Pénzforgalmi szolgáltatások fejlesztése ügyfél szemmel Budapest, 2015. szeptember 9.
A gyorsaság és a biztonság mindenek előtt Biztonság + Gyorsaság = 2 Bizalmas, üzleti és banktitok
A globális trendek az elektronikus csatornák térnyerését mutatják és mindezek újszerű megoldásokra ösztönzik a piaci szereplőket Videóbank Egyes fejlett országokban (pl.: Svédország, Hollandia) a tranzakciós többsége interneten zajlik, és folyamatosan növekszik az online értékesítés aránya is. Magyarország: A rendszeresen internetezők 38%-a banki ügyek intézésére is használja az internetet. 3
A GRÁNIT Bank stratégiája ötvözi az innovációt és a konzervativizmust CÉL: az ügyfélszerzés költségének alacsonyan tartása I. INNOVATÍV MEGOLDÁSOK: A JÖVŐ BANKJA A JELENBEN Ügyfél akvizíció: internet, értékesítési pont, retail hálózatok Szolgáltatás és tranzakció: integrált elektronikus megoldásokkal (NetBank, Mobil Bank, VideóBank, ügyfélközpontok) HÁROM STRATÉGIAI PILLÉR II. FÓKUSZBAN A FORRÁSGYŰJTÉS CÉL: a hitel-betét arány 100% alatt tartása Ügyfélbetét (lakossági és vállalati) Hosszú távú refinanszírozási megállapodások (fejlesztési banki és állami refinanszírozás, NHP program) és III. KONZERVATÍV KOCKÁZATKEZELÉS CÉL: a kockázati költség alacsonyan tartása Stabil és jó jövedelemtermelő képességű nagyvállalatok és KKV-k finanszírozása (főleg állami hitelgaranciával, fedezetekkel) Jelzáloghitelek stabil jövedelemmel rendelkező ügyfeleknek 4
A GRÁNIT Bank nyereségesen működő középbankká vált A mérlegfőösszeg közel 20-szorosára nőtt A piaci részesedés növekszik, a vállalati hitelekben megközelíti az 1%-ot A 2015. I. féléves adózás előtti eredmény kedvezőbb a tervezettnél A GRÁNIT Bank a 2014-i mérlegfőösszeg alapján a 19. bank 5 Bizalmas, üzleti és banktitok * Éves átlagos növekedés ** Egyedi tételek nélküli mérlegfőösszeg 2014. december 31-én. Az egyedi tételekkel együtt a mérlegfőösszeg 142,2 Mrd Ft volt.
A lényeges pénzügyi mutatók tekintetében a GRÁNIT BANK JOBBAN TELJESÍT a bankszektor átlagánál MNB által definiált célváltozók* MNB Célérték GRÁNIT Bank Hitelintézeti szektor átlag 2015. jún. 2015. máj. Vállalati hitelállomány éves változása** 6-8% 11,1% -3,0% Lakossági hitelállomány éves változása** 6-8% 4,3% -8,8% Hitel/Betét mutató 100% körül 53,6% 114% Nem teljesítő hitelek aránya 5% alatt 0,0% 18%*** Működési költség / mérlegfőösszeg 1,5-2% 1,2% 1,8%*** ROE 10-12% 2,0% -16,6%*** * Forrás: az "Átalakulóban a magyar bankrendszer" című MNB tanulmány ** Hitelállomány változása: GB esetében 2015. jún. / 2014. jún., hitelintézeti rendszer esetében 2015. máj./ 2014. máj. *** 2014-es adatok 6
A GRÁNIT Bank piacvezető a digitális banki megoldások alkalmazásában Egyedülálló, innovatív megoldások VideóBank - virtuális fiók Gránit Üzenő - távközlési cégek kikapcsolása, az SMS üzenetet a bank küldi ügyfélbetét növekedést és elégedettséget generálnak A lakossági betétállomány (2010. máj.-2015. júl.) éves átlagos növekedési üteme 113%. Az affluens ügyfelek preferálják a digitális megoldásokat. Az átlagos lakossági betétállomány összege (2,1 M Ft) magasabb a bankrendszer átlagánál (0,728 M Ft). Nem teljesítő hitelállomány: 0%. Kártyabiztonság (bevezetés szeptemberben) Egy független felmérés szerint a GRÁNIT Bank netbanki szolgáltatását a harmadik legjobbnak ítélték (lásd melléklet). 7 Bizalmas, üzleti és banktitok
A GRÁNIT Bank konzervatív és ugyanakkor innovatív működése a bankrendszer számára is értéket teremt mert a bank legalább 20%-kal hatékonyabb működést ér el a digitális megoldásokra optimalizált folyamatokkal a hagyományos banki működéshez képest, mert az eddigi növekedést jelző mutatók a bank iránti bizalmat jelzik, mert a növekedés a portfólió kiváló minőségével jár együtt, mert felkészült, hazai menedzsmentje elkötelezett a magyar gazdaság fejlődése iránt, mert a középtávon belül reális tőzsdei bevezetést követően a Bank nemzetközi terjeszkedésre is alkalmassá válik. A GRÁNIT Bank erősíti a versenyt a szereplők között. előmozdítja a szektor innovációját. költséghatékonyság miatt az ügyfelek számára hosszú távon kedvező árazást biztosít. 8 Bizalmas, üzleti és banktitok
A megújult GIRO a pénzforgalom motorja A pénzforgalmi szolgáltatások megújultak, és A GIRO a pénzforgalom innovátora lett (proaktív és ügyfélközpontú) IG2 bevezetése, ciklussűrítés (1-5-10x), hosszabbított üzemidő, A klíringdíjak csökkenés (~16%) Klíringdíjak változása ~ -16% 9
A GIRO élen jár az innovációban a bankszektorral együttműködve további fejlesztések folynak. A digitális technológiai fejlődéssel párhuzamosan a pénzforgalmi szolgáltatások tovább fejlődhetnek: a Bankváltás egyszerűsítése, a folyamat sztenderdizálása, bankkártya belföldi elszámolás projekt, átvétel a Mastercardtól és Visatól: cél a lényegesen olcsóbb elszámolás pénzforgalom konvergál a valós idejű elszámoláshoz Összességében a bankok élete egyszerűbb és olcsóbb: az ügyfelek magasabb szintű szolgáltatást kapnak, kedvező kondíciókkal. 10
GRÁNIT Bank Az év bankja Magyarországon 2014 Most Innovative Bank in Hungary World Finance pénzügyi szaklap Az Év leginnovatívabb Bankja 2012 (1.hely) MasterCard Év Bankja 1. Az Év Ifjú Bankára; 2. Az Év leginnovatívabb Bankja 2013 (2. hely); 3. Az Év lakossági mobil alkalmazása (2. hely) MasterCard Év Bankja Az Év Bankja Magyarországon; The European Hegedüs Éva Az év vezérigazgatója Magyarország; Business Worldwide 2011 2012 2013 2014 2015
Köszönöm a megtisztelő figyelmet! 12
13 MELLÉKLET
A GRÁNIT Bank netbanki szolgáltatása dobogós az ügyfelek véleménye alapján A Bankmonitor felmérése szerint az ügyfelek véleménye alapján a GRÁNIT Bank 3. helyezést ért el a netbanki szolgáltatás tekintetében. 2015. július 14