MKB EGÉSZSÉGPÉNZTÁR 1821 Budapest, Váci u. 38. ÜZLETI JELENTÉS 2004.

MKB EGÉSZSÉGPÉNZTÁR 1821 Budapest, Váci u. 38. ÜZLETI JELENTÉS 2004.

I. Általános bemutatás Az Egészségpénztár 1997.12.18-án alakult 2003-ban nevet változtatott, a Pénztár új neve MKB Egészségpénztár Pénztár székhelye: 1821 Budapest, Váci u.38. Tevékenységi engedély: PF/2052/1/1998 Fvárosi Bíróság nyilvántartásba vétele: 9.Pk.60050/1998/2-198 A pénztár sikeres évet zárt 2004-ben. A pénzügyi tervében foglaltakat messze túlteljesítette,mert a 2004.évi terv 1800 f belépésével számolt, ezt mindenekeltt a BKV belépésével a Mecsek Egészségpénztár tagjainak átlépésével jelents mértékben sikerült túlteljesíteni a tagok száma 10 944 f. A tervben a 143 159eFt-ra becsült tagdíjbevétel többszöröse folyt be, a 2004.évi beszámoló záró adatai szerint az éves tagdíjbevétel 532 628eFt. A 2004. évi fedezeti tartalék terv szerinti értéke 82.315eFt, az éves beszámoló szerinti tény 438.271eFt ebbl a tkeváltozás záróállománya 3.465eFt (2004. évi tagdíjkövetelés), a befektetett tartalék 413.020eFt és a likvid záró értéke 21.786eFt. A tervezettnél jóval nagyobb tagdíjbevétel ellenére a tagság által igénybe vett szolgáltatás mértéke 124.867eFt.2004-ben 9843 f nyújtott be szolgáltatási igényt, egy tag átlagosan 3 számlát küldött be. Bevezettük a szolgáltatói számlák részletre történ kifizetését, a kártyás fizetési módot. Évvégére 230-ra emelkedett a munkáltatók száma, a szolgátatók száma 700-ra és a kártyaelfogadó hely 376-ra. A Pénztárhoz egy nap átlagosan 100-150 szolgáltatási igény érkezik be közvetlenül a Tagtól, ami 300-400 számlát jelent. Emellett a kártyaelfogadó helyek is már 50-100 szolgáltatási számlát küldenek be naponta. Kiegyenlítését 10-15 napos fizetési határidvel teljesíteni tudtuk. A vagyon dönt része rövid lejáratú állampapírban van. DKJ Kincstárjegyek 252.834eFt MÁK állománya/fed/ 150.186eFt MÁK állománya/mük/ 39.324eFt MKB II.kötvény 9.999eFt Összesen. 452.343eFt A Pénztár 2004. évi nettó hozamrátája 8,57%. A tervezett 17 561eFt nál ugyan több mint kétszer nagyobbak lettek a mködési kiadások vagyis 40 772eFt, de a taglétszám növekedés túlteljesítési mértékétl ez jóval elmaradó dinamikát jelez.a magasabb kiadások magasabb taglétszámmal összefüggésben alapveten a pénztári dolgozók nagyobb létszámával és a tagszervezési jutalékkal kapcsolatosak. A kiadásokon belül kiemelked, hogy a Pénztár 2004-ben lecserélte a nyilvántartó szoftverét, bevezette a kártyás fizetési módot, létrehozta a call centerét (ahol az adószám és kód segítségével az egyenleget le lehet kérdezni) korszersítette internetes honlapját. Ezzel együtt a Pénztár gazdálkodása egyensúlyban maradt, a mködési bevételek meghaladták a kiadásokat. A mködési tartalék a várt 649eFt helyett 65.176eFt ebbl a befektetett tartalék 39.323eFt a tkeváltozás záró állománya 5.195eFt és a likvid tartalék 2004.évi záró értéke 20 658eFt. A

