Nyugdíjmentés öngondoskodás

Átírás

1 Nyugdíjmentés öngondoskodás A postások szolgálatában a 15 éves önkéntes nyugdíjpénztár Postások Szakmai Egyesülete

2 A PÉNZTÁR KÜLDETÉSE 2 Célunk, hogy az öngondoskodás megvalósításában felelős társadalmi szerepvállalással, a biztonság elsődlegessége mellett, tudatos növekedéssel, hatékony irányítással, magas színvonalú szolgáltatással a munkahelyi kötődésű pénztárak között kedvelt, nyílt pénztárrá váljunk. Küldetésünknek tekintjük, hogy elsősorban a postai, társvállalati, önkormányzati, vállalkozói munkáltatók és időskoruk anyagi biztonsága erősítése érdekében öngondoskodó munkavállalóik legmegbízhatóbb partnerei legyünk a hosszú távú értékteremtésben. Sikereink zálogát a Magyar Posta Zrt. szerepvállalása az öngondoskodásban, a postások társadalmi megbecsülése, a meglévő bizalom, munkatársaink felkészültsége, ügyfélkapcsolatunk tudatos fejlesztése, a pénztár erősségeit felhasználó szervezeti, működési, szolgáltatási fejlesztés biztosítja.

3 Fő kérdéskörök a PSZE VI. 23-i az Öngondoskodás lehetőségei és formái nyugdíjpénztári előadásához 1. Valóban nő várhatóan a megtakarítási hajlandóság? Aggódik a társadalom az öregkori jövőkép miatt? 2. Milyen legyen az egyén nyugdíjmentő nyugdíjstratégiája? 3. Miért előnyös az önkéntes nyugdíjpénztári tagság? (Feltételek, körülmények, szolgáltatások) 4. Pénztárunk 15 éves életpályája. 5. Tanulságok a jövőre, Pénztárunk stratégiája biztosít-e kitörési lehetőséget? 3

4 Idézet egy gazdasági lapból A gazdasági helyzet és a kormány intézkedései ráirányították a lakosság figyelmét a hosszú távú öngondoskodás szükségességére, a kedvezőbb családi adózási környezet többletpénzt hagy a háztartásoknál, ez szintén növelheti a megtakarítási hajlandóságot. 4

5 Önmagunkban kell keresni a megoldást = látásmód Az öngondoskodás el kell távolodnunk egy berögződött szokáshalmaztól - az állami juttatás mindenhatóságától; = fejleszti személyiségünket az a kényszer, hogy meg kell keressük az időskori megélhetésünk forrását. Elkövetkezik az idő, amikor szégyellni fogja magát, akinek nincs saját nyugdíjstratégiája. 5 Módszere: a kiegészítő megtakarítási lehetőség, a nonprofit módon működő, önkormányzatiságon alapuló, állami támogatású, munkáltatói tagdíjhozzájárulást nyújtó önkéntes nyugdíjpénztár, mint a nyugdíjmentés fő pillére.

6 Miért előnyös a Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztári tagság A tagdíjfizetéshez a munkáltató hozzájárul; Örökölhető; Nem elidegeníthető; Adókedvezmény vehető igénybe; Hozamot termel; Mobilis; A befizetések nyomon követhetőek; Biztonságos befektetés; Banki hitelfedezet; Ügyfélbarát kiszolgálás, kollegiális kapcsolat a tagokkal. 6

7 Pénztártagság feltételei és körülményei 16 év Alapszabály elfogadása Belépési nyilatkozat aláírása, mellyel tagdíjfizetést vállal, minimális tagdíj Ft/hó Nyilatkozat a befektetési politika ismeretéről. Egyszerű adminisztráció Belépési díj nincs, már az első befizetés a számlára kerül Hova kerül a befizetett összeg? Egységes tagdíj (alap- és rendszeres többlet): Eseti befizetés esetén: 95% - saját számlára (fedezeti tartalék) 5% - működési tartalékra 100 % - saját számlára 7

