Jászárokszállás és Vidéke Körzeti TAKARÉKSZÖVETKEZET Jászárokszállás 5123.Jászárokszállás, Árpád tér 2. Üzleti jelentés 2014. Cg.: 16-02-001506...
Tartalomjegyzék TARTALOMJEGYZÉK 2 1. BEVEZETŐ 3 2. A VAGYONI, PÉNZÜGYI HELYZET ÉS A JÖVEDELMEZŐSÉG 5 3.A MÉRLEG FORDULÓNAPJA UTÁN BEKÖVETKEZETT LÉNYEGES ESEMÉNYEK, FOLYAMATOK 6 4. VÁRHATÓ FEJLŐDÉS 6 5. A K+F TEVÉKENYSÉG: NEM JELLEMZŐ INFORMÁCIÓ 7 6. KÖRNYZETVÉDELEM BEMUTATÁSA 7 7. A TAKARÉKSZÖVETKEZET FOGLALKOZTATÁS POLITIKÁJA 7 8. KOCKÁZATKEZELÉSI POLITIKA 8 9. AZ ÁR-, HITEL-, KAMAT, LIKVIDITÁS- ÉS CASH-FLOW KOCKÁZAT BEMUTATÁSA 8 1.sz. melléklet: főbb mutatók 9 2.sz. melléklet: betétállomány 10 3.sz.melléklet: hitelállomány 12 4.sz.melléklet:l ejárati összhang 13 5.sz. melléklet: követelések 14 6.sz. melléklet: a telephelyek bemutatása 15 2
1. Bevezető Gazdálkodási körülmények: Az elmúlt időszakban javult a magyar gazdaság teljesítménye A gazdasági növekedés 3 % feletti. Bővült a foglalkoztatás, a munkanélküliségi ráta 7,1 %-os. Az év során folytatódott az MNB kamatcsökkentési politikája, az irányadó kamatláb év végére 2,1 %-ra csökkent. A kamatcsökkentési folyamat következtében csökkentek a betéti kamatok, ugyanakkor az olcsó forrás - MNB Növekedési Hitelprogram - pozitív hatást gyakorolt a kihelyezésekre. Mindezek következtében szűkült a kamatmarzs. A működési területünkön üzemelő külföldi tulajdonú cégek munkahelyeket teremtettek ugyan, de az alacsony bérek miatt kevés a hitelképes ügyfél. Működési területünkön magas a mezőgazdasági tevékenységből élők száma. A bank piac teljesen felosztott, az ügyfelek bankválasztási lehetősége széleskörű. A Takarékszövetkezetnek ebben a gazdasági környezetben kellett gazdálkodnia, pozícióját, ügyfeleit megtartani, új ügyfeleket szerezni. Takarékszövetkezetünk kiegyensúlyozott üzleti döntésekkel, mértéktartó kockázatvállalással megőrizte gazdálkodási és működési stabilitását, eredményesen zárta a 2014. évet. E tényezőkből következően erős piaci versenyben működtünk. 2014. év folyamán mind a vállalkozói, mind a lakossági hitelek iránt csökkent a kereslet, dominánsan a vállalkozói ügyfélkörünk igényelt hitelt. A leglényegesebb külső körülmény a 2014. üzleti évben a kamatok folyamatos csökkenése. A takarékszövetkezet 2014. évre azokat a célokat tűzte ki, hogy eredményesen gazdálkodjon, mérsékelten növelje mérleg főösszegét, fenntartsa fizetőképességét, likviditását, feleljen meg tagjai bizalmának. 2014. évben is fontos feladatnak tartottuk, hogy saját tőkénk tovább növekedjen. A takarékszövetkezet vezetése ezekhez a célkitűzésekhez határozta meg kamatpolitikáját, hitelpolitikáját, határozta meg portfoliójának kívánatos összetételét, üzletpolitikai intézkedéseit. Fontos feladat volt az Integrációs törvény szerinti előírásoknak való megfelelés biztosítása. Figyelembe kellett venni a kamatszínvonal általános csökkenését. Erős tőkeháttérrel rendelkező hitelintézet vagyunk, saját tőkénk az év végével megközelítette az 1,5 milliárd Ft-ot. A saját tőke összege nem tartalmaz eszközök felértékeléséből származó értékelési tartalékot. A hitelezés területén 2014. év folyamán a vállalkozói hitelek közül döntő részben a mezőgazdasági ágazatba helyeztünk ki