végrehajtani. Megállapítható, hogy Takarékszövetkezetünk 2014 ben - eredményesség tekintetében fennállása óta először negatív eredménnyel zárt - működési területén igyekezett megtartotta piaci pozícióját - folyamatos fizetőképességét biztosította Az üzleti feladatok főbb mutatóinak értékelése (adatok ezer Ft-ban) 2013.dec dec. 31. Index Bázis Terv Tény Tény/Bázis Tény/Terv Mérlegfőösszeg ,1 95,3 Betétállomány ,5 109,4 Hitelállomány ,3 80,6 Hitelfolyósítás ,6 77,5 Bevételek ,2 103,5 Kiadások ,9 100,3 Nyereség ,5 38,3 1

2 A Takarékszövetkezet szavatoló tőkéje december 31 én 175,2 millió Ft volt. Ebből a kockázatok fedezésére szükséges minimális tőkekövetelmény 35,6 millió Ft, a szavatoló tőke többlete 139,6 millió Ft volt. Néhány fontosabb mutatónk alakulása: Fizetőképességi mutató 39,2 % Saját tőke a mérleg főösszeg %-ában 11,2 % Bruttó hitelállomány a betétek arányában 15,8 % Adózás előtti eredmény / Mérleg főösszeg (ROA) -1,61% Adózás előtti eredmény / Saját tőke (ROE) -14,5 % II. Szövetkezeti választott testületeink tevékenysége Az igazgatóság évben 10 alkalommal ülésezett és 62 határozatot hozott. Megfontolt, alapos döntésekkel biztosította a szövetkezet működését, a küldöttgyűlési határozatok végrehajtását. Az igazgatóság a kirendeltségekkel közvetlen kapcsolatot alakított ki, minden kirendeltség és a betétgyűjtő pénztár egyaránt beszámolt az igazgatóságnak az általa irányított egység eredményeiről és sajátosságairól. Az alapszabály előírásai szerint három részközgyűlési körzetben került sor az igazgatóság által elfogadott beszámoló ismertetésére az elmúlt év gazdasági eredményeiről. A részközgyűléseken a tagok 16 % -a jelent meg. A június 30 i ülésen az igazgatóság fontos döntést hozott az ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet, a ZEMPLÉN Takarékszövetkezet és a Ricse és Vidéke Takarékszövetkezet egyesülésével kapcsolatosan. A 27/2014.számú határozatával felhatalmazta a takarékszövetkezet ügyvezetését a szándéknyilatkozat aláírására. A november 15 én megtartott közös közgyűlés egyhangúlag döntött a Zemplén Takarékszövetkezet és a Ricse és Vidéke Takarékszövetkezet beolvadással történő egyesüléséről az ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezetbe. A felügyelő bizottság Ellenőrizte a törvényességet, a határozatok betartását és a tagi érdekek érvényesülését. Tevékenységéről írásos beszámolót készített a Küldöttgyűlés számára. 2

3 III. A takarékszövetkezeti kirendeltségek hálózata A Ricse és Vidéke Takarékszövetkezet működési területe 12 környékbeli településre terjed ki. A területen 3 kirendeltség és egy betétgyűjtő pénztár működik. A 2014 as évre jelentősebb hálózat fejlesztési és beruházási feladatok elvégzését nem terveztünk. I. Mérlegbeli, mérlegen kívüli és eredmény tételek alakulása Szövetkezeti Hitelintézet forrásainak alakulása Megnevezés / Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek Ügyfelekkel szembeni kötelezettségek 1247, , % Kibocsátott értékpapírok Egyéb kötelezettségek 12,635 16,19 128% Passzív időbeli elhatárolások 1,783 2,92 164% Céltartalékok Hátrasorolt kötelezettségek Saját tőke 263, ,422 66% Források összesen: 1525, , % Hitelintézetekkel szembeni kötelezettségek megoszolása Hitelintézet és hiteltípus / MNB NHP 1 0% MNB NHP 2 0% MTB.. (deviza) 0% MTB.. (forint) 0% EXIMBANK 0%. 0%.. 0% Hitelintézetek összesen: 0 0 0% Szövetkezeti Hitelintézet ügyfelekkel szembeni kötelezettségeinek állománya, összetétele, változásai 3 Állomány / Megoszlás millió Ft % Lakossági 1120, ,333 51, % 90% 85% Vállalkozói 120, ,937 69, % 10% 14% Önkormányzati 6,52 17,004 10, % 1% 1% Összesen: 1247, , , % 100% 100%

