Raiffeisen Bank Zrt. 1/5. Tájékoztató az Átütemezési lehetıségek kockázatairól. A kiadvány célja

Átírás

1 A kiadvány célja Jelen kiadványunk célja bemutatni a hitel átütemezés során felmerülı kockázatokat annak érdekében, hogy Ügyfeleink felelıs döntést hozhassanak a szükséges ismeretek birtokában. Számos olyan váratlan esemény adódhat, amely miatt ideiglenesen vagy hosszabb idıre túlzott megterhelést jelenthet egy háztartás számára az eredetileg vállalt hiteltörlesztés teljesítése. A Raiffeisen Bank többféle megoldást kínál a különféle élethelyzetekre. 1. Ügyleten belüli törlesztırészlet csökkentésére, Jelzálogfedezetes Raiffeisen Újrakezdés hitelekre, illetve Fedezet nélküli Raiffeisen Újrakezdés Hitelekre vonatkozó kockázatok A) Kamatkockázat A kamatperiódus alatt a kamat mértéke állandó, azonban az adott kamatperiódus leteltével a bank a kamat mértékét felülvizsgálja. A következı kamatperiódusra megállapított kamat mértéke lehet alacsonyabb és magasabb is az elızı kamatperiódusra megállapított kamat mértékénél. A kamat emelkedése növeli a havi törlesztés összegét. Ez a változás az Ön számára kockázatot jelent (hiszen ezeket az ingadozásokat nem lehet elıre kiszámítani), ezt a kockázatot nevezik kamatkockázatnak. Emiatt nagyon fontos, hogy az igényelt hitelösszeg a háztartás teherviselı képességének gondos mérlegelésével kerüljön megállapításra. A Raiffeisen Újrakezdés Hitel jelzálogfedezettel termék meghirdetett kondíciói az átlátható árazás biztosítása érdekében referenciakamathoz viszonyítva kerültek megállapításra. A február 6-tól befogadott hitelkérelmek ügyleti kamatának meghatározása (referencia kamat + felár) a 6 havi BUBOR érték figyelembe vételével történt. A kölcsön ügyleti kamata a kamatperiódus fordulónapját megelızı hónap utolsó munkanapja elıtt 2 nappal érvényes 6 havi BUBOR változását azzal megegyezı mértékben követi. B) Futamidı növelés kockázatai A futamidı növelése esetén ezzel az eredeti lejárathoz képest hosszabb idıre kötelezi el magát a hitel törlesztésére, így összességében nagyobb összegő kamat, illetve egyéb díj teher megfizetésére vállal kötelezettséget a teljes futamidıre vetítve. A futamidı növelése nem azonos mértékben csökkenti különbözı hitelek esetén a hitel havi törlesztı részletének összegét. Általánosságban elmondható, hogy azonos mértékő futamidı növelés annál jobban csökkenti a havi törlesztırészletet, minél rövidebb a hitel hátralévı futamideje, illetve minél alacsonyabb a hitel kamata. Raiffeisen Bank Zrt. 1/5

2 C) Törlesztırészlet csökkentése: Ha Ön fizetési nehézség miatt kezdeményezheti meglévı kölcsönszerzıdésének átütemezését, akkor az átütemezés keretében lehetıség van arra, hogy a Bank az Ön által fizetendı havi törlesztés összegét csökkentse és/vagy a hitel eredeti futamidejét megnövelje. Terméktípusonként meghatározásra került, hogy milyen feltételek mellett kérhetı a törlesztırészlet ideiglenes csökkentése. Az ingatlanfedezetes és fedezet nélküli hitelek törlesztı részlet csökkentés feltételeirıl a fizetési könnyítésekrıl kiadott anyagunkból tájékozódhat. Kérjük, hogy mielıtt jelezne igényét a törlesztırészlet csökkentésre, valamint a könnyítés meghosszabbítására, gondolja át, hogy valóban fennállnak-e fizetési nehézségei. A csökkentett havi törlesztés összege a törlesztı részlet csökkentés idıszak (továbbiakban könnyített fizetési idıszak) alatt nem változik. A csökkentés mértékétıl függıen az új törlesztırészletben az egyébként esedékes tıkét és kamatot részben vagy egészben nem fizeti meg. Amennyiben a csökkentett törlesztırészlet nem elegendı a kezelési költség, díjak és kamat összegének fedezésére, a Bank a meg nem fizetett kamatot tıkésíti, ezáltal az Ön fennálló tartozása a könnyített fizetési idıszak alatt az eredeti folyósításkori hitelösszeghez képest növekszik. A könnyített fizetési idıszak végén a Bank meghatározza az aktuális tıketartozást. Az aktuális tıketartozásból a még hátralévı futamidıre az annuitás módszere alapján a Bank újra kiszámolja a fizetendı havi törlesztırészlet összegét. Mivel az Ön tıketartozása a könnyített fizetési idıszak alatt a meg nem fizetett kamat összegével folyamatosan emelkedhet, minél hosszabb ideig veszi igénybe az Ügyfél a törlesztırészlet csökkentését, annál nagyobb mértékben emelkedik a könnyített fizetési idıszak lejárta utáni havi törlesztés összege. Fontos, hogy a könnyített fizetési idıszak alatt bármikor kezdeményezheti a visszatérést az aktuális, csökkentés nélkül havi törlesztésre szerzıdésmódosítási kérelem kitöltésével. Raiffeisen Bank Zrt. 2/5

