Tisztelt Ügyfelünk! Devizaalapú hitel csak forintban igényelhetı.

Átírás

1 TÁJÉKOZTATÓ a halasztott tıketörlesztéső, unit-linked típusú SELECTOR életbiztosítás fedezete mellett az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe által nyújtott jelzáloghitelekrıl Hatályos május 15-tıl a hivatalosan közzétett változtatásig Tisztelt Ügyfelünk! Köszönjük, hogy megtisztelt bennünket bizalmával! Kérjük, olvassa el ezt a tájékoztatónkat abban az esetben, ha rendelkezik érvényes és hatályos (a honlapunkon megtalálható felsorolásban szereplı), unitlinked típusú (befektetési egységekhez kötött) Selector életbiztosítással, vagy tervezi, hogy ilyen életbiztosítást köt. Az Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe (továbbiakban: Bank) partnerével, a AXA Biztosító Zártkörően Mőködı Részvénytársasággal (továbbiakban: Biztosító) közösen olyan speciális hitelkonstrukciót dolgozott ki, amely ötvözi a bankhitel és a unit-linked életbiztosítás kínálta elınyöket. Ez a tájékoztató mind a forint-, mind a devizaalapú a Bank által nyújtott jelzáloghitelekre vonatkozik. A Bank csak azon, a fenti feltételeknek megfelelı biztosításokat tudja figyelembe venni: ahol a biztosítási kötvénynek mind a szerzıdıje, mind a biztosítottja egyúttal a Banknál kölcsönfelvevı (adós) is; amelynél a Biztosított nagykorú (a Bankot követı kedvezményezett lehet a kölcsönigénylı által tetszılegesen megjelölt személy, akár kiskorú is); már meglévı biztosítás esetén, amelynek biztosítási díja rendszeresen megfizetésre került. Ha a kölcsön igénylésekor még nem rendelkezik ilyen életbiztosítással, a kölcsönfelvevınek elegendı a fentieknek megfelelı biztosítási szerzıdést a Bank hiteljóváhagyó döntését követıen megkötni. Ebben a hitelkonstrukcióban Ön az életbiztosítás díjának rendszeres fizetésével az életbiztosításban halmozza fel a kölcsön tıkerészét. A Biztosító befekteti és kamatoztatja a havonta befizetett biztosítási díjat, illetve a kölcsönszerzıdésben megjelölt idıpontokban átutalással törleszti a kölcsön tıkerészét. A unit-linked biztosítás sajátossága, hogy a befizetett biztosítási díjak olyan befektetésekben kerülnek elhelyezésre, amelyek értéke ingadozhat (például részvénybefektetések), így elıfordulhat, hogy a Biztosító átutalása nem fedezi az esedékes tıketörlesztést, vagyis a Biztosító nem garantálja a tıketörlesztést. Az életbiztosítással kombinált hitel az alábbi célokra fordítható: használt és új lakás vásárlása, építés, lakásbıvítés, lakáskorszerősítés, lakásfelújítás, hitelkiváltás, de szabadon, hitelcél meghatározása nélkül is felhasználható. Devizaalapú hitel csak forintban igényelhetı. Az egyes hiteltípusokra vonatkozó részletes feltételeket a Bank külön erre a célra készített tájékoztatói tartalmazzák, így az alábbiakban csak azokról az feltételekrıl szeretnénk tájékoztatni, amelyek a biztosítással kombinált, Selector életbiztosítás mellett nyújtott jelzáloghitelek esetén eltérnek: Adható kölcsön összege: Az életbiztosítás mellett adott kölcsön vagy kölcsönrész legfeljebb az alábbiakban meghatározott összegő lehet (több életbiztosítás esetén összesíteni kell az alábbiakban meghatározott összegeket). 1. A hiteligénylést megelızı 2 éven belül megkötött biztosítás esetében: Maximálisan adható kölcsön(rész) összege = Elsı éves díj x 30 Éves díj = Havi díj x A hiteligénylést megelızı 2 évnél régebben kötött biztosítás esetében az adható kölcsön maximális összege az unit-linked biztosításban felhalmozott vagyon értéke és a hátralévı biztosítási tartam függvényében kerül meghatározásra. AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe, 1138 Budapest, Váci út Telefon: , , Fax: , info.axa@axa.hu Adószám: , Cg. Szám: Fıvárosi Bíróság , CBFA eng. sz.: A, PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 Szolgáltatás SZJ kódja: SWIFT kód: EUDIHUHB, SWIFT kód deviza utalás esetén: MAVOHUHB 1. oldal

