évi hároméves

Átírás

1 Magyar Posta Takarék Önkéntes Nyugd jpénztár évi hároméves Pénzügyi terv szöveges értékelése MÁJUS 28

2 Bevezetés A Magyar Posta Takarék Önkéntes Nyugdíjpénztár Igazgatótanácsa és Ügyvezetése az előírá sok szerint elkészítette a évi hároméves tervét, melyet a Küldöttközgyűlés elé terjesztett. A tervet előzetesen átadta az Ellenőrző Bizottságnak, a Pénztár biztosításmatema tikusának, valamint a Pénztár könyvvizsgálójának véleményezésre. A tervvel kapcsolatos nyilatkozataik ismertetésére a szóbeli kiegészítést követően kerül sor évi terv A gördülő tervezéssel készülő Új középtávú tervünk kialakításánál a rnúltbéli tapasztalatok mellett, a pénzügyi-gazdasági folyamatok prognózisaira, jövőbeni várakozásokra építve készi tettük el a évi középtávú tervünket. A Magyar Posta Takarék Önkéntes Nyugdíjpénztár középtávú elképzeléseinek középpontjá ban a Takarékbank koordinációja mellett végrehajtandó takarékszövetkezeti tagszervezés áll. Létszámpolitika Taglétszirn dőszakvégén Egyéb megs7ünés Tagdíj nemfizetés rniattkizárt Létszám mozgás években (fó) Kílépett Elhal4kuott SzolgiItat~sban részesült Átlépő egészségpénztárha Átlépő másik Önkéntes... Átlépő önsegélyező pénztárból Átlépő másik önkéntes... Új lit~iépő Tagléts;ám időszak biején --!llililllllíll~llillllllillll4~ii. LIlIJlIIJIIJIiJ I JllJtIJlJJIIllJ.~a ~ év 0201&év fl v A grafikon szemléletesen mutatja, hogy középtávon a tervezett létszám mozgás lényeges el mozdulást a taglétszám alakulásában nem vált ki. Évenként vizsgálva a létszám növekedés és csökkenés arányát az átlaglétszámhoz viszonyít va, megállapítható, hogy a változások nem érik el annak 10%-át. 2

3 Megnevezés 2015 év v v Átlag létszám fő Létszám-növekedés % 1,68% 8,37% 9,95% Létszám-csökkenés % 4,76% 4,81% 5,84% Lassú elmozdulás évtől tapasztalható. Míg a létszám csökkenése szinte stagnál, a lét számbővülés a tagszervezés eredményeként már megmutatkozik az átlaglétszámok adata iban. Tagdíjbevételek Középtávú tervünk nem számol a tagdíjbevételek dinamikus fejlődésével. Tiigclijbevélel alakulása 2O Ol7évckben E2015.év O2016~v t Öv Tagd(jbevétel Összesen (en) évben a tagdíjbevételek kiugróbb emelkedéséhez a létszámbővülés mellett hozzájárul az egységes tagdíj 200 Ft/fó/hó összeggel történt emelése is. Tervünk évenkénti 1,2-1,3 Mn! körüli tagdíjbevétellel és a tagdíjmegosztás változatlanul hagyásával számol. Tagdíj felosztási arányok Fedezeti tartalék: 95,0% Működési tartalék: 5,0% Likviditási tartalék: 0% 3

4 Szolgáltatások, kifizetések A tervezési ciklusra továbbra is azt prognosztizáljuk, hogy a klasszikus nyugdíjpénztári szol gáltatások mellett, sőt azt meg is haladóan, a fedezeti tartalék legnagyobb kiadási tételei a várakozási idő utáni és a kilépések miatti kitizetések. Szolgáltatási, várakozási idő utáni és a kilépések miatti kifizetések években (E Ft) ~~~~~ O év Várakozási idő letelte utáni kifizeu~sek III Kilépés miatti kilizetések tl SzoI~áItatási kiadások A fedezeti tartalék összes kiadása évenként (befektetési ráfordítások nélkül): év év év Kiadások összesen E Ft Működés Az éves terv szöveges értékelésében kitértünk a működési tartalék, a működési bevételek és ráfordítások kényes egyensúlyára. Az ott tett megállapítások érvényesek a középtávú terv folyamataira is. Működési bevételeink behatároltsága szigorú költséggazdálkodást kényszerít a Pénztárra, de a fejlődés, a bosszú távú rentabilitás érdekében, akár tartalékunk terhére is, áldoznunk szüksé ges. Ráfordítási tervünk tükrözi ezt a kettős cétkitűzést. 4

5 2015.év 2016.év v Megnevezés /2014. ~ /2015. év /2016. év Kiadások Összesen (befektetési ráfordítások nélkül) 102,65% 100,84% 104,44% A fejlesztési kiadásoktól megtisztított, üzemviteli kiadások alakulása: v 2016.év v Megnevezés /2014.6v /2015. év /2016.6v Kiadások Összesen (befektetési és tagszervezéshez kapcsolódó ráfordi- 91,16% 101,46% 103,98% tások nélkül) A tagszervezési fejlesztési kiadások és az eredményre gyakorolt hatásuk a hosszú távú fejlő dés érdekében tudatosan vállalat tartalékcsökkenést eredményez, melynek a hároméves terv minden évében jelentkeznek. A befektetések, hozamok tervezése a évek közötti tervidőszakra A pénzügyi szolgáltatói szektorban 2015 elején történt események miatt a Pénztár Igazgatóta nácsa megvizsgálta a befektetésekkel kapcsolatos kockázatokat és ezek alapján módosította a vagyonkezelő partnerek körét, valamint a vagyonkezelési keretrendszer átalakításával, a célarányok meghatározásával tovább erősítette a Pénztárra eddig is jellemző konzervatív, bizton ságra törekvő befektetési stratégiát. Az Igazgatótanács Úgy határozott továbbá, hogy 2015 őszén folytatja a Befektetési politika felülvizsgálatát, és áttekinti a választható portfóliós rendszer bevezetésének kérdését is. A Magyar Nemzeti Bank előrejelzése alapján a 2015-ben még 0% körüli éves infláció ban 2%, 2017-ben 3% körüli szintre emelkedik, majd a továbbiakban ezen a szinten történő stabilizálódása vetíthető előre től a magyar állampapír befektetések esetében mérsékelt hozamlehetőségre számítunk, amelyet a magasabb hozamú befektetési eszközök teljesítménye növelhet. A befektetések középtávú tervezésekor a pénztárszinten elérhető hozamokat 2015-re és 2016-ra évi 4%, 2017-re 5% körüli értékekre irányoztuk elő, ami várhatóan reálhozamot biztosít majd a pénz tártagoknak. A szolgáltatási tartalékon 2-3% körüli hozamszintet tervezünk, tekintettel arra, hogy a járadék szolgáltatást igénybe vevő pénztártagok vagyona a folyamatos kifizetések időszakában - a járadékos portfolió vagyonkezelési irányelvei szerint - már a lehető legalacsonyabb kockázat tal, Így mérsékeltebb hozamlehetőséggel kerülnek befektetésre. 5

6 Ossze2ezve: Az Igazgatótanács a Pénztár évet átfogó középtávú tervében a külső és belső folyamatokat és lehetőségeket is értékelve a stratégiánkban meghatáro zottak megvalósítását tűzte ki célul. A tervben megfogalmazódó folyamatok és feladatok, majd az évenkénti cselek vési programok meggyőződésünk szerint biztosítják küldetésünk megvalósítását. Budapest, május 28