A KKV szektor exportlehetőségei - hasznos tanácsok a banki szakértő szemével

Átírás

1 A KKV szektor exportlehetőségei - hasznos tanácsok a banki szakértő szemével Fetter István Kereskedelemfinanszírozás, Önkormányzati és EU Szolgáltatások vezető ; fetter.istvan@cib.hu Eger, 2015.október 15.

2 Tartalom 1 Kockázattudatosság és növekedés 2 Finanszírozási megoldások kis- és középvállalatok részére A) Hitelek B) Faktoring megoldások C) Okmányos megoldások Finanszírozási megoldások mikro- és kisvállalatok részére EU támogatások banki szemmel Banki hozzáadott érték 2

3 I. Kockázattudatosság és növekedés - értékek Tudatosság Stratégia Cégvezetés Kulcsemberek Utódlás Bizalom Pénzügyi partner Kitörési pontok Termelő kapacitás növelés Vevőkör bővítés Beszállítás exportőröknek Közvetlen export

4 I. Kockázattudatosság és növekedés - tendencia KKV-K SZEREPE - KIEMELKEDŐ JELENTŐSÉGŰ Alkalmazottak 70%-a Export 33%-a GDP 55%-a es IDŐSZAK A vállalkozások beruházási kedve csökkent Az alacsony kamatszint miatt csökkent a betétállomány Elhasználódó eszközpark Általános bizalomhiány 2015-től fellendülés Jelentős gazdasági növekedés Induló EU-s pályázatok Növekvő hitelezési aktivitás 4

5 I. Kockázattudatosság és növekedés - export ERŐSSÉGEK Gazdaságos üzemméret elérése Rugalmas alkalmazkodás a piaci feltételekhez Támogató finanszírozói környezet GYENGESÉGEK Az üzleti stratégia váltás átszervezést igényel A kockázatok kezelése többlet ráfordítást és energiát igényel A kis üzemméret a piacon hátrányt jelenthet LEHETŐSÉGEK Nagyobb ezáltal, kiegyensúlyozottabb piac Kedvező finanszírozási környezet Számtalan piaci és jogi kockázatot csökkentő lehetőség VESZÉLYEK Külföldi piacok szabályozása (különös tekintettel az EU-n kívüli exportra) Eltérő kultúra okozta teljesítési kockázat Jogviták esetében körülményes eljárás

6 I. Kockázattudatosság és növekedés - áttekintés Önköltség Forrás költség Árfolyam kockázat Haszon Teljes kockázat VEVŐKOCKÁZAT Fedezendő kockázat Exportőr cégek esetében kedvezőbb a banki kockázati étvágy (alacsonyabb piaci kockázat) Alternatív támogatott források (EXIM; EXIM Lízing; EXIM Faktor; NHP; EIB; MFB) Kedvezményes forrás kamatkockázat nélkül Vevőkockázat Vevőbiztosítás Akkreditív Bankgarancia Faktor Kockázatok minimalizálása Árfolyamkockázat Fedezeti ügyletek Az ügyfél menedzsmentje alapvető jelentőségű Ügyfélismeret, ügyfélstratégia

7 II. Finanszírozási megoldások KKV-k részére Finanszírozás Célja Forgóeszköz Finanszírozás Tárgyi Eszköz Finanszírozás Készlet Követelés Gép/Jármű Ingatlan Saját forrású Banki hitel Saját forrású Banki hitel Saját forrású Banki hitel Saját forrású Banki hitel EXIM EHP Hitel FAKTOR/EXIM EHP faktor EXIM EHP Hitel EXIM EHP Hitel MNB NHP forgóeszköz hitel EXIM EHP Hitel Lízing/EXIM EHP Lízing MNB NHP beruházási hitel MNB NHP forgóeszköz hitel MNB NHP beruházási hitel

8 II. A) Finanszírozási megoldások kis- és középvállalatok részére EXIM hitelek 8

9 II. A) Finanszírozási megoldások kis- és középvállalatok részére EXIM EHP Nincs meglepetés, a finanszírozás költsége a futamidő alatt FIX Devizában jelenleg a legalacsonyabb költséggel elérhető finanszírozás A határon túli piaci terjeszkedést is támogatja Az áru/szolgáltatás exportőrök, első körös beszállítók számára egyaránt A hitel több devizanemben is elérhető - EUR, USD és HUF Könnyen igénybe vehető Forgóeszköz vagy beruházási hitelcélra egyaránt Faktor és lízing is igénybe vehető Biztosítás vagy garancia is bevonható fedezetül

10 II. B) Finanszírozási megoldások kis- és középvállalatok részére Faktoring Nyilvántartás Egyedi követelések vagy követelésállomány nyomon követése a kiszámlázástól a kifizetésig Kimutatások, elemzések Beszedés Felszólító levelek küldése Telefonos egyeztetés Eseti egyeztetés alapján: külső behajtó alkalmazása felszámolás kezdeményezése Jogi képviselet peresítés során FAKTORING Finanszírozás A bruttó követelés akár 100%-a HUF és EUR követeléseket is Akár 360 nap futamidő Biztosítás A vevő fizetési kockázatának átvállalása: hitelbiztosító bevonásával saját kockázatátvállalással Kockázati önrész: 0-30% Akár csak a kiválasztott partnerekre