hiteleket. Továbbra is részt vettünk az MNB által meghirdetett Növekedési Hitelprogramban. Takarékszövetkezetünk a prudenciális szabályok figyelembe vétele mellett igyekezett minél teljesebb körben kielégíteni a felmerülő hiteligényeket. Takarékszövetkezetünk a piaci viszonyokhoz alkalmazkodva alakította betéti és hitelkamatait, de a működési területünkön lévő kereskedelmi bankokkal nem vettük fel a kamatversenyt. Betétállományunk több, mint egy milliárd Ft-al növekedett. A növekedést az 3
év során folyamatosan értük el. Kiemelkedő volt a 10. hónap növekedése, elsősorban a területalapú támogatásokból. Ugyanis mind a betét, mind a hitelállományunk alakulása nagy mértékben függ a mezőgazdasági területalapú támogatások kiutalásának időpontjától. Takarékszövetkezetünk az eddigieknél is céltudatosabban törekedett az ügyfélkör komplex szolgáltatásokkal való ellátására, a hitelnyújtásnál előnyben részesítve azon ügyfélkört, amellyel mint betétessel, vagy számlavezetővel kialakult a kapcsolat. A szövetkezet passzív pénzpiaci tevékenységének középpontjában 2014. évben is a lakossági betétgyűjtés állt, s ennek aránya a mérleg fordulónapján elérte a betétállomány 77,8 %-át, az előző évinél 3,3 %- al alacsonyabb az arány. Az adatok azt mutatják, hogy mind a folyószámla, mind a lekötött számlajellegű betét megtakarítás arányaiban növekvő. A szövetkezet aktív pénzpiaci tevékenységét az alábbiak jellemezték: A bruttó hitelállomány az év folyamán 360.285 e Ft-al csökkent. A hitelállomány 32,5 %-át lakosságnak nyújtott hitelek, míg 63,9% -át vállalkozói, 3,6 %- át az egyéb szektornak nyújtott hitelek teszik ki. A szövetkezet adózás előtti eredménye 2014-ben 49.464 e Ft-ot ért el, ami 64,6 %-al alacsonyabb az előző évinél, alacsonyabb a tervezettnél. Az eredmény alakulását nagy mértékben befolyásolták a csökkenő kamatszintek, a csökkenő hitelállomány, a 2013-ban bevezetett tranzakciós adó. Ezen eredmény egyben a saját tőkét figyelembe-véve a küldöttgyűlés döntését is- 31.078 e Ft-tal növeli. A szövetkezet auditált szavatoló tőkéje 1.503.599 e Ft, amely 7.130 e Ft-tal magasabb a 2013. évinél. A bankbiztonságot kifejező tőke-megfelelési mutató egy év alatt 25,33 %-ról 25,51 %-ra emelkedett, ami lényegesen meghaladja az előírt szintet. A szövetkezet 2014. évben is elszámolta a szabályzataiban meghatározott módon a szükséges értékvesztéseket. A törvényileg előirt általános tartalék is megképzésre került. A takarékszövetkezetnél 2003-ban bevezetett EUROBANK szoftver jelentősen segítette az ügyviteli munka végzését. A szövetkezet tevékenységének szabályozottsága kielégítő. Függetlenített belső ellenőrök is segítették a vezetést. Mindezek következtében az auditált mérleg azt mutatja, hogy sikerült a kihelyezések kockázatát az elfogadható szinten tartani, a takarékszövetkezet vagyonát növelni. 4
