ÜZLETI JELENTÉS. a 2011 évi éves beszámolóhoz

Átírás

1 ÜZLETI JELENTÉS a 2011 évi éves beszámolóhoz - 1 -

2 1. A Rábaközi Takarékszövetkezet működési környezete A 2011-es üzleti évben az általános gazdasági helyzet, a pénzpiaci fejlemények és a szabályozói környezet változásai is a jövedelemtermelő képességet szűkítették. A 2011 es év az adósságválság elleni küzdelemről szólt, mivel az Európai Unió több tagállamát is kritikus helyzetbe sodorta az eladósodottság magas, tarthatatlan szintje. Mindezek mellett a magyar pénzügyi rendszert az elmúlt esztendőben is számos negatív hatás érte, melyek közül a legmeghatározóbb a végtörlesztési törvény szeptemberi elfogadása volt. A takarékszövetkezeti integráció sem vonhatta ki magát ezek hatásai alól, ami elsősorban az eszközminőségre és a jövedelemtermelő- és ezen keresztül közvetve a tőkeképzésre- hatottak leginkább. Az integráció összesített mérlegfőösszege az előző év végi szintet 2,2%-al meghaladva 1.446,6 milliárd Ft-ra nőtt. A hitelállomány bruttó értéke 4,0%-al 654,6 milliárd Ft-ra nőtt, nettó értéke 2,8 %-al 593,4 milliárd Ft-ra nőtt A bruttó hitel-betét arány 57,42 % -ra emelkedett. A hitelekre megképzett értékvesztés aránya a bruttó hitelekre vetítve (9,35%) magasabb, mint tavaly év végén volt. A hitelportfolió továbbra sem romlott oly mértékben, amint azt a reálgazdasági folyamatok indokolnák, de az átlag alatti, kétes és rossz minősítési kategóriák együttes aránya ebben az évben is kismértékben növekedett, 6,85%-ról 7,56 %-ra A kedvezőtlen bel- és külgazdasági folyamatok ellenére bíztató képet mutat a hitelezési aktivitás ismételt fellendülése, amelyben már benne foglaltatik a végtörlesztés során nyújtott kiváltó forint hitelek egy része is. Az integráció összesített mérlegének forrás oldalán a betétek állománya 2,3%-al 1.208,800 milliárd Ft-ra nőtt. A sajáttőke értéke 4,9%-al 112,9 milliárd Ft-ra emelkedett. Az eredmény oldalt vizsgálva megállapítható, hogy az integráció összesített adózás előtti eredménye 32,3 %-kal csökkenve 7,1 milliárd Ft-ra változott a tárgyidőszak végére. 2. A takarékszövetkezet tevékenysége 2011-ben A Rábaközi Takarékszövekezet bővülése folyamatos, és ebben az elmúlt sokak által válságosnak minősített időszak sem jelentett törést. Minden évben számottevően emelkedett a takarékszövetkezet által kezelt betét- és hitelállománya, amit az ügyfelek töretlen bizalmának tulajdonítunk. Tudatos és hosszú évek óta eredményes gazdálkodással, a piaci kihívásoknak megfelelő, gyors döntésekkel továbbra is stabil és ismert szereplői vagyunk a térségünk pénzügyi szektorának

3 A Rábaközi Takarékszövetkezet a 2011-re kitűzött alapvető üzletpolitikai célkitűzéseit teljesítette, az adózás előtti eredmény és a jövedelmezőség terén is túlteljesítette a tervezett szinteket. A takarékszövetkezet az alapításakor megfogalmazott célkitűzéseknek megfelelően a vidéki lakosság bankjaként, szinte teljes körű pénzügyi szolgáltatásokkal áll a lakosság, az egyéni vállalkozók, kis- és középvállalkozások rendelkezésére. A Rábaközi Takarékszövetkezet a 2011-es évet eft-os mérlegfőösszeggel és eft-os adózott eredménnyel zárta, amely 166,56 %-a az előző évnek. A mérlegfőösszeg 111,4 %-al magasabb az előző évinél. A takarékszövetkezet sajáttőkéje 570,957 eft, amely 9,2 %-al magasabb mint 2010-ben volt. 3. A takarékszövetkezet ügyfélköre 2011-ben A Rábaközi takarékszövetkezet stratégiai ügyfeleinek továbbra is a lakosság számít, illetve az egyéni vállalkozók, őstermelők, a kis- és középvállalkozások. A hitel és betétállomány nagy része is a lakossági ügyfelekkel kapcsolatos. A hitelállomány 60 %-a lakossági, 40%-a vállalkozói hitel. A betétállomány 89 %-a lakossági ügyfelektől származik. A bruttó hitel- és betétállomány kisebbik része vállalkozói, önkormányzati illetve non-profit szervezetektől származik. Az ügyfelek számára bankszektor szinten is versenyképes fizetési forgalommal és finanszírozással összefüggő szolgáltatásokat és kondíciókat kínál a takarékszövetkezet től már saját jogú devizaszámla vezetéssel is bővült a tevékenységi körünk. 4. A takarékszövetkezet üzletpolitikája 2011-ben 2011-ben stratégiai célkitűzés volt továbbra is a lakossági ügyfelek, őstermelők, egyéni vállalkozók, kis- és középvállalkozások, önkormányzatok magas színvonalon történő kiszolgálása univerzális pénzügyi szolgáltatásokkal. A hitel és betét állomány összetétele alapvetően nem változott az elmúlt években. A 2008 év végén elindult gazdasági és pénzügyi folyamatok következtében az elkövetkező időszakban a takarékszövetkezet továbbra is óvatos hitelezési politikát folytat. Nagy - 3 -

