Személyre szabott finanszírozási lehetőségek vállalkozások és agrárvállalkozások részére

Méret: px

Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "Személyre szabott finanszírozási lehetőségek vállalkozások és agrárvállalkozások részére"

Botond Budai
8 évvel ezelőtt
Látták:

1 Személyre szabott finanszírozási lehetőségek vállalkozások és agrárvállalkozások részére MKB Bank Zrt

2 Amiről ma szó lesz o Hogyan használjuk ki az Európai Unió által nyújtott támogatásokban rejlő lehetőségeket? o Hogyan segíthető elő a beruházások idejének és kamatterheinek csökkentése? o Növekvő fizetési határidők, késedelmek, nem fizetések o Milyen új hitelkonstrukciók kerültek/kerülnek bevezetésre a közeljövőben? Követelésmenedzsment Pályázatokhoz kapcsolódó szolgáltatások Új Magyarország Hitelprogramok Széchenyi hitelek 1

o Növekvő fizetési határidők, késedelmek, nem fizetések o Milyen új hitelkonstrukciók kerültek/kerülnek

3 Piaci kitekintés MKB MKB Bank faktoring 1991-es indulással Magyarország legrégibb faktoring szolgáltatója; MKB Bank faktoring negyedik éve Magyarország piacvezető faktorszolgáltatója; MKB Bank faktoring a világ vezető nemzetközi faktorszervezete, a Factors Chain International egyedüli teljes jogú tagvállalata Magyarországon, ezzel a világ 70 országában (többek között Ázsia szinte valamennyi országában) tudunk segíteni nemzetközi fizetések bonyolításában; MKB Bank faktoring az Euler-Hermes Hitelbiztosító stratégiai partnere belföldön és az EU országaiban egyaránt; 2011 től teljes kereskedelem finanszírozás : - Belföldi kereskedelemfinanszírozás - Nemzetközi kereskedelemfinanszírozás - Eu és támogatott konstrukciók - Cash Management - Eszközlízing Forrás: Magyar Faktoring Szövetség Tagvállalat: Szerződött partner: 2

valamennyi országában) tudunk segíteni nemzetközi fizetések bonyolításában; MKB Bank faktoring az Euler-Hermes Hitelbiztosító stratégiai partnere belföldön és az EU országaiban egyaránt; 2011 től

4 Követeléskezelési szolgáltatások Finanszírozás Komplett likviditáskezelés Követelésbehajtás Követelésbiztosítás Követelésnyilvántartás Megrendelés, árazás Teljesítés Számlázás Fizetés Késve fizetés Saját finanszírozásban Ezt már faktorálással lehet finanszírozni Tolerálható késve fizetés szintén finanszírozható Rugalmas konstrukciók, konstruktív csapat a piac igényeihez igazodva: Visszkeresetes faktoring biztosítás nélkül Visszkereset nélküli faktoring biztosítás nélkül, akár 100% finanszírozás mellett Állami követelések esetén pl. energia korszerűsítés (Minisztériumok, Önkormányzatok, EU pályázatok) bank teljes egészében megvásárolja a követelést Visszkereset nélküli faktoring biztosítással 3

csapat a piac igényeihez igazodva: Visszkeresetes faktoring biztosítás nélkül Visszkereset nélküli faktoring biztosítás nélkül, akár 100% finanszírozás mellett Állami

5 Követeléskezelési szolgáltatások Finanszírozás Követelésbiztosítás Követelésnyilvántartás Komplett likviditáskezelés Követelésbehajtás Finanszírozáson túl további szolgáltatások, előnyök Vevőfigyelések Napi szintű pénzügyi kimutatások Követelésbehajtás Vevőlimitek kezelése, karbantartása; Biztosítói limitek figyelése, karbantartása; Biztosított vevő esetén napi szintű vevőfigyelés; Lejárt vevőkövetelések esetén azonnali jelzés; Vevőlimitekről tájékoztatás; Nyitott és lejárt vevői követelések kimutatása; Vevőnkénti forgalmak; Komplett likviditáskezelés; MKB Bank és az Euler-Hermes Követelésbehajtó kezeli Fizetési fegyelem javítható! Valóban az MKB Bank hajtja be a követeléseket A céges levelezésben, hivatalos dokumentációkon, számlákon feltűntethető 4

vevőfigyelés; Lejárt vevőkövetelések esetén azonnali jelzés; Vevőlimitekről tájékoztatás; Nyitott és lejárt vevői követelések kimutatása; Vevőnkénti forgalmak; Komplett likviditáskezelés;

