Életbiztosítási kézikönyv

Átírás

1 Életbiztosítási kézikönyv december 21.

2 Né hány gon do lat az élet biz to sí tá si ké zi könyv rôl A ké zi könyv alap ve tô cél ja, hogy egy sé ges szer ke zet be fog lal ja össze az élet biz to sí tá si ter mé kek azon biz to sí tás tech ni kai jel lem zôit, elô nyeit, aján lá sait és díj táb láit, ame lyek az ér té ke sí tés so rán fon to sabb sze re pet ját sza nak. A ké zi könyv hasz ná la ta az alap tan fo lya mon és egyéb kép zé se ken ta nul tak, va la mint a biz to sí tá si fel - té te lek ben leír tak és az ott hasz nált fo gal mak, biz to sí tá si szak ki fe je zé sek is me re tét fel té te le zi. En nek el le né re egyes speciális ki fe je zé sek rö vid ma gya rá za ta meg ta lál ha tó a láb jegy ze tek ben. A ké zi könyv ké szí tôi öröm mel fo gad nak min den olyan ész re vé telt és ja vas la tot, amely a könyv szak - mai szín vo na lát és gya kor la ti hasz nál ha tó sá gát nö ve li. Si ke res mun kát kí vá nunk! Életbiztosítási Igazgatóság Exkluzív értékesítés 1

3 A KLASSZIKUS ÉLETBIZTOSÍTÁSOK ÁTTEKINTÔ TÁBLÁZATA Általános feltételek Bónusz Pro III. Életfa Plusz III. MultiCash Plusz II. Fészekhagyó Plusz II. Kockázati életbiztosítás III. (722) (781) (715) (724, 725, 726, 727) (772) (704) (762) Díjfizetés típusa folyamatos egyszeri folyamatos folyamatos folyamatos folyamatos egyszeri Belépési kor Lejárati kor max. 65 év max. 70 év max. 65 év max. 65 év max. 65 év Tartam (év) , 20, 25, 19 év csekkes díjfizetés egyéb díjfizetés Ft/év, Ft/év, Ft/év, Ft/év, 8000 Ft/év, 6000 Ft/év Ft/félév, Ft/félév, Ft/félév, Ft/félév, Minimális díj Ft 8000 Ft/félév, 6000 Ft/félév Szolgáltatások Ft/n.év, Ft/n.év, Ft/n.év, Ft/n.év, 8000 Ft/n.év, 6000 Ft/n.év 7000 Ft/hó 7000 Ft/hó 7000 Ft/hó 7000 Ft/hó 8000 Ft/hó 6000 Ft/hó Halál esetén ABÖ ABÖ 120%-a Befizetett díj 110%-a BÖ adott %-a (19 éves tartamnál végig 100%-a) ABÖ/2 + DM ABÖ Elérés esetén ABÖ ABÖ BÖ adott %-a ABÖ lejáratkor Opciók SZE, RKK, KVV az Ft-os minimális BÖ-nek megfelelô díj Egyéb 19 éves tartamnál BH: +BÖ SR: ABÖ/4 + DM Kiegészítô biztosítások igen igen igen igen igen Bónusz igen igen igen igen Nyereségrészesedés Mértéke 90% 90% 90% 90% Módja BÖ-emelés BÖ-emelés nyereségszámla BÖ-emelés Értékkövetés tetszôleges tetszôleges tetszôleges tetszôleges tetszôleges Maradékjogok Visszavásárlás 2 év után bármikor 2 év után 2 év után 2 év után Díjmentes leszállítás 2 év után 2 év után 2 év után 2 év után Kötvénykölcsön 3 év után 3 hó után 3 év után 3 év után 3 év után Várakozási idô 6 hónap 6 hónap 6 hónap 6 hónap 6 hónap Kockázatelbírálás Alapbiztosítás ENY; ORV ENY; ORV ENY; ORV ENY; ORV Kockázati kiegészítô ENY; ORV ENY; ORV ENY; ORV ENY; ORV Baleseti kiegészítôk ENY ENY ENY ENY ENY Munkaképtelenségi kieg. van (csak az alapbiztosítottra) Kiegészítôk további biztosítottra igen igen igen igen ABÖ: Aktuális biztosítási összeg BÖ: Biztosítási összeg BH: Baleseti halál DM: Díjmentesítés SR: Súlyos rokkantság ENY: Egészségi nyilatkozat kötelezô ORV: Orvosi vizsgálat szükséges lehet KNYB: Kiegészítô nyilatkozat balesetbiztosításhoz SZE: Szolgáltatási elôleg RKK: Rendkívüli kötvénykölcsön KVV: Kedvezményes visszavásárlás 3

4 A UNIT-LINKED (UL) ÉLETBIZTOSÍTÁSOK ÁTTEKINTÔ TÁBLÁZATA Általános feltételek Multi Invest Plusz (466) Multi Invest Plusz (407) Díjfizetés típusa folyamatos egyszeri Belépési kor Lejárati kor max. 70 év max. 75 év Tartam (év) Tartamhosszabbítás egész évekkel, akár többször is, a biztosított 70 éves koráig egész évekkel, akár többször is, a biztosított 75 éves koráig Várakozási idô 6 hónap Minimális díj Ft/év, Ft/félév, Ft/negyedév, Ft/hó Ft egyszeri díj Rendkívüli díjfizetés min Ft min Ft Díjfizetési bónusz Ft-tól 1%, Ft-tól 2% Hûségbónusz 10. évfordulótól 1% Díjfizetés szüneteltetése 3 év után, max. 6 hónapig Szolgáltatások Halál esetén (ABÉ v. GHÖ) + EBÉ (ABÉ v. GHÖ) + EBÉ GHÖ befizetett folyamatos díjak 110%-a, de legalább Ft egyszeri díj összege Elérés esetén ABÉ + EBÉ ABÉ + EBÉ Elôrehozott elérési szolgáltatás 10-15, 15-19, 19- idôszakokban 1-1-szer 10-15, 15-19, 19- idôszakokban 1-1-szer Elôrehozott megszüntetés utolsó (de legkorábban a 11.) évben 10. év után bármikor Egyéb BH: +GHÖ (max Ft) Értékkövetés tetszôleges Maradékjogok Visszavásárlás 2 év után bármikor Részleges visszavásárlás 2 év után bármikor Díjmentesítés 2 év után Díjfizetés újraindítása igen Kiegészítô biztosítások Haláleseti igen (815), ENY; ORV Baleseti halál igen (831), ENY Baleseti rokkantság igen, lineáris (872), ENY Kiegészítôk további biztosítottra igen Választható eszközalapok Befektetési stratégiák Likviditás, Biztonság, Növekedési,Progresszív, Globális részvény Likviditás, Biztonság, Növekedési,Progresszív, Globális részvény Speciális befektetések Abszolút hozam, Alternatív energia, Kredit, Infrastruktúra, Abszolút hozam, Alternatív energia, Kredit, Infrastruktúra, FX, DWS II., Gold nemesfém FX, DWS II., Gold nemesfém Regionális részvények Latin-amerikai, Fejlôdô piaci, Kínai, Indiai, B-RICH, Latin-amerikai, Fejlôdô piaci, Kínai, Indiai, B-RICH,, Ázsiai, Kelet-európai, Nyugat-európai Ázsiai, Kelet-európai, Nyugat-európai ProtAktív SL-SG eszközalapok ProtAktív SL-SG Latin-amerikai, ProtAktív SL-SG B-RICH, ProtAktív SL-SG Latin-amerikai, ProtAktív SL-SG B-RICH, ProtAktív SL-SG Kelet-európai, ProtAktív SL-SG Kínai, ProtAktív SL-SG Indiai ProtAktív SL-SG Kelet-európai, ProtAktív SL-SG Kínai, ProtAktív SL-SG Indiai ABÉ: Aktuális befektetési érték KDM: Kedvezményes díjmentesítés lehetôsége EBÉ: Extra befektetési érték BH: Baleseti halál AÉD: Aktuális éves díj TBR: TB I., II. rokkantság GHÖ: Garantált haláleseti összeg ENY: Egészségi nyilatkozat kötelezô ORV: Orvosi vizsgálat szükséges lehet 4