2 Az adható kölcsön vagy kölcsönrész összegét a Bank ezer forintra lefelé kerekíti. Ha az életbiztosítás mellett nyújtott kölcsön nem elégséges a hitelcél megvalósításához, és az Ügyfél fizetıképessége és/vagy az ingatlan értéke lehetıvé teszi, további, nem életbiztosítás mellett adott a Bank által nyújtott kölcsön vagy kölcsönrész is igénybe vehetı, melyre a megfelelı termékleírásban foglaltak az irányadók. Ha egy kölcsön két kölcsönrészbıl áll, melyek közül az egyik életbiztosításhoz kapcsolódik, a másik pedig nem, akkor a két kölcsönrész futamideje azonos kell legyen. A biztosítás fedezete mellett nyújtott kölcsön(rész) futamidejének szabályai: A kölcsönfelvevı(k) a kölcsön lejáratának évében maximum a 75. életévüket tölthetik be, ennél idısebbek nem lehetnek. A havi törlesztırészlet meghatározása nem annuitásos módszerrel történik. Havi törlesztırészlet: a kölcsön futamideje és az elıfinanszírozási idıszak alatt a kölcsönfelvevı havonta csak kamatot és kezelési költséget fizet a Bank részére. A kamat (ügyleti vagy kamattámogatás nélküli kamat) és a kezelési költség számításának módja: 30 Kamat = Tıke x Kamatláb százalékban x Kezelési költség = Tıke x Kez. költség százalékban x A hitel futamideje maximálisan 25 év lehet, és a következık szerint számítandó: a Biztosító szolgáltatásának végsı idıpontja és a kölcsönszerzıdés megkötése közötti idıtartamot kell alapul venni. Ehhez az idıtartamhoz hozzá kell adni öt évet, és az így kapott idıtartamhoz hozzá kell adni annyi hónapot, illetve évet, hogy a teljes futamidı a választott kamatperiódus egész számú többszöröse legyen. A biztosítás tartama 20 éves lehet, amennyiben a biztosítás futamideje rövidebb, mint 20 év a Bank unit-linked életbiztosításként tudja azt elfogadni (lásd: TÁJÉKOZTATÓ a halasztott tıketörlesztéső, unit-linked típusú életbiztosítás fedezete mellett az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe által nyújtott jelzáloghitelekrıl.) A kölcsön futamidejének elsı 20 évben a tıke győjtése az AXA Biztosító alapjaiban történik. A biztosítás 19. évfordulója és a tıketörlesztés kölcsönszerzıdésben rögzített esedékességét megelızı 10. naptári nap között egy 1 éves idıszak áll rendelkezésre arra, hogy a Kölcsönfelvevı kivonja a unit-linked biztosításból a tıketörlesztéshez szükséges összeget. Ez az összeg, amely a Biztosítótól a Bankhoz érkezik, az úgynevezett partneri elıtörlesztés, amely az Ügyfél számára díjmentes. Ily módon a kölcsönfelvevı eldöntheti, hogy az említett 1 éves idıtartamon belül számára melyik a legalkalmasabb idıpont arra, hogy a Biztosítótól kifizetést kérjen. A partneri elıtörlesztés vonatkozásában nem alkalmazandók a kölcsönfelvevı általi elıtörlesztés szabályai, a partneri elıtörlesztésrıl további részleteket tartalmaz a Bank mindenkor hatályos Lakossági Hitelezési Üzletszabályzata. Ha az unit-linked biztosításban mégsem győlne össze a kölcsön visszafizetéséhez szükséges tıke, akkor lehetısége van az Ügyfélnek a hitel annuitásos hitellé történı átalakítására a futamidı fennmaradó, minimálisan 5 évére vonatkozóan. Abban az esetben, ha az Ügyfél a 19. év elején törleszt, akkor az annuitás idıszaka ezzel az egy évvel is növekszik, mivel a végsı lejárat idıpontja nem változhat (maximum 25 év). A futamidı utolsó, minimálisan öt éve, egy technikai lépcsıt tartalmaz. Ez azt jelenti, hogy a Biztosító 20. évben folyósított szolgáltatásának 1000 Ft-tal (euró alapú hitel esetén 4,-EUR, svájci frank alapú hitel esetén 6,-CHF) csökkentett összege kerül a kölcsönszerzıdésben esedékes tıketörlesztésként - a Biztosító szolgáltatásához igazodva feltüntetésre. A kölcsön tıkerészébıl fennmaradó 1000 Ft (euró alapú hitel esetén 4,-EUR, svájci frank alapú hitel esetén 6,-CHF) a kölcsön futamidejének utolsó napján esedékes. Amennyiben az alapokban összegyőlt tıke a 20. év végén elegendı a kölcsönösszeg teljes visszafizetésére, akkor a kölcsöntartozás már ebben az idıpontban a 20. biztosítási évforduló idıpontját követı 10 napon belül - elıtörlesztési díj fizetési kötelezettség nélkül megszőnik. Ügyfél ezt már a kölcsönszerzıdés aláírásával, a kölcsönszerzıdésben kéri. A biztosítási kötvény záradékolásra kell kerüljön az alábbiaknak megfelelı tartalommal: a biztosítási szerzıdés elsıszámú kedvezményezettje a kölcsön és járulékai erejéig a Bank A záradék hatálya alatt a biztosításnak a szerzıdı fél részérıl történı megszüntetésére, módosítására beleértve a Bank kedvezményezettként való jelölését is csak a Bank beleegyezésével kerülhet sor. A szolgáltatások teljesítésére Bank javára kerül sor, a kölcsön és járulékai erejéig. Ezen felül a záradék hatálya alatt a szerzıdı a teljes vagy a részleges visszavásárlási 2. oldal

