BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet HIRDETMÉNY Vállalkozói hitelek esetén alkalmazott kondíciókról Hatályos: március 01.

Átírás

1 HIRDETMÉNY Vállalkozói hitelek esetén alkalmazott kondíciókról

2 TARTALOMJEGYZÉK 1. JOGI SZEMÉLYISÉGŰ GAZDASÁGI TÁRSASÁGOK EGY ÉVES, ÉVEN BELÜLI VÁLTOZÓ KAMATOZÁSÚ HITELEI Jogi személyiségű gazdasági társaságok rulírozó hitelei Jogi személyiségű gazdasági társaságok eseti és forgóeszköz hitelei 3 2. JOGI SZEMLYISÉG NÉLKÜLI TÁRSAS VÁLLALKOZÁSOK EGY ÉVRE, ÉVEN BELÜLI LEJÁRATÚ VÁLTOZÓ KAMATOZÁSSAL NYÚJTOTT HITELEI Jogi személyiség nélküli társas vállalkozások rulírozó hitelei Jogi személyiség nélküli társas vállalkozások részére nyújtott eseti forgóeszköz hitelei 4 3. EGYÉNI VÁLLALKOZÓK EGY ÉVRE, ÉVEN BELÜLI LEJÁRATÚ VÁLTOZÓ KAMATOZÁSSAL NYÚJTOTT HITELEI Egyéni vállalkozók rulírozó hitelei Egyéni vállalkozók részére nyújtott esetei forgóeszköz hitelei 4 4. JOGI SZEMÉLYISÉGŰ GAZDASÁGI TÁRSASÁGOK ÉVEN TÚLI LEJÁRATÚ VÁLTOZÓ KAMATOZÁSÚ HITELEI Jogi személyiségű gazdasági társaságok beruházási és fejlesztési hitelei 1 éven túli 5 éven belüli lejáratra Jogi személyiségű gazdasági társaságok beruházási és fejlesztési hitelei 5 éven túli lejáratra 5 5. JOGI SZEMÉLYISÉG NÉLKÜLI TÁRSAS VÁLLALKOZÁSOK ÉVEN TÚLI LEJÁRATÚ VÁLTOZÓ KAMATOZÁSÚ HITELEI Jogi személyiség nélküli társas vállalkozások beruházási és fejlesztési hitelei 1 éven túli és 5 éven belüli lejáratra Jogi személyiség nélküli társas vállalkozások beruházási és fejlesztési hitelei 5 éven túli lejáratra 6 6. EGYÉNI VÁLLALKOZÓK ÉVEN TÚLI LEJÁRATÚ VÁLTOZÓ KAMATOZÁSÚ HITELEI Egyéni vállalkozók beruházási és fejlesztési hitelei 1 éven túl és 5 éven belüli lejáratra Egyéni vállalkozók beruházási és fejlesztési hitelei 5 éven túli lejáratra 7 7. FAKTORING, BANKGARANCIA ÉS BANKKEZESSÉG Faktoring Bankgarancia és bankkezesség 7 8. KEDVEZMÉNYES HITELKONSTRUKCIÓK MFB Kisvállalkozói Hitelprogram Leader Helyi Akciócsoportok finanszírozása MFB Agrár Forgóeszköz Hitelprogram Új Magyarország Agrárfejlesztési Hitelprogram Agrár Forgóeszköz Vis Maior Hitelprogram 8 9. EGYÉB VÁLLALKOZÓI HITELEINK Agrárágazati támogatások előfinanszírozása Széchenyi kártya hitelkeret Széchenyi Forgóeszköz hitel Széchenyi Beruházási hitel Agrár Széchenyi Kártya Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel Gazda kártya hitel Gazdanet hitel Az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program III. tengelyének elnyert pályázataihoz kapcsolódó hitelkonstrukciók MNB Növekedési Hitelprogram ÖNKORMÁNYZATOK ÉVEN BELÜLI HITELEI Önkormányzatok részére nyújtott éven belüli eseti hitel Önkormányzatok részére nyújtott folyószámla hitel Önkormányzatok részére nyújtott rulírozó hitel Önkormányzatok részére nyújtott likviditási hitel ÖNKORMÁNYZATOK ÉVEN TÚLI LEJÁRATÚ HITELEI Önkormányzatok részére nyújtott éven túli lejáratú beruházási forgóeszköz hitel Sikeres Magyarországért Önkormányzati Infrastruktúra Fejlesztési Hitelprogram 11 ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK VÁLLALKOZÓI FORINT HITEL KONDÍCIÓK

