SAJTÓKÖZLEMÉNY. a hitelintézetekről 1 a I. negyedév végi 2 prudenciális adataik alapján

Átírás

1 SAJTÓKÖZLEMÉNY a hitelintézetekről 1 a I. negyedév végi 2 prudenciális adataik alapján Budapest, május 25. A hitelintézetek mérlegfőösszege I. negyedévben 0,8%-kal nőtt, így I. negyedév végén ,3 milliárd Ft-ot tett ki. A bruttó hitelállomány I. negyedévben 5,2%-kal emelkedett, főként a külföldre nyújtott hitelállomány 41,7%-os, illetve a belföldi hitelintézeteknek nyújtott hitelállomány 17,9%-os növekedése miatt. A nem pénzügyi vállalatok bruttó hitelállománya 1,1%-kal bővült. Ezzel szemben a háztartások bruttó hitelállománya további 1,5%-kal csökkent. A 90 napon túl késedelmes hitelek aránya I. negyedévben a háztartási szektorban 17,6%-ról 17,3%-ra, a nem pénzügyi vállalatok szektorban pedig 9,6%-ról 9,1%-ra javult. A hitelintézetek I. negyedévben összesen 198,5 milliárd Ft adózás előtti eredményt értek el. A hitelintézetek tőkeellátottsága az előző negyedévhez képest javult. A szektor tőkemegfelelési mutatója I. negyedévben 19,7%-ról 20,2%-ra növekedett. A belföldi irányítású 3 hitelintézetek mérlegfőösszeg alapú piaci részaránya I. negyedévben nem változott érdemben, 55,6 %- ot tett ki. A hitelintézetek mérlegfőösszege I. negyedévben 265,1 milliárd Ft-tal, 0,8%-kal nőtt, így az I. negyed év végén ,3 milliárd Ft-ot tett ki, amely 2,5%-kal magasabb az előző év azonos időszaki adatnál. A jegybanki betétek állománya az I. negyedévben 32,0%-kal, 2 903,0 milliárd Ft-ra csökkent. A hitelek bruttó állománya 5,2%-kal nőtt az I. negyedévben. A külföldre nyújtott hitelállomány 41,7%-kal, a belföldi hitelintézeteknek nyújtott hitelállomány 17,9%-kal jelentősen nőtt. A nem pénzügyi vállalatok bruttó hitelállománya 1,1%-kal szintén emelkedett, míg a háztartások bruttó hitelállománya 1,5%-kal tovább csökkent. A háztartási hitelállományon belül a késedelmes hitelek állománya az I. negyedévben 0,6%-kal emelkedett a 90 napon belül késedelmes hitelállomány 6,8%-os növekedése és a 90 napon túl késedelmes hitelállomány 3,0%- os csökkenése eredőjeként. A háztartási hitelállományon belül a devizahitelek aránya változatlanul 0,9% volt, állományuk 49,5 milliárd Ft-ot tett ki az I. negyedév végén. Ez 7,0%-kal kevesebb az előző év véginél (53,2 milliárd Ft). Ezen belül a késedelmes devizahitelek állománya csökkent 12,5%-kal az I. negyedévben, szemben a késedelmes forinthitelek állományának 0,8%-os növekedésével. 1 A hitelintézetek hitel-, illetve betétállományának alakulását az előző hónap végén megjelent, a hitelintézetek összevont mérlegének alakulásáról szóló sajtóközlemény tartalmazza: 2 A hitelintézeti idősorok és jelen sajtóközlemény a hitelintézetek által az MNB-nek ig jelentett összesített adatait tartalmazzák. A évi adatok frissítésre kerültek. 3 A bankcsoportok konszolidált adatait és a bankcsoporthoz nem tartozó hitelintézetek egyedi adatait együttesen bemutató idősor alapján. A részletes módszertani leírás a Módszertani megjegyzések 13. pontjában található. 1