2. A vagyoni, pénzügyi helyzet és a jövedelmezőség A takarékszövetkezet jövedelmezősége a különböző mutatószámok tükrében romlott. (Lásd:1.sz.mell) Az adózott eredmény az összes bevétel arányában 3,24 %, ami az előző évhez viszonyítva (bázishoz) 5,38 százalék pontos csökkenés. A bevétel az eszközökre vetítve 8,04 %-os színvonalat ért el, ami 2,07 százalék-ponttal alacsonyabb, mint a bázisban. A bevételek alakulásának fő forrását - a hitelezési tevékenységet- szemlélteti a 3. számú melléklet. A takarékszövetkezet kölcsönbírálata az év folyamán nem változott. A fentiek együttes hatására az eszközarányos nyereség 0,26 %-ot ért el, ami az előző évhez 0,61 %-pontos csökkenést jelent. A saját tőke -arányos nyereség 2014-ben 2,33 %-os a 2013. évi 7,35 %-oshoz képest. A szövetkezet tevékenysége eredményességét döntően a hitelezés kamatbevételei és a betétgyűjtés kamatköltségei határozzák meg elsősorban. Ugyanakkor jelentős tétel volt az állampapírok és a bankközi betétek hozama, eszközeink 32 %-a bankközi kihelyezés, 27 %-a állampapír. A hitelintézeti tevékenység jövedelmezősége 75,88 %-ot ért el, ami a bázishoz viszonyítva 8,3 %-ponttal magasabb. A pénzügyi és befektetési szolgáltatás eredményessége, vagyis a fedezet 2014-ben 4,41 % volt, ami 7,50 %-os csökkenést mutat. A takarékszövetkezet kamatmarzsa 2014-ben 4,45 % volt, ami 0,99 %-ponttal alacsonyabb a bázisnál. A takarékszövetkezet tőkeellátottsága nem változott számottevően. A mérleg-főösszeg a saját tőke 8,96 szeresét tette ki a 2013. évi 8,44 helyett. A takarékszövetkezet fizetőképeségi mutatója a hitelezési kockázat szintjén a 2013. évi 34,44 %-ről 35,15 %-ra változott. A mutató az elmúlt évihez képest 0,71 %-al növekedett. A takarékszövetkezet kockázatvállalási mutatója 3,1 még biztonsággal növelhető. A takarékszövetkezet súlyponti feladatának tartotta és tartja a jövőben is a likviditási problémák megelőzését. A takarékszövetkezet 2014 -ben sem kényszerült banki pénzpiaci forrásbevonásra, a betétesek bizalma is erősödött, rendkívüli betétkivonásra nem került sor. A működés biztonságát jól szemléltetik a likviditási ráta mutatók is. 5
A likvid eszközök aránya - ami azt mutatja, hogy a betéteseknek mekkora esélye van, hogy bármikor pénzükhöz jussanak, 32,27 %-os. A hitelek a betétek %-ában 42,46 % -ra változott a bázis 50,18 %-ról, ennek oka, hogy a hitelek iránti kereslet csökkent, a betétállomány pedig több, mint egy milliárd Ft-al nőtt. A fordulónapi lejáratok összhangjának elemzéséből következik, hogy összességében a fedezettség biztosított. A lejárati összhang biztosítására 2014-ben is kiemelt figyelmet fordított a takarékszövetkezet. Eszközeink 27 %-a állam által kibocsátott értékpapír, amely bármikor hozzáférhető likvid eszközt jelent. A hitelportfolió minőségében nincs jelentős változás. A külön figyelendő kategóriába soroljuk az óvatosság elve alapján a nagyobb összegű kihelyezéseket. Hatékony intézkedéseket tettünk a nem problémamentes állomány megtérülése, behajtása érdekében is. A hitelveszteségi ráta 0,07 %. 2014. év folyamán összesen 6.874 e Ft hitelt írtunk le. A leírt követelések 92 %-ban értékvesztéssel fedezettek voltak. Az értékvesztés elszámolása teljes egészében megtörtént. Az összes értékvesztés aránya a problémásnak minősített követelésekhez viszonyítva 20,53 % -os. Az elszámolt értékvesztés mérleg főösszeghez viszonyított aránya 4,49 %, az elmúlt évi 4,94 %-al szemben. A követelések lejárat szerinti összetétele is alátámasztja a követelés értékelés megalapozottságát. (5.sz.melléklet ) A különböző hatékonysági mutatók alapján le lehet azt a következtetést vonni, hogy a szövetkezet a rendelkezésre álló eszközökkel és munkaerővel megfelelően gazdálkodott. A bevételarányos költségszint 47,63 %-os. Az eszközarányos költségszint 3,8 %. A bérarányos adózott eredmény mutatója 11,43 %. 