4 Állomány / Megoszlás millió Ft % Látra szóló forint 286, , , % 23% 31% Látra szóló deviza Lekötött forint 944, ,608-14,11 99% 76% 68% Lekötött deviza Hagyományos betét 15,905 16,271 0, % 1% 1% Összesen: 1247, , , % 100% 100% Szövetkezeti Hitelintézet saját tőke összetételének változásai Saját tőke eleme / Jegyzett tőke 127, , % Tőketartalék Általános tartalék 22, % Eredménytartalék 56,904 45,815 81% Lekötött tartalék Értékelési tartalék 56,344 4,797 9% Mérleg szerinti eredmény 0,396-2, % Hátrasorolt kötelezettségek Saját tőke 263, ,422 66% A takarékszövetkezet forrásainak alakulása a negyedik negyedévben a bázishoz, képest 3 %-os emelkedést mutat. A saját tőke az év folyamán 88,8 millió forinttal csökkent, melynek oka az értékelési tartalék 51,5 millió forintos csökkenése és a 2,6 millió forintos mérleg szerinti eredmény. 4

5 Szövetkezeti Hitelintézet eszközeinek alakulása Megnevezés / Pénzeszközök 43,705 38,849 89% Állampapírok 730,23 952, % Hitelintézetekkel szembeni követelések ,722 83% Ügyfelekkel szembeni követelések 247, ,274 74% Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok Részvények Részvények befektetési célra 19,584 19, % Részvények, részesedések kapcsolt vállalkozásban Immateriális javak 0,539 0,166 31% Tárgyi eszközök 108,64 53,874 50% Egyéb eszközök 10,914 19, % Aktív időbeli elhatárolások 11,363 11, % Eszközök összesen: 1525, , % A szövetkezet eszközeinek alakulásánál szembetűnő az ügyfelekkel szembeni követelések jelentős mértékű csökkenése, ami a fizetőképes hitelkereslet visszaesésével és a hitelezés feltételeinek szigorodásával hozható összefüggésbe. A lakossági és a vállalkozói hitelek aránya nem változott. A hitelkihelyezés csökkenésével ellentétben nőtt az állampapírok állománya. Szövetkezeti Hitelintézet ügyfelekkel szembeni követelések állománya, összetétele, változásai Állomány Megoszlás Hitel típus millió Ft % Lakossági hitelek 273, ,636-64,638 76% 96% 96% éven belüli 78,545 62,462-16,083 80% 28% 29% éven túli 194, ,174-48,555 75% 68% 67% Vállalkozói hitelek 11,834 8,96-2,874 76% 4% 4% éven belüli 3,32 0,184-3,136 6% 1% 0% éven túli 8,514 8,776 0, % 3% 4% Önkormányzati hitelek éven belüli éven túli Összesen: 285, ,596-67,512 76% 100% 100% Állomány Megoszlás Hitel típus millió Ft % Folyószámla - hitel 0,388 0,207-0,181 53% 0% 0% Fogyasztási hitel 109,596 70,213-39,383 64% 40% 34% éven belüli 3,882 1,04-2,842 27% 1% 0% éven túli 105,714 69,173-36,541 65% 39% 33% Lombard hitel Zálogházi hitel 74,275 61,415-12,86 83% 27% 29% Lakáscélú forint 24,036 21,052-2,984 88% 9% 10% Lakáscélú deviza Szabadfelh. Hitel 64,979 55,749-9,23 86% 24% 27% Összesen: 273, ,636-64,638 76% 100% 100% 5