2 1. táblázat: A háztartási bruttó hitelállomány és késedelmességének alakulása forint/deviza bontásban Háztartási hitelállomány (Mrd Ft) Változás 1. Hitelek (2.+3.) 6 213, , ,6-6,8% -1,5% 1.1 ebből: késedelmes 1 603, , ,9 2,6% 0,6% ebből: 90 napon túl 977, , ,2 2,7% -3,0% 2. Forinthitelek 5 910, , ,1-2,8% -1,5% 2.1 ebből: késedelmes 1 473, , ,4 10,1% 0,8% ebből: 90 napon túl 905, ,8 988,2 9,1% -2,8% 3. Devizahitelek 303,3 53,2 49,5-83,7% -7,0% 3.1 ebből: késedelmes 129,1 23,4 20,5-84,1% -12,5% ebből: 90 napon túl 72,1 18,8 16,0-77,9% -15,1% 4. Devizahitelek aránya 4,9% 0,9% 0,9% A nem pénzügyi vállalatok hitelállománya a évi 12,2%-os visszaesést követően az I. negyedévben 1,1%- kal nőtt. A késedelmes hitelek állománya az I. negyedévben további 7,0%-kal csökkent. Ezen belül a 90 napon belül késedelmes hitelállomány 13,0%-kal, a 90 napon túl késedelmes hitelállomány 4,6%-kal mérséklődött. A vállalatok forinthiteleinek állománya 3,3%-kal nőtt, miközben a devizahiteleik állománya 1,4%-kal csökkent. A késedelmes forint- és devizahitelek állománya egyaránt mérséklődött, előbbi 3,6%-kal, utóbbi 10,2%-kal az I. negyedévben. A 90 napon túl késedelmes állományon belül mind a forint, mind pedig a devizahitel állomány mérséklődött, előbbi 3,6%-kal, utóbbi 6,4%-kal. 2. táblázat: A nem pénzügyi vállalati bruttó hitelállomány és késedelmességének alakulása forint/deviza bontásban Nem pénzügyi vállalatok hitelállománya (Mrd Ft) Változás 1. Hitelek (2.+3.) 6 373, , ,3-5,9% 1,1% 1.1 ebből: késedelmes 1 171,7 794,6 739,1-36,9% -7,0% ebből: 90 napon túl 888,5 571,3 545,0-38,7% -4,6% 2. Forinthitelek 3 388, , ,2-2,4% 3,3% 2.1 ebből: késedelmes 609,5 385,5 371,7-39,0% -3,6% ebből: 90 napon túl 458,6 272,5 265,2-42,2% -2,7% 3. Devizahitelek 2 984, , ,1-10,0% -1,4% 3.1 ebből: késedelmes 562,2 409,1 367,4-34,6% -10,2% ebből: 90 napon túl 430,0 298,8 279,7-34,9% -6,4% 4. Devizahitelek aránya 46,8% 46,0% 44,8% A 90 napon túl késedelmes háztartási hitelek aránya a teljes háztartási hitelállományban I. negyedévben 17,6%-ról 17,3%-ra javult. Mind a forint hiteleken, mind pedig a megmaradt devizahiteleken belül a 90 napon túl késedelmes arány mérséklődött, előbbi 17,4%-ról 17,2%-ra, utóbbi 35,3%-ról 32,2%-ra. 2

3 A 90 napon túl késedelmes vállalati hitelek aránya a nem pénzügyi vállalati hitelállományon belül I. negyedévben 9,6%-ról 9,1%-ra csökkent. A vállalati forint- és devizahitel állomány minősége egyaránt tovább javult, mivel a 90 napon túl késedelmes állomány aránya a vállalati devizahitel állományban az előző év végi 11,0%-ról 10,4%-ra, míg a forinthitel állományban az előző év végi 8,5%-ról 8,0%-ra csökkent. 