Bankismeretek 1. előadás

Átírás

1 Bankismeretek 1. előadás Lamanda Gabriella február 18. "Nem tanítok, csak úgy elmondom." (Montaigne) 1

2 Hasznos 2 zárthelyi, 1 pótzh alkalom, de mindkét zh pótolható A 2 zh eredménye összeadódik A javítás felülírja a korábban szerzett eredményt Tananyag: órai előadások és a oldalra feltett jegyzet Zh kérdések: 10 igaz/hamis vagy feleletválasztós kérdés 3 rövid (1-2 mondatban kifejthető ismertetés) 1 esettanulmány vagy esszé jellegű feladat Ponthatárok: 85%felett jeles 70% felett jó 55% felett közepes 41% felett elégséges Alatta elégtelen Elérhetőség: QA333, lamanda@finance.bme.hu 2

3 Tematika 1. előadás. Ráhangol-óra, Pénzügyi rendszer felépítése és funkciói, pénzügyi rendszer alrendszerei 2. előadás. Monetáris rendszer, kétszintű bankrendszer, jegybanki feladatok 3. előadás. Bankári alapelvek, bankok szabályozása 4. előadás. Passzív bankműveletek: betétgyűjtés 5. előadás. Intézményi befektetők március zh 6. előadás. Aktív bankműveletek: hitelnyújtás 7. előadás. Semleges bankműveletek: pénzforgalom lebonyolítása, banki kockázatok 8. előadás. Hitelkockázat kezelése április 15. oktatási szünet, GTK Kari sportnap 9. előadás. Egyéb banki kockázatok 10. előadás. Hazai bankrendszer- történeti áttekintés, bankmarketing május zh május 13. pótzh 3

4 Miről lesz szó? Pénzügyi rendszer funkciói Alrendszerek: Fiskális alrendszer Pénzügyi piacok Monetáris alrendszer Pénzügyi ellenőrzési rendszer 4

5 Pénzügyi rendszer funkciói A gazdaság pénzellátásának biztosítása A megtakarítások beruházókhoz történő allokálása A fizetési rendszer működtetése, bizalom fenntartása A jövedelmek átcsoportosítása A kockázatok és a bizonytalanságok kezelése Gazdaságpolitikai funkció 5

6 Fiskális alrendszer Gazdasági funkciók: Redisztribúció Allokáció Stabilizáció Nem addig nyújtózkodik amíg a takarója ér. 6

7 Fiskális rendszer hatása a bankokra Kereslet és kínálat Bankadó Kilakoltatási moratórium Végtörlesztés Árfolyamgát Kényszerértékesítési kvóták Tranzakciós illeték Forintosítás 7

8 Hazai bankszektor versus állami beavatkozás a válság éveiben Mi történt 2007-től? Befektetések értékvesztése Nem teljesítő hitelek aránya jelentősen nőtt Tőkecsökkenés Működési zavarok (likviditás) 2009-től államadósság válságok Állami szerepvállalást indokolt: Általános intézkedések Egyedi segítségnyújtás versenytorzító lehet Mi történt nálunk? Bankmentő csomag: IMF-EU hitelkeretből 2 Mrd Államosítás szándéka: Takarékbank, MKB, Leépítések, kivonulás lehetősége 8 Forrás: Várhegyi Éva: A magyar bankszektor szabályozása és versenyhelyzete a válságban, econ.core.hu/file/download/vesz2011/bankszektor.pdf

9 Hazai bankszektor versus állami beavatkozás a válság éveiben Bankadó: évi Σ 130 Mrd ft 2009-es üzleti tevékenység alapján 3 éven keresztül (+ évi 50 Mrd ft más pénzügyi közvetítőktől) Miért? Végtörlesztés: csökkentett árfolyamon végtörlesztés a bizonyos feltételeket teljesítő hiteladósok számára Miért? Tranzakciós illeték: pénzforgalmi szolgáltatásokat (átutalás, beszedés, stb.) terheli 9 Forrás: Várhegyi Éva: A magyar bankszektor szabályozása és versenyhelyzete a válságban, econ.core.hu/file/download/vesz2011/bankszektor.pdf

10 Megjegyzés: Szlovénia esetében évi 5 millió eurót várnak a bankadóból. Bankadók Európában 2011-ben. Forrás: Várhegyi Éva: A magyar bankszektor szabályozása és versenyhelyzete a válságban, econ.core.hu/file/download/vesz2011/bankszektor.pdf 10

11 Megjegyzés: AE oszlopban milliárd forint és nem millió forint! Különadó hatása. Forrás: Várhegyi Éva: A magyar bankszektor szabályozása és versenyhelyzete a válságban, econ.core.hu/file/download/vesz2011/bankszektor.pdf 11

12 Végtörlesztés évi CXXI. tv kiváltó forinthitelek aktuális árfolyamon végtörlesztési árfolyamon (Forrás: kumulált adatok: millió ft) 12

13 Árfolyamgát Megnevezés EUR CHF JPY Összesen Gyűjtőszámlahitel-számlák darabszáma (db) Gyűjtőszámlahitelek állománya (millió Ft) Rögzített törlesztési árfolyamú devizakölcsönök teljes állománya (aktuális árfolyamon, millió Ft) ápr. 1 után kötött, új szerződések darabszáma az adott hónapban (db) Tárgyhavi mentesített követelésrész (millió Ft) (Forrás: ) 13

14 Forintosítás 14 Devizahitelek: egyetlen ábra, amely elárulja február 6.

15 Forintosítás 15 Devizahitelesek, íme: egyetlen ábrán február 7.

16 Forintosítás 1. Elszámolás az árfolyamrés és az egyoldalú kamatelszámolások miatt tőke-előtörlesztés / visszatérítés Előbbire Mrd, Utóbbira Mrd kb Mrd ft 2. Forintosítás EUR: ~309; CHF: 256,6 3. Kamatfelár-plafon 4. Fair bankok Forrás: portfolio.hu, penzcentrum.hu, gazdasági rádió

17 Köszönöm a figyelmet! 17