többlet dönt része 40 M ft a 2005. évi akviziciós kiadások megellegezéseként az MKB-tól támogatás formájában érkezett. A likviditási tartalék mértéke 1.271eFt Önálló honlapot készítettünk az Egészségpénztárnak, ahol minden fontos információ elérhet a pénztárról, kinyomtathatóak a Pénztár nyomtatványai, stb. Az évvégi zárási munkák keretében kiküldtük az adóigazolást a december 31-i számlakivonat kiküldése májusba várható. Az MKB Egészségpénztár stratégiai célkitzései Az Egészségpénztár alapvet célkitzései közé tartozik: - a befektetések maximális biztonsága, - a biztonságos gazdálkodás feltételeinek folyamatos megteremtése - gyors rendelkezésre állást biztosító ügyintézés, - rugalmas tagdíjfizetési lehetségek Fentiek megvalósításához garanciát jelent a felkészült szakember gárda, a magas színvonalú technikai háttér, mely együttesen biztosítja az Alapszabályban is megjelölt kötelezettségek maradéktalan és határidre történ teljesítését. A Pénztár mködtetésében, a döntések meghozatalában a tagoknak meghatározó szerepe van, a Pénztár legfbb döntéshozó testülete a Közgylés. II. Az MKB Egészségpénztár 2005. évi üzletpolitikája 1.Befektetés politikai irányelvek A befektetés politikájában a biztonságra való törekvés az elsdleges szempont. 2. Egészségpénztár szolgáltatásainak minségi javítása Pénztárunk folyamatosan törekszik szolgáltatásai minségének javítására. A tagság teljes kör kiszolgálása érdekében Ügyfélszolgálatot mködtet. A Pénztárnak önálló honlapja van, ahol az érdekldk az általános információkon túlmenen a Pénztár nyomtatványait letölthetik, megismerhetik a Pénztár mködését szabályozó legfontosabb jogszabályokat. Az MKB Rt fiójai, Call-Centere az egészségpénztári ügyekben is az ügyfeleink rendelkezésére áll 2004. július 1-tl. 3.A Pénztár fbb szolgáltatói A Pénztár vagyonának kezelését, folyószámláinak vezetését az MKB RT végzi. A CIB Bank Rt látja el a letétkezeli feladatokat, s vezeti a befektetési számláit. A Pénztár könyvvizsgálója Audit-System Könyvvizsgáló Kft képviseletében Szabó

Györgyi könyvvisgáló. A Pénztár részére az aktuáriusi feladatokat a Honorius Kft képviseletében Csordás Ferenc aktuárius végzi. 4. Alapszabály fbb módosításai Az Alapszabályt csak minimális mértékben változtattuk: - 5.5.1.1.1. A Tag halála esetén a kedvezményezettnek a pénztártag záróegyenlege alapján annak 90%-t ellegként kifizeti, a fennmaradó részt végelszámolásként a jogosultság igazolásának negyedévét követ 50napon belül (5.5.1.1.1.) - 8.3. A pénztári tagdíjfizetések tatalékok közötti felosztása: Éves befizetett tagdíj Fedezeti tartalékba kerül a befizetés Mködési tartalékba kerül a befizetés Likviditási tartalékba kerül a befizetés 0-100000 között 92,9%-a 7%-a 100001-200000 között 92 900 Ft és a 100 000 Ft feletti rész 5%-a 94,9 %-a 200001-300000 között 187 800 Ft és a 200 000 Ft feletti 4%-a rész 95,9%-a 300001-500000 között 283 700 Ft és a 300 000 Ft feletti 3%-a rész 96,9%-a 500001-felett 477 500 Ft és az 500 000 Ft feletti 2%-a rész 97,9 %-a 9.4.2.2. Az igazgatótanács megbízatása Az igazgatótanács tagjait a közgylés öt évre választja, titkos szavazással. Az Igazgatótanács elnöke a megválasztott igazgatótanácsi tagok közül, titkos szavazás útján kerül megválasztásra. Az igazgatótanács tagjának, elnökének megbízása az érintett személy általi elfogadással jön létre. 9.5.2.2. Az Ellenrz Bizottság megbízatása Az ellenrz bizottság tagjait a közgylés öt évre választja, titkos szavazással. Az Ellenrz Bizottság elnöke a megválasztott ellenrzési bizottsági tagok közül titkos szavazás útján kerül megválasztásra. Az ellenrz bizottság tagjának, elnökének megbízása az érintett személy általi elfogadással jön létre. 5.A szolgáltatások szempontjából bekövetkez legfontosabb változások: Az önkéntes kölcsönös egészség- és önsegélyz pénztárak által finanszírozható szolgáltatásokról szóló 263/2003.(XII.24.) Korm.rendelet módosításából adódó változások: 2005-ben elszámolható fels határ: - rekreációs üdülésre,gyógyüdülésre valamint egészségügyi üdülésre naptári évenként együttesen legfeljebb 160 ezer forint, több szolgáltatásra jogosult személy által történ együttes igénybevétel esetén naptári évenként együttesen legfeljebb 240 ezer forint - aktív testmozgást segít sporteszköz vásárlásának támogatása naptári évenként legfeljebb 75 ezer forint, több szolgáltatásra jogosult személy által történ együttes igénybevétel esetén 113 ezer forint

