Összehasonlítás az egyes törlesztéskönnyítési lehetıségekrıl a fizetési nehézségekkel küzdı adósok részére 1

Átírás

1 Összehasonlítás az egyes törlesztéskönnyítési lehetıségekrıl a fizetési nehézségekkel küzdı adósok részére Tisztelt Ügyfelünk! Jelen tájékoztatóban néhány példán keresztül szeretnénk bemutatni az egyes törlesztéskönnyítési módozatok törlesztı re gyakorolt hatását, ezzel is elısegítve, hogy a lehetı legtöbb információ álljon rendelkezésére ahhoz, hogy milyen fizetéskönnyítési módozatot válasszon törlesztési problémájának megoldására! Felhívjuk szíves figyelmüket, hogy az itt bemutatott törlesztés könnyítési módok igénylése esetén az ügyfél helyzetét megvizsgálva annak mértékérıl és odaítélésérıl a Bank egyedileg dönt, kivéve a rögzített árfolyam és a évi CLXII. Törvény a Fogyasztóknak nyújtott hitelekrıl jogszabály feltételeinek megfelelése esetén történı 5 éves futamidı hosszabbítást. Utóbbi esetekben jogszabályi megfelelés esetén az adott fizetéskönnyítési mód igénybe vehetı. Az alábbi fizetéskönnyítési módok érhetıek el Bankunknál: Hátralék összegére maximum 6 hónap idıtartamú fizetés, fennálló hitel törlesztésének megfizetése, felfüggesztése, csökkentése mellett Átmeneti idıszakra (maximum 12 hónap) csak kamat- és kezelési költség fizetés vagy csökkentett törlesztı. Futamidı hosszabbítás Rögzített történı törlesztés Az egyes fizetési módok es leírását megtalálja a Tájékoztató a Sopron Banknál elérhetı fizetési könnyítések formáiról és a Tájékoztató a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésérıl címő tájékoztatókban. 1. Hátralék összegére maximum 6 hónap idıtartamú fizetés, fennálló hitel törlesztésének megfizetése, felfüggesztése vagy csökkentése mellett A hátralékot Ügyfél 6 hónap alatt törleszti, közben a teljes hitel törlesztı et fizeti Hátralék összege: 1.000,- CHF Annuitásos törlesztı Hátralék törlesztı e 169 CHF 169 CHF Fizetési kötelezettség a 551 CHF 478 CHF hátralék törlesztésének idıszakában Ügyfél 6 hónapig fenti táblázat szerinti többletfizetési kötelezettséget vállal, ezzel megszőnik hátraléka. A 6 hónap lejáratát követıen az eredeti annuitásos törlesztı et fizeti tovább. Példa 2: A hátralékot Ügyfél 6 hónap alatt törleszti, közben csak kamatot és kezelési költséget fizet Hátralék összege: 1.000,- CHF Összehasonlítás az egyes törlesztéskönnyítési lehetıségekrıl a fizetési nehézségekkel küzdı adósok részére 1