8 Milyen szolgáltatásokat nyújt a Pénztár Nyugdíj kiegészítő szolgáltatás: Nyugdíjkorhatár elérésekor igényelhető. Öröklés A kedvezményezett, illetve örökös igényelheti. Egyösszegű kifizetést, vagy Rendszeres havi járadékszolgáltatást, vagy A kettő kombinációja. Felvehető egy összegben, Saját nevén a pénztárban hagyható, Átutalható saját nyugdíjpénztárába Adómentes Adó- és járulékmentes 8 Egyéb kifizetés 10 év tagsági jogviszonyt követően, akár 3 évente bizonyos feltételekkel a nyugdíjazás előtt is igényelhető. A felhalmozott hozam felvétele Tőke kifizetése. Adómentes SZJA és EHO fizetési kötelezettség

9 Taglétszám Postai létszám A postai munkavállalói létszám és a Pénztár taglétszámának alakulása Záró Év létszám (fő) Fő MPZrt Pénztár Év

10 Bevételeink forrása (tagdíj, egyéb befizetések, adójóváírás, hozam, stb.) Bevételeink alakulása években (e Ft) Hozam Tagdíjbevétel

11 Működési költség-struktúra (2010. év) Összesen Irodaszer, nyomtatvány: 500 eft Takarítás: 513 eft Bérleti díj+energia: eft Posta, telefon, fax: eft Pénzügyi szolg. díja: eft Informatika : eft Infrastrukturális kiadások eft Ebből : 22,4%

12 Működési ráfordítások Működési tartalék 12

13 Befektetések Éves nettó hozamráták, valamint az inflációs ráták alakulása évtől évenként: 13 nettó hozam adott év éves átlagos inflációja ,07% 9,20% ,17% 5,30% ,30% 4,70% ,33% 6,80% ,93% 3,60% ,86% 3,90% ,38% 8,00% ,37% 6,10% ,87% 4,20% ,01% 4,90% Az elmúlt 5 éves hozamalakulása és reálhozama: / / Átlaghozam Átlagos infláció Reálhozam 6,38% 5,41% 0,97% A Pénztár 10 éves hozamalakulása és reálhozama: / / Átlaghozam Átlagos infláció Reálhozam 7,73% 5,66% 2,08%

14 A Pénztár vagyona a tulajdonos tagok vagyona 14 Átlagos egyéni számla: Ft/fő

15 Szolgáltatásban részesülők Év Szolgáltatásban részesült (fő) Szolgáltatásban részesülők Átlagos növekedési ütem Átlagos szolgáltatási összeg: Ft/fő

16 Időközi kifizetési lehetőség a várakozási idő után 16

17 A pénztári vagyon átlagos díjterhelése a szektorban Néhány önkéntes nyugdíjpénztár évi díjterhelési mutatója AEGON Magyarország Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár 1,27% évben az önkéntes nyugdíjpénztárak átlagában a díjterhelési mutató 0,97% volt. Allianz Hungária Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár 1,11% Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztár 1,08% Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár 1,18% ING Önkéntes Nyugdíjpénztár 0,97% 0,97% MKB Önkéntes Nyugdíjpénztár 0,95% Taurus Nyugdíjpénztár 0,84% MOBILITÁS Független Országos Önkéntes Nyugdíjpénztár 0,74% Richter Gedeon Önkéntes Nyugdíjpénztár 0,37% Forrás: PSZÁF 17

18 A PÉNZTÁR STRATÉGIAI CÉLKITŰZÉSEI A ÉVEKRE Célunk és küldetésünk megvalósítása érdekében 18 A Pénzár fejleszteni kívánja a munkáltatókkal, kiemelten a legnagyobb munkáltatói tag a Magyar Posta Zrt.-vel, valamint az érdekképviseletekkel fennálló kapcsolatát a munkáltató öngondoskodásban való szerepvállalásának szélesítésében. A Pénztár bővíteni kívánja taglétszámát, mindazon partneri és belső erőforrások felhasználásával, melyek a költséghatékonyság elvei mellett teremtik meg Pénztárunk optimális taglétszámát. A Pénztár fejleszti és bővíti szolgáltatási, marketing és kommunikációs tevékenységét a tagság mind szélesebb tájékoztatása, és az eredményes piaci megjelenés érdekében.