5 A UNIT-LINKED (UL) ÉLETBIZTOSÍTÁSOK ÁTTEKINTÔ TÁBLÁZATA Általános feltételek Euró Expressz (503) Multi Invest V (470) Díjfizetés típusa egyszeri, euróban folyamatos Belépési kor Lejárati kor max. 70 év Tartam (év) 3 20 élethosszig Tartamhosszabbítás legalább 1, legfeljebb 5 évvel, a biztosított 70 éves koráig határozott tartamúvá alakítás után, a biztosított 75 éves koráig Várakozási idô 6 hónap Minimális díj 2000 E egyszeri díj Ft/év, Ft/félév, Ft/negyedév, Ft/hó Rendkívüli díjfizetés min Ft Díjfizetési bónusz Ft-tól 1%, Ft-tól 2%, Ft-tól 3% Hûségbónusz 10. évfordulótól 1% Díjfizetés szüneteltetése Szolgáltatások Halál esetén ABÉ v. GHÖ, euróban ABÉ+EBÉ+AÉD GHÖ egyszeri díj összege Elérés esetén ABÉ, euróban Tartamosítás után: ABÉ+EBÉ Elôrehozott elérési szolgáltatás Elôrehozott megszüntetés Egyéb BH: +GHÖ (max E) Értékkövetés tetszôleges Maradékjogok Visszavásárlás bármikor 2 év után Részleges visszavásárlás bármikor 2 év után Díjmentesítés 2 év után Díjfizetés újraindítása Kiegészítô biztosítások Haláleseti Baleseti halál Baleseti rokkantság Betegség Asszisztencia Választható eszközalapok Befektetési stratégiák E-10, E-30, E-70, E-Pénzpiaci Likviditás, Biztonság, Növekedési, Progresszív, Globális részvény Speciális befektetések E-Abszolút hozam, E-Alternatív energia, E-Kredit, Abszolút hozam, Alternatív energia, Kredit, E-Infrastruktúra, E-FX, E-Gold, DWS II. Infrastruktúra, FX, Gold nemesfém, DWS II. Regionális részvények E-Latin-amerikai, E-Fejlôdô piaci, E-Kínai, E-Indiai, Latin-amerikai, Fejlôdô piaci, Kínai, Indiai, B-RICH, E-B-RICH, E-Ázsiai, E-Kelet-európai, E-Nyugat-európai Ázsiai, Kelet-európai, Nyugat-európai ProtAktív SL-SG eszközalapok ProtAktív SL-SG Latin-amerikai (EUR), ProtAktív SL-SG B-RICH (EUR), ProtAktív SL-SG Latin-amerikai, ProtAktív SL-SG B-RICH, ProtAktív SL-SG Indiai, ProtAktív SL-SG Indiai (EUR), ProtAktív SL-SG Kelet-európai (EUR), ProtAktív SL-SG Kínai (EUR) ProtAktív SL-SG Kelet-európai, ProtAktív SL-SG Kínai ABÉ: Aktuális befektetési érték EBÉ: Extra befektetési érték BH: Baleseti halál AÉD: Aktuális éves díj GHÖ: Garantált haláleseti összeg 5