2 Annuitásos törlesztı a konstrukció igénybevétele elıtt Hátralék törlesztı e 169 CHF 169 CHF Kamat + kezelési költség 226 CHF* 227 CHF* összege a hátralék törlesztésének idıszakában Teljes fizetési kötelezettség a 395 CHF 396 CHF hátralék törlesztésének idıszakában Annuitásos törlesztı a 390 CHF 312 CHF konstrukció igénybevételét követıen *Átlag fizetési kötelezettség, mivel a hónap napjainak számának függvényében a kamat összege havonta különbözı A hátralék törlesztésének idıszakában az eredeti törlesztı hez képest többlet fizetési kötelezettség keletkezik. Minél hosszabb a futamidıbıl hátralévı idı, a növekedés százalékos mértéke annál nagyobb. A 6 hónap hátralékfizetési idıszakot követıen a havi törlesztı mértéke emelkedik az eredeti törlesztı hez képest. 2. Átmeneti idıszakra (maximum 12 hónap) csak kamat- és kezelési költség fizetés vagy csökkentett törlesztı. Átmeneti idıszakban az ügyfél csak kamatot és kezelési költséget fizet, ezt követın annuitásos törlesztı kerül felszámításra Kamat+kezelési költség összege a türelmi idı alatt Annuitásos törlesztı a türelmi idıt követıen 222 CHF 224 CHF 399 CHF 316 CHF 12 hónapig nem történik tıketörlesztés. Ezen idıszak alatt Önnek csökken a fizetési kötelezettsége. Ezt az idıszakot kell Önnek arra felhasználnia, hogy anyagi tartalékot képezzen és/vagy olyan intézkedéseket hozzon (például másodállás, új munkahely magasabb keresettel, további családtag munkába állása, stb.) mely biztosabbá és erısebbé teszi anyagi hátterét, hogy a türelmi idıt követıen ne jelentsen gondot a megnövekedett törlesztési kötelezettség megfizetése! 3. Futamidı hosszabbítás A törlesztı csökkentése, így a fizetési terhek mérséklése lehetséges a futamidı meghosszabbításával. A évi CLXII. Törvény a Fogyasztóknak nyújtott hitelekrıl alapján a lakáscélú jelzáloghitel esetén, amennyiben a szerzıdése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével a fogyasztó legalább kilencven napos késedelemben van, a fogyasztó a futamidı alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidı meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. Ezen törvény feltételein kívül Összehasonlítás az egyes törlesztéskönnyítési lehetıségekrıl a fizetési nehézségekkel küzdı adósok részére 2

3 is kezdeményezheti a hitel futamidejének meghosszabbítását, ekkor Bankunk egyedi elbírálás alapján dönt a kérelemrıl! A hitel futamidejének meghosszabbítása 5 évvel A futamidı meghosszabbítását követı törlesztı 324 CHF 282 CHF Mielıtt a hitel futamidejének hosszabbításáról dönt, kérjük, mérlegelje, hogy hosszabb ideig áll fent fizetési kötelezettsége, így összességében a megfizetett kamat és egyéb díj is nagyobb összeget tesz ki az eredeti szerzıdéshez képest! 4. Rögzített történı törlesztés Átmeneti idıszakban, három évig (amennyiben a devizakölcsön végsı lejárata korábbi idıpontra esik, akkor a lejárat idıpontjáig) de legkésıbb december 31-ig törvényben rögzített történik a törlesztı ek megfizetése. Az átmeneti idıszakot követıen az aktuális piaci kerül felszámításra a törlesztı. Az átmeneti idıszak alatt az egyes törlesztések idıpontjában érvényes árfolyam és a rögzített árfolyam közti különbség egy úgynevezett győjtıszámlán jelenik meg. Az átmeneti idıszakban így felhalmozott összeget a Bank forintban tartja nyílván, melyet az átmeneti idıszakot követıen az adósnak szintén forintban kell törlesztenie, kamattal növelten. Rögzített való törlesztés (lakáscélú hitelt feltételezve) Feltételezett árfolyam: 260 HUF/CHF A győjtıszámla-hitel összege: ,- HUF Törlesztı feltételezett piaci Törlesztı rögzített hitel törlesztı e e feltételezett HUF HUF HUF HUF HUF Az eredeti 15 év hátralévı futamidın túl ezt a hitelrészt még további 22 évig kell fizetnie HUF HUF HUF Az eredeti 22 év hátralévı futamidın túl ezt a hitelrészt még további 15 évig kell fizetnie Összehasonlítás az egyes törlesztéskönnyítési lehetıségekrıl a fizetési nehézségekkel küzdı adósok részére 3

4 Példa 2: Rögzített való törlesztés (lakáscélú hitelt feltételezve) Feltételezett árfolyam: 230 HUF/CHF A győjtıszámla-hitel összege: ,- HUF Törlesztı feltételezett piaci Törlesztı rögzített hitel törlesztı e e feltételezett HUF HUF HUF HUF HUF HUF HUF HUF Példa 3: Rögzített való törlesztés (lakáscélú hitelt feltételezve) Feltételezett árfolyam: 200 HUF/CHF A győjtıszámla-hitel összege: ,- HUF Törlesztı feltételezett piaci Törlesztı rögzített hitel törlesztı e e feltételezett HUF HUF HUF HUF HUF HUF HUF HUF Összehasonlítás az egyes törlesztéskönnyítési lehetıségekrıl a fizetési nehézségekkel küzdı adósok részére 4