6 Állomány Megoszlás Hitel típus millió Ft % Folyószámla - hitel 0,009 Széchenyi kártya hitel Támogatást megelőlegező hitel 3,32 0,175-3,145 5% 28% 2% Lombard hitel Forgóeszköz hitel forint deviza Vállalkozói éven belüli 3,32 0,184-3,136 6% 28% 2% Támogatást megelőlegező hitel Lombard hitel Forgóeszköz hitel 8,514 8,776 0, % 72% 98% forint 8,514 8,776 0, % 72% 98% deviza Beruházási hitel forint deviza Vállalkozói éven túli 8,514 8,776 0, % 72% 98% Folyószámla - hitel Forgóeszköz hitel forint deviza Beruházási hitel forint deviza Társasházi hitel Viziközmű hitel.. Önkormányzati és Nonprofit Összesen: 11,834 8,96-2,874 76% 100% 100% Megnevezés / Beruházási hitel saját forrás 0% MNB NHP1 0% MNB NHP2 0% MFB. 0% MFB. 0% Eximbank. 0% Eximbank. 0% MV Zrt.. 0% MV Zrt.. 0%. 0% Beruházási hitelek összesen: 0 0 0% Megnevezés / Hitel/Betét arány 23% 16% -7% Lakossági hitelek aránya 96% 96% 0% Vállalkozói hitelek aránya 4% 4% 0% Önkormányzati hitelek aránya 0% A hitelezés visszaesése miatt folyamatosan csökken a hitel/betét arány. 6

7 Szövetkezeti hitelintézet pénzügyi befektetéseinek szerkezete Állomány Megoszlás Megnevezés millió Ft % Magyar államkötvény Diszkont kincstárjegy 730,23 952,257 11, % 66% 75% Kötvények Diákhitel MNB MFB FHB Részvények 19,584 19, % 2% 2%.. Takarék befektetési alap MTB betét , % 32% 23%.... Összesen: 1102, ,563-38, % 100% 100% A takarékszövetkezet pénzügyi befektetései között 30 %-kal nőtt a Diszkont kincstárjegy összege, a részvények esetében nincs változás, viszont 17 %-kal csökkent az MTB betét. Szövetkezeti hitelintézet vagyoni érdekeltségei Társaság megnevezése / MTB RT. 17,987 17, % Hitelgarancia RT. 0,1 0,1 100% Banküzlet Vagyonkezelő RT. 0,1 0,1 100% Takarékfaktor Követeléskezelő és Faktoring 0,05 0,05 100% TAK-INVEST KFT. 1,347 1, % Összesen: 19,584 19, % 7

8 Szövetkezeti hitelintézet értékvesztés-és céltartalék állomány változása Tárgynegyedév Megnevezés növekedés csökkenés / Ügyfelekkel szembeni követelés 37,556 37,606 2,284 35,322 94% Forgatási célú értékpapír Részesedések Befektetések Készletek Ingatlanok Árukészletek Összesen: 37,556 37, ,284 35,322 94% Az értékvesztés-és céltartalék állományánál 6% csökkenés jelentkezett. II. Piaci megjelenés Szövetkezeti hitelintézet ügyfeleinek vezetett számlák, számlacsomagok, forgalmazó számlák számának alakulása (darab szám) Állomány / Megoszlás Megnevezés db % Lakossági % 91% 92% forint % 91% 92% deviza Vállalkozói % 6% 6% forint % 6% 6% deviza Önkormányzati % 0% 0% forint % 0% 0% deviza Nonprofit % 2% 2% forint % 2% 2% deviza Összesen: % 100% 100% 8