6 A UNIT-LINKED (UL) ÉLETBIZTOSÍTÁSOK ÁTTEKINTÔ TÁBLÁZATA Általános feltételek Life Planet (365) Life Planet GPS (386) Díjfizetés típusa folyamatos Belépési kor Lejárati kor határozott tartamnál max. 85 év Tartam (év) éves határozott vagy élethosszig szóló Tartamhosszabbítás határozott tartam esetén egész évekkel, akár többször is, a biztosított 86 éves koráig Várakozási idô 6 hónap Minimális díj Ft/év, Ft/félév, Ft/negyedév, Ft/hó Rendkívüli díjfizetés min Ft vagy min. 100 E vagy min. 100 USD min Ft vagy min. 100 E Díjfizetési bónusz Ft-tól 1%, Ft-tól 2%, Ft-tól 3%, Ft-tól 5% Megtakarítási bónusz 10 év után 0,5%, 15 év után 0,55%, 16 év után 0,6%, 17 év után 0,65% 18 év után 0,7%, 19 év után 0,75% Díjfizetés szüneteltetése 3 év után max. 1 év Szolgáltatások Halál esetén FBÉ + EBÉ GHÖ nincs Elérés esetén határozott tartam esetén: FBÉ + EBÉ Egyéb BH vagy BR; 1 millió Ft (70 éves korig) Értékkövetés tetszôleges Maradékjogok Visszavásárlás 2 év után Részleges visszavásárlás 2 év után Díjmentesítés 2 év után Díjfizetés újraindítása igen Kiegészítô biztosítások csak határozott tartam esetén (lejárati kor max. 65 év) Haláleseti igen (815) Baleseti halál igen (831) Baleseti rokkantság igen (872) Gondoskodás opció igen Választható eszközalapok HUF: forintban nyilvántartott eszközalapok, EUR: euróban nyilvántartott eszközalapok, USD: dollárban nyilvántartott eszközalapok Befektetési stratégiák Likviditás (HUF), Biztonság HUF), Növekedési (HUF), Menedzselt (HUF), Progresszív (HUF), Globális részvény (HUF), E-Pénzpiaci (EUR) E-10, E-30, E-70 Likviditás (HUF), Biztonság (HUF), E-Pénzpiaci (EUR) Speciális befektetések Regionális részvények Trendkövetô eszközalapok ProtAktív SL-SG eszközalapok Abszolút hozam (HUF és EUR), Alternatív energia (HUF és EUR), Célpont 2020 (HUF és EUR), Célpont 2025 (HUF és EUR), Kredit (HUF és EUR), Infrastruktúra (HUF és EUR), FX (HUF és EUR), Célpont 2030 (HUF és EUR), Célpont 2035 (HUF és EUR), Gold nemesfém (HUF és EUR), DWS II. (EUR) Célpont 2040 (HUF és EUR), Latin-amerikai (HUF, EUR és USD), Fejlôdô piaci (HUF és EUR), Indiai (HUF, EUR és USD), B-RICH (HUF, EUR és USD), Ázsiai (HUF és EUR), Kínai (HUF és EUR), Kelet-európai (HUF és EUR), Nyugat-európai (HUF és EUR) Közel-keleti és észak-afrikai (HUF és EUR), $-Észak-amerikai (USD) Trendkövetô Global 100 (HUF és EUR), Trendkövetô Tolal Return 50 (HUF és EUR), Trendkövetô Tolal Return 50 (HUF és EUR) ProtAktív SL-SG Latin-amerikai (HUF, EUR és USD), ProtAktív SL-SG B-RICH (HUF, EUR és USD), ProtAktív SL-SG Kelet-európai (HUF és EUR), ProtAktív SL-SG Kínai (HUF, EUR és USD), ProtAktív SL-SG Indiai (HUF, EUR és USD), $-ProtAktív SL-SG Észak-amerikai (USD) FBÉ: Folyamatos befektetési érték EBÉ: Extra befektetési érték BH: Baleseti halál BR: Súlyos baleseti rokkantság GHÖ: Garantált haláleseti összeg 6

7 KLASSZIKUS BIZTOSÍTÁSOKRA* ADOTT BÓNUSZ (AZ ALAPBIZTOSÍTÁS BIZTOSÍTÁSI ÖSSZEGÉNEK NÖVELÉSE DÍJTÓL FÜGGÔEN) Bónusz Éves nettó díj** Egyszeri díj 0% Ft Ft Ft 5% Ft Ft Ft Ft 7% Ft Ft * Kivéve: Kockázati életbiztosításra ** Az éves nettó díj a folyamatos díjfizetésû biztosításoknál a díjfizetési gyakoriság szerinti pót díj nélküli éves díj. Bónuszra jogosító termék és díj esetén a biztosítás táblázatos (tarifából számított) biztosítási összegét a megfelelô százalékkal meg nö velve kapjuk meg a tényleges (köt vé nyen is szereplô) kez deti biztosítási összeget. DÍJFIZETÉSI GYAKORISÁG SZERINTI PÓTDÍJAK, DÍJBESZEDÉSI KÖLTSÉGEK Díjfizetési gyakoriság Klasszikus és kiegészítô biztosítások (pótdíj) Díjfizetés módja Banki lehívás Postai csekkes Éves 0% 0% Féléves 3% 4% Negyedéves 4% 6% Havi 6% 8% * A unit-linked biztosításokhoz kötött kiegészítô biztosítások esetében a klasszikus bizto sí tá sok pótdíjait alkal mazzuk, az alapbiztosítás díjbeszedési költségeit pedig a szerzôdései feltételek 3. sz. mellékletei tartalmazzák. A mértékek egyes termékek esetében ettôl eltérhetnek, illetve átmenetileg vagy véglegesen bármely terméknél megváltozhatnak, így az utolsó, érvényes utasítás (körlevél) alapján kell eljárni. 7

8 TELJES KÖLTSÉG MUTATÓ (TKM) Mi a TKM? A TKM az ügyfelek tájékoztatását szolgáló mutató, amely egy százalékos értékkel adja meg egy unitlinked életbiztosítás teljes költségterhét, mely többek között a termékbe beépített kötelező kockázatok ellenértékét, valamint az eszközalapokat alkotó befektetési alapok saját költségét is tartalmazza. Mire szolgál? A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri az ügyfelet egy elméleti, költségmentes hozamhoz képest amiatt, hogy azt az adott unit-linked terméken érte el; más szóval: ha a szerződéshez választott eszközalapok a tartam alatt végig legalább a TKM-nek meg felelő hozamot érik el, akkor a szerződésre lejáratkor legalább a befizetett díjaknak megfelelő összeget tudjuk kifizetni. A TKM számításához használt paraméterek Biztosított: Éves díj: Egyszeri díj: Tartam: Szolgáltatás: Díjfizetés: Egyéb feltételezések: 35 éves személy Ft Ft (eurós biztosításnál ennek megfelelő euró) folyamatos díjas biztosításoknál 10, 15, 20 évre számoljuk egyszeri díjas biztosításoknál 5, 10, 20 évre számoljuk az adott termékhez kötelezően választandó (beépített) szolgáltatásokat kell figyelembe venni a számításnál csoportos beszedési megbízás vagy átutalás a szerződés a biztosítási tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a megállapított díj a tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül Az eszközalapokat alkotó befektetési alapok költségei nem egyformák. TKM-ként ezért minden termékünknél két értéket is megadunk. A kisebb százalék a termékhez választható, leg kisebb költséggel működő befektetéshez tartozik, a nagyobb százaléknál pedig a legdrá gább mögöttes befektetéssel kalkulálunk. Általánosságban elmondható, hogy a részvény hátterű eszközalapokat magasabb, a kötvény vagy pénzpiaci befektetéseket tartalmazókat pedig alacsonyabb vagyonkezelési díj terheli. 8

