4. Mi az a Magánnyugdíjpénztár?

Méret: px

Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "4. Mi az a Magánnyugdíjpénztár?"

Erzsébet Fodorné
8 évvel ezelőtt
Látták:

1 4. Mi az a Magánnyugdíjpénztár?

2 MEGOSZLÁS QUESTOR ALLIANZ ARANYKOR AXA AEGON OTP MKB GENERALI

3 De szerencsére volt reform A nyugdíjrendszer elemei Társadalom biztosítás - kötelező 2. Magánnyugdíjpénztár - kötelező 3. Önkéntes nyugdíjpénztár - választható 4. Nyugdíjbiztosítás - választható 5. Nyugdíj előtakarékossági számla ( Nyesz- választható 6. Foglalkoztatói nyugdíjszolgáltatók - választható

4 1. Társadalom biztosítás Járulék befizetés (9,5% +24%) Felosztó-kirovó rendszer 2. Magánnyugdíjpénztár Járulék befizetés (9,5-ből 8%) Tőkefedezeti elv 3. Önkéntes nyugdíjpénztár Önkéntes döntés a befizetésről (minimális tagdíj) Tőkefedezeti elv

5 Kik léphetnek be? Pályakezdőknek kötelező munkába állást követően 15 napon belül dönteniük kell Egyébként a munkáltatónak kötelessége beléptetni a területileg illetékes pénztárba 30 évnél fiatalabbak, akik más pénztárnak nem tagjai Beléphetnek a magán-pénztári rendszerbe Más magán pénztárak tagjai Átléphetnek félévente más pénztárba

6 Tagdíjbefizetések feloszlása Fedezeti alap / egyéni számla Szolgáltatás Tagdíj befizetések: - egyéni - munkáltatói Működési alap Likviditási alap Befektetés Hozam

7 fedezeti tartalék: Ebbe a tartalékba kerülő igen magas rész nagyon fontos a pénztár kiválasztásánál, mert ebben a tartalékban lévő összeg az, ami csakis a tagokat illeti meg, a pénztár nem használhatja fel semmilyen más célra, sem működését, sem költségeit nem fedezheti ebből a részből. működési tartalék: Ezt a hányadot a nyugdíjpénztár kizárólag csak a cég működési költségeire használhatja fel. Innen kerülnek kifizetésre az összes terjesztési, könyvvizsgálói díjak, adminisztrációs, hirdetési, szolgáltatói, vagyis tehát a teljes működéssel kapcsolatos költség. likviditási tartalék: Ennek csupán csak általános tartalékképző szerepe van. Ha a pénztár fizetési problémákkal küszködne, akkor ebből a részből próbálja pótolni.

8 Választható Portfólió Klasszikus portfólió Kiegyensúlyozott portfólió Növekedési portfólió Törvényi besorolás 5 év a nyugdíjkorhatárig 5-15 év a nyugdíjkorhatárig több mint 15 év a nyugdíjkorhatárig Részvényarány a portfólióban Maximum 10 % Minimum 10%, de maximum 40% Minimum 40 % Kockázati szint Alacsony Közepes Magas Várható hozam hosszú távon Alacsony Közepes Magas Referencia index 100% RMAX 80% MAX Composite 50% MAX Composite 8% CETOP20 20% CETOP20 4% MSCI BRIC 10% MSCI 4% EuroStoxx 50 10% EuroStoxx 50 4% S&P % S&P 100

9 A magán-nyugdíjpénztár szolgáltatásai Nyugdíjba meneteli szolgáltatás Járulék kifizetés Élethosszig Elején határozott idejű életjáradék Végén határozott idejű életjáradék Kettő vagy több életre szóló életjáradék Adó és járulék mentesen Halál eseti szolgáltatás Egyösszegű kifizetés Örökösödési illeték mentes

10 Pénztárválasztás szempotjai háttér kockázat hozam működési tartalék

11 Önkéntes nyugdíjpénztár Tagdíj vállalása szükséges Allianz: min. 2000Ft Generali: min. 4000FT Tagdíjfizetés módja 1 munkáltatói átutalás 2 csekk 3 készpénz 4 folyószámláról átutalás 5 banki díjlehívás

12 Önkéntes nyugdíjpénztár Önkéntes nyugdíjpénztár esetében több pénztár is vezethető egyszerre Eseti befizetés lehetséges min Ft Nyugdíjkorhatár előtt felvehető, megszüntethető számla: év után, viszont ebben az esetben megadóztatva! év, amikor hozammal, veheti fel a számláján lévő teljes összeget maradéktalanul!

13 Önkéntes nyugdíjpénztár Önkéntes is átvihető, ugyanúgy fél évente, ugyanazért a költségért Kitöltéséhez személyi igazolvány is szükséges A tag a várakozási idő 3. évét követően tagi kölcsönt igényelhet az egyéni számlája értékének 30%áig, legfeljebb 12 hónap futamidőre.

14 Haszonérvek Nem jelent többlet költséget Saját nyomon követhető számlára kerül a pénze Örökölhető ( haláladó mentesen) Kiegészíthető (+ 2%) Hozamot termel (napi értékelés az interneten) Kamatadó mentes a megtermelt hozam A pénztárak Garancia alapja garantálja a tag vagyonának kifizetését A tag megválaszthatja a befektetések kockázatait

15 Elérhetőségek: Szabó Gábor 30/ Online Ügyintézés: Skype: maganynyugdij.ugyintezes

Hasonló dokumentumok

Az önkéntes nyugdíjpénztárak szerepe a hazai megtakarítási és nyugdíj-el. előtakarékossági piacon

MOTTÓ: MAGUNK FORMÁLJUK SZERENCSÉNKET, S ÚGY HÍVJUK SORS... Az önkéntes nyugdíjpénztárak szerepe a hazai megtakarítási és nyugdíj-el előtakarékossági piacon Előadó: dr. Hardy Ilona Előadó: az Aranykor