3 1. JOGI SZEMÉLYISÉGŰ GAZDASÁGI TÁRSASÁGOK EGY ÉVES, ÉVEN BELÜLI VÁLTOZÓ KAMATOZÁSÚ HITELEI 1.1. Jogi személyiségű gazdasági társaságok rulírozó hitelei Adós - minősítés Kamata Kamatfelár I. min. adós 3 havi BUBOR 4-5 % II. min. adós 3 havi BUBOR 5-7 % III. min. adós 3 havi BUBOR 7-9 % IV. min. adós 3 havi BUBOR egyedi % pont kamatfelár Érvényes: július 01-től kal eltéríthető. Rendelkezésre tartási jutalék: havonta 0,50-4 % közötti intervallumban konkrét döntés 1.2. Jogi személyiségű gazdasági társaságok eseti és forgóeszköz hitelei Adós - minősítés Kamata Kamatfelár I. min. adós 3 havi BUBOR 4-5 % II. min. adós 3 havi BUBOR 5-7 % III. min. adós 3 havi BUBOR 7-9 % IV. min. adós 3 havi BUBOR egyedi % pont kamatfelár Kezelési költség: negyedévente min. mérték 0,25-2 %, pontos mérték a 2. JOGI SZEMLYISÉG NÉLKÜLI TÁRSAS VÁLLALKOZÁSOK EGY ÉVRE, ÉVEN BELÜLI LEJÁRATÚ VÁLTOZÓ KAMATOZÁSSAL NYÚJTOTT HITELEI 2.1. Jogi személyiség nélküli társas vállalkozások rulírozó hitelei Érvényes: július 01-től I. min. adós 3 havi BUBOR 4-5 % II. min. adós 3 havi BUBOR 5-7 % III. min. adós 3 havi BUBOR 7-9 % 3

4 kal eltéríthető. Rendelkezésre tartási jutalék: havonta 0,50-4 % közötti intervallumban konkrét döntés 2.2. Jogi személyiség nélküli társas vállalkozások részére nyújtott eseti forgóeszköz hitelei I. min. adós 3 havi BUBOR 4-5 % II. min. adós 3 havi BUBOR 5-7 % III. min. adós 3 havi BUBOR 7-9 % kal eltéríthető. Kezelési költség: negyedévente min. mértéke 0,25-2 %, pontos mérték 3. EGYÉNI VÁLLALKOZÓK EGY ÉVRE, ÉVEN BELÜLI LEJÁRATÚ VÁLTOZÓ KAMATOZÁSSAL NYÚJTOTT HITELEI 3.1. Egyéni vállalkozók rulírozó hitelei Érvényes: július 01-től I. min. adós 3 havi BUBOR 4-5 % II. min. adós 3 havi BUBOR 5-7 % III. min. adós 3 havi BUBOR 7-9 % kal eltéríthető. Rendelkezésre tartási jutalék: negyedévente 0,50-4 % közötti intervallumban konkrét döntés 3.2. Egyéni vállalkozók részére nyújtott esetei forgóeszköz hitelei I. min. adós 3 havi BUBOR 4-5 % II. min. adós 3 havi BUBOR 5-7 % III. min. adós 3 havi BUBOR 7-9 % 4