3 jogot kizárólag a Bank hozzájárulásával gyakorolhatja; valamint megszőnik a szerzıdınek a joga a díjmentes leszállításhoz. A záradék hatálya alatt kötvénykölcsön sem igényelhetı. Egy ilyen tartalmú záradékolás azt jelenti, hogy a záradékolt életbiztosítás a kölcsön fedezetéül szolgál úgy, hogy a biztosító által a Banknak, mint kedvezményezettnek fizetett biztosítási összegek a kölcsöntartozás megfizetésére szolgálnak. a Bankkal való kölcsönszerzıdés megkötésének feltétele, hogy a fentieknek megfelelıen záradékolt biztosítási kötvény a Bank rendelkezésére álljon. A kölcsönfelvevı a Banknak havonta törlesztırészletet fizet, míg a biztosítónak biztosítási díjat köteles fizetni, legalább a záradék fennállása alatt. A kölcsönfelvevı a kölcsönügylet keretében a Bank kedvezményezetti megjelölésén túl a kölcsönügyletben meghatározott tıketörlesztések erejéig az eléréses szolgáltatás vonatkozásában lemond arról a jogáról, hogy a Biztosító által fizetendı biztosítási összeget nem igényli, azaz a biztosítási összeget a kölcsönfelvevı nem hagyhatja benn a biztosításban. A futamidı alatt a kölcsön kockázatainak csökkentése érdekében a Bank elıírja, hogy a szerzıdı Ügyfél köteles gondoskodni az életbiztosítás értékkövetésérıl, melynek minimális éves mértéke 4 (négy) százalékpont. A kölcsönkérelem benyújtása utáni értékkövetések azonban nincsenek hatással a kölcsönügyletben megállapított tıketörlesztések mértékére és idıpontjára. Az értékkövetés eredménye és az esetleges többlethozam, ha az meghaladja a Bank felé fennálló esedékes tıketörlesztést, az Ügyfelet illeti meg, amit választása szerint felhasználhat elıtörlesztési díj megfizetése mellett elıtörlesztésre vagy ebben a tájékoztatóban ismertetett konstrukciótól függetlenül bármire. A Bank a kölcsön törlesztésének elmaradása miatt, illetve a kölcsönszerzıdés felmondásakor kezdeményezheti a biztosítás visszavásárlását, ebben az esetben a Kölcsönfelvevı köteles a biztosítási kötvényt a biztosítóhoz benyújtani. Ha az Ügyfél akár a kölcsön törlesztırészleteit, akár a biztosítási díjat nem fizeti meg szerzıdésszerően, a Bank jogosult egyoldalúan, külön szerzıdés-módosítás nélkül a kölcsönt átalakítani annuitásos törlesztésőre, azaz a halasztást a Bank jogosult egyoldalúan megszüntetni. Összefoglalva a kölcsön futamideje alatt: a biztosításra vonatkozóan a Bank kedvezményezettsége nem törölhetı, nem változtatható, a biztosítás nem díjmentesíthetı (részleges díjmentesítéssel sem), a garantált haláleseti biztosítási összeg nem csökkenthetı, a biztosított személye nem változtatható meg, a biztosítási szerzıdés nem visszavásárolható, a biztosítási szerzıdésre kötvénykölcsön nem igényelhetı, újabb kölcsönnel nem terhelhetı, csak a Bank az adott ügyletre vonatkozó egyedi engedélyével. A futamidı alatt van lehetıség Ügyfél általi elıtörlesztésre is. Ezen elıtörlesztés a kölcsönbıl még fennálló tartozás csökkentésére számolandó el olymódon, hogy az elıtörlesztéstıl függetlenül változatlan a tıketörlesztések esedékessége mindaddig, amíg a kölcsönszerzıdésben rögzített tartozás (részben) fennáll. Egyebekben az Ügyfél általi elıtörlesztés feltételeit a Bank a mindenkor hatályos Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatában szabályozza. A Bank értesíti a Biztosítót az alábbi esetekben: amennyiben a hitelügyletet a Bank felmondja, ha egy adott kölcsönügyletben bármilyen oknál fogva a kölcsönfelvevıvel szembeni követelése megszőnt. A Biztosító értesíti a Bankot az alábbi esetben: ha a kölcsönfelvevı a Biztosító felé teljesítendı díjfizetési kötelezettségével 30 napos késedelembe esik, ha a kölcsönfelvevı (biztosított) a futamidı alatt elhalálozik. A Bank az életbiztosítás mellett nyújtott kölcsönt felmondhatja akkor is, ha: az Ügyfél a biztosítás díját nem a szerzıdésének megfelelıen teljesíti, 3. oldal

