ÜZLETI JELENTÉS. a 2012 évi éves beszámolóhoz

Átírás

1 ÜZLETI JELENTÉS a 2012 évi éves beszámolóhoz - 1 -

2 1. A Rábaközi Takarékszövetkezet működési környezete A 2012-es üzleti évben a hazai gazdaság recessziója tovább mélyült. Az ágazatok többsége visszaesett, ezen belül a mezőgazdaság 20%-al, valamint az ipari termelés szintén jelentős mértékben. A tavalyi év visszaesését jelentősen befolyásolta a mezőgazdaság teljesítménycsökkenése, az évszázados aszálykárok önmagukban mintegy egy százalékponttal csökkentették a GDP.-t. A recesszió mélyüléséhez hozzájárult az euro-övezeti recesszió mélyülése is, valamint a háztartások fogyasztásának gyorsuló visszaesése. A takarékszövetkezeti integráció sem vonhatta ki magát ezek hatásai alól, ami elsősorban az eszközminőségre és a jövedelemtermelő- és ezen keresztül közvetve a tőkeképzésre- hatottak leginkább. Az integráció összesített mérlegfőösszege az előző év végi szintet 1,5%-al meghaladva 1.469,9milliárd Ft-ra nőtt. A hitelállomány nettó értéke 0,5 %-al 589,8 milliárd Ft-ra szűkült. A bruttó hitel-betét arány 2,9%-kal 52,6 % -ra csökkent. A hitelekre megképzett értékvesztés aránya a bruttó hitelekre vetítve (9,37%) magasabb, mint tavaly év végén volt. Mivel a gazdaság csak lassan lábalhat ki a recesszióból, a háztartások fogyasztása is tovább mérséklődik, a beruházások visszaesése lassabb ütemben folytatódik a hitelezés fordulatára még nem lehet számítani. Az integráció összesített mérlegének forrás oldalán a betétek állománya 3,1%-al 1.245,800 milliárd Ft-ra nőtt. Az összesített sajáttőke értéke továbbra is növekedni tudott, 7,5%-os bővülésével megközelítette a 121,6 milliárd Ft-ot. Az eredmény oldalt vizsgálva megállapítható, hogy az integráció összesített adózás előtti eredménye 31,7 %-kal 10,178 milliárd Ft-ra, az adózott eredmény 34,4%-kal 8,612 milliárd Ft-ra nőtt éves összevetésben. 2. A takarékszövetkezet tevékenysége 2012-ben A Rábaközi Takarékszövetkezet bővülése folyamatos, és ebben az elmúlt sokak által válságosnak minősített időszak sem jelentett törést. Tárgy évben számottevően emelkedett a takarékszövetkezet által kezelt betétek állománya,a hitelállomány kismértékben csökkent, amit az ügyfelek töretlen bizalmának tulajdonítunk. Tudatos és hosszú évek óta eredményes gazdálkodással, a piaci kihívásoknak megfelelő, gyors döntésekkel továbbra is stabil és ismert szereplői vagyunk a térségünk pénzügyi szektorának. A Rábaközi Takarékszövetkezet a 2012-re kitűzött alapvető üzletpolitikai célkitűzéseit teljesítette, az adózás előtti eredmény és a jövedelmezőség terén is túlteljesítette a tervezett szinteket