9 Példa Tekintsünk egy fenti paraméterekkel, 20 évre kötött Multi Invest Plusz életbiztosítást, amely esetében az eszközalapok és azok mögöttes befektetései olyan szerencsésen lettek kiválasztva, hogy a terméket éppen csak a minimális vagyonkezelési költség terheli. Kiegészítő biztosítást ehhez a szerződéshez nem kötöttek, tehát kockázati díjként csak a haláleseti garancia díja kerül felszámításra. A TKM 3,05%, ami azt jelenti, hogy ha a választott eszközalapok hozama évente 3,14%, akkor a lejáratkor a 35 éves ügyfél éppen visszakapja a tartam során befizetett díjainak összegét.! A TKM mutatót a fenti paraméterekkel egy-egy adott termékre számoljuk és tesszük közzé. Mivel a ténylegesen megkötött életbiztosítások adatai az esetek többségében eltérnek a TKM számításánál használt feltételezésektől, egy adott biztosítási szerződés esetén a ho zam veszteség eltérhet a közölt TKM-től. A TKM mutató tehát egy adott termék, és nem a konkrét szerződés költségeiről ad képet.! Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lényeges szempont a unit-linked életbiztosítások összehasonlításakor. Nem elhanyagolható például, hogy mekkora és milyen jellegű biztosítási fedezet (élet- és/vagy baleset-, illetve betegségbiztosítás) kapcsolódik a szerződéshez, illetve hogy milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás, hogy hosszú távú megtakarításokról lévén szó mennyire likvid az adott befektetés, és hogy milyen további szolgáltatásokat, lehetőségeket (például online befektetéskezelést, tartammódosítást) kínál a biztosító. A TKM értékek közzététele Saját életbiztosításaink TKM értékei a honlapunkon, az összes biztosítótársaság által közzétett mutatók pedig a oldalon együtt is megtalálhatók. 9

10 UNIT-LINKED ESZKÖZALAPOK A befektetési egységekhez kötött ( unit-linked ) életbiztosítások különösen rugalmasak, mert a rendelkezésre álló eszközalapok közül az ügyfél választhatja ki a számára leginkább meg felelő befektetést. Az eszközalapok révén ügyfeleink kisebb tőkével is olyan intézményi befektetői előnyökhöz jutnak, mint például: a szakértelem, piaci ismeretek, a nagy volumennek köszönhető kockázatmegosztás, alacsonyabb fajlagos költségek, szélesebb körű befektetési lehetőségek. A unit-linked életbiztosítás megkötése során ügyfeleink eldönthetik, hogy milyen típusú és kockázatú befektetési formát választanak a biztosító által kezelt, különböző kockázati fokú eszközalapok közül. Ehhez számos segítséget nyújtunk: a szerzôdési feltételek 2. sz. melléklete részletes ismertetôt tartalmaz minden olyan eszköz alapról, amely az adott termékhez választható; a eszközalapokkal foglalkozó honlapunkon nyomon követhető az eszközalapok árfolyama, tetszés szerinti időszak alatt elért hozama, részletes leírás található az egyes eszközalapokról, az eszközalapok aktuális információiról havi jelentés olvasható, az aktuális gazdasági hírekből rendszeresen frissített válogatás olvasható ( hírfolyam ), a különböző fogalmak megértését pedig befektetési szótár segíti; az aktuális befektetési információkról ügyfeleink / kollégáink kérésére havonta hírlevelet küldünk; értékesítési kollégáink az eszközalapokról színes kiadványunkból is tájékozódhatnak; a Befektetéskezelő szolgáltatással ügyfeleink folyamatosan tájékozódhatnak megtakarításuk aktuális értékéről, az eszközalapok között pedig áthelyezéseket indíthatnak. Befektetéskezelő A Befektetéskezelő szolgáltatással ügyfeleink interneten keresztül könnyen, akár otthonról is kényelmesen kaphatnak információt szerződésük aktuális állapotáról, és tranzakciókat is végrehajthatnak. Regisztráció után a Befektetéskezelő az alábbi információkkal/lehetőségekkel segíti a szerződőt: adatváltozás bejelentése, betekintés a szerződés(ek)be, eszközalap-felosztás és a befektetés aktuális értékének megtekintése, rendkívüli befizetések megtekintése és rendelkezés új rendkívüli befizetés eszközalap-fel osz tásáról, áthelyezések indítása, korábbi áthelyezések áttekintése, információ az eszközalapokról. 10

11 NÉHÁNY SZÓ A BEFEKTETÉSEKRŐL A befektetés célja és időtávja A befektető számára az optimális portfolió kialakításának első lépése a befektetés céljának és a befektetési időtávnak a meghatározása. A tipikus befektetési célok között szerepel a lakás- és autóvásárlás, a gyerekek taníttatása, illetve a nyugdíj-előtakarékosság. A befektetési időtávot a befektetési cél alapvetően meg ha tározza: a nyugdíjas évekre az aktív munkával töltött időszak egésze alatt célszerű félretenni, egy lakásvásárlásra való felkészülésre azonban általában lényegesen kevesebb idő jut. Mibe fektessem a pénzem? A két legnagyobb befektetési eszközcsoport a kötvényeké és a részvényeké. Alapvetően azt szokás mondani, hogy a kötvények biztonságosabbak, de kisebb hozamot hozhatnak, míg a részvények kockázatosabbak, de magasabb hozammal kecsegtetnek. A kockázatot a befektetési eszköz árfolyam-ingadozása jelenti, vagyis kockázatosabb az, amelynek árfolyama na gyobb kilengéseket produkál. A kötvények közül a legbiztonságosabbak általában az államkötvények, melyek lejáratkori viszsza fizetésére a kibocsátó állam garanciát vállal. A részvényportfoliók is kialakíthatók nagyobb és mérsékeltebb kockázat mellett is. Nagyobb kockázatot jelent egy egyetlen országra koncentrált részvénybefektetés, míg mérsékeltebb kockázatúnak számít egy régiót lefedő vagy akár globálisan befektető részvény eszközalap. A részvénybefektetések kockázati rangsora A részvények és kötvények mellett léteznek még ún. abszolút hozam befektetési lehetőségek, amelyek általában olyan, aktívan kezelt befektetési alapok, amelyek összetétele előre nincs meghatározva, viszont hosszú távon kiegyensúlyozott hozamalakulásra törekszenek. 11