9 (darab szám) Megnevezés / Lakossági % ebből forgalmazó % Lakossági forgalmazók aránya 100% 100% 100% Vállalkozói % ebből forgalmazó % Vállalkozói forgalmazók aránya 99% 99% 100% Önkormányzati % ebből forgalmazó % Önkormányzati forgalmazók aránya 100% 100% 100% Nonprofit % ebből forgalmazók % Nonprofit forgalmazók aránya 95% 95% 99% Számlák összesen % ebből forgalmazó számák összesen % Forgalmazó számák aránya összesen 100% 100% 100% Az ügyfeleknek vezetett számlák darabszámánál nincs jelentős változás. A lakossági számlák aránya 91,6%. Szövetkezeti Hitelintézet GIRO forgalmának alakulása és a forgalomban bonyolított megbízások típusonkénti megoszlása IV. n. év IV. n. év 2013.IV./2014.IV. GIRO forgalom db millió Ft db millió Ft db % millió Ft % papír alapú , , % 32, % csoportos beszedés 739 5, , % 0, % tartós megbízás , , % -9,833 32% elektronikus 0 0,000 hatósági beszedés 6 0, , % 0, % Összesen: , , % 24, % Szövetkezeti hitelintézet ügyfél számláin bonyolított forgalom alakulása és tranzakciók száma Kategória IV. n. év IV. n. év 2013.IV./2014.IV. (ezer Ft) db ezer Ft db ezer Ft db % ezer Ft % % % % % % % % % % % Összesen: % % 9

10 Szövetkezeti hitelintézet bankkártya üzletágának jellemzői IV. n. év IV. n. év 2013.IV./2014.IV. Bankkártya darabszám db megoszlás db megoszlás db % Ifjúsági Lakossági % % % Vállalkozói 2 1% 2 1% 0 100% Összesen: % % % IV. n. év IV. n. év 2013.IV./2014.IV. Bankkártya forgalom millió Ft megoszlás millió Ft megoszlás millió Ft % Készpénzfelvétel 37,041 93% 50,597 92% 13, % POS vásárlás 2,859 7% 4,185 8% 1, % Internet vásárlás Teljes forgalom: 39,9 100% 54, % 14, % POS forgalom IV. n. év IV. n. év 2013.IV./2014.IV. millió Ft db millió Ft db db % 2, , % IV. n. év IV. n. év 2013.IV./2014.IV. ATM forgalom millió Ft db millió Ft db db % Ricse 22, , % Cigánd 24, , % Karcsa 36, , % fiók.. Összesen: 83, , % A bankkártya üzletág területén mind a kártyák darabszáma, mind a bankkártya forgalom terén folyamatos az emelkedés. 10

11 Szövetkezeti hitelintézet teljes hitelállománya minősítési kategóriák szerint / Minősítési kategóriák millió Ft % milló Ft % millió Ft % 1 Problémamentes 225,107 79% 166,261 76% -58,846 74% 2 Külön figyelendő 4,715 2% 4,199 2% -0,516 89% 3 Átlag alatti 8,923 3% 8,253 4% -0,67 92% 4 Kétes 12,79 4% 7,854 4% -4,936 61% 5 Rossz 33,573 12% 31,029 14% -2,544 92% Hitelállomány összesen (1-5) 285, % 217, % -67,512 76% Minősített állomány összesen (3-5): 55,286 19,39% 47,136 21,66% -8,15 85% A szövetkezet teljes hitelállományának minősítése alapján megállapítható, hogy a hitelek közel 80 %-a a problémamentes kategóriába tartozik. Az év elejei állapothoz képest az összes hitelállományon belül százalékosan a kétes követelések 39 %-kal, a rossz minősítésű hitelek 8 %-kal csökkentek. Szövetkezeti hitelintézet lakossági hitelállománya minősítési kategóriák szerint / Minősítési kategóriák millió Ft % milló Ft % millió Ft % 1 Problémamentes 213,273 78% 157,308 75% -55,965 74% 2 Külön figyelendő 4,715 2% 4,199 2% -0,516 89% 3 Átlag alatti 8,923 3% 8,253 4% -0,67 92% 4 Kétes 12,79 5% 7,854 4% -4,936 61% 5 Rossz 33,573 12% 31,029 15% -2,544 92% Hitelállomány összesen (1-5) 273, % 208, % -64,631 76% Minősített állomány összesen (3-5): 55,286 20,23% 47,136 22,59% -8,15 85% 11

