Államilag kamattámogatott MNB hitelek lehetőségei; kezesi biztosítás. Földi Norbert ENSURE Pénzügyi Szolgáltató Kft.

Átírás

1 Államilag kamattámogatott MNB hitelek lehetőségei; kezesi biztosítás Földi Norbert ENSURE Pénzügyi Szolgáltató Kft.

2 ENSURE Pénzügyi Szolgáltató Kft. Pénzügyi közvetítő vállalkozás Fókuszban a KKV-k, több mint 2500 ügyfél Kezelt biztosítási állománydíj több mint 1,7 milliárd Ft Biztosítás, Kockázatkezelés Befektetés Vállalatfinanszírozás Budapesti központ, országos lefedettség

3 Növekedési Hitelprogram Magyar Nemzeti Bank KKV-k számára 2,5%-os kamatplafon 1. szakasz (2013. jún. 1) 2. szakasz (2013. szep. 1) Beruházási hitel, Forgóeszköz hitel (I. pillér) Hitelkiváltás (II. pillér)

4 Kihelyezések az 1. szakaszban 2013 jún-szep (4 hónap) Felhasznált keretösszeg: 1. pillér: 472 milliárd Ft 2. pillér: 229 milliárd Ft

5 Növekedési Hitel Program 2. szakasz 2013 szeptember december (+) Rendelkezésre álló keretösszeg: 2000 milliárd Ft ( mrd Ft) 1. pillér: 1800 milliárd Ft 2. pillér: 200 milliárd Ft Ebből felhasznált: 126 mrd Ft (3384 vállalkozás)

6 Változások (engedmények ) a NHP 2. szakaszában Nagyobb felvehető hitelösszeg (10 mrd Ft) Forgóeszköz hitel növelt futamidő (3év) Lízing (pénzügyi vállalkozás is nyújthatja) Beruházási hitel esetén a vásárolt eszköz cégcsoporton belül bérbe adható vagy üzemeltetésre átengedhető. Beruházási hitel üzleti célú ingatlan bérbeadási céllal történő építésére is.

7 Változások (engedmények ) a NHP 2. szakaszában Kereskedelmi ingatlanok bérbeadási célú megvásárlásának refinanszírozását is azokban az esetekben, ha az nem teljesítő vagy felmondott hitelhez kapcsolódik. Lehetővé válik a faktoring finanszírozása Szálláshely üzemeltetésével foglalkozó vállalatok

8 NHP 2. szakasz - eddigi kihelyezések 98% - Új hitel ( I. pillér) Beruházási hitelek: 60% Forgóeszköz hitelek: 27% EU-s támogatások előfinanszírozására folyósított hitelek: 13%

9 NHP 2. szakasz - eddigi kihelyezések Átlagos hitelméret: (új hitelek) Beruházási hitelek: 23,6 millió Ft Forgóeszköz hitelek: 57,8 millió Ft forrás: eco.hu

10 A programban részt vevő kisvállalati termékek Beruházási hitel / Forgóeszköz hitel Ingatlanfedezet / Ingatlanfedezet nélkül Futamidők: Beruházási hitel : 10 év (7 év) Forgóeszköz hitel: 3 év (1 év)

11 Széchenyi Kártya Program Az első Széchenyi Kártyát 2002-ben adták át Széchenyi Kártya Konstrukció 2010-ben, a Forgóeszközhitel és a Beruházási hitel bevezetésével bővült programmá.

12 Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Előnyök: Egyesíti a hitel és a bankkártya előnyeit. Akár 25 millió Ft-ig terjedő kamattámogatott hitel az egyéni vállalkozók, valamint a mikro-, kis- és középvállalkozások számára. 1 éves futamidő (hosszabbítható)

13 Előminősítési tapasztalatok KKV Saját tőke Egyenletes árbevétel Min. 2 éves működés Pozitív (növekvő) árbevétel / eredmény

14 Felvehető maximális hitelösszeg (ökölszabályok) Beruházási hitel: a vállalat éves árbevételének 50%-a Forgóeszköz hitel, Széchenyi kártya: a vállalat éves árbevételének 25%-a

15 Kezesi / garancia biztosítások (BOND) A kezesi vagy garancia biztosítás nem más, mint a vagyoni biztosíték egy formája. Speciális konstrukció, mely kiválthatja a bankgaranciát és egyéb letéti garanciákat.

