Növekedési Hitelprogram agrárvállalkozóknak

Méret: px

Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "Növekedési Hitelprogram agrárvállalkozóknak"

Frigyes Hajdu
9 évvel ezelőtt
Látták:

1 Növekedési Hitelprogram agrárvállalkozóknak Vidékfejlesztésre 1300 milliárd forint - EU-pályázatok, támogatások, finanszírozás konferencia Plajner Ádám Elemző, Pénzügyi rendszer elemzése igazgatóság Magyar Nemzeti Bank Siófok szeptember 22.

finanszírozás konferencia Plajner Ádám Elemző, Pénzügyi

2 A jegybank hitelösztönző eszköze az NHP Az NHP célja: a KKV-hitelpiac működésének helyreállítása, a hitelhez jutási korlátok oldása, ezen keresztül a gazdasági növekedés élénkítése Az MNB 0%-os kamaton forrást nyújt a hitelintézeteknek, amelyet kizárólag KKV-k hitelezésére fordíthatnak, maximum 2,5%-os kamaton (díjakat is beleértve), akár 10 évre Első szakasz: június szeptember (701 milliárd forintnyi hitel) Második szakasz: október december a növekedési hatás került előtérbe (legfeljebb 10% hitelkiváltás) (950 milliárd forintnyi hitel szeptember elejéig) Magyar Nemzeti Bank 2

2,5%-os kamaton (díjakat is beleértve), akár 10 évre Első szakasz: 2013. június szeptember (701 milliárd forintnyi hitel) Második szakasz: 2013.

3 Fontos tudnivalók A hitelszerződések megkötésének határideje a jelenlegi feltételek mellett december 31., de lehívásra ezt követően is lehetőség van A program(ok) MNB által meghatározott feltételei a honlapon elérhető terméktájékoztató(k)ban olvashatók Az NHP-ban a bankok, takarékszövetkezetek döntő többsége részt vesz, a részletes feltételek iránt náluk lehet érdeklődni Magyar Nemzeti Bank 3

terméktájékoztató(k)ban olvashatók http://www.mnb.

4 A hitelek közel negyedét mezőgazdasági vállalkozások vették fel Ágazati eloszlás az NHP második szakaszában (egyéni vállalkozókat nem tartalmazza) Magyar Nemzeti Bank 4 Forrás: MNB

5 Kik vehetnek részt a programban? A hitel folyósításának időpontjában a KKV-törvény alapján KKVnak minősülő vállalkozások (KKV-törvény: évi XXXIV. törvény a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról) Fontosabb feltételek: KKV-nak minősül az egyéni vállalkozó és az őstermelő is Állam vagy önkormányzat tulajdoni részesedése nem lehet nagyobb, mint 25% A KKV státusz a kapcsolt vállalkozásokkal együtt értelmezendő Újonnan alapított vállalkozások is részt vehetnek Magyar Nemzeti Bank 5

törvény a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról) Fontosabb feltételek: KKV-nak minősül az egyéni vállalkozó

6 Lehetséges hitelcélok I. Beruházási kölcsön (maximálisan 10 éves futamidő) A KKV csak olyan eszközt vásárolhat, amely üzleti tevékenységét szolgálja Eszközök/ingatlanok vásárlása, átalakítása, korszerűsítése, bővítése Akár lízing formájában is finanszírozható eszközvásárlás A hitelösszeg 30%-át le kell hívni június 30-ig, a fennmaradó rész lehívási határideje december 31. Forgóeszköz-finanszírozási kölcsön (maximum 3 éves futamidő): Készletvásárlásra és nem lejárt vevőkövetelések finanszírozására Lehívási határidő: december 31. Faktoring típusú finanszírozásra is lehetőség van Magyar Nemzeti Bank 6

átalakítása, korszerűsítése, bővítése Akár lízing formájában is finanszírozható eszközvásárlás A hitelösszeg 30%-át le kell hívni 2016.

7 Lehetséges hitelcélok II. EU-s támogatás előfinanszírozására nyújtott kölcsön (maximum 10 éves futamidő) Az évente igényelhető EU-s támogatások előfinanszírozására felvett hitelek esetén 2016 végét követően a már visszafizetett hitelösszegek december 31-ig évente újra lehívhatók Hitelkiváltás, korlátozott mértékben Korábban a fenti célokra nyújtott forinthitelek kiváltása Bármilyen célra (2013. március 31. előtt) nyújtott devizahitelek kiváltása Magyar Nemzeti Bank 7

előfinanszírozására felvett hitelek esetén 2016 végét követően a már visszafizetett hitelösszegek 2018.

8 Javulnak a vállalkozások lehetőségei A hosszú futamidő mellett elérhető fix és maximált kamat alacsony és kiszámítható finanszírozási költséget jelent. Az új beruházási hitelek lehetővé teszik új, illetve elhalasztott beruházások megvalósítását, korszerűsítést, ami növeli a vállalatok hatékonyságát, versenyképességét. A forgóeszközhitelek és előfinanszírozó hitelek megfelelő likviditást biztosítanak a vállalkozás gördülékenyebb működéséhez. A hitelkiváltások csökkentik a vállalkozások kamatterheit, ami javítja jövedelmi helyzetüket. A devizahitelek kiváltása megszünteti a vállalkozások árfolyamkitettségét, nemzetgazdasági szinten mérsékli a pénzügyi stabilitási kockázatokat. Magyar Nemzeti Bank 8

A forgóeszközhitelek és előfinanszírozó hitelek megfelelő likviditást biztosítanak a vállalkozás gördülékenyebb működéséhez.