5 kal eltéríthető. Kezelési költség: negyedévente min. mértéke 0,25-2 %, pontos mérték 4. JOGI SZEMÉLYISÉGŰ GAZDASÁGI TÁRSASÁGOK ÉVEN TÚLI LEJÁRATÚ VÁLTOZÓ KAMATOZÁSÚ HITELEI Érvényes: július 01-től 4.1. Jogi személyiségű gazdasági társaságok beruházási és fejlesztési hitelei 1 éven túli 5 éven belüli lejáratra I. min. adós 3 havi BUBOR 3,5-4 % II. min. adós 3 havi BUBOR 4-5 % III. min. adós 3 havi BUBOR 5-6 % kal eltéríthető. Kezelési költség: évi min. 0,5 %, max 2 % egyedi döntés alapján. Rendelkezésre tartási jutalék: negyedévente 0,50-2 % közötti intervallumban konkrét döntés 4.2. Jogi személyiségű gazdasági társaságok beruházási és fejlesztési hitelei 5 éven túli lejáratra I. min. adós 3 havi BUBOR 3,5-4 % II. min. adós 3 havi BUBOR 4-5 % III. min. adós 3 havi BUBOR 5-6 % kal eltéríthető. Kezelési költség: évi min. 0,5 %, max 2 % egyedi döntés alapján. Rendelkezésre tartási jutalék: negyedévente 0,50-2 % közötti intervallumban konkrét döntés 5

6 5. JOGI SZEMÉLYISÉG NÉLKÜLI TÁRSAS VÁLLALKOZÁSOK ÉVEN TÚLI LEJÁRATÚ VÁLTOZÓ KAMATOZÁSÚ HITELEI Érvényes: július 01-től 5.1. Jogi személyiség nélküli társas vállalkozások beruházási és fejlesztési hitelei 1 éven túli és 5 éven belüli lejáratra I. min. adós 3 havi BUBOR 3,5-4 % II. min. adós 3 havi BUBOR 4-5 % III. min. adós 3 havi BUBOR 5-6 % kal eltéríthető. Kezelési költség: évi min. 0,5 %, max 2 % egyedi döntés alapján. Rendelkezésre tartási jutalék: negyedévente 0,50-2 % közötti intervallumban konkrét döntés 5.2. Jogi személyiség nélküli társas vállalkozások beruházási és fejlesztési hitelei 5 éven túli lejáratra I. min. adós 3 havi BUBOR 3,5-4 % II. min. adós 3 havi BUBOR 4-5 % III. min. adós 3 havi BUBOR 5-6 % kal eltéríthető. Kezelési költség: évi min. 0,5 %, max 2 % egyedi döntés alapján. Rendelkezésre tartási jutalék: negyedévente 0,50-2 % közötti intervallumban konkrét döntés 6. EGYÉNI VÁLLALKOZÓK ÉVEN TÚLI LEJÁRATÚ VÁLTOZÓ KAMATOZÁSÚ HITELEI Érvényes: július 01-től 6.1. Egyéni vállalkozók beruházási és fejlesztési hitelei 1 éven túl és 5 éven belüli lejáratra I. min. adós 3 havi BUBOR 3,5-4 % II. min. adós 3 havi BUBOR 4-5 % III. min. adós 3 havi BUBOR 5-6 % 6

7 kal eltéríthető. Kezelési költség: évi min. 0,5 %, max 2 % egyedi döntés alapján. Rendelkezésre tartási jutalék: negyedévente 0,50-2 % közötti intervallumban konkrét döntés 6.2. Egyéni vállalkozók beruházási és fejlesztési hitelei 5 éven túli lejáratra I. min. adós 3 havi BUBOR 3,5-4 % II. min. adós 3 havi BUBOR 4-5 % III. min. adós 3 havi BUBOR 5-6 % kal eltéríthető. Kezelési költség: évi min. 0,5 %, max 2 % egyedi döntés alapján. Rendelkezésre tartási jutalék: negyedévente 0,50-2 % közötti intervallumban konkrét döntés 7. FAKTORING, BANKGARANCIA ÉS BANKKEZESSÉG Érvényes: április 01-től Hitelbírálati díj: A hitelösszeg 5 ezreléke, de minimum 4.000,- Ft, maximum ,- Ft. Nagykockázat-vállalás esetén a hitelbírálat díját az engedményező testület hagyja jóvá Faktoring I. osztályú adós faktorált követelés lejáratáig minden megkezdett 10 nap esetén 10 naponként a követelés 1 %-a. II.-III. osztályú adós faktorált követelés lejáratáig minden megkezdett 10 nap esetén 10 naponként a követelés 2 %-a Bankgarancia és bankkezesség Felszámítható díj: Garancia összeg Garancia díj szerződésenként egyszeri évi 5-3 % min Ft egyszeri évi 4-2 % egyszeri évi 3-1 % től egyszeri egyedi döntés alapján 7