12 A befektetési eszközök kiválasztásánál érdemes szem előtt tartani azok denominációját, vagyis azt, hogy milyen devizában vannak nyilvántartva. Az olyan eszközalapok forint árfolyamának értékelésekor, amelyek mögött nem forintban nyilvántartott befektetések állnak, figyelembe kell venni az esetleges devizaárfolyam-elmozdulásokat is. Nagy devizaárfolyam-mozgások idején előfordulhat, hogy egy vesztes befektetés forintban kifejezve előnyös lesz vagy épp for dítva. A befektetési mátrix A portfolió összeállításakor a központi kérdés a különböző befektetési eszközök aránya. Az optimális portfolió összetételének meghatározásához mindenekelőtt két dolgot kell tisztázni. A befektetési időtáv alapvetően meghatározza a vállalható kockázat mértékét: rövid időre nagyon kockázatos olyan eszközökbe fektetni, amelyeknek magas az árfolyam-ingadozása. A részvények esetében tíz év feletti befektetési időtáv mellett az esetek többségében a koc kázatmentes hozamnál magasabb hozam érhető el. A befektető kockázatvállalási hajlandósága is lényeges szempont: az emberek különbözők, azonos időtáv mellett is különbözni fog az általuk felvállalható és ténylegesen felvállalt koc kázat mértéke. Egyénenként, élethelyzetenként eltér, hogy mekkora kockázatot képes valaki vállalni. Mérlegelendő, hogy a befektető bevételei milyen mértékűek, milyen biztonságosak, mennyire tartósak, hogy a befektető mekkora tartalékokkal rendelkezik, és hogy vannak-e eltartottai. A befektetési mátrix e két tényező, vagyis a befektetési időtáv és a kockázatvállalási hajlandóság alapján segít a döntésben. A befektetési mátrix alapján az UNIQA eszközalap-kínálatából könnyedén összeállítható az optimális portfolió. Az UNIQA befektetési stratégiát kínáló eszközalapjai például a befektetési mátrix egyes ajánlásainak megfelelő eszköz össze tétellel rendelkeznek, így azok kész befektetési portfoliót kínálnak. BEFEKTETÉSI HORIZONT Rövid távú Közepes távú Hosszú távú KOCKÁZATTŰRŐ KÉPESSÉG Magas Közepes Alacsony 50% kötvény 30% kötvény 100% részvény 50% részvény 70% részvény 50% Biztonság eszközalap Progresszív eszközalap Részvény eszközalapok 50% Részvény eszközalapok 70% kötvény 50% kötvény 30% kötvény 30% részvény 50% részvény 70% részvény Növekedési eszközalap 50% Biztonság eszközalap Progresszív eszközalap 50% Részvény eszközalapok 100% kötvény 70% kötvény 50% kötvény 30% részvény 50% részvény Biztonság eszközalap Növekedési eszközalap 50% Biztonság eszközalap 50% Részvény eszközalapok 12

13 Klasszikus életbiztosítások A KLASSZIKUS ÉLETBIZTOSÍTÁSOK JELLEMZÔI A klasszi kus élet biz to sí tás egy szer re lehet biz to sí tás és be fek te tés. A szol gál ta tás össze gét ál ta lá ban egy ga ran tált biz to sí tá si összeg ha tá roz za meg. A díj tar ta lék be fek te té sé nél a tör vé nyi sza bá lyo zás be tar tá sa mel lett a biz to sí tó dönt biz ton ság ra tö rek vô (kon zer va tív) be fek te té si po li ti ka megvalósításával. A biz to sí tó ga ran tált ho za mot (ún. technikai kamatot) is beépít a biz to sí tás ba, és az ezen felül elért több let ho zam ügy fe let megil le tô ré szét a feltételek szerint jó váír ja. Ké nyel mes és biz ton sá gos be fek te tés. A biz ton ság ra tö rek vô (kon zer va tív) be fek te tési stra té giá - nak meg fe le lô ho za mot biz to sít. A klasszikus élet biz to sí tás olyan hosszú tá vú stra té giai be fek te tés, amely nél a meg ta ka rí ta ni kí - vánt összegek alapján a szolgáltatás ki szá mít ha tó, és min den kép pen ren del ke zés re áll ab ban az idô pont ban, ami korra azt szánták. A ta nács adás sal és a biz to sí tás sal kap cso la tos költ sé geket tartalmazza. A 10 éves vagy annál hosszabb tartamú, folyamatos díjas befektetési jellegû életbiztosítások 10 év utáni megszûnésekor a kamatadó is megspórolható. A KLASSZIKUS ÉLETBIZTOSÍTÁSOK SPECIÁLIS ELÔNYEI A szer zô dés kö tés kor elô re is mertek és ga ran táltak a szol gál ta tá sok. Egye di be fek te té si elô nyök: A ha lál ese ti szol gál ta tás ak kor is ki fi ze tés re ke rül, ha an nak díjban csak tö re dé két fi zet ték be. A rend sze res ala cso nyabb össze gû meg ta ka rí tás kény sze re biz to san el ve zet a ki tû zött cél eléré sé - hez. A ked vez mé nye zett garantált szol gál ta tást kap, örö kö sö dé si illeték nélkül. A biz to sí tá si díj meg ha tá ro zá sa egy, a tel jes tar tam ra ga ran tált ho zam (az ún. technikai kamat) fi - gye lem be vé te lé vel tör té nik. Több szö rös (jo gi, ma te ma ti kai lag is el lenôr zött, be fek te tôi) biz ton sá got nyúj tó be fek te tés. A biz to sí tá si szol gál ta tá so kat a nye re ség ré sze se dés és az ér ték kö ve tés nö vel he ti. 13

14 AZ ÉLETBIZTOSÍTÁSOK ÁLTALÁNOS ELÔNYEI Biz ton sá gos le he tô ség a hát ra ma ra dot tak ról tör té nô gon dos ko dás anya gi hát te ré nek meg te - rem té sé hez. Va la mely ké sôb bi idô pont ra ki tû zött cél eléré sé nek pén zü gyi alap ja, biz to sí té ka le het. Kis össze gû rend sze res meg ta ka rí tás sal ko moly tô ke hal moz ha tó fel ma gunk és csa lád tag jaink (pl. gyer me keink) ré szé re. A szol gál ta tá sok tet szô le ges cél ra fel hasz nál ha tók. A biz to sí tá si szol gál ta tást nem ter he li örö kö sö dé si il le ték. A biz to sí tá si jel leg a ter mékvá lasz tás sal és a kiegé szí tô biz to sí tá sok kal mó do sít ha tó. A10 éves vagy annál hosszabb tartamú, befektetési jellegû életbiztosításokkal a kamat adó is megspórolható. 14