12 Szövetkezeti hitelintézet vállalkozói, önkormányzati és nonprofit szektor hitelállománya minősítési kategóriák szerint / Minősítési kategóriák millió Ft % milló Ft % millió Ft % 1 Problémamentes 11, % 8, % 2, % 2 Külön figyelendő 3 Átlag alatti 4 Kétes 5 Rossz Hitelállomány összesen (1-5) 11, % 8, % 2, % Minősített állomány összesen (3-5): Szövetkezeti hitelintézet teljes hitelállomány minősítési módszere szerint / Minősítési módszere millió Ft % milló Ft % millió Ft % teljes szempontú 33,021 12% 34,196 16% 1, % egyszerűsített 252,087 88% 183,4 84% -68,687 73% Hitelállomány összesen 285, % 217, % -67,512 76% 12

13 Szövetkezeti hitelintézet lakossági hitelállomány minősítési módszere szerint / Minősítési módszere millió Ft % milló Ft % millió Ft % teljes szempontú 24,507 9% 25,419 12% 0, % egyszerűsített 248,767 91% 183,224 88% -65,543 74% Hitelállomány összesen 273, % 208, % -64,631 76% Szövetkezeti hitelintézet vállalkozói, önkormányzati és nonprofit szektor hitelállomány minősítési módszere szerint / Minősítési módszere millió Ft % milló Ft % millió Ft % teljes szempontú 8,514 72% 8,777 98% 0, % egyszerűsített 3,32 28% 0,176 2% -3,144 5% Hitelállomány összesen 11, % 8, % -2,881 76% 13

14 Szövetkezeti hitelintézet teljes hitelállománya után képzett értékvesztés minősítési kategóriák szerint Értékvesztés állomány és annak megoszlása Értékvesztés állomány és megoszlása Értékvesztés lefedettség a / Minősítési kategóriák millió Ft % milló Ft % millió Ft % % % 1 Problémamentes 2 Külön figyelendő 0,364 1% 0,223 1% -0,141 61% 7,72 5,31 3 Átlag alatti 1,785 5% 1,65 5% -0,135 92% Kétes 5,185 14% 3,221 9% -1,964 62% 40,54 41,01 5 Rossz 30,222 80% 30,228 86% 0, % 90,02 97,42 Hitelállomány összesen (1-5) 37, % 35, % -2,234 94% 13,17 16,23 Minősített állomány összesen (3-5): 37,192 99,03% 35,099 99,37% -2,093 94% 67,27 74,46 Szövetkezeti hitelintézet lakossági hitelállománya után képzett értékvesztés minősítési kategóriák szerint Értékvesztés állomány és annak megoszlása Értékvesztés állomány és megoszlása Értékvesztés lefedettség a / Minősítési kategóriák millió Ft % milló Ft % millió Ft % % % Problémamentes Külön figyelendő 0,364 1% 0,223 1% -0,141 61% 7,72 5,31 Átlag alatti 1,785 5% 1,65 5% -0,135 92% Kétes 5,185 14% 3,221 9% -1,964 62% 40,54 41,01 Rossz 30,222 80% 30,228 86% 0, % 90,02 97,42 Hitelállomány összesen (1-5) 37, % 35, % -2,234 94% 13,17 16,23 Minősített állomány összesen (3-5): 37,192 99,03% 35,099 99,37% -2,093 94% 67,27 74,46 14

15 Szövetkezeti hitelintézet vállalkozói, önkormányzati és nonprofit szektor hitelállománya után képzett értékvesztés minősítési kategóriák szerint Értékvesztés állomány és annak megoszlása Értékvesztés állomány és megoszlása Értékvesztés lefedettség a Minősítési kategóriák millió Ft % milló Ft % millió Ft % % % 1 Problémamentes 0 2 Külön figyelendő 0 3 Átlag alatti 0 4 Kétes 0 5 Rossz 0 Hitelállomány összesen (1-5) 0 100% 0 100% 0 Minősített állomány összesen (3-5): Szövetkezeti hitelintézet 90 napon túl késedelmes hitelállománya és értékvesztéssel lefedettsége 90 napon túli lejárt hitelállomány Értékvesztés lefedettség a / Minősítési kategóriák millió Ft % milló Ft % millió Ft % % % 1 90 napon túli lejárt hitelek összesen 55,879 53,137-2,742 95% 61,5 66,6 2 lakossági 55, % 53, % -2,742 95% 61,5 66,6 3 vállalkozói 4 önkormányzati 5 nonprofit 15