3.A mérleg fordulónapja után bekövetkezett lényeges események, folyamatok a) Lényeges portfolió változás nem történt. b) A kamatrés tovább csökken. c) A hitelezési tevékenység élénkülést mutat, különös tekintettel a mezőgazdasági támogatás előfinanszírozás folyósításra. 4. Várható fejlődés A Takarékszövetkezeti szektor működését alapvetően meghatározzák a 2013. évi szövetkezetek integrációjáról szóló CXXXV. törvény rendelkezései. A törvény hatályba lépésétől a takarékszövetkezetek intézményvédelmét a Szövetkezeti Hitelintézetek Integrációs Szervezete látja el, amely válságmegelőző és felügyeleti jogkörrel bír, és alapvető feladatának tekinti a szektor hatékonyságának növelését. Az integrációs törvény előírásai olyan keretrendszert jelentenek, amely az így létrejött új integráció számára meghatározzák az alkalmazkodási folyamat feltételeit. 6
A Takarékszövetkezet 2014.december 10-én felvételt nyert a Takarékszövetkezetek Garanciaközösségébe, a garanciaközösség számára kötelezően alkalmazandó szabályzatok alapján működik. Az elhelyezett ügyfélbetétek kettős védelem alatt állnak. A takarékszövetkezet elkészítette a 2015. évi üzleti tervét, figyelemmel a Takarékbank által kiadott tervszámokra. A terv készítésénél az alábbi ismert feltételezett - jelentősebb környezeti tényezőkkel és folyamatokkal számoltunk: a környezeti hatásokat és üzletpolitikánk eszközrendszerét, valamint az elvárt tervszámokat figyelembe véve - nagy valószínűséggel A források mérsékelten emelkednek A kihelyezés lakossági körben mérsékelten növekszik, vállalkozói körben nagyobb növekedésre számítunk. A szolgáltatások bővülnek Takarékos költséggazdálkodás valósul meg A szavatoló tőke, saját tőke változása közel azonosan alakul Nagyobb szerep jut a jutalék jellegű bevételeknek, mind abszolút összegben, mind a forgalom növekedésével. Prudens működés biztosítása Versenyképesség fenntartása, ügyfélkör bővítése Helyi körülményeknek megfelelő, biztonságos banküzemi feltételek folyamatos biztosítása 5. A K+F tevékenység: nem jellemző információ 6. Környezetvédelem bemutatása A Takarékszövetkezet környezet szennyező anyagot az alábbiakat bocsátja ki: A személygépkocsik üzemeltetése során keletkező fáradt olajat, akkumlátort a szervizek kezelik, illetve veszik át. 7. A Takarékszövetkezet foglalkoztatás politikája A Takarékszövetkezet átlagos állományi létszáma 2014. év végével 92 fő, 2013. évhez képest nem változott. Üzleti céljaink megvalósulását megfelelő banki környezetben, hozzáértő dolgozói csapat végzi. 7