15 Bónusz Pro III. VEGYES ÉLETBIZTOSÍTÁS elérés és ha lál ese tén azo nos biz to sí tá si összeg gel BIZ TO SÍ TÁ SI SZOL GÁL TA TÁ SOK Bónusz Pro III. Ha lál ese tén: folyamatos díjfizetésnél az ak tuá lis biz to sí tá si összeg 1 ke rül ki fi ze tés re, egyszeri díjfizetésnél az aktuális biztosítási összeg 120%-a kerül ki fi ze tésre. Elérés ese tén: az ak tuá lis biz to sí tá si összeg ke rül ki fi ze tés re. (A szol gál ta tás mind két eset ben tar tal maz za a nye re ség ré sze se dést is.) A BIZ TO SÍ TÁS TECH NI KAI JEL LEM ZÔI Be lé pé si kor: Tar tam: 18-tól 60 évig. 5-tôl 30 évig (fo lya ma tos dí jú biz to sí tás ese té ben), il let ve 10-tôl 25 évig (egy sze ri dí jas biz to sí tás ese té ben) vá laszt ha tó úgy, hogy a le já rat évé ben a biz to sí tott leg fel jebb 65 éves le gyen. (Az Élet biz to sí tá si Igaz ga tó ság elô ze tes en ge dé lyé vel 70 év is lehet.) Díj fi ze tés tí pu sa: Bó nusz: Ér ték kö ve tés: fo lya ma tos vagy egy sze ri díj fi ze tés. a biz to sí tá si összeg szá za lé kos nö ve lé se ál tal. a fo lya ma tos dí jú biz to sí tás ese tén a biz to sí tá si év for du lón le he tô ség van a díj nak akár a biz to sí tó aján lá sá tól el té rô mér té kû eme lé sé re is. Tech ni kai ka mat: folyamatos díjfizetés esetén 2,75%, egyszeri díjfizetés esetén 2,9%. Nye re ség ré sze se dés: a több let ho zam 90%-át az év for du ló kon egy sze ri dí jas biz to sí tá sok for - má já ban té rí ti vissza a biz to sí tó; ez az ak tuá lis biz to sí tá si összeg emel ke dé - sé ben je le nik meg. Koc ká zat el bí rá lás: fo lya ma tos dí jú szer zô dés nél az egész sé gi nyi lat ko zat min den eset ben kö te le zô, az or vo si vizs gá lat szük sé ges sé ge a biz to sí tá si összeg tôl és a be - lé pé si kor tól függ. Kiegé szí tô biz to sí tá sok: a fo lya ma tos dí jú szer zô dé sek hez köt he tôk, le he tô ség van a bizto sí tot tal egy háztartásban élô közeli hozzátartozót to váb bi biz to sí tott ként be - von ni a biz to sí tá si szer zô dés be. (1) Ak tuá lis biz to sí tá si összeg: az adott biz to sí tá si év ben ér vé nyes biz to sí tá si összeg, amely tar tal maz za az ér ték kö ve tés - bôl és a nye re ség-jó váírás ból szár ma zó új biz to sí tá sok biz to sí tá si össze gét is. 15

16 SPE CIÁ LIS TER MÉK ELÔ NYÖK Ga ran cia a biz to sí tás meg kö té se kor meg je lölt összeg ki fi ze té sé re. Az 5-7%-os bó nusz ál tal meg nö velt in gye nes eléré si és ha lál ese ti több let szol gál ta tás a ma ga sabb dí jú szer zô dé sek ese tén. Év rôl-év re a nye re ség ré sze se dés és/vagy ér ték kö ve tés ál tal nö vek vô eléré si és ha lál - ese ti szol gál ta tás. Köt vény köl csön le he tô sé ge. A kiegé szí tô vé de lem to váb bi biz to sí tott ra is ki ter jeszt he tô. A biz to sí tá si vé de lem az egyé ni igé nyek hez iga zít ha tó és vál toz tat ha tó a tar tam alatt az akár utó lag is meg köt he tô vagy el hagy ha tó kiegé szí tô biz to sí tá sok ál tal. KIK NEK AJÁNL JUK? Azok nak, akik a tô ke fel hal mo zás nál a biz ton sá got és a ga ran tált szol gál ta tá so kat ré sze sí tik elôny ben. Akik nek a tô ke fel hal mo zás mel lett szük sé gük van biz to sí tá si vé de lem re is. Azok nak, akik kiegé szí tô biz to sí tá sok ré vén ru gal ma san sze ret nék a ma guk és hozzátartozójuk biz to sí tá si vé del mét a min den ko ri igé nyeik hez iga zí ta ni. Akik nek vál to zó a meg ta ka rí tá si ké pes sé ge (pl. vál lal ko zók, spor to lók): ôk az egy sze ri díjas vál to - zat tal al kal man kén ti meg ta ka rí tás sal gon dos kod hat nak a jö vô jük rôl. 16

17 Bónusz Pro III. VEGYES ÉLETBIZTOSÍTÁS FOLYAMATOS díjas biztosítás éves díja Ft biztosítási összegre Termékkód: 722 Belépéslépési Biztosítási tartam (év) Be- kor kor Bónusz Pro III. 17

18 Bónusz Pro III. VEGYES ÉLETBIZTOSÍTÁS FOLYAMATOS díjas biztosítás éves díja Ft biztosítási összegre Termékkód: 722 Belépéslépési Biztosítási tartam (év) Be- kor kor

19 Bónusz Pro III. VEGYES ÉLETBIZTOSÍTÁS Egyszeri díjas biztosítás díja Ft biztosítási összegre Termékkód: 781 Belépési kor Biztosítási tartam (év) Belépési kor Bónusz Pro III. 19

20 Bónusz Pro III. VEGYES ÉLETBIZTOSÍTÁS Egyszeri díjas biztosítás díja Ft biztosítási összegre Termékkód: 781 Belépési kor Biztosítási tartam (év) Belépési kor