16 Szövetkezeti hitelintézet 90 napon túli késedelmes hitelállomány minősítési kategóriák szerinti megoszlása / Minősítési kategóriák millió Ft % milló Ft % millió Ft % 1 Problémamentes 0,146 0% 0,146 2 Külön figyelendő 3,935 3 Átlag alatti 10,127 18% 7,961 15% -2,166 79% 4 Kétes 26,615 48% 7,023 13% -19,592 26% 5 Rossz 19,137 34% 34,072 64% 14, % 90 napon túli lejárt hitelek összesen 55, % 53, % -2,742 95% minősített hitelek összesen (3-5) 55, % 49,056 92% -6,823 88% A 90 napon túl késedelmes hitelállomány az év elejéhez képest 2,7 millió forinttal csökkent, december 31 én 53,1 millió forint. A teljes hitelállományhoz viszonyítva 24,4 % -ot tesz ki. A hitelállomány csökkenése miatt az év elejéhez képest 2 %-os az emelkedés. Szövetkezeti hitelintézet deviza hitelállomány minősítési kategóriák szerinti megoszlása / Minősítési kategóriák millió Ft % milló Ft % millió Ft % 1 Problémamentes 2 Külön figyelendő 3 Átlag alatti 4 Kétes 5 Rossz deviza hitelek összesen 0 0% 0 0% 0 0% minősített hitelek összesen (3-5) 16

17 Szövetkezeti hitelintézetnél hozott átstrukturálási döntések Megnevezés Hitel Ügyfél összege típusa Minősítési kategória előző negyedév tárgy negyedév előző negyedév Értékvesztés tárgy negyedév Megjegyzés Összesen: Szövetkezeti hitelintézetnél 20 legnagyobb adós, adóscsoport hitelállománya ügyfelenként Megnevezés Hitelállomány Minősítési kategória előző negyedév tárgy negyedév előző negyedév Értékvesztés tárgy negyedév Ügyfél/ügyfélcsoport összege Gazdavill Kft. 6, Beluscsák Krisztián 4, Branyiczki Ferenc 3, ,197 Gecse Istvánné 3, Horváth Gyula 3, Dakos János 2, Stumpf János 2, ,825 Nagy Dezső 2, Móré István 2, Dr Szova Ágnes 2, Tóth Bertalanné 2, Szabó László Tibor 2, ,161 0,154 Oláh Jánosné 2, Liszkainé Magyar Ildikó 2, Nagy Attila 1, ,498 0,498 Hornyák Mihály 1, Bonyicickiné Pamli Anita 1, Dakos Ferenc 1, Csizi Miklós 1, Tóth Ferenc 1, Összesen: 53,736 1,484 0,849 Megjegyzés Szövetkezetünk hitelezési tevékenységére nagyrészt a lakossági és kisösszegű hitelfolyósítás a jellemző. A legnagyobb 20 adós részére nyilvántartott hitel összesen 53,7 millió forint. 17

18 III. Likviditás Szövetkezeti Hitelintézet befektetéseinek lejárati szerkezet szerint Állomány / Megoszlás Lejárat millió Ft % 0-30 nap 100, ,314 0% 13% 0% nap 345, , , % 46% 68% nap 284, ,11 7, % 38% 30% 1-2 év 2-5 év 5- év Lejárat nélküli 19,584 19, % 3% 2% Összesen: 749, , , % 100% 100% Szövetkezeti hitelintézet szabadrendelkezésű repo képes értékpapírok állományainak alakulása Állomány / Megoszlás Lejárat millió Ft % MÁK 0% 0% DKJ 730,23 952, , % 67% 76% Bankközi betét ,722-58,278 83% 33% 24% 0% 0% 0% 0% 0% 0% Összesen: 1083, , , % 100% 100% Szövetkezeti hitelintézet óvadékként zárolt pénzügyi befektetéseinek részaránya Pénzügyi Állomány / Megoszlás befektetés millió Ft % Óvadékként zárolt Szabad Összesen: % 100% 18