3. táblázat: A 90 napon túl késedelmes hitelek aránya a háztartási- és a nem pénzügyi vállalati hitelállományban (%) Háztartások Nem pénzügyi vállalatok Hitelek összesen 15,7 17,6 17,3 13,9 9,6 9,1 forinthitelek 15,3 17,4 17,2 13,5 8,5 8,0 devizahitelek 23,8 35,3 32,2 14,4 11,0 10,4 Az átstrukturált hitelállomány I. negyedévben 5,6%-kal csökkent, így I. negyedév végén a fennálló átstrukturált állomány 2 128,7 milliárd Ft-ot tett ki. Mivel a teljes bruttó hitelállomány 5,2%-kal emelkedett, így az átstrukturált hitelek aránya a teljes hitelállományban 13,8%-ról 12,4%-ra mérséklődött. Az átstrukturált hitelállományon belül az újra késedelmes hitelek állománya kisebb mértékben csökkent, mint a teljes átstrukturált hitelállomány, így az átstrukturált hiteleken belül a késedelmes állomány aránya 41,9%-ról 43,4%-ra nőtt. 4. táblázat: Hitelintézetek átstrukturált hitelállománya Hitelállomány összesen (bruttó értéken) Állomány Állományváltozás Arány az összes átstrukturált hitelállomány %-ában milliárd Ft % % ,6 1,7 5,2 Átstrukturált hitelek 2128,7-19,8-5,6 100,0 100,0 100,0 ebből: késedelmes 923,2-3,0-2,3 35,9 41,9 43,4 90 napon belül 314,3 4,6 0,1 11,3 13,9 14,8 90 napon túl 608,8-6,5-3,5 24,5 28,0 28, I. negyedévben a hitelintézetek összesen 198,5 milliárd Ft adózás előtti nyereséget értek el, ami 168,2%- kal nagyobb a I. negyedévi 74,0 milliárd Ft-nál. A 130 hitelintézetből 74 hitelintézet 212,6 milliárd Ft nyereséget, 56 pedig 14,1 milliárd Ft veszteséget könyvelt el I. negyedévben. Ezen belül a hitelintézeti fióktelepeknek 10,6 milliárd Ft adózás előtti nyereségük keletkezett. A kamatbevételek 18,3%-kal, míg a kamatráfordítások ennél jóval nagyobb mértékben, 46,0%-kal mérséklődtek I. negyedévben azonos időszakához képest. Így I. negyedévben a nettó kamateredmény 11,2%-kal nagyobb volt, mint az előző év azonos időszakában. A jutalékeredmény 2,1%-kal emelkedett. A működési költségek 0,4%-kal nőttek az előző év azonos időszakához képest. 3

4 A I. negyedévi értékvesztés és céltartalék változás nem összehasonlítható a I. negyedévivel, mivel az Elszámolási törvény 4 miatti elszámolásokat a hitelintézetek nagyrészt I. negyedévben hajtották végre. A céltartalékokat visszaírták, így az értékvesztés és kockázati céltartalék változása jelentősen csökkent. Ugyanakkor az elszámolások okozta tényleges veszteségeket a rendkívüli ráfordítások között számolták el, ezért a rendkívüli eredmény sem összehasonlítható, amelynek állománya az idei első negyedévben -5,6 milliárd Ft-ot tett ki. 5. táblázat Hitelintézetek eredménytételei I. n.év I. n.év I. n.év I. n.év. (Mrd Ft) I. n.év / I. n.