21 Életfa Plusz III. ELÉRÉSI ÉLETBIZTOSÍTÁS díj-vissza fi ze té si ga ran ciá val ha lál ese tén BIZ TO SÍ TÁ SI SZOL GÁL TA TÁ SOK Életfa Plusz III. Ha lál ese tén: Elérés ese tén: Korábbi nyugdíjba vonulás 2 : a tény le ge sen be fi ze tett net tó díj 110%-a, az ak tuá lis biz to sí tá si összeg 1 ke rül ki fi ze tés re, a díjtartalék kerül kifizetésre. A BIZ TO SÍ TÁS TECH NI KAI JEL LEM ZÔI Be lé pé si kor: 10-tôl 60 évig. El té rô eset ben elô ze tes en ge dély szük sé ges. Tar tam: 5-tôl 30 évig vá laszt ha tó úgy, hogy a le já rat évé ben a biz to sí tott leg fel - jebb 70 éves le gyen. Nyugdíjbiztosítás esetén 2 a biztosítás lejárata legkorábban a nyug díj - korhatár (62 év) elérését követô biztosítási évfordulót megelôzô nap vége lehet. Díj fi ze tés tí pu sa: Bónusz: Ér ték kö ve tés: fo lya ma tos díj fi ze tés. a biztosítási összeg százalékos növelése által. a biz to sí tá si év for du lón le he tô ség van a díj nak akár a biz to sí tó aján lá sá tól el té rô mér té kû eme lé sé re is. Tech ni kai ka mat: 2,75%. Nye re ség ré sze se dés: a több let ho zam 90%-át az év for du ló kon egy sze ri dí jas biz to sí tá sok for - má já ban té rí ti vissza a biz to sí tó; ez az ak tuá lis biz to sí tá si összeg emel ke dé - sé ben je le nik meg. Koc ká zat el bí rá lás: az alap biz to sí tás hoz nem szük sé ges egész sé gi nyi lat ko zat ki töl tése. Kiegé szí tô biz to sí tá sok: köt he tôk, lehetôség van a bizto sí tot tal egy háztartásban élô közeli hozzátartozót további biztosítottként bevonni a biztosítási szerzô désbe. (1) Ak tuá lis biz to sí tá si összeg: az adott biz to sí tá si év ben ér vé nyes biz to sí tá si összeg, amely tar tal maz za az ér ték kö ve tés - bôl és a nye re ség-jó váírás ból szár ma zó új biz to sí tá sok biz to sí tá si össze gét is. (2) Ha a biztosítást nyugdíjbiztosítási szerzôdésként kötötték. 21

22 SPE CIÁ LIS TER MÉK ELÔ NYÖK Ga ran cia a biz to sí tás meg kö té se kor meg je lölt összeg ki fi ze té sé re. A tervezettnél korábbi nyugdíjba vonuláskor szolgáltatásként a díjtartalék igényelhetô. Halál esetére 110 százalékos díj-visszafizetési garancia. Év rôl-év re a nye re ség ré sze se dés és/vagy ér ték kö ve tés ál tal nö vek vô eléré si szol gál ta tás. Az alap biz to sí tás egész sé gi nyi lat ko zat nél kül köt he tô. Köt vény köl csön le he tô sé ge. A kiegé szí tô vé de lem to váb bi biz to sí tott ra is ki ter jeszt he tô. A biz to sí tá si vé de lem az egyé ni igé nyek hez iga zít ha tó és vál toz tat ha tó a tar tam alatt az akár utó lag is meg köt he tô vagy el hagy ha tó kiegé szí tô biz to sí tá sok ál tal. KIK NEK AJÁNL JUK? Azok nak, akik a tô ke fel hal mo zás nál a biz ton sá got és a ga ran tált szol gál ta tá so kat ré sze sí tik elôny ben. Akik nek a biz to sí tá si vé del me meg fe le lô, de rend sze res meg ta ka rí tás sal akar nak gon dos kod ni jö vô jük rôl. Azok nak, akik kiegé szí tô biz to sí tá sok ré vén ru gal ma san sze ret nék a biz to sí tá si vé del mü ket a min den ko ri igé nyeik hez iga zí ta ni. Akik nek az egész sé gi ál la po ta nem en ge di meg egyéb biz to sí tá sok meg kö té sét. 22

23 Életfa Plusz III. ELÉRÉSI ÉLETBIZTOSÍTÁS Éves díj Ft biztosítási összegre Termékkód: 715 Tartam Éves díj Életfa Plusz III. A díj független a belépési kortól. 23

24 24

25 Multi Cash Plusz II. LÉPCSÔZETES SZOLGÁLTATÁSÚ ÉLETBIZTOSÍTÁS BIZ TO SÍ TÁ SI SZOL GÁL TA TÁ SOK Ha lál ese tén: 15, 20 és 25 éves tartam esetén: a kezdeti biztosítási összeg 1 a már esedékessé vált elôrehozott szolgáltatásokkal csökkentve. 19 éves tartam esetén: a kezdeti biztosítási összeg 100%-a. Az értékkövetésekbôl származó biztosítási összeg (ÉKBÖ) 2 és a nyereség - számla (NySz) 3 minden esetben kifizetésre kerül. Elôrehozott és lejárati (elérési) szolgáltatások a kezdeti biztosítási összeg alábbi százaléka Multi Cash Plusz II. Biztosítási Tartam Biztosítási Tartam évforduló 15 év 20 év 25 év évforduló 19 év % 40% 35% % % + NySz + ÉKBÖ 30% 20% % 30% + NySz + ÉKBÖ 20% % 25% 20% NySz + ÉKBÖ + NySz + ÉKBÖ A BIZ TO SÍ TÁS TECH NI KAI JEL LEM ZÔI Be lé pé si kor: 18-tól 50 évig. Tar tam: 15, 20, 25 vagy 19 éves tartam választható úgy, hogy a lejárat évében a biztosított legfeljebb 65 éves legyen. Díj fi ze tés tí pu sa: fo lya ma tos díjfizetés. Ér ték kö ve tés: a biztosítási évfordulón lehetôség van a díjnak akár a biztosító ajánlásától eltérô mértékû emelésére is. A díjemelésbôl származó biztosítási összeg a haláleseti vagy lejárati szolgáltatással kerül kifizetésre, az elôrehozott szolgáltatást nem befolyásolja. Tech ni kai ka mat: 2,75%. Nye re ség ré sze se dés: a többlethozam 90%-át a biztosító nyereségszámlán írja jóvá, melyre legalább 2,75%-os hozamot garantál. Koc ká zat el bí rá lás: egész sé gi nyi lat ko zat minden esetben kötelezô, az orvosi vizsgálat szükségessége a biztosítási összegtôl és a belépési kortól függ. Kiegé szí tô biz to sí tá sok: haláleseti, baleseti halálra és baleseti rokkantságra szóló kiegészítôk köthetôk, lehetôség van a bizto sí tot tal egy háztartásban élô közeli hozzátartozót további biztosítottként be vonni a biztosítási szer zô désbe. (1) Kezdeti biztosítási összeg: az ajánlaton meghatározott biztosítási összeg. (2) Értékkövetésekbôl származó biztosítási összegek (ÉKBÖ): a díj emelésekor a díjnövekménybôl egy vegyes biztosítás keletkezik, mely a haláleseti és lejárati szolgáltatást befolyásolja. (3) Nyereségszámla (NySz): a többlethozam elkülönített nyereségszámlára kerül, és automatikusan a nye re ség számlára kerülnek az esedékességükkor nem igényelt elôrehozott szolgáltatások is. 25