8 8. KEDVEZMÉNYES HITELKONSTRUKCIÓK 8.1. MFB Kisvállalkozói Hitelprogram Érvényes: január 01-től Alapkamat: 3 havi EURIBOR + 3% / év Folyósítási jutalék 1 % 8.2. Leader Helyi Akciócsoportok finanszírozása Érvényes: október 01-től Alapkamat: 3 havi BUBOR Kamatmarge: évi 3 % 8.3. MFB Agrár Forgóeszköz Hitelprogram Érvényes: január 01-től Alapkamat: 3 havi BUBOR + RFK ,5 % Kezelési költség: 1 %, egyszeri 8.4. Új Magyarország Agrárfejlesztési Hitelprogram Érvényes: január 01-től Alapkamat: 3 havi EURIBOR + RKA 1 + 3,5% 8.5. Agrár Forgóeszköz Vis Maior Hitelprogram Érvényes: január 01-től Alapkamat: 3 havi EURIBOR+4%RKF 2 +2,5% Kezelési költség: 1 %, egyszeri 9. EGYÉB VÁLLALKOZÓI HITELEINK 9.1. Agrárágazati támogatások előfinanszírozása Egy- és kétéves futamidőre Érvényes: április 17-től Kamatfelár: Kezelési költség: Hitelbírálati díj: 3 havi BUBOR II-III. oszt. adós 4 % IV. oszt. adós 4,5 % egyszeri, a kölcsönösszeg 1 %-a egyszeri, a kölcsönösszeg 0,25 %-a, min ,- Ft 1 RKA 2013.évben: 4,25 % / év 2 Az RKF az MFB kamatfelár mértéke - ami jelenleg 4%. A kamatfelár évente változó, a követkő évekre a tárgyévet megelőző év november 30-ig hozza nyilvánosságra az MFB Zrt. 4 RKF2 az MFB kamatfelár mértéke, mely évben és évben 4% / év 8

9 9.2. Széchenyi kártya hitelkeret Érvényes: január 01-től 1 havi BUBOR + 4 % kamatfelár Kezelési költség: 0,8 % A Széchenyi kártya hitelkerethez évben 10 millió Ft értékig 1 % kamattámogatás kapcsolódik. A konstrukció garancia- és éves kártyadíjairól, valamint egyéb díjról, jutalékról, költségről külön hirdetmény rendelkezik Széchenyi Forgóeszköz hitel Érvényes: január 01-től 1 havi BUBOR + 5 % kamatfelár Kezelési költség: 0,8 % Egyéb díjról, jutalékról, költségről, konstrukcióról külön hirdetményben Széchenyi Beruházási hitel Érvényes: október 01-től 1 havi BUBOR + 4,5 % kamatfelár Kezelési költség: 0,8 % Egyéb díjról, jutalékról, költségről, konstrukcióról külön hirdetményben Agrár Széchenyi Kártya Érvényes: április 01-től 1 havi BUBOR + 4 % kamatfelár Kezelési költség: 0,8 % A konstrukció garancia- és éves kártyadíjairól, valamint egyéb díjról, jutalékról, költségről, konstrukcióról külön hirdetmény rendelkezik Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel Érvényes: január 01-től 1 havi BUBOR + 4,5 % kamatfelár Kezelési költség: 0,8 % A konstrukció garancia- és éves kártyadíjairól, valamint egyéb díjról, jutalékról, költségről, konstrukcióról külön hirdetmény rendelkezik Gazda kártya hitel Érvényes: május 01-től 1 havi BUBOR + 4,5 % kamatfelár Kezelési költség: 0,8 % A konstrukció garancia- és éves kártyadíjairól külön hirdetmény rendelkezik. 9