3 2. A Raiffeisen Újrakezdés Hitel fedezet nélkül és a Raiffeisen Újrakezdés Hitel jelzálogfedezettel termékek kondíciói A Raiffeisen Újrakezdés Hitel fedezet nélkül és a Raiffeisen Újrakezdés Hitel jelzálogfedezettel termékek kondícióit a mindenkor hatályos Lakossági Kondíciós Listában tallhatók. 3. Számítási példa az ügyleten belüli futamidı csökkentésre CHF alapú fedezetes és fedezetlen kölcsönökre Az alábbi példákban látható, hogy változatlan árfolyamot, kamatot és díjat feltételezve a két éves könnyített fizetési idıszak után milyen mértékő törlesztırészlet növekedéssel lehet számolni, figyelembe véve a futamidı növelés hatását is. Személyi kölcsön CHF alapon Termék: Hitelösszeg: Futamidı 84 Vételi árfolyam folyósításkor ( ): 150,72 Eladási árfolyam folyósításkor ( ): 153,38 Hitelösszeg devizában: 1.303,25 Aktuális törlesztırészlet ( ): Ft Törlesztırészlet csökkentés ügyleten belül, hátralévı futamidı 78 hónap Törlesztırészlet az átütemezés alatt Törlesztırészlet a 12 hónapos átütemezést követıen Törlesztırészlet 50%-os csökkentéssel Ft Ft Törlesztırészlet 50%-os csökkentéssel és 3 éves futamidı növeléssel Ft Ft Raiffeisen Bank Zrt. 3/5