- az egészségpénztár csak az egészségpénztári szolgáltató által a pénztár nevére kiállított, a számviteli törvény elirásainak megfelel általános alaki kellékekkel ellátott számla, egyszersített számla ellenében teljesíthet kifizetést III. A 2004. évi gazdálkodás eredményei 1. Taglétszám alakulása Nyitólétszám 806 Új belép 9100 Átlép 1062 Kilép 17 Egyéb megsz. 7 Zárólétszám: 10944 2. Bevételek alakulása Tagdijjelleg befizetés 532.627.062.- Pénzügyi mveletek bevétele 22.522.888.- Tagok egyéb befizetései 3.170.082.- Támogatóktól befolyt összeg 42.720.800.- Egyéb bevétel 127.711.- Összesen: 601.168.543.- 2003.évben a tagdíjjeleg bevételek 86,5%-a fedezeti alapba, 13%-a a mködési alapba, 0,5%-a a likviditási alapba került 24.000.-Ft tagdíjbefizetéséig, 24.000.-Ft feletti befizetés esetén 95% a fedezeti alapba, 5% a mködési alapba kerül. 3. A bevétel tartalékok közötti megoszlása Fedezeti tartalék 505.657.835.- Mködési tartalék 94.627.341.- Likviditási tartalék 883.367.- Összesen: 601.168.543.- 4. Tagdíjjelleg bevétel megoszlása Egyéni tagdíjbefizetés 110.432.289.- 19.08% Munkáltatói tagdíjbefizetés 422.194.773.- 72,97% Adomány 42.720.800.- 7,38% Hozott tagdíj 3.170.082.- 0,57% Összesen: 578.517.944.- 100,00% A tagdíjjelleg befizetések további elemzése során megállapítható, hogy a munkáltatói hozzájárulás címén befizetett tagdíjak aránya 72,97%. Ez az arány egyértelmen jelzi a munkáltatók továbbra is jelents szerepvállalását a dolgozók ez irányú megtakarításá-

ban. Ez az arány várhatóan továbbra is megmarad, tekintettel arra, hogy a munkáltatói hozzájárulás után a munkáltatónak járó kedvez elszámolási kedvezmények a törvényi változások figyelembevételével továbbra is fennmaradnak. 5. Ráfordítások Fedezeti tartalék 127.729.026.- Mködési tartalék 40.771.331.- Likviditási tartalék - Összesen: 168.500.357.- A fedezeti tartalék ráfordításából 124.867.172.-Ft a tagoknak kifizetett szolgáltatások, 1.554.210.-Ft a tagoknak visszatérített összeg és a befektetett értékpapírokkal kapcsolatos ráfordítások tették ki. A mködési tartalék ráfordításai a pénztár mködési költségeit tartalmazza. IV. 2004. december 31-e után a mérlegkészítésig bekövetkezett fbb gazdasági események Az MKB Egészségpénztár és a Mecsek Egészségpénztár 2004. december 16-i közgylésén külön-külön úgy döntött hogy a Mecsek Egészségpénztár 2005. április 1-vel beolvad az MKB Egészségpénztárba. Budapest, 2005.03.31. MKB Egészségpénztár