10 9.8. Gazdanet hitel Érvényes: július 01-től 3 havi BUBOR + 4,5 % kamatfelár 3 havi BUBOR + 6,5 % kamatfelár kezdő vállalkozás esetén A konstrukció garancia- és éves kártyadíjairól külön hirdetmény rendelkezik Az Új Magyarország Vidékfejlesztési Program III. tengelyének elnyert pályázataihoz kapcsolódó hitelkonstrukciók Mikrovállalkozások létrehozásához és fejlesztéséhez nyújtandó támogatások előfinanszírozása, sajáterő finanszírozása Alapkamat: 3 havi BUBOR Kamatmarge: évi 6 % Kezelési költség évi: 5 millió Ft-ig 1 % 5 millió Ft felett 2 % Turisztikai tevékenységek ösztönzéséhez nyújtandó támogatások előfinanszírozása, sajáterő finanszírozása Alapkamat: 3 havi BUBOR Kamatmarge: évi 6 % Kezelési költség évi: 5 millió Ft-ig 1 % 5 millió Ft felett 2 % MNB Növekedési Hitelprogram szeptember 01-től nem igényelhető! Érvényes: július 01-től évi 2,5 % 10. ÖNKORMÁNYZATOK ÉVEN BELÜLI HITELEI Érvényes: július 01-től Önkormányzatok részére nyújtott éven belüli eseti hitel I.-II.-III.-IV. min. adós 3 havi BUBOR % Kezelési költség: évi 0,5 % - 2 %-ig Önkormányzatok részére nyújtott folyószámla hitel I.-II.-III.-IV. min. adós 1 havi BUBOR % Rendelkezésre tartási jutalék: évi 0,5 % 10

11 10.3. Önkormányzatok részére nyújtott rulírozó hitel I.-II.-III.-IV. min. adós 1 havi BUBOR % Rendelkezésre tartási jutalék: évi 0,5 % Önkormányzatok részére nyújtott likviditási hitel I.-II.-III.-IV. min. adós 1 havi BUBOR % 11. ÖNKORMÁNYZATOK ÉVEN TÚLI LEJÁRATÚ HITELEI Önkormányzatok részére nyújtott éven túli lejáratú beruházási forgóeszköz hitel I.-II.-III.-IV. min. adós 3 havi BUBOR % Kezelési költség: évi 0,5 % - 2 %-ig Sikeres Magyarországért Önkormányzati Infrastruktúra Fejlesztési Hitelprogram Érvényes: 2013 július 01-től Bármely fejlesztési hitelcél esetén: 3 havi EURIBOR + RKO % / év A fejlesztési hitelcél esetén: 3 havi EURIBOR + RKO3 +2 % / év Kezelési költség: Nem kerül felszámításra. Projekt vizsgálati díj: Egyszeri 1,5 %. 1 havi BUBOR mértéke között: 2,70 % 3 havi BUBOR mértéke között 2,99 % 3 RKO1 2 %, RKO3 1 % 11

12 ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK valamennyi forgalmazott hiteltermékre vonatkozóan A kamatok és kapcsolódó díjak, jutalékok mértéke és esedékessége egyedileg, a hitelszerződésben kerül megállapításra. Ha a fizetési határidők munkaszüneti napra, vagy bankszünnapra esnek, akkor a következő munkanapot kell fizetési határnapnak tekinteni. A BORSOD TAKARÉK a jelen Hirdetményben feltüntetett kamatok, díjak, költségek változtatásának jogát fenntartja. A fennálló kölcsönszerződések egyoldalú módosítására a BORSOD TAKARÉK és ügyfelek között megkötött egyedi szerződésben, illetve az ahhoz kapcsolódó Általános Szerződési Szabályzatban, az Általános Üzletszabályzatban, a Hitelezési Üzletszabályzatban, a vonatkozó jogszabályokban és a Magatartási Kódexben foglaltak az irányadóak. Kamatszámítás A BORSOD TAKARÉK a kamatot, és más időtartamhoz kötött díjakat ha a szerződés másként nem rendelkezik a következő módon számolja el: Kamat = Tőke x Kamatláb (%) x Kamatnapok száma Folyószámla hitelek esetén a kamatszámítás módja Kamat = Tőke x Kamatláb (%) x Kamatnapok száma Kamatnap: a folyósítás napjától a törlesztést megelőző napig eltelt naptári napok száma. Kamatláb: a szerződésben rögzített évi kamat. Az ügyleti kamat mértéke változó. Késedelmi kamat mértéke Megnevezés Késedelmi kamat a késedelmes tőkére Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre Kamat mértéke (%/év) Szerződés szerinti ügyleti kamat + 6 % 6 % Kezelési költség A kezelési költség felszámítása havonta történik, a folyósítás évében a folyósított összeg után (F), ezt követően években a január 01-i nyitóállomány után (N). 12