6 Mezőgazdasági támogatások előfinanszírozása Támogatások kiírása Támogatás igénylése MVH Támogatások elszámolása Előre hozott megelőlegezés Megelőlegezés Tényleges elszámolás ETA támogatások maximum 25 mft-ig megelőlegezés max. 85% Szinte valamennyi mezőgazdasági támogatás megelőlegezhető átfutási idő 7-10 nap megelőlegezés 80% -95% lejárata igazodik a támogatás várható kifizetésének időpontjához Bankunk az alábbi támogatási jogcímekre való jogosultság esetén nyújt pénzügyi megoldásokat: Kedvezőtlen Adottságú területek támogatása Egységes területalapú támogatás Top-up támogatások (Tej, rizs, héjas gyümölcsűek) Egységes területalapú támogatáshoz kapcsolódó elkülönített cukortámogatás Egységes területalapú támogatáshoz kapcsolódó elkülönített zöldség-gyümölcs támogatás Agrár-környezet gazdálkodási támogatás Fiatal mezőgazdasági termelők támogatása 5

85% Szinte valamennyi mezőgazdasági támogatás megelőlegezhető átfutási idő 7-10 nap megelőlegezés 80% -95% lejárata igazodik a támogatás várható kifizetésének időpontjához Bankunk az alábbi

7 Pályázatok elnyerésének, elnyert forrás igénybevételének akadályai Magyarország közötti időszakra 22,4 Mrd EUR (cca Mrd Ft) uniós támogatásban részesül Források felhasználása Igényelt támogatás Megítélt támogatás Hatályos szerződések összege Kifizetett összeg Összesen 8.374Mrd Ft Mrd Ft Mrd Ft Mrd Ft db db db db Gazdasági okok Szabályozási és adminisztratív okok Igénybevételi problémák Saját tőke negatív vagy saját tőke a jegyzett tőke 50 %-a alá csökken Csőd, felszámolási eljárás, vagy végelszámolás alatt áll Köztartozással rendelkezik a cég Munkaügyi kapcsolatai nem rendezettek Működési engedéllyel nem rendelkezik Kezdő vállalkozás, nem rendelkezik legalább 2 lezárt (365 napos) üzleti évvel Vállalkozási kategória Saját erő hiánya Biztosíték hiánya Változó piaci környezet Kötelezettségek átértékelése Lassú kifizetések, akadozó beruházás Támogatás halmozódás 6

670 Mrd Ft 58.092 db 29.998 db 27.388 db 22.

8 Pályázatok finanszírozása A projekt lehetséges forrásösszetétele Saját erő: 25% Támogatás: 25-50% Kiegészítő hitel: 25-50% Saját erő: minden állami támogatástól mentes saját forrás, de bankhitel lehet A pályázat által előírt biztosíték többféle lehet, de az egyik legelőnyösebb a bankgarancia A támogatás kifizetése utólag történik,ezt hidalja át az EU támogatás előfinanszírozó hitel EU Bankgarancia és az EU Támogatás Előfinanszírozó Hitel termék közös igénybe vételének esetében a hitel és garancia fedezetéhez nincs szükség külön biztosítékra Forrás kiegészítéshez EU beruházási hitel vagy Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitel EU Bankgarancia Lejárata a fejlesztés befejezéséhez és a fenntartási időszakhoz igazodik EU támogatás előfinanszírozó hitel A hitel biztosítéka elsősorban az elnyert támogatás, de a Bank egyéb fedezetet is kérhet; Futamideje a támogatás kifizetésének várható időpontjához illeszkedik; Maximális összege a támogatás összegének %-a. EU beruházási hitel Futamidő a megvalósítás és a megtérülésének függvénye; Türelmi idő adható; A kamat mértéke egyedileg kerül meghatározásra, irányadó a Bank közép- és hosszúlejáratú kölcsöneinek kamatlába. 7

Bankgarancia és az EU Támogatás Előfinanszírozó Hitel termék közös igénybe vételének esetében a hitel és garancia fedezetéhez nincs szükség külön biztosítékra Forrás kiegészítéshez EU beruházási

9 Kedvezményes hitellehetőségek vállalkozóknak MFB Új Magyarország Hitelprogramok vállalkozóknak MFB Új Magyarország Hitelprogramok agrárvállalkozóknak Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Beruházás és tartós forgóeszköz finanszírozására Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi Euribor + legfeljebb 5,2 % forrás-kiegészítőként bármilyen pályázat keretében elnyert támogatáshoz felhasználható Aktuális 3 havi Bubor ~ 6,10% Aktuális 3 havi Euribor ~ 1,43% Agrárfejlesztési Hitelprogram Beruházás finanszírozására agrár vállalkozóknak Futamidő maximum 15 év, legfeljebb 2 év türelmi idővel Forint hitel, a kamat mértéke 3 havi Euribor + legfeljebb 6 % ~ 4,5% árelőny árfolyamkockázat nélkül 8

forrás-kiegészítőként bármilyen pályázat keretében elnyert támogatáshoz felhasználható Aktuális 3 havi Bubor ~ 6,10% Aktuális 3 havi Euribor ~ 1,43% Agrárfejlesztési Hitelprogram