3 A takarékszövetkezet az alapításakor megfogalmazott célkitűzéseknek megfelelően a vidéki lakosság bankjaként, szinte teljes körű pénzügyi szolgáltatásokkal áll a lakosság, az egyéni vállalkozók, kis- és középvállalkozások, non-profit szervezetek illetve önkormányzatok rendelkezésére. A Rábaközi Takarékszövetkezet a 2012-es évet eft-os mérlegfőösszeggel és eft-os adózott eredménnyel zárta, amely 103,7 %-a az előző évnek. A mérlegfőösszeg 8,4 %-al magasabb az előző évinél. A takarékszövetkezet sajáttőkéje 621,203 eft, amely 8,8%-al magasabb mint 2011-ben volt. A Rábaközi Takarékszövetkezet összes betétállománya 2012 dec. 31.-én eft. Ebből az önkormányzatok betétállománya : eft ( 1,6% részarány), a vállalkozások betét állománya : eft (10% részarány), lakossági betétállomány: eft (87,3 % részarány), non-profit szervezet betétállománya : eft ( 1,1% részarány ). A takarékszövetkezet 2012 évben is megőrizte forrásait, illetve jelentősen növelte eft-al 8,2%-al. A hitelállomány eft volt 2012 dec.31.-én. Ennek megoszlása a következő volt: Vállalkozói hitelállomány: eft (37,5% részarány), lakossági hitelállomány: eft ( 62,4% részarány), non-profit hitelállomány: 56 eft (0,1%részarány). A számlavezetés terén is előrelépés történt, 4300 db lakossági folyószámlát, 925 db vállalkozói számlát, illetve 92 db devizaszámlát vezet a szövetkezet. Hat önkormányzat jött át a takarékhoz számlavezetés miatt. SMS szolgáltatást 1350 fő vesz igénybe, internetbanki szolgáltatást 1006 fő használ július 1-től került bevezetésre az IG2, a bankon kívüli jóváírások 4 órán belül történő teljesítésére az elektronikusan indított tételek vonatkozásában. A számlákhoz kapcsolódóan 2230 db nemzetközi bankkártya került kiadásra, és 6 db ATM áll az ügyfelek rendelkezésére a nap 24 órájában. 3. A takarékszövetkezet ügyfélköre 2012-ben A Rábaközi takarékszövetkezet stratégiai ügyfeleinek továbbra is a lakosság, illetve az egyéni vállalkozók, őstermelők, a kis- és középvállalkozások számítanak. Ügyfelek száma 2012 dec. 31.-én fő. A hitelportfolió összetétel szempontjából a lakossági ágazat koncentrációja a legmagasabb (58%), majd ezt követi a mezőgazdasági ágazat (26%). A betétportfolió összetételében is hasonló az arány. A bruttó hitel- és betétállomány kisebbik része vállalkozói, önkormányzati illetve non-profit szervezetektől származik, a nagyobb rész lakossági

4 A takarékszövetkezetek jellegéből és működési körzetükből adódóan viszonylag idős vidéki betétesek képezik az ügyfélkör jelentős részét. A Rábaközi takarékszövetkezet működési körzete nem változott 2012 évben. 4. A takarékszövetkezet üzletpolitikája 2012-ben Az ügyfelek számára bankszektor szinten is versenyképes fizetési forgalommal és finanszírozással összefüggő szolgáltatásokat és kondíciókat kínál a takarékszövetkezet től már saját jogú devizaszámla vezetéssel is bővült a tevékenységi körünk ben stratégiai célkitűzés volt továbbra is a lakossági ügyfelek, őstermelők, egyéni vállalkozók, kis- és középvállalkozások, önkormányzatok magas színvonalon történő kiszolgálása univerzális pénzügyi szolgáltatásokkal. A hitel és betét állomány összetétele alapvetően nem változott az elmúlt években. A 2008 év végén elindult gazdasági és pénzügyi folyamatok következtében az elkövetkező időszakban a takarékszövetkezet továbbra is óvatos hitelezési politikát folytat. Nagy hangsúlyt fektet a monitoringra, folyamatosan vizsgálja a hitelfelvevők gazdálkodásának körülményeit, pénzügyi, likviditási helyzetét, ágazati kitettségeiket. Mindezekből adódóan továbbra is a kiegészítő jutalékos tevékenységek, szolgáltatások bővítése a cél, ezzel is növelve a jövedelmezőséget. 5. Befektetések 2012-ben nem változott a takarékszövetkezet érdekeltségeinek száma. A takarékszövetkezet részesedései a következők: MTB Zrt Hitelgarancia Zrt. Banküzlet Kft. Tak-Invest Kft eft 150 eft 100 eft eft A részesedések alapvetően üzletpolitikai megfontolásúak és nem stratégiai, spekulatív célokat szolgálnak. A takarékszövetkezet befektetései problémamentesek, strukúrája, portfoliója alacsony kockázatúnak tekinthető. A takarékszövetkezet szavatoló tőkéjének 15%-át meghaladó könyvszerinti értéken számított minősített befolyásnak minősülő befektetést egy vállalkozásban sem szerzett, illetve nem tart birtokában. A takarékszövetkezet üzleti célú befektetései közé tartoznak még a tárgyi eszközök, melynek értéke évről évre növekszik az üzletházak felújítása következtében. A takarékszövetkezet évente él az átértékelés lehetőségével. A nettó értéken számított összes befektetés nem haladja meg a szavatoló tőke 100%-át