13 VÁLLALKOZÓI FORINT HITEL KONDÍCIÓK 13 Érvényes: március 1-től Díjak Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége ig 1. Hitelbírálati díj Az igényelt hitelösszeg kölcsönigénylés 0,60 % 0,70%-a min Ft benyújtásakor max Ft min Ft max Ft Nagykockázat vállalás esetén a hitelbírálat díját az engedélyező testület hagyja jóvá. 2. Hitelszerződés módosítás díja A folyósított hitelállomány 2%-a min Ft max. megállapodás szerint a szerződés módosításakor 2 % min Ft max. megállapodás szerint 3. Hitelfelmondás díja (adós, adóstárs, kezes) Ft felmerüléskor Ft 4. Hitelszámlák zárlati díja Ft véglejáratkor Ft Hitelbiztosítékok adminisztrációs díjai (biztosítéki jogok bejegyzése, 5. törlése) Ft/ingatlan felmerüléskor - ingatlanfedezet esetén Ft/gépkocsi - gépkocsifedezet esetén 3.000Ft/ingatlan 2.000Ft/gépkocsi 6. Helyszíni ellenőrzési eljárás díja Ft/ingatlan alkalmanként Ft/ingatlan 7 Ingatlan felülvizsgálat díja Ft/ingatlan felmerüléskor Ft/ingatlan 8. Ingatlan értékbecslés díja értékbecslő által kölcsönigénylés értékbecslő által (ingatlanonként) számlázott összeg benyújtásakor számlázott összeg 9. TAKARNET-ről lekért tulajdoni lap díja 4060 Ft/db felmerüléskor 4000 Ft/db 10. E-hiteles térképmásolat 3000 Ft/db felmerüléskor Fedezetcsere, fedezet kiengedés, az előtörlesztett hitelszerződés módosítás díja tőketartozás 5%-a a szerződés 5% min Ft min Ft módosításakor előtörlesztéssel max. megállapodás szerint max. megállapodás szerint Mentes az előtörlesztés alól: - ügyfélkapcsolat fennmaradása esetén, ismételt hitelfelvétel alapján (adósságrendező hitel) - jogszabály alapján mentes kölcsönök - a futamidő változatlanul hagyása mellett max. 6 havi jövőbeni törlesztő részlet előrehozott egyösszegű megfizetése esetén Hitel törlesztő részlet átütemezés díja - lejárati idő módosítás nélkül (halasztás) Hitel törlesztő részlet átütemezés díja - lejárati idő módosítással (prolongálás) Földhivatal részére fizetendő ingatlan nyilvántartási díjak - jelzálogjog bejegyzése - vételi jog bejegyzése, törlése - jelzálogjog törlése az átütemezett tartozás (esedékes törlesztő részlet) 1%-a min Ft max. megállapodás szerint a fennálló tartozás 2%-a min Ft max. megállapodás szerint Ft/ingatlan Ft/ingatlan Ft/ingatlan felmerüléskor felmerüléskor felmerüléskor 1% min Ft max. megállapodás szerint 2% min Ft max. megállapodás szerint Ft/ingatlan Ft/ingatlan Ft/ingatlan

14 15. Központi Hitelinformációs Rendszerből ügyféllekérdezésenként felszámított díj 790 Ft/lekérdezés felmerüléskor Jutalékok Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége ig 16. Hitelfolyósítási jutalék 0,70 % 0,60 % folyósításkor min Ft hitelszerződés szerint min Ft max Ft max Ft Költségek Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége ig 17. Nyomtatványköltség (hitel és ügyféldosszié nyomtatványköltsége) Ft folyósításkor Ft 18. Adós, adóstárs, kezes felszólítás Ft felmerüléskor Ft 19. Egyenlegértesítő költsége Ft felmerüléskor Ft 20. Hitelezéssel kapcsolatos információadás, igazolás költsége Ft oldalanként Ft Mezőkeresztes, február 26. Kuzmi István elnök-ügyvezető 14