4 Termék: Lakáshitel CHF alapon Hitelösszeg: Futamidı 240 Vételi árfolyam folyósításkor ( ): 155,84 Eladási árfolyam folyósításkor ( ): 158,36 Hitelösszeg devizában: ,36 Aktuális törlesztırészlet ( ): Ft Törlesztırészlet csökkentés ügyleten belül, hátralévı futamidı 168 hónap Törlesztırészlet az átütemezés alatt Törlesztırészlet a 18 hónapos átütemezést követıen Törlesztırészlet 70%-os csökkentéssel Ft Ft Törlesztırészlet 70%-os csökkentéssel és 10 éves futamidı növeléssel Ft Ft A példák csupán tájékoztató jellegőek, a konkrét törlesztırészlet növekedés mértékét az átütemezett hitel összege, az átütemezéskor még hátralévı futamidı, a törlesztırészlet csökkentés mértéke, idıtartama, az aktuális kamatszint és árfolyam határozza meg. 4. Életbiztosítással nyújtott, piaci kamatozású Raiffeisen Jelzáloghitelek törlesztési módjának módosítása (annuitásos, tıketörlesztést is tartalmazó havi törlesztırészlet számításra való áttérés) Felhívjuk figyelmét arra, hogy az Életbiztosítással nyújtott, piaci kamatozású Raiffeisen Jelzáloghitelek törlesztési módjának módosítása kizárólag abban az esetben lehetséges, ha a Biztosító az adott kölcsönszerzıdéshez tartozó, megtakarítási célú biztosításban összegyőjtött összeghez kapcsolódó visszavásárlási értéket átutalja a Banknak legkésıbb a szerzıdésmódosítás megkötését követı 60 naptári napon belül és ez az összeg a hitelbe betörlesztésre kerül, csökkentve ezzel az Ön bank felé fennálló tartozását. A visszavásárlási érték összegérıl munkatársaink adnak felvilágosítást Önnek. Legkésıbb a szerzıdésmódosítással a jelzáloghitelhez kapcsolódó, tıkefedezeti elérési biztosítás/tıkefedezeti elérési és életbiztosítás megszüntetésre kerül, így a havi törlesztést a szerzıdésmódosításban foglalt feltételek teljesítését és a havi törlesztés módjának Bank által történı módosítását követıen teljes egészében a Bank felé fizeti meg, így a havi törlesztés az eddigi kamat és egyéb díjelemeken kívül tıketörlesztést is fog tartalmazni. Ennek megfelelıen a jelzálog hitellel kapcsolatban a Biztosító felé fennálló, tıkefedezeti elérési biztosításból/tıkefedezeti elérési és életbiztosításból eredı rendszeres fizetési kötelezettsége, így Ön kizárólag a Bank felé fogja megfizetni a továbbiakban az esedékes ügyleti tıkét, kamatot, illetve egyéb díjakat. A Generali Providencia Biztosító Zrt-vel közös, kiegészítı kockázati biztosítással kötött jelzáloghitel termékek (Nyitólépés GL78 biztosítás) esetében az ügylethez kapcsolódó hitelfedezeti védelem biztosítás a hitelszerzıdés módosítását követıen változatlan formában fennmarad. Amennyiben Ön az Aegon és Uniqa biztosítókkal közös jelzáloghitel termékek, valamint a Generali biztosítóval kötött egyéb biztosítások (Mozaik GP20, Aranyszárny Trió GL 68, illetve Horizont típusú életbiztosítások GP-40; OVB-40; OVB-41; SI- 40; MBI-40; OPT-40; GP-40H) esetében az annuitásossá alakítást követıen hitelfedezeti védelemben szeretne részesülni, kössön hitelfedezeti védelem biztosítást az ügyintézı bankfiókban. Raiffeisen Bank Zrt. 4/5

5 A szerzıdés módosítása (annuitásos hitellé történı átalakítása) nem érinti az ügyleti kamat, díj és egyéb kondíciók kondíciós listában meghirdetett mértékét, azok megállapításának/módosításának módját, valamint az ügylet devizanemét. Ennek következtében a hitelhez kapcsolódó, az átalakítást megelızıen is fennálló kamatkockázat, illetve deviza alapú hitelek esetében az árfolyamkockázat az átalakítást követıen is fennmarad. Kérjük, hogy a döntés meghozatala elıtt vegye figyelembe a kollégáink által elvégzett tájékoztató jellegő kalkulációt a hitel törlesztésének módosítást követı várható összegérıl, az aktuális visszavásárlási érték összegét, valamint azt a körülményt is, hogy a módosítással a jelzáloghitelhez kapcsolódó megtakarítási/megtakarítási és élet biztosítás véglegesen megszüntetésre kerül, a továbbiakban abban megtakarítás nem képezhetı. Amennyiben várhatóan nehézséget okozna Önnek a tıketörlesztést is tartalmazó havi törrlesztırészlet megfizetése, a módosítással együtt igényelheti a futamidı növelését és a törlesztırészlet ideiglenes csökkentését is. A Raiffeisen Bank szeptember 16-án az elsık között aláírta a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek Ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási Kódexet. A kódex szövege ingyenesen elérhetı a Hiteltájékoztató oldalunkon. Felhívjuk továbbá szíves figyelmét a Magyar Nemzeti Bank fogyasztóvédelmi honlapjára ( és az ott szereplı termékleírásokra, összehasonlítást segítı alkalmazásokra (hitelkalkulátor, háztartási költségvetés-számító program). A fenti tájékoztatóban foglaltak tudomásulvételét aláírásommal igazolom: Helység: Dátum:... Adós neve: Lakcíme: Születési helye, ideje:... Adós aláírása Adós aláírása Adóstárs neve Lakcíme: Születési helye, ideje:... Adóstárs aláírása Raiffeisen Bank Zrt. 5/5