8. Kockázatkezelési politika Kockázatainkat az egységes kockázati stratégia, kockázatvállalási politika alapján alábbiakban foglaljuk össze: az környezeti kockázatok jogi kockázatok versenyképességi kockázatok szabályozási kockázatok gazdasági kockázatok menedzsment kockázatok az érdekeltségi rendszer kockázata szervezeti kockázat szolgáltatási kockázatok működési kockázat technológiai kockázat új-termék kockázat stratégiai kockázat pénzügyi kockázatok piaci kockázatok (ár-, deviza-, kamatláb) hitelkockázat likviditási kockázat cash-flow kamatláb kockázat A kockázatok kezelése szerves részét képezi a tevékenységünknek. Kiemelt figyelmet fordítunk a versenyképesség megtartására, hogy működésünket a jövőben is színvonalas szolgáltatásokkal, alacsony működési költségekkel fenn tudjuk tartani. Vannak mérhető és nem mérhető kockázataink. A fejlett számítástechnikának köszönhetően egyre teljesebben tudjuk számszerűsíteni és behatárolni a kockázatokat és olyan kockázatcsökkentő eljárásokat tudunk alkalmazni, hogy a működésünket rendkívüli események sem veszélyeztethetik. A jövedelmezőség, likviditás és a biztonság számunkra egyaránt fontos működési kritérium. 9. Az ár-, hitel-, kamat, likviditás- és cash-flow kockázat bemutatása Árkockázat: A Takarékszövetkezetnek árkockázata a részvények és részesedések hasznosításával kapcsolatosan állhat fenn. Hitelkockázat A Takarékszövetkezet 2014. évben is megfelelően kezelte a hitelezési kockázatot. A hitelkockázatot számszerűen a korrigált mérleg-főösszeg mutatóval fejezzük ki, amely összege a mérleg fordulónapján 4.277.572 e Ft. A kockázatot szavatoló tőkével 35,15 %-os mértékben fedeztük le, ami az előírt 8%-al szemben igen kedvező helyzetet mutat. 8
Kamatlábkockázat A Takarékszövetkezet hitelezési kockázatát követően a legjelentősebb kockázati tényező, amivel mindig számolunk. A kamatkockázaton belül az átárazási kockázatot is megfelelően kezelni tudtuk, jövedelem kiesés nem következett be. Likviditási kockázat A Takarékszövetkezet likviditáskezelése szintén az alapvető működési feladatok közé tartozik. Két szinten működik, egyrészt a napi pénz pozíció kezelése, másrészt a teljes lejárati struktúra átfogó kezelése szintjén. Mindenkor biztosítottuk és biztosítjuk a jegybanki tartalékolási kötelezettségünket, annak a megfelelő menedzselését. 2014-ben az átlagos tartalékolási előírás 533.940 e Ft, a tényleges teljesítés pedig 546.113 e Ft volt. A napi likviditás alapvetően a szolvencia tervezésével és fenntartásával érhető el. Cash-flow kamatláb kockázat Takarékszövetkezetünk változó kamatozású éven túli betét kitettsége nem jelentős mértékű. A kamatláb kezelési politikánkat az előző fejezetben bemutattuk. Jászárokszállás, 2015.március 06. Gergely Béláné Elnök- ügyvezető Gyenesné Tősér Zsuzsanna Gazdasági ügyvezető 9
1.sz. melléklet: főbb mutatók S.sz. Megnevezés 1. A vagyoni-,pénzügyi és jövedelmi helyzet Jövedelmezőségi mutatók Me. Előző év Tárgyév Eltérés+,- 1 Bevételarányos nyereség % 8,62% 3,24% -5,38% 2 Eszközarányos bevétel % 10,11% 8,04% -2,07% 3 Eszközarányos nyereség % 0,87% 0,26% -0,61% 4 Saját tőke arányos nyereség % 7,35% 2,33% -5,02% 5 Hitelintézeti tevékenység jövedelmezősége % 67,58% 75,88% 8,30% 6 Pénzügyi és befekt.i szolgáltatás eredményessége % 11,91% 4,41% -7,50% 7 Kamatmarge % 5,44% 4,45% -0,99% Tőke ellátottsági mutatók 8 Tőkeáttételi mutató 8,44 8,96 0,52 9 Fizetőképességi mutató (hitelezési kockázat szintjén) % 34,44% 35,14% 0,70% 10 Hitelfedezettségi mutató % 46,46% 50,36% 3,90% 11 Kockázatvállalási mutató 2,81 3,05 0,24 Likviditás, szolvencia 12 Likviditási ráta I. 0,63 0,62-0,01 13 Likviditási ráta II.