16 Kezesi / garancia biztosítások (BOND) A bankgaranciával teljesen egyenértékű a kedvezményezett szempontjából! A szerződő fél számára azonban e konstrukció sok szempontból kedvezőbbnek minősíthető.

17 Kezesi / garancia biztosítások (BOND) Biztosítási jogügylet, melynek keretében a biztosító kezesi biztosítási szerződést köt ügyfelével. Arra vállal kötelezettséget, hogy a kedvezményezett minden olyan pénzügyi veszteségét megtéríti, mely abból származik, hogy a biztosítóval szerződő fél a kedvezményezettel szemben nem teljesítette valamely szerződésen alapuló, vagy egyéb jogi kötelezettségét.

18 A biztosítási igény felmerülhet,... amikor adott termék/szolgáltatás előállításához, kivitelezéséhez, egyes kereskedelmi folyamatokhoz kapcsolódóan a megrendelő/pályáztató előírja készpénzletét, banki garancia vagy biztosító által kiadott garancia/kezesi kötelezvény felmutatását biztosítékadási kötelezettség keletkezhet jogszabály alapján is, amikor a működés feltételeként hatósági előírással követelnek meg megfelelő összegű, bármikor lehívható garanciát vagy kezesi kötelezvényt, mely vagyoni biztosíték meglétét (és fennállását) a hatóság felé igazolni kell biztosítékadási kötelezettség keletkezhet ugyanakkor vállalkozói szerződések (szállítói, szolgáltatói, kivitelezői,...) kapcsán is, amikor a megrendelő a szerződés szerinti teljesítés garanciájaként pénzügyi biztosíték adását írja elő

19 BOND Fő felhasználási területek: Építés, beruházás (Ajánlati garancia, Teljesítési garancia, Jóteljesítési garancia) Vámbiztosítéki garancia Fémkereskedők letéti garanciája Jövedéki termékek forgalmazási letétje EU pályázatok letétje

20 A biztosítói kötelezvények fajtái 1. Ajánlati (bid bond) A biztosító akkor köteles teljesíteni, ha a nyertes pályázó nem köti meg a szerződést Jóteljesítési / teljesítési (performance bond) A biztosító akkor köteles teljesíteni, ha a vállalkozó (biztosított) nem teljesíti, vagy nem szerződésszerűen teljesíti a vállalkozási szerződésben foglaltakat Jótállási (maintenance bond) A biztosító akkor köteles teljesíteni, ha a vállalkozó (biztosított) nem teljesíti, vagy nem megfelelően teljesíti a jótállási kötelezettségét Előleg (subsidy / deposit bond) A biztosító akkor köteles teljesíteni, ha a pályázati támogatást / előleget a megvalósulás elmaradása miatt a vállalkozónak (biztosítottnak) vissza kell fizetnie NEM köthető tisztán pénz fizetésére vonatkozó biztosítási szerződés (hitel visszafizetés elmaradására)

21 Miért versenyképes a konstrukció? A Bank és Biztosító az ügylet szempontjából egyenrangú felek A biztosító veszélyközösséget hoz létre, (porlasztja a kockázatot) a bank ügyletenként kockáztat (árazás) Alkalmas mind szerződésben vállalt, mind pedig jogszabály által előírt garancia/kezesi kötelezettség teljesítésére Jogtalan lehívás (unfair calling) veszélye kisebb Rugalmas biztosítéki rendszer Stabil, viszontbiztosítással fedezett háttér

22 BOND Előnyök Nem terheli a vállalkozás hitelkeretét. Források diverzifikálása Kedvezőbb árfekvés Kedvezőbb letéti arány (készpénz, vagy bankgarancia) Meglévő bankgarancia vagy letét is kiváltható! Felszabaduló cash flow, erősödő likviditás

23 ENSURE Pénzügyi Szolgáltató Kft. Flottabiztosítások Speciális és egyedi vállalati vagyonbiztosítások Termék-, logisztikai, környezetvédelmi és munkáltatói felelősségbiztosítások Csoportos élet,- és balesetbiztosítások Vevői kintlévőség biztosítások Kezesi/garancia biztosítások Befektetés Hitelközvetítés Nyugdíjbiztosítás

24 Köszönöm a figyelmet!