5 A takarékszövetkezet felesleges forrásokat értékpapírokba ( kizárólag államkötvények és diszkont kincstárjegyek) illetve bankközi betétekbe helyezi el évben a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt-nél, illetve a Raiffeisen Bank Zrt.- nél, az OTP bank és Erste Bankban helyezett el a szövetkezet bankközi betétet. 6. A takarékszövetkezet általános kockázati helyzete A Rábaközi Takarékszövetkezet tulajdonosi szerkezete nem változott, továbbra is csak lakossági körből belépett tagok alkotják a tagságot. Jegyzett tőke állománya eft. Az alap részjegy összege 10 eft / fő. Ebből a részjegy állomány eft. A legnagyobb összegű részjeggyel rendelkező tag összes részjegye is csak 300 eft. A takarékszövetkezet auditált szavatoló tőkéje eft.. A mérleg fordulónapra vonatkozóan nagykockázat vállalási túllépése nem volt a takarékszövetkezetnek. Konzorciális hitel egy darab van a takarékszövetkezet nyilvántartásában eft összegben, utána 2% 409 eft összegű értékvesztést képzett. Átstruktúrált hitel szintén egy db van a takarékszövetkezetben 600 eft összegű és utána 5% (30 eft) összegű értékvesztés került elszámolásra. A hitelezési kockázat tőkekövetelménye eft. Működési kockázat tőkekövetelménye eft. A takarékszövetkezet fizetőképességi mutatója 15,25%, a belső tőkemegfelelés értékelést követően 13,86%. Likviditási kockázat után nem kell a szövetkezetnek tőkét képezni. A likvid eszközök aránya az összes eszközhöz 63,37%, a likvid eszközök aránya a betétállományhoz 68,24%. 7. A mérlegkészítés időpontjáig bekövetkezett események A takarékszövetkezet mérlegkészítésének időpontja 2013 jan.31. Az értékvesztésekre vonatkozó információk, valamint a mérlegkészítés időpontjáig befolyt kamatok, költségek, illetve addig ismertté vált beszámolási időszakot érintő bevételek és költségek január hónapban lettek pontosítva

6 1. sz. melléklet Telephelyek Székhely : 9300 Csorna Szt. István tér sz. kirendeltség 9300 Csorna Szt. István tér sz. kirendeltség 9167 Bősárkány Petőfi u sz. kirendeltség 9322 Rábatamási Szt. István u.1 4.sz. kirendeltség 9146 Rábapordány Gévay Wolf u sz. kirendeltség 9145 Bágyogszovát Árpád u sz. kirendeltség 9312 Szilsárkány Fő u sz. kirendeltség 9314 Egyed Árpási u sz kirendeltség 9317 Szany Dózsa Gy. U sz. kirendeltség 9023 Győr Szigethy A u sz. kirendeltség 9241 Jánossomorja Óvári u sz. kirendeltség 9245 Mosonszolnok Fő u sz. kirendeltség 9245 Mosonmagyaróvár Flesch K. u sz. kirendeltség 9144 Kóny Rákóczi u sz. kirendeltség 9022 Győr Móricz Zs. Rakpart 1 1 sz. betétgyüjtő pénztár 9322 Farád Diófa u sz. betétgyüjtő pénztár 9324 Bogyoszló Fő u sz. betétgyűjtő pénztár 9325 Sopronnémeti Petőfi u