11 II. B) Finanszírozási megoldások kis- és középvállalatok részére Faktoring Eszközök Források hagyományos finanszírozás esetén Források céltudatos finanszírozás esetén Tárgyi eszközök / ingatlanok Tárgyi eszközök / Gépek, stb Készletek Szállítók BANKHITEL Szállítók BANKHITEL Készletekre, egyéb forgóeszközökre Követelések egyéb forgóeszközök / pénzeszközök, egyéb Saját tőke, tartalékok FAKTORING a vevői követelések finanszírozására Saját tőke, tartalékok 11

12 II. C) Finanszírozási megoldások kis- és középvállalatok részére Okmányos műveletek Nyitva szállítás Előre utalás Okmányos inkasszó vagy okmányos beszedési megbízás Akkreditív Legkevésbé biztonságos Exportőr Importőr Legbiztonságosabb Előre utalás Akkreditív Okmányos inkasszó vagy okmányos beszedési megbízás Nyitva szállítás 12

13 II. C) Finanszírozási megoldások kis- és középvállalatok részére Export L/C Fizetési módozat A kibocsátó bank általában a vevő bankja - visszavonhatatlan fizetési ígéretet tesz a kedvezményezett (eladó) javára, hogy amennyiben az L/C-ben előírt összes feltétel teljesül az akkreditív lejáratán belül, a nyitó bank az akkreditívben meghatározott összeget a kedvezményezettnek kifizeti az L/C-ben megadott fizetési feltételek szerint. Az eladó - ha az akkreditív előírásainak megfelelően teljesít pontosan, határidőben kapja meg az áru/szolgáltatás ellenértékét. ELŐNYEI: Már a szállítás vagy gyártás előtt rendelkezhet banki fizetési ígérettel A biztonság az eladó számára az akkreditív igazolásával tovább növelhető (ország és bankkockázat csökkenthető) Az eladó számára szállítás után finanszírozást is biztosíthat Beszállítók részére átruházható, ill. engedményezhető 13

14 III. Finanszírozási megoldások mikro- és kisvállalatok részére Folyószámlahitelek CIB VARIO Folyószámlahitel CIB DIMANIKUS Folyószámlahitel Eseti hitelek CIB VARIO Eseti hitel CIB DIMANIKUS Eseti hitel Készpénzfedezetes szolgáltatásaink CIB Készpénzfedezetes hitel CIB Partner Bankgarancia Készpénzfedezettel MNB Növekedési Hitelprogram II. Ingatlanvásárlási hitel Eszközvásárlási hitel / lízing (CIB Lízing)

15 III. Finanszírozási megoldások mikro- és kisvállalatok részére

16 IV. EU támogatások banki szemmel a.) Elérhető EU támogatások Magyarországon Mrd HUF vállalkozásfejlesztés SME infrastruktúra energetika IT előtt (Mrd HUF) 2014 től (Mrd HUF) Vállalatok (támogatás): 400Mrd HUF/év 900Mrd HUF befektetést generál évente A beruházások 80%-a részben támogatásból valósul meg

17 IV. EU támogatások banki szemmel b.) Támogatott területek vállalatok esetében Technológiai fejlesztés, gépbeszerzés Telephely fejlesztés, közmű fejlesztés Energia hatékonyságot célzó fejlesztések Megújuló energia projektek IT - hardver és szoftver beszerzések Turisztikai beruházások Környezetvédelmi beruházások Továbbképzések, emberi erőforrás fejlesztése Fókuszban a vállalkozások fejlesztése

18 IV. EU támogatások banki szemmel c.) Beruházások forrásösszetétele, támogatás intenzitás % 30% % saját erő külső forrás támogatás 0 %

19 V. Banki hozzáadott érték a.) Üzleti megoldások Vállalatok beruházásai, fejlesztései Pályázati szakasz Megvalósítási szakasz Üzemeltetési, fenntartási szakasz Banki szerep, hozzáadott érték Partneri viszony, stratégia megértése Igényfelmérés, tanácsadás, tervezés Finanszírozási megoldások Nyomon követés, támogatás CÉL: Fenntartható, magas hozzáadott értékű termelésre és a foglalkoztatás bővítésére épülő gazdasági növekedés

20 V. Banki hozzáadott érték b.) Elérhető banki finanszírozási megoldások Támogatás előfinanszírozása (a jelentősége csökken a magasabb arányú előlegek kifizetése miatt) Előfinanszírozó áthidaló jellegű, jellemzően rövid/közép lejáratú hitel A folyósított támogatás összegéből térül meg az előfinanszírozó hitel Társfinanszírozás Középlejáratú amortizálódó hitel Elérhető devizák: HUF, EUR, USD Garancia megoldások Támogatás biztosítékául szolgáló garancia (pályázati, teljesítési) Fenntartási időszakra vonatkozó garanciális biztosíték (fenntartási, szavatossági)

21 Köszönjük a bizalmat!

22 ELÉRHETŐSÉGEK Köszönöm a figyelmet, kérem forduljon hozzánk bizalommal! Fetter István fetter.istvan@cib.hu LC_Trade_Finance@cib.hu