19 IV. Tőke és jövedelmezőség Tőkehelyzet Szövetkezeti hitelintézet taglétszámának, részjegy állományának alakulása részjegy részjegy állomány taglétszám állomány taglétszám részjegy állomány % taglétszám % Tulajdonos Magánszemély 44, , ,64 72% % Jogi személy 1, ,2 83% 0 100% Összesen: 46, , ,84 72% % Szövetkezeti hitelintézet tíz legnagyobb tulajdonosa Részjegy tulajdonos Részjegy állomány Tulajdoni részesedés Tksz kapcsolat Tótin Lászlóné 4,4 10% Veres Gyuláné 2,245 5% Deák Zoltánné 2,19 5% Balla Dénes 1,5 4% Iski István 1,5 4% Séra Sándorné 1,255 3% Trembeczki Istvánné 1,055 2% Szőlősi László Dr. 1,005 2% Linkner Zoltán 1 2% Kosztyi József 1 2% Összesen: 17,15 A takarékszövetkezet részjegy állománya egy év alatt 12,8 millió forinttal csökkent, a tíz legnagyobb tulajdonos által birtokolt részjegy összege 17,1 millió forint. 19

20 Jövedelmezőség Kapott kamatok és kamat jellegű bevételek 114,647 77,778 68% Fizetett kamatok és kamatjellegű ráfordítások 37,626 18,992 50% Kamatkülönbözet 77,021 58,786 76% Bevételek értékpapírból - osztalék 0,271 0, % Kapott (járó) jutalék-és díjbevételek 25,558 28, % Fizetett (fizetendő) jutalék-és díjráfordítások 6,578 6, % Pénzügyi műveletek nettó eredménye 96,272 80,736 84% Egyéb bevételek 6,013 2,736 46% Általános igazgatási költségek 84,342 88, % Értékcsökkenési leírás 4,278 3,939 92% Egyéb ráfordítások 21,33 19,158 90% Értékvesztés 12,02 7,559 63% Értékvesztés visszaírás 15,334 9,793 64% Szokásos (üzleti) tevékenység eredménye -4,351-25, % Rendkívüli bevételek 6,67 0% Rendkívüli ráfordítások 0,165 0,045 27% Rendkívüli eredmény 6,505-0,045-1% Adózott eredmény 2,154-25, % Általános tartalék felhasználás 0 22,756 0 Mérlegszerinti szerinti eredmény 1,751-2, % A jövedelmezőség területén a hitelezési tevékenység visszaesése, a kamatjellegű, illetve egyéb bevételek csökkenése és a ráfordítások növekedése miatt a szövetkezet eredménye évközben folyamatosan csökkent. Az év végi eredmény 2,6 millió forint. V. A Takarékszövetkezet foglalkoztatáspolitikája Takarékszövetkezetünk irányítása és a kirendeltségi hálózat működtetése 14 fő teljes és 1 fő részmunkaidőben foglalkoztatott létszámmal valósult meg. A dolgozói állományunk stabil, a 10 évnél régebben foglalkoztatottak aránya 67 % volt. A dolgozók 80 %-a rendelkezik szakirányú végzettséggel, a felsőfokú szakmai képzettségű munkatársak létszáma 5 fő. A évi üzleti jelentésünk a Ricse és Vidéke Takarékszövetkezet éves beszámolóját egészíti ki, azzal elválaszthatatlan egységet képez. Kelt: Ricse, január 31. Sipos Ferenc elnök-ügyvezető Timári Zoltán ügyvezető-igazgató 20