26 SPE CIÁ LIS TER MÉK ELÔ NYÖK Ga ran cia a biztosítás megkötésekor megjelölt elérési szolgáltatás részletekben történô kifizetésére. Több cél finanszírozásának lehetôsége egy szerzôdés segítségével az elôrehozott szolgáltatások révén. Az elôrehozott kifizetések rugalmas felhasználásának, illetve hozzáférésének lehe tô sége. A kiegé szí tô vé de lem to váb bi biz to sí tott ra is ki ter jeszt he tô. KIK NEK AJÁNL JUK? Azok nak, akik nek a ga ran ciák mel lett hosszú tá vú biz to sí tá si vé de lem re van szük sé gük. Akik nek fon tos, hogy a hosszú tá vú be fek te té sük akár ko ráb ban is (már a 10. év tôl) hoz zá fér he tô le gyen. Akik nek fi nan szí ro zá si prog ram lehetôsége ese tén fon tos, hogy a hi tel tör lesz tô rész le tei a tar - tam so rán csök ken je nek, mi köz ben biz to sí tá si vé del met is kap nak. Akik nek fon tos, hogy a fel vett hi tel tör lesz té sén felül sza ba don fel hasz nál ha tó tô két is fel hal - moz za nak a nye re ség ré sze se dés és az ér ték kö ve tés ál tal. Akik a gyer me keik rôl (ta nít ta tá suk ról, pá lya kez dé sük rôl, ) sze ret né nek gon dos kod ni. Akik a több szö ri ki fi ze tés sel ru gal mas be fek te tést sze ret né nek. Azok nak, akik a hosszú tar tam és a díj fi ze tés miatt ag gód nak, mert a 10. év tôl a biz to sí tá si dí jak akár az ese dé kes szol gál ta tá sok egy ré szé bôl is fe dez he tôk. 26

27 Multi Cash Plusz II. LÉPCSÔZETES SZOLGÁLTATÁSÚ ÉLETBIZTOSÍTÁS Éves díjak Ft biztosítási összegre Termékkód: Belépési kor Tartam Multi Cash Plusz II. 27

28 28

29 Fészekhagyó Plusz III. LEJÁRATRA SZÓLÓ ÉLETBIZTOSÍTÁS halál vagy súlyos rokkantság esetén díjátvállalással BIZ TO SÍ TÁ SI SZOL GÁL TA TÁ SOK Fészekhagyó Plusz III. Ha lál ese tén: az aktuális biztosítási összeg 1 50%-a kerül kifizetésre, és a szerzôdés díjmentessé válik a lejáratig, Lejáratkor: Súlyos rokkantság: Opciók: az aktuális biztosítási összeg kerül kifizetésre a biztosított tartamon belüli súlyos baleseti eredetû rokkantsága vagy halála esetén is, az aktuális biztosítási összeg 25%-a kerül kifizetésre, és a szerzôdés díjmentessé válik a lejáratig, továbbtanulás, házasságkötés, lakóingatlan vásárlása esetén a lejárati kedvezményezett egyedi lehetôségekkel élhet. A BIZ TO SÍ TÁS TECH NI KAI JEL LEM ZÔI Be lé pé si kor: Tar tam: Díj fi ze tés tí pu sa: Bó nusz: Ér ték kö ve tés: 18-tól 60 évig. 5-tôl 30 évig választható úgy, hogy a lejárat évében a biztosított legfeljebb 65 éves legyen. fo lya ma tos díj fi ze tés. a biztosítási összeg százalékos növelése által. a biztosítási évfordulón lehetôség van a díjnak akár a biztosító ajánlásától eltérô mértékû emelésére is. Tech ni kai ka mat: 2,75%. Nye re ség ré sze se dés: Koc ká zat el bí rá lás: a többlethozam 90%-át az évfordulókon egyszeri díjas biztosítások formájában téríti vissza a biztosító; ez az aktuális biztosítási összeg emelkedésében jelenik meg. az egészségi nyilatkozat minden esetben kötelezô, az orvosi vizsgálat szükségessége a biztosítási összegtôl és a belépési kortól függ. Kiegé szí tô biz to sí tá sok: köthetôk, lehetôség van a bizto sí tot tal egy háztartásban élô közeli hoz - zátartozóra is megkötni, kivéve a csak az alapbiztosítás biztosítottjára köthetô 100%-os munkaképesség csök kenésére szóló kiegészítô biztosítást. (1) Ak tuá lis biz to sí tá si összeg: az adott biztosítási évben érvényes biztosítási összeg, amely tartalmazza az értékkövetésbôl és a nyereség-jóváírásból származó új biztosítások biztosítási összegét is. 29

30 SPE CIÁ LIS TER MÉK ELÔ NYÖK Az aktuális biztosítási összeg kifizetése a lejáratkor minden esetben garantált. Súlyos baleseti eredetû rokkantság vagy halál esetén azonnali kifizetés jelent anyagi segít séget a családnak, és a biztosító átvállalja a lejáratig esedékes díjakat. A lejárat elôtt bekövetkezô események (továbbtanulás, házasság, lakásvásárlás) az egyes opciók (pl. szolgáltatási elôleg) segítségével finanszírozhatók. Az 5-7%-os bónusz által megnövelt ingyenes lejárati, haláleseti és baleseti többlet szolgáltatás a magasabb díjú szerzôdések esetén. Évrôl-évre a nyereségrészesedés és/vagy értékkövetés által növekvô biztosítási szolgáltatások. Kötvénykölcsön lehetôsége. A kiegészítô védelem további biztosítottra is kiterjeszthetô. A biztosítási védelem az egyéni igényekhez igazítható és változtatható a tartam alatt az akár utólag is megköthetô vagy el hagyható kiegészítô biztosítások által. (Kivétel a 100%-os munkaképesség csökkenésére szóló kiegészítô biztosítás.) KIK NEK AJÁNL JUK? Azoknak, akik egy adott idôpontra gyermekeiknek vagy más szeretteiknek garantált anyagi támogatást akarnak biztosítani. Azoknak, akik rugalmas és biztonságos lehetôséget keresnek a lejáratot esetleg meg elôzô és nagy anyagi terhet jelentô események finanszírozására (továbbtanulás, házasság, lakás vásárlás). Azoknak, akik szeretnék, hogy az ôket ért esetleges sorscsapások esetén biztosítva le gyen a gyermekük jövôje vagy a házastársuk nyugdíja. Azoknak, akik a tôkefelhalmozásnál a biztonságot és a garantált szolgáltatásokat része sítik elônyben. Akiknek a tôkefelhalmozás mellett szükségük van biztosítási védelemre is. Azoknak, akik kiegészítô biztosítások révén rugalmasan szeretnék a maguk és házas társuk biztosítási védelmét a mindenkori igényeikhez igazítani. 30