4 hangsúlyt fektet a monitoringra, folyamatosan vizsgálja a hitelfelvevők gazdálkodásának körülményeit, pénzügyi, likviditási helyzetét, ágazati kitettségeiket. 5. Befektetések 2011-ben nem változott a takarékszövetkezet érdekeltségeinek száma. A takarékszövetkezet részesedései a következők: MTB Zrt Hitelgarancia Zrt. Banküzlet Kft. Tak-Invest Kft eft 150 eft 100 eft eft A részesedések alapvetően üzletpolitikai megfontolásúak és nem stratégiai, spekulatív célokat szolgálnak. A takarékszövetkezet befektetései problémamentesek, strukúrája, portfoliója alacsony kockázatúnak tekinthető. A takarékszövetkezet üzleti célú befektetései közé tartoznak még a tárgyi eszközök, melynek értéke évről évre növekszik az üzletházak felújítása következtében. A takarékszövetkezet évente él az átértékelés lehetőségével. A takarékszövetkezet felesleges forrásokat értékpapírokba ( kizárólag államkötvények és diszkont kincstárjegyek) illetve bankközi betétekbe helyezi el évben a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt-nél, illetve a Raiffeisen Bank Zrt.- nél, az OTP és Erste bankban helyezett el a szövetkezet bankközi betétet. 6. A takarékszövetkezet általános kockázati helyzete A Rábaközi Takarékszövetkezet tulajdonosi szerkezete nem változott, továbbra is csak lakossági körből belépett tagok alkotják a 369 fős tagságot. Jegyzett tőke állománya eft. Az alaprészjegy összege 10 eft / fő. A 10 legnagyobb részjeggyel rendelkező tulajdonos részjegyeinek értéke Ft - 4 -

5 7. A mérlegkészítés időpontjáig bekövetkezett események A takarékszövetkezet mérlegkészítésének időpontja 2012 jan.31. Az értékvesztésekre vonatkozó információk, valamint a mérlegkészítés időpontjáig befolyt kamatok, költségek, illetve addig ismertté vált beszámolási időszakot érintő bevételek és költségek január hónapban lettek pontosítva

6 1. sz. melléklet Telephelyek Székhely : 9300 Csorna Szt. István tér sz. kirendeltség 9300 Csorna Szt. István tér sz. kirendeltség 9167 Bősárkány Petőfi u sz. kirendeltség 9322 Rábatamási Szt. István u.1 4.sz. kirendeltség 9146 Rábapordány Gévay Wolf u sz. kirendeltség 9145 Bágyogszovát Árpád u sz. kirendeltség 9312 Szilsárkány Fő u sz. kirendeltség 9314 Egyed Árpási u sz kirendeltség 9317 Szany Dózsa Gy. U sz. kirendeltség 9023 Győr Szigethy A u sz. kirendeltség 9241 Jánossomorja Óvári u sz. kirendeltség 9245 Mosonszolnok Fő u sz. kirendeltség 9245 Mosonmagyaróvár Flesch K. u sz. kirendeltség 9144 Kóny Rákóczi u sz. kirendeltség 9022 Győr Móricz Zs. Rakpart 1 1 sz. betétgyüjtő pénztár 9322 Farád Diófa u sz. betétgyüjtő pénztár 9324 Bogyoszló Fő u sz. betétgyűjtő pénztár 9325 Sopronnémeti Petőfi u