(gyorsráta) 0,52 0,38-0,14 14 Likvid eszközök aránya a mérlegfőösszeghez % 43,84% 32,27% -11,57% Eszközminőségi mutatók 15 Eszközportfólió minősége(nem probl.ment.arány) % 42,11% 31,17% -10,94% 16 Hitelveszteségi ráta % 3,65% 0,07% -3,58% 17 Elszámolt értékvesztés arány % 19,71% 20,53% 0,82% 18 Mérlegfőösszeg arányos elszámolt értékvesztés % 4,94% 4,49% -0,45% Hatékonysági mutatók 19 Bevételarányos költségek (rezsi/pü.i -bef.szolg.bev.) % 40,91% 47,63% 6,72% 20 Eszközarányos költségek % 4,09% 3,80% -0,29% 21 Szem.i jellegű ráford.arányos nyereség % 35,84% 11,43% -24,41% 10
BETÉTÁLLOMÁNY - ÉS FORGALOM 2014. év adatok e Ft ban S.sz. Állomány Elhelyezés Elhelyezés Felvét Felvét Állomány BETÉTFAJTA 2013.XII.31. 2013 2014 2013 2014 2014.XII.31 01. Kamatozó /takaréklevél 995 803 219 936 251 556 255 256 297 389 949 970 nélkül/ 02. Értékpapír jellegű betét 23 278 717 321 8 117 1 830 21 769 03. 04. Könyvesbetétek(1-2+3) 1 019 081 220 653 251 877 263 373 299 219 971 739 05. 06. Lakáscélú megtakarítás 5 873 432 122 2 344 2 621 3 374 07. Lakossági 2 773 524 52 819 163 49 402 854 52 786 915 49 234 181 2 942 197 folyószámla,lek.bet. 08. Takarékszámla betét 2 459 184 1 690 583 1 747 735 1 056 443 1 479 712 2 727 207 09. 10. 10. LAKOSSÁGI BETÉTEK 6 257 662 54 730 831 51 402 588 54 109 075 51 015 733 6 644 517 11. Vállalkozói betétek 1 535 326 37 020 263 36 954 488 36 626 506 36 757 001 1 732 813 12. Önkormányzati, egyéb 393 701 8 886 248 14 050 491 8 960 656 13 680 735 763 457 betétek 13. BETÉTEK ÖSSZESEN: 9 127 794 100 637 342 102 407 567 99 696 237 101 453 469 9 140 787 14. Értékpapírszerű betétek 2 027 379 6 724 159 5 855 554 6 784 803 5 800 240 2 082 693 15. MINDÖSSZESEN 11 155 173 107 361 501 108 263 121 106 481 040 107 253 709 11 223 480 10
3.sz.melléklet: hitelállomány HITEL ÁLLOMÁNY - ÉS FORGALOM 2014. év adatok e Ft-ban S.sz. HITELFAJTA Állomány H.nyújtás H.nyújtás H.törleszt. H.törleszt. Állomány 2013. XII. 31 2013. 2014. 2013. 2014. 2014.XII.31 01. Lakáscélú hitelek 993 103 152 160 123 467 269 160 211 970 904 600 02. Áruvásárlási hitel 0 0 0 0 0 0 03. Fogyasztási, szabadfelh.jelz. 683 417 259 370 170 576 419 444 331 686 522 307 hitel 04. Lakossági folyószámla 38 877 457 881 358 781 469 797 366 570 31 088 05. LAKOSSÁGI HITELEK 1 715 397 869 411 652 824 1 158 401 910 226 1 457 995 06. Vállalkozói hitelek 3 105 963 4 758 841 3 148 756 4 948 417 3 210 626 3 044 093 07. Egyéb hitelek - zálog 140 926 671 339 718 017 668 265 731 408 127 535 08. Egyéb hitelek-nonpr.,önkorm. 163 010 1 087 794 975 261 1 067 197 1 001 883 136 388 09. MIND. ÖSSZESEN: 5 125 296 7 387 385 5 494 858 7 842 280 5 854 143 4 766 011 12
4.sz.melléklet:lejárati összhang elemzés LEJÁRATI ÖSSZHANG ELEMZÉS 2014.12.31. Hiv. Megnevezés Lejárt 0-30 nap 31-90 nap 91-180 nap 181-365 nap 1-2 év 2-3 év 3-5 év 5-10év 10 év felett Lejárat nélkül Összesen a b c d e f g h i j k l 4A Bázispozició -3000352-1471940 -360304 609416 322143 328414 867353 3593479 718852 205482 1837582 689225 4A011 Eszközök 504244 4352026 836429 834923 876067 412665 951601 3658920 818544 205482 357132 13808033 4A051-52 Bevételek 85550 154600 263100 566750 1070000 4A012 Források 3504596 5820363 1172026 239312 648429 84251 84248 65441 99692 1480450 13198808 4A054-57 Ráfordítások 89153 179307 249295 472245 990000 Betétek 4A081 átcsoportosítása 3300000 2000000 1000000 6300000 4A081 Betétek becsült kif.