19 A PÉNZTÁR STRATÉGIAI CÉLKITŰZÉSEI A ÉVEKRE A Pénztár törekszik a pénztárszféra partneri körében feladatot ellátó szervezetek közül a pénztár érdekeit messzemenően figyelembe vevő partnerek meg-keresésére és a velük való együttműködésre. A Pénztár az elismertségének megerősítése mellett törekszik piaci pozícióinak fejlesztésére, az alapvetően munkáltatói jelleg megtartására. A Pénztár együttműködve a postás társpénztárakkal és a pénztárszféra érdekképviseleti szervezeteivel tu-datosan törekszik az öngondoskodás kultúrájának terjesztésére. 19

20 Egyéni számlák modellezése I. 20 Pénztártagok számlaegyenleg értékének modellezése tájékoztatási jelleggel Pénztártag kora: 25 év infláció: 3% Saját tagdíj : 2.500Ft/hó reál hozam: 2% Munkáltatói hozzájárulás: 0 Ft/hó tagdíj növekedés: 3% I. Alapadatok Belépési dátum Nyugdíjbavonulás dátuma Havi tagdíj Tagdíj jóváírás: 95% II. Eredménytábla Megnevezés Nyugdíjazásig megtakarítás Dátum Tőke Hozam Összesen éves járadék havi összege

21 Egyéni számlák modellezése II. 21 Pénztártagok számlaegyenleg értékének modellezése tájékoztatási jelleggel Pénztártag kora: 25 év infláció: 3% Saját tagdíj : 2.500Ft/hó reál hozam: 2% Munkáltatói hozzájárulás: 3.500Ft/hó tagdíj növekedés: 3% I. Alapadatok Belépési dátum Nyugdíjbavonulás dátuma Havi tagdíj T agdíj jóváírás: 95% II. Eredménytábla Megnevezés Nyugdíjazásig megtakarítás Dátum Tőke Hozam Összesen éves járadék havi összege

22 Stratégiánk alapkövei (Erősségek, melyekre építve kihasználható egy adott lehetőség) 22 A homogén pénztártagság és erős munkáltatói háttér, a kapcsolati szinergiák, valamint az érdekképviseletek támogatása továbbra is elősegíti a munkáltatói támogatás megtartását, fejlesztését. A pénztári működés 15 éves tapasztalata, PSZÁF által elismert működés, a pénztártagság által elismert jó működés, az alkalmazottak megfelelő kvalitása alkalmas az önkéntes öngondoskodás erősödésének kihasználására postai és külső célcsoport növelésére. A következetes befektetési politika érvényesítésével elért viszonylag egyenletes hozamok, a költségcsökkentő módszerek alkalmazásával elért alacsony költségszint, lehetőséget biztosít a piaci versenyben az értékesítési lehetőségek kiaknázására, új partnerek keresésére, piaci pozíciónk erősítésére. Stabil infrastruktúránkra és tartós partneri kapcsolatainkra támaszkodva biztosított egy piaci, gazdasági fellendülés kihasználása. A pénztári szférához kapcsolódó technológiák, újszerű partneri kapcsolatok és fejlesztések megvalósításához a pénztár rendelkezik megfelelő forrásokkal.

23 Zárszó Ha együtt van az adom és a kapom, akkor az csodákra képes! /Törőcsik Mari/ 23

24 Köszönöm a figyelmet 24