év. (%) 1. Kamateredmény 192,2 213,8 21,6 11,2% 2. Nem kamateredmény 41,3 134,5 93,2 225,6% 2.1 ebből: jutalékeredmény 108,5 110,8 2,3 2,1% 2.2 ebből: egyéb nem kamateredmény -121,7-103,3 18,3-15,1% ebből: ráfordítások terhére elszámolt adók (tranzakciós illetékkel) 52,8 52,2-0,6-1,1% 3. Működési költségek -163,5-164,1-0,6 0,4% 4. Értékvesztés és kockázati céltartalék változása 474,4 20,0-454,4-95,8% 5. Rendkívüli eredmény -470,4-5,6 464,7-98,8% 6. Adózás előtti eredmény ( ) 74,0 198,5 124,5 168,2% A hitelintézetek átlagos eszköz- (ROA), illetve tőkejövedelmezősége (ROE) I. negyedévben javult. Az átlagos eszközjövedelmezőség (ROA) a évi 0,1%-ról 0,5%-ra nőtt a április 1. és március 31. közötti évben, az átlagos tőkejövedelmezőség (ROE) pedig 1,1%-ról 5,2%-ra emelkedett. 6. táblázat: A hitelintézetek jövedelmezősége Eszközjövedelmezőség (ROA) Tőkejövedelmezőség (ROE) év II.n.év I.n.év év II.n.év I.n.év Hitelintézetek összesen 0,1% 0,5% 1,1% 5,2% Megjegyzések: a számítás módszertanát a Módszertani megjegyzések tartalmazzák. A hitelintézetek tőkeellátottsága összességében javult az I. negyedévben. A negyedév során a hitelintézetek szavatoló tőkéje nagyobb mértékben, 5,2%-kal nőtt, mint a teljes kockázati kitettségérték (RWA), amely 2,5%- kal növekedett. Az átlagos teljes tőkemegfelelési mutató I. negyedévben 19,7%-ról 20,2%-ra emelkedett. 7. táblázat: A hitelintézetek tőkemegfelelése Szavatoló tőke (mrd Ft) 3 220, , , , ,4 2. Ebből: elsődleges alapvető tőke (CET 1) 2 647, , , , ,9 3. Elsődleges alapvető tőke aránya (%) 82,2% 83,6% 83,6% 83,3% 85,4% 4. Teljes kockázati kitettségérték (mrd Ft) , , , , ,9 5. Pillér I. Teljes tőkemegfelelési mutató (%) (1./4.) 20,0 20,6 20,4 19,7 20,2 6. Pillér I. CET1 tőkemegfelelési mutató (%) (2./4.) 16,5 17,2 17,1 16,4 17,3 4 A Kúriának a pénzügyi intézmények fogyasztói kölcsönszerződéseire vonatkozó jogegységi határozatával kapcsolatos egyes kérdések rendezéséről szóló évi XXXVIII. törvényben rögzített elszámolás szabályairól és egyes egyéb rendelkezésekről szóló évi XL. törvény 4

5 A szavatoló tőkén belül továbbra is meghatározó szerepet töltenek be a magasabb minőségű tőkeelemek. Az elsődleges alapvető tőke (CET1) részaránya I. negyedév végén 85,4% volt. Az elsődleges alapvető tőkével számított tőkemegfelelési mutató 16,4%-ról 17,3%-ra nőtt az idei első negyedévben. A hitelintézetek tulajdonosi szerkezetét bemutató idősor alapján a belföldi irányítású hitelintézetek mérlegfőösszegének aránya a szektor teljes mérlegfőösszegéhez viszonyítva a év végi 55,5%-ról nem változott érdemben a I. negyedévében. 8. táblázat: A hitelintézetek tulajdonosi szerkezetének alakulása irányítás alapján Belföldi irányítású hitelintézetek mérlegfőösszegének aránya (%) 42,2 44,7 47,5 54,7 55,5 55,6 Külföldi irányítású hitelintézetek mérlegfőösszegének aránya (%) 57,8 55,3 52,5 45,3 44,5 44,4 Összesen 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 MAGYAR NEMZETI BANK STATISZTIKAI IGAZGATÓSÁG Részletes táblázatok: Táblázatok Módszertani anyagok: Módszertani megjegyzések Elérhetőség: Tel.: + 36 (1) Fax: + 36 (1) sajto@mnb.hu 5