Bankismeretek 5. Lamanda Gabriella Március 16.

Átírás

1 Bankismeretek 5. Lamanda Gabriella Március 16.

2 Miről volt szó? Pénzintézet Pénzügyi intézmény Hitelintézet Kereskedelmi bank Intézményi befektetők Transzformációs szerepkör Összeg Lejárati Kockázati Közvetlen vs. Közvetett finanszírozás Bankári alapelvek: Jövedelmezőség Likviditás Szolvencia Bankszabályozás

3 Miről lesz szó? Banki szolgáltatások, bankműveletek Passzív bankműveletek: Betétgyűjtés Egyéb forrásgyűjtési szolgáltatások

4 Bankműveletek Passzív bankműveletek kamatkiadás Aktív bankműveletek kamatbevétel Semleges bankműveletek jutalékok, díjak Forrás: Bankszektor, MFB, ExIm és KELER nélkül, dec. 31. Auditált adatok, millió Ft

5 Passzív bankműveletek Számlavezetés Betétgyűjtés Értékpapírok kibocsátása Hitelfelvétel

6 Számlavezetés Látra szóló betétállomány miatt jelentős Pénzforgalmi bankszámla Betétek (%) 1% 9% 6% 11% 73% 0-1 hó 1-3 hó 3-12 hó 1-5 év 5 év felett Forrás: Rt. Hitelintézetek adatai, dec. 31. auditált, bruttó adatok alapján

7 Betétgyűjtés Minden, hitelintézetnél elhelyezett pénzösszeg. A bankszámla pozitív egyenlege is betét látra szóló betét Csak hitelintézet foglalkozhat betétgyűjtéssel december 19. óta csak névre szóló betétek elhelyezésére van lehetőség. OBA garancia EBKM

8 Fedezettségi mutató * *a betétesek kártalanítására rendelkezésre álló vagyon alapvetően két bevételi forrásból származik: egyrészt a tagintézetek által a tárgyévben befizetett betétbiztosítási díjakból, másrészt a felhalmozott díj állampapírba való befektetésének hozam bevételéből ** az OBA likvid eszköz állományát veti össze az OBA-nak a tagintézeteknél lévő elméleti kártalanítási kötelezettségével Forrás: éves jelentés, 2014.

9 Esetek Jógazda, Kártalanítási kötelezettség: ~ 9,125 Mrd Ft. ~ fő A Felügyelet elsősorban a tőkevesztés és a likvid eszközállomány csökkenésének jelentős mértékére tekintettel visszavonta a Takarékpénztár tevékenységi engedélyeit, és egyidejűleg kezdeményezte annak felszámolását. Forrás: OBA Soltvadkert és vidéke, Kártalanítási kötelezettség: ~ 33 Mrd Ft. ~ fő a Takarékszövetkezet új vezetője nem látja reálisnak a tőkehelyzet helyreállítását, ezért a Takarékszövetkezetnél célvizsgálatot kezdeményezett, hogy a valódi tőkehelyzetet megállapítsa. vizsgálat lezárását követően visszavonta a Takarékszövetkezet működési engedélyét és kezdeményezte a végelszámolását. Forrás: OBA hitelintézet került felszámolás alá, Kártalanítási kötelezettség: ~ 105 Mrd Ft. ~ fő DRB bankcsoport (A kártalanítás maximális összege (100 ezer euró) forint.)

10

11 Betétgyűjtés Csoportosítás: Időtáv szerint: rövid-, közép- és hosszú táv Visszaváltás módja szerint: látra szóló, felmondásos, lekötött Kamatozás szerint: fix és változó Sávos vs. lépcsős kamatozás Kombinált megtakarítási lehetőségek Több részből áll a megtakarítás Feltételek

12 Sávos vs. Lépcsős kamatozás e forintot kötünk le 1 évre Sávos Lépcsős 0-500e 5 % 525e 500e-1.000e 10 % 550e e felett 20 % 240e 1.440e 1 év után felvehető összeg 1.315e 1.440e

13 Betéti kamatlábak Forrás: Ettől az ábrától kapnak frászt október 14.

14 Lakossági betétállomány Forrás: Ettől az ábrától kapnak frászt október 14.

15 Értékpapírok kibocsátása Értékpapírok kibocsátása: Nyilvános forrásgyűjtés céljából: Kötvény és Letéti jegy Tőkeemelés részvény kibocsátás Hitelfelvétel: Bankközi piacról: Tipikus futamidő: rövid táv, egynapos lejáratok Jegybanktól

16 Hitelintézetek forrásai Forrás: Részvénytársasági hitelintézetek (MFB, EXIM, KELER nélkül) forrásainak összetétele (milliárd Ft)

17 Első zh március 16. csütörtök 17:15-17:35 QA 240 terem Struktúra: 10 igaz/hamis vagy feleletválasztós kérdés 3-5 rövid (1-2 mondatban kifejthető ismertetés vagy felsorolás) 1 esszé jellegű feladat

18 Hasznos Az azonnali fizetőképesség magában foglalja a mindenkori fizetőképességet is. A takarékszövetkezetek nem hitelintézetek. A kötvény részesedési jogot testesít meg. A kerbankok nyilvános forrásgyűjtés céljából csak részvényeket bocsáthatnak ki. A bankközi piacon a rövid lejáratok dominálnak. A prudenciális felügyelet lényege, hogy a hatóság ellenőrzi a jogszabályok betartását. A bázeli irányelvek joggyakorlatba ültetése az EU tagok számára kötelező. A részvény változó hozamú értékpapír.

19 Hasznos Sorolja fel a pénzügyi rendszer funkcióit! Sorolja fel a fiskális alrendszer gazdasági szerepköreit! Sorolja fel a jegybank feladatait! Mit jelent az árstabilitás? Sorolja fel a bankbetétek sajátosságait! Fejtse ki a bankok transzformációs szerepét! Definiálja a bankári alapelveket! Mi történik akkor, ha a bank a túlzott likviditásra törekszik?

20 Köszönöm a figyelmet!