4 az Ügyfél biztosítási szerzıdését a Biztosító felmondja, a Biztosító bármely oknál fogva a biztosítási szolgáltatás teljesítése alól mentesül. Milyen egyéb, a fentiekben nem említett elınyökkel jár ennek a konstrukciónak a választása? A kölcsönfelvevı halálakor az örökösök mentesülhetnek a hitel visszafizetésének terhe alól, mert ilyenkor a tartozást vagy annak egy részét a Biztosító fizeti meg a Banknak. (Ebben az esetben, amennyiben a haláleset, mint biztosítási esemény kapcsán valamely, a Biztosító biztosítási feltételeiben meghatározott kizárási vagy mentesülési ok miatt a Biztosító nem mentesül a szolgáltatás alól, elıfordulhat, hogy az örökösök részérıl nem szükséges további törlesztırészlet megfizetése.) A hatályos évi CXVII. - személyi jövedelemadóról szóló - törvény szerint a biztosítás után adókedvezmény vehetı igénybe. Az Ügyfél az átlagosnál magasabb hozamot érhet el a biztosítási konstrukció lehetıségeinek köszönhetıen. Azonban ha bármely oknál fogva a Biztosító nem fizet a kölcsönszerzıdésben megjelölt tıketörlesztési idıpont(ok)ban, vagy nem a kölcsönszerzıdésben rögzített összeget fizeti, vagy bármely okból a beérkezett összeg nem fedezi a tıketörlesztést, a kölcsönfelvevı akkor is köteles gondoskodni arról, hogy a Bank felé a tıke törlesztésére a kölcsönszerzıdés szerint sor kerüljön. Túlfizetés esetén (ha a Biztosítótól nagyobb összeg érkezik a Bankhoz, mint az esedékes tıketörlesztés) a tıketörlesztésen felüli összeg a hitelelszámolási számlára kerül, és azzal az Ügyfél szabadon rendelkezhet. A biztosítás fedezete mellett nyújtott hiteltermék egyebekben megegyezik a megfelelı termékleírásban foglaltakkal. Amennyiben fenti tájékoztatóval kapcsolatban további kérdése merülne fel, hitelértékesítı munkatársaink készséggel állnak a rendelkezésére. (A biztosítással kapcsolatban a Biztosító Ügyfélszolgálatánál érdeklıdhet.) Tisztelettel: AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe 4. oldal

5 5. oldal

6 6. oldal