10 ÚM Agrárfejlesztési Hitelprogram Keretösszeg 25 Mrd Ft, Cél:versenyképesség javítása, piacok megőrzése, innováció, energia és költségtakarékos módszerek alkalmazása.. Stb. Hitel típusa Beruházási hitel Hitel összege 5 millió Ft 1000 millió Ft (1.3.4 hitelcél) 1 millió - 50 millió Ft (2. hitelcél) Saját erő 15% Kamat 3 havi EURIBOR + RKA + max. 3% p.a. 9

Hitel típusa Beruházási hitel Hitel összege 5 millió Ft 1000 millió Ft (1.3.

11 ÚM Agrárfejlesztési Hitelprogram /2. Futamidő Rendelkezésre tartás : 2 év Lejárat : max év Türelmi idő : 3-7 év Törlesztés Türelmi időt követően negyedévente vagy félévente egyenlő részletekben Biztosíték Kereskedelmi bank szabályai szerint Támogatás Állami támogatásnak, kedvezményes kamatozású hitelnek minősül Csekély összegű támogatás 10

év Türelmi idő : 3-7 év Törlesztés Türelmi időt követően negyedévente vagy félévente

12 MFB Agrár Forgóeszköz Hitelprogram Keretösszeg Hitel típusa 15 Mrd Ft, Cél: mezőgazdasági termelés, elsősorban állattartás versenyképességének javításához, jó minőségű termékek előállításához biztosított forrást Tartós forgóeszközhitel (Állattenyésztéshez kapcsolódó finanszírozás és növénytermeléshez kapcsolódó forgóeszköz finanszírozás) Hitel összege 1 millió Ft 50 millió Ft (termelők) -250 millió Ft (termeltetők) Saját erő Nem szükséges Kamat 3 havi EURIBOR + RKF2 + max. 2,5% p.a. Jelenleg: RKF2 = 4% 11

(Állattenyésztéshez kapcsolódó finanszírozás és növénytermeléshez kapcsolódó forgóeszköz finanszírozás) Hitel összege 1 millió

13 MFB Agrár Forgóeszköz Hitelprogram /2. Futamidő Rendelkezésre tartás : 1 év Lejárat : 3 év Türelmi idő : 1 év Törlesztés Türelmi időt követően negyedévente vagy félévente Biztosíték Kereskedelmi bank szabályai szerint Támogatás Mezőgazdasági csekély összegű támogatás Halászati csekély összegű támogatás Általános csekély összegű támogatás 12

Türelmi időt követően negyedévente vagy félévente Biztosíték Kereskedelmi bank

14 Agrár Forgóeszköz Vis maior Hitelprogram Keretösszeg 11 Mrd Ft, Cél:Elemi és katasztrófakárt szenvedett mezőgazdasági termékek elsődleges előállításával foglalkozó vállalkozások termelésének biztosításához, versenyképességük fenntartásához biztosít forrást Hitel típusa Éven túli lejáratú forgóeszközhitel Hitel összege 1 50 millió Ft Saját erő Nem szükséges Kamat 3 havi EURIBOR + RKF + max. 2,5% p.a. Jelenleg: RKF = 2,5% 13

versenyképességük fenntartásához biztosít forrást Hitel típusa Éven túli lejáratú forgóeszközhitel Hitel

15 Agrár Forgóeszköz Vis maior Hitelprogram /2. Futamidő Rendelkezésre tartás : 1 év Lejárat : 5 év Türelmi idő : 1 év Törlesztés Türelmi időt követően negyedévente vagy félévente Biztosíték Kereskedelmi bank szabályai szerint Támogatás Állami támogatásnak, kedvezményes kamatozású hitelnek minősül Csekély összegű támogatás 14

Törlesztés Türelmi időt követően negyedévente vagy félévente Biztosíték

16 KÖSZÖNÖM A FIGYELMÜKET! 15

Hasonló dokumentumok

Finanszírozási lehetőségek a gyakorlatban

Finanszírozási lehetőségek a gyakorlatban MKB Bank ZRt. 2010. szeptember Amiről ma szó lesz Növekvő fizetési határidők, késedelmek, nem fizetések Hogyan használjuk ki az Európai Unió által nyújtott lehetőségeket?