DR. JUHÁSZ ISTVÁNNÉ NYUGDÍJBA KÜLDÖTT PÉNZTÁRAK? 2010. december 7.
A Nemzeti Együttműködés Programja ITT AZ IDŐ, HOGY MEGTEREMTSÜK A SZOCIÁLIS BIZTONSÁGOT! Nem engedjük, hogy az állami nyugdíjak mellett szolgáltatást biztosító magánnyugdíj-pénztári rendszer megtakarításai veszélybe kerüljenek. Jelenlegi helyzet a vonatkozó jogszabályok alapján: - 14 hónapra a magánnyugdíjpénztári tagdíj 0% - Pályakezdők kötelező magánnyugdíjpénztári beléptetésének eltörlése - Minden magánnyugdíjpénztári tagnak megnyitva a lehetőség a TB nyugdíjrendszerbe való visszalépésre
Portfólió piaci értéke Taglétszám A magánnyugdíjpénztári piac: taglétszám és vagyon Magánnyugdíjpénztárak 3 500 000 000 3 000 000 000 3 500 000 3 000 000 2 500 000 000 2 500 000 2 000 000 000 1 500 000 000 1 000 000 000 500 000 000 0 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2 000 000 1 500 000 1 000 000 500 000 0 portfólió taglétszám Taglétszám Változás (07/10.Q3) Vagyon Változás (07/10.Q3) 3 090 ezer fő +10,8% 3 047 Mrd +53,9%
4 110 337 4 620 409 5 209 267 5 890 204 5 955 097 6 929 940 8 100 717 9 510 264 8 322 586 10 045 150 12 199 710 14 903 594 11 360 924 14 247 103 18 010 546 15 260 202 22 938 825 19 914 907 26 248 134 34 910 078 Hozam hatása a megtakarítás összegére (tagdíjfizetés és idő függvényében) 40 000 000 35 000 000 30 000 000 25 000 000 20 000 000 15 000 000 5% 6% 7% 8% 10 000 000 5 000 000 0 20 25 30 35 40
1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 Növekedési kilátások, Vagyon (e Ft) (1999-2030.) 40 000 000 000 35 000 000 000 30 000 000 000 25 000 000 000 20 000 000 000 15 000 000 000 10 000 000 000 5 000 000 000 0 FELFÜGGESZTÉS NÉLKÜL FELFÜGGESZTÉSSEL
JÖVŐ??? T1817 sz. törvényjavaslat A Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alapról, és a szabad nyugdíjpénztár-választás lebonyolításával összefüggő egyes törvénymódosításokról Magánnyugdíjpénztár tagokat érintő fontosabb rendelkezések: Nyilatkozat a magán-nyugdíjpénztári tagsági jogviszony fenntartásának szándékáról (személyesen) Maradó magán-nyugdíjpénztári tag 2011.12.01-jével kiszerződik a TB nyugdíjrendszerből Öröklés vs. özvegyi járadék Kompenzáció a 14 havi kieső tagdíjjárulék miatt Társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe visszalépők számára egyéni számlákat vezetnek Társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe visszalépők a hozamgarantált tőke összege feletti részre, illetve a befizetett tagdíj kiegészítés összegére jogosultak Magánnyugdíjpénztárak működési és vagyonkezelési költségei jelentősen változnak
Nyilatkozat tagsági jogviszony fenntartásáról Személyesen (7, vagy 33 helyszín), személyazonosság ellenőrzése céljából A nyilatkozattételre vonatkozó részletes eljárási szabályokat a Kormány rendeletben állapítja meg Az Economist blogszerzője ironikusan azt írja, hogy az emberek megtapasztalhatják majd a kormány által csak szabad választásként aposztrofált helyzetet, mikor egy napot csak azért lesznek távol a munkahelyüktől, csak azért utaznak el egy száz kilométerre lévő városba, és azért fagyoskodnak a hideg télben, hogy a pénztáraknál maradjanak.
KISZERZŐDÉS A TÁRSADALOMBIZTOSÍTÁSI RENDSZERBŐL Nyilatkozat a pénztártagság fenntartásáról = További szolgálati időt nem szerez (mikortól?) Ezt követően szerzett keresete, jövedelme a társadalombiztosítási nyugellátások megállapítása során nem vehető figyelembe Időskorúak járadékára jogosult Alkalmazásra kerülő szorzószám (KOMPENZÁCIÓ!)
Költségek: Teljes díjterhelés 4.50% 4.00% 3.50% 3.00% 2.50% 2.00% 3.44% 3.07% 2.66% 2.72% 2.35% 2.00% 1.76% Költség optimalizációs jogalkotói intézkedések 1.88% 1.50% 1.00% 0.50% 1.19% 1.12% 0.00% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Működési célú bevételek vs. kiadások 20 000 000 18 000 000 16 000 000 14 000 000 12 000 000 10 000 000 8 000 000 6 000 000 4 000 000 2 000 000 0 Működési célú bevételek vs. kiadások 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Működési célú bevételek összesen Működéssel kapcsolatos ráfordítások Működési kiadások 2010-től 1. Működési tartalék felhasználása 2010.09.30-tól 2. Utána 265 Ft/hó tagonként, egyéni számlákat lehet megterhelni a hozam terhére 2011.12.31. napjáig 3. 2012.01.01. napjától működési célú tagdíjlevonás 0,9%
Működési célú bevételek, kiadások 2001-2012 1 főre jutó bevétel vs. költség/hó 0,60 0,50 0,40 0,30 0,20 0,10 0,00 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 1 főre jutó ktg 1 főre jutó bevétel/hó
Reálhozamok 1998-2010.09. 0,04 0,035 0,03 0,025 0,02 0,015 0,01 0,005 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14-0,005-0,01 Klasszikus Kiegyensúlyozott Növekedési
Reálhozamok 1999-2010.09. 4,00% 3,50% 3,00% 2,50% 2,00% 1,50% 1,00% 0,50% 0,00% -0,50% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17-1,00% -1,50% Klasszikus Kiegyensúlyozott Növekedési
Mi lett volna, HA A. Taglétszám megoszlása portfóliók szerint: Klasszikus: 97 079; Kiegyensúlyozott: 420 637; Növekedési: 2 572 801 A 15 éven belül a vegyes rendszerből nyugdíjba vonulók már érzékelhetően tehermentesíthették volna a költségvetést B. Javaslatok a befektetési politika módosítására Infrastrukturális befektetések Ingatlan befektetések (pl. idősotthonok) Megújuló energia Hazai KKV-k finanszírozása Egészségügy (egészségpénztárak stratégiával összhangban) C. Garancia Befektetések értékpapír piacon keresztül (pl. kötvények) Pénzügyi eszközök, amelyek nyilvános áralakulása biztosított
Köszönöm a figyelmet!