-e 1400000 2500000 2400000 6300000 4A071 Lejárt tételek miatti korr. 0 4A075 Egyéb eszközmód. 0 4A072 Értékpapírok átcsop. 2705095-650008 -348499-1706588 0 4A083 Egyéb forrásmód. Lejárat nélküli 4A073 eszk.átcsop.-a 4A Módosított bázispoz. 299648 528060 3344791-40592 322143-1071586 -1981146-513109 718852 205482 1837582 689225 4A032 Mérlegen kívüli kötelez. 0 4A031 Mérlegen k.köv.-ek 0 4A102 Nettó bázispozició 299648 528060 3344791-40592 322143-1071586 -1981146-513109 718852 205482 1837582 689225 4A7 Korrekciós tételek egyenlege 0 4A122 Nettó fedezettség 299648 528060 3344791-40592 322143-1071586 -1981146-513109 718852 205482 1837582 689225 13
5.sz. melléklet: követelések KÖVETELÉSEK LEJÁRAT SZERINT 2014.12.31. Adatok: ezer Ft-ban PSZÁF Megnevezés Portfolió elemzés-lejárt követelések (bruttó könyv sz. értéken) Nem lejárt Átsrtukt. 0-30 nap 31-90 nap 91-365nap 1 év felett Összesen a b c d e f i 8AB0 Követelések össz. 11 758 680 42 247 1 003 865 20 776 194 101 486 051 13 505 720 8AB1 Értékpapírok 3 720 699 3 720 699 8AB2 Jegybanki és bankközi betétek 4 802 813 4 802 813 8AB3 Hitelek 3 018 971 42 247 1 003 865 20 776 194 101 486 051 4 766 011 8AB31 Hitelek pénzügyi váll 0 Hitelek- nem pü.i 8AB32 vállalkozások 622 462 12 000 492 246 44 69 373 62 096 1 258 221 8AB33 Hitelek-Háztartásoknak 2 238 752 30 247 499 305 20 726 123 536 423 955 3 336 521 8AB331 hitelek lakosságnak 1 180 431 9 258 83 576 20 721 41 524 213 737 1 549 247 8AB332 hitelek önálló vállalkozóknak 1 058 321 20 989 415 729 5 82 012 210 218 1 787 274 8AB34 Hitelek-Egyéb 157 757 0 12 314 6 1 192 171 269 8AB341 ebből: Önkormányzatok 4 904 4 904 8AB4 Egyéb követelések 88 430 88 430 8AB5 Egyéb eszközök 127 767 127 767 14
6.sz. melléklet: a telephelyek bemutatása A takarékszövetkezet telephelyei és főbb jellemzői S.sz. Cím Létszám Betétáll. Hitel.áll. Fő eft eft 1. Jászárokszállás, Árpád tér 2. 18 2 256 281 1 385 203 2. Jászdózsa, Szent Mihály tér 20. 4 603 639 60 641 3. Jászjákóhalma, Fő út 38. 3 470 212 54 732 4. Kisköre, Kossuth Lajos út 5. 4 230 365 74 982 5. Tiszanána, Fő út 169. 4 115 133 33 257 6 Kőtelek, Szent István tér 3. 4 252 638 349 521 7. Nagykörű, Kossuth tér 6. 4 264 705 183 635 8. Tiszasüly, Kíséri út 25/a. 4 381 150 109 889 9. Jászszentandrás, Rákóczi út 75/1. 4 406 140 206 592 10. Jászapáti, István király út 3. 5 1 321 657 468 461 11. Jászkísér, Fő út 12. 4 859 493 114 015 12. Pély, Fő utca 174. 3 321 209 97 506 13. Tarnaszentmiklós, Vöröshadsereg út 14. 2 106 605 27 070 14. Heves, Hunyadi utca 11-13. 5 693 398 509 570 15. Boconád, II.Rákoczi Ferenc út 1. 2 297 234 49 980 16. Detk, Rákoczi Ferenc utca 42. 2 209 332 40 615 17 Jászberény, Lehel Vezér tér 16. 2 61 681 130 910 18 Nagyfüged, Táncsics Mihály út 40. 2 263 202 29 129 19 Tarnaméra, Árpád utca 4/2. 9 921 207 634 255 20 Tarnaörs, Petőfi Sándor út 27. 3 608 376 134 310 21 Visonta, Csapás utca 7. 2 267 072 61 114 22 Zaránk, Kossuth Lajos utca 2. 2 312 751 10 624 15