9 Az NHP-s hitel kombinálható az EU-s támogatásokkal is EU-s támogatások Vissza nem térítendő támogatás Visszatérítendő támogatás (pénzügyi eszközök) Támogatás előfinanszírozása NHP-val A támogatáshoz kapcsolódó önerőre beruházási hitel NHP-ból Megemelkedett forgóeszközigény finanszírozása NHPból Hitel Garancia A támogatáshoz kapcsolódó önerőre beruházási hitel NHP-ból Megemelkedett forgóeszközigény finanszírozása NHPból NHP keretében kockázatosabb vállalkozások is hitelhez juthatnak Magyar Nemzeti Bank 9

Megemelkedett forgóeszközigény finanszírozása NHPból Hitel Garancia A támogatáshoz kapcsolódó önerőre beruházási hitel NHP-ból

10 Mire fordították? (Néhány példa) Istálló építése Traktor vásárlása Tenyészállatok vásárlása Bortartályok beszerzése Tejüzem fejlesztése Műtrágya, növényvédő szer Vetőmag Magyar Nemzeti Bank 10 Forrás: MNB, Nem reprezentatív kérdőíves felmérés

11 Az NHP segíthet a korszerűsítésben és a vállalkozás bővítésében A hitel milyen jellegű beruházást finanszíroz? (csak mezőgazdasági vállalkozások válaszai alapján) Magyar Nemzeti Bank 11 Forrás: MNB, nem reprezentatív kérdőíves felmérés

(csak mezőgazdasági vállalkozások válaszai alapján) Magyar

12 Az MNB két úton is erősítette a kockázatosabb vállalkozások hitelezésének lehetőségét A közepes kockázatú, de még hitelképes vállalkozások a szigorú hitelezési feltételek miatt csak korlátozottan jutnak hitelhez, de a magas hitelkamatok miatt sokuk egyáltalán nem vesz fel beruházási hitelt. Ezen vállalatok hitelhez jutási lehetőségeinek javításával elősegíthető a tartós hitelezési fordulat. Az NHP-ban a garanciadíj felszámíthatóvá vált a 2,5 %-on felül (Ez minimális, kb. 0,3-0,5% többletteher lehet, de sokak számára megnyitja a hitelhez jutás lehetőségét.) Az NHP+ elindítása (melynek keretében az MNB a hitelezési veszteség felét átvállalja a hitelintézetektől) Magyar Nemzeti Bank 12

Ezen vállalatok hitelhez jutási lehetőségeinek javításával elősegíthető a tartós hitelezési fordulat.

13 Mit jelenthet az NHP+ az ügyfélnek? 7 % % Profitmarzs Működési ktg. Kockázati költség Forrásköltség KKV korábbi kamatterhe Profitmarzs Működési ktg. Kockázati költség Kamatteher az NHP+ -ban Stilizált ábra az NHP+ kamatcsökkentő hatásáról Magyar Nemzeti Bank 13 Forrás: MNB

14 Az NHP jelentősen javította a KKV-szektor hitelezési feltételeit NHP első szakasz NHP második szakasz A hitelkiváltások csökkentették a vállalkozások kamatterheit Jelentősen csökkent a kkv szektor árfolyamkitettsége Élénkítette a bankok közötti versenyt A gazdasági növekedést leginkább segítő beruházási hitelek a fókuszban Minden második hitel 10 millió Ft alatti Mikrovállalkozások nagyobb arányú részesedése Érdemi az új beruházási hitelek volumene is Finanszírozási lehetőségek kiszélesítése (lízing, faktoring) A két szakaszban együttvéve több mint vállalkozás jutott finanszírozáshoz közel 1700 Mrd Ft összegben GDP hatás 2013/2014-ben: az alapkamat csökkentése miatti 1%-on túl további 1% Magyar Nemzeti Bank 14

Ft alatti Mikrovállalkozások nagyobb arányú részesedése Érdemi az új beruházási hitelek volumene is Finanszírozási lehetőségek kiszélesítése (lízing, faktoring) A két szakaszban

15 Az NHP megállította a hitelállomány csökkenését Az NHP hozzájárulása a teljes vállalati és KKV-szektor hitelállományának növekedési üteméhez Magyar Nemzeti Bank 15 Forrás: MNB

16 A növekedést leginkább elősegítő beruházási hitelek aránya kiemelkedő a második szakaszban augusztus végi adatok. Magyar Nemzeti Bank 16 Forrás: MNB

17 A program segíti a kisebb térségek felzárkózását NHP előtti KKV hitelállomány NHP első szakasz NHP második szakasz Magyar Nemzeti Bank 17 Forrás: MNB

18 Köszönöm a figyelmet! 18

Hasonló dokumentumok

Elindul az NHP+: okok és célok

Elindul az NHP+: okok és célok Nagy Márton ügyvezető igazgató Magyar Nemzeti Bank WTS Klient Területi kamarák közös rendezvénye: Kis és középvállalkozók aktuális gazdasági kihívásai Debrecen, 2015. március