5 Az itt bemutatott példák törlesztı e a Pszaf rögzített árfolyam kalkulátorával került meghatározásra, melynek elérhetısége: Fenti példákból látható, hogy a jövıbeni árfolyam minél magasabb szinten alakul, az árfolyam rögzítést követıen annál magasabb lesz a törlesztı, illetve a győjtıszámla hitel futamideje annál hosszabb lesz. A győjtıszámlán nyilvántartott hitel futamideje úgy kerül megállapításra, hogy a győjtıszámla hitel törlesztı e nem haladhatja meg a rögzítés idıszakában felszámított utolsó törlesztı 15%-át. A futamidı hosszabbítás azonban legfeljebb 30 évvel haladhatja meg a devizakölcsön eredeti futamidejét, illetve legfeljebb hiteladós 75. életévének betöltéséig terjedhet. A győjtıszámla hitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdés futamideje csak több hiteladós esetén haladhatja meg a hiteladós 75. életévét akkor, ha van olyan hiteladós, aki a futamidı alatt nem tölti be a 75. életévét. Utóbbi két feltétel figyelembe vételével a győjtıhitel törlesztı mértéke meghaladhatja a fenti 15%-os mértéket! Figyelem!A százalékos korlát kizárólag a győjtıszámla hitel törlesztı ére vonatkozik, az eredeti devizahitel törlesztı e az aktuális kerül felszámításra, így az az árfolyam kedvezıtlen alakulása esetén több, mint 15%-al is emelkedhet. Kérjük, a saját hiteladataival végezzen összehasonlítást különbözı árfolyamok feltételezése mellett, ebben Kollégáink szívesen nyújtanak segítséget! Figyelem! A számítás során mind a kamat, mind az árfolyam feltételezett értéken került figyelembe véve, ezen adatok ismeretének hiányában jelenleg nem mondható meg a jövıbeni fizetési kötelezettség, így a kalkulátorral számolt törlesztı ek a feltételezett kamatszint és árfolyam kedvezıtlen alakulása esetén magasabb is lehet! A programban való részvétel feltételeirıl kérjük, tájékozódjon munkatársainknál, a Tájékoztató a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésérıl címő kiadványunk alapján, illetve a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének honlapján, a oldalon! Egyes fizetési könnyítési módok szerzıdés módosítással járnak. Ehhez és az egyes konstrukciók feltételeihez kapcsolódó díjtételekrıl es tájékoztatást talál a Tájékoztató a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésérıl és a Tájékoztató a Sopron Banknál elérhetı fizetési könnyítések formáiról címő kiadványokban! Kérjük, a döntés meghozatala elıtt az esetleges járulékos költségek felmerülését is szíveskedjen figyelembe venni! Amennyiben az Ön életében is olyan körülmény állt be (pl. munkahely elvesztése, devizaárfolyamok ingadozása miatti többlet fizetési kötelezettség stb.), ami veszélyezteti fizetıképességét, kérjük, forduljon hiteltanácsadójához, aki segít a megfelelı fizetési könnyítési mód kiválasztásában az Ön személyes helyzetének ismeretében! Munkatársainktól es tájékoztatást kap mind az állami mentıcsomag részeként igénybe vehetı megoldások, mind a Sopron Bank saját fizetéskönnyítési konstrukcióinak feltételeirıl! További információk: Sopron Bank Zrt. fiókjai, Pszaf honlap, tájékoztató fizetési nehézségekkel küzdı adósok részére: Pszaf honlap, árfolyamrögzítı kalkulátor: évi LXXV. Törvény a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésérıl és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjérıl évi CLXII. Törvény a Fogyasztóknak nyújtott hitelrıl 163/2011. (VIII.22.) Korm. rendelet a győjtıszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerzıdés esetén az aránytalanul magas havi törlesztési teher mértékérıl A közigazgatási és igazságügyi miniszter 25/2011. (VIII. 22.) KIM rendelete a közjegyzıi díjszabásról szóló 14/1991. (XI. 26.) IM rendelet módosításáról Összehasonlítás az egyes törlesztéskönnyítési lehetıségekrıl a fizetési nehézségekkel küzdı adósok részére 5