HITEL HIRDETMÉNY önkormányzati ügyfelek részére 1. 1 A november 01-től szerződött ügyletekre

Átírás

1 HITEL HIRDETMÉNY 1 1 A november 01-től szerződött ügyletekre 1

2 Tartalom 1. Fogalomtár Rulírozó-, és folyószámlahitel (VRULIROZÓ; VFOLYÓSZLA) Rövid lejáratú hitel (éven belüli) (FORGÓÉBEL1; FORGÓÉBEL3) Beruházási hitel (éven túli) (BERUHÉTÚL1; BERUHÉTÚL3) Támogatás előfinanszírozási hitel (éven belüli) (.) Bankgarancia és kezesség (BANKGARÉB; BANKGARÉT)...9 A hirdetményben szereplő konstrukciókra vonatkozóan A kamatszámítás módja: A Takarékszövetkezet az Ügyféllel szemben fennálló követelések után kamatot számít fel (ügyleti kamat). A Takarékszövetkezet az ügyleti kamatot, a rendelkezésre tartási jutalékot és más, időtartamhoz kötött díjakat - ha a szerződés másképp nem rendelkezik a következő módon számolja el: Tőke x kamatláb x kamatnapok száma 360 *kamatnap a folyósítás napjától a törlesztést megelőző napig eltelt naptári napok száma 2

3 1. Fogalomtár BUBOR"(Budapest Interbank Offered Rate) jelenti azt az éves százalékban kifejezett, budapesti bankközi ajánlati kamatlábat, amelyet a Magyar FOREX Club szabályzatának mindenkori előírásai szerint állapítanak meg és a Reuters monitor "BUBOR" oldalán (vagy ennek hiányában a Telerate monitor megfelelő oldalán) BUBOR-ként megjelenik. "Éves Zárlati Költség" jelenti a Hitelintézet által az Ügyfél részére megnyitott hitelszámla után, és a szerződött hitelösszege százalékában megállapításra kerülő, a Hirdetményben meghatározott mértékű költséget, mely minden naptári év végén/lejáratkor esedékes. "Előtörlesztési Díj" jelenti a Szerződésben megállapított teljesítési határidő előtti részleges vagy teljes előtörlesztés esetén, a Szerződésben meghatározott feltételek szerint és a Hirdetményben meghatározott mértékben az Ügyfél által a Hitelintézetnek megfizetendő díjat. "Folyósítási Jutalék" jelenti a Szerződésben vagy a Hirdetményben a folyósított Kölcsön százalékában vagy konkrét összegben meghatározott mértékű díjat, melynek megfizetése az első folyósítással egyidejűleg esedékes. Hirdetmény jelenti az egyes Szerződésekhez kapcsolódó azon dokumentumot, mely az adott Szerződés alapján a Hitelintézet által az Ügyfélnek nyújtott szolgáltatáshoz kapcsolódó kondíciók (kamat, díj, költség) feltüntetésre kerülnek. "Hitel előkészítési Díj" jelenti a Hitelintézet által a benyújtott hitelkérelem hitel előkészítési eljárásáért felszámított és az Ügyfél által megfizetendő díjat, melynek mértéke a kérelmezett Kölcsön összegének százalékában vagy konkrét összegben, a Hirdetményben vagy a Szerződésben kerül meghatározásra "Kamat" jelenti az Ügyleti Kamatot és a Késedelmi Kamatot. Kamatperiódus : az a Szerződésben meghatározott időtartam, amely alatt a kamat mértéke egyoldalúan a Takarékszövetkezet által nem változtatható meg. Az első kamatperiódus a kölcsön folyósítása napján kezdődik és a folyósítás napját követő első kamatfizetési napig tart, illetve minden további kamatperiódus az előző kamatperiódus utolsó napját követő első napon kezdődik és a következő kamatperiódus utolsó napján, illetve az utolsó kamatperiódus esetében a kölcsön lejáratának napján végződik. Havi/negyedéves kamatperiódus esetén, ha a hónap/negyedév utolsó napja nem banki munkanapra esik, akkor a hónap/negyedév utolsó napjára eső kamatot is meg kell fizetni a kamatfizetési napot követő első munkanapon. "Kamatfelár" jelenti azt az éves százalékban kifejezett értéket, mely az Ügyféllel való megállapodás alapján, egyedi (kockázati) döntéssel kerül a Hitelintézet által meghatározásra. "Kezelési Költség" jelenti a Szerződésben és a Hirdetményben, a mindenkori fennálló, és az Ügyfél által vissza nem fizetett Kölcsön összegének százalékában vagy konkrét összegben meghatározott mértékű díjat, melynek megfizetése a Szerződésben rögzített időpontokban esedékes. Keretbeállítási jutalék jelenti a Hitelintézet által az Ügyfél részére megnyitott hitelkeret (limit) után, és a szerződött hitelösszege százalékában megállapításra kerülő, a Hirdetményben meghatározott mértékű költséget, mely a keret beállításakor esedékes. Késedelmi Kamat jelenti azt a Szerződésben és a Hirdetményben meghatározott mértékű kamatot, melyet az Ügyfél az általa az esedékességkor a Hitelintézetnek meg nem fizetett összeg után köteles a késedelem idejére fizetni. 3

4 "Mulasztási díj" jelenti a kölcsönszerződésben előírt ügyfél általi adatszolgáltatási kötelezettség elmulasztása esetén a Hitelintézet által felszámításra kerülő, a Hirdetményben meghatározott mértékű díjat. "Prolongációs díj" jelenti az Ügyfél kérésére a hitel futamidejének megváltoztatására/hosszabbítására irányuló szerződésmódosítás esetén a Hitelintézet által felszámításra kerülő, a Hirdetményben meghatározott mértékű díjat. "Referencia-kamatláb" jelenti azt a bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori kamatlábat, amelynek mértékére a Hitelintézetnek nincs ráhatása. A Hitelintézet által a forintban nyújtott Kölcsön esetében alkalmazott referencia-kamatláb a belföldi bankközi pénzpiacon hivatalosan elfogadott BUBOR kamatláb. "Szerződésmódosítási Díj" jelenti az Ügyféllel megkötött Szerződés, illetve az ahhoz kapcsolódó biztosítéki szerződések aláírását követően végrehajtott, a jogviszony tartalmát, a szerződés(ek) bármely feltételét, és/vagy időtartamát érintő változtatás (ideértve a futamidő hosszabbítást, fedezetcserét, adóskiengedés a kötelemből stb. is) esetén a Hitelintézet által felszámított díjat. e szerződésmódosításonként a módosítással érintett összeg százalékában vagy konkrét összegben kerül megállapításra, megfizetése a szerződésmódosítás aláírásakor esedékes. ére - eltérő megállapodás hiányában - a Hirdetmény az irányadó. "Ügyleti Kamat" jelenti a Szerződésben meghatározott mértékű kamatot, melyet az Ügyfél a folyósított Kölcsön összege után fizet a Hitelintézetnek. Az Ügyleti Kamatot a Hitelintézet a folyósított Kölcsön összege után naptári napokra számítja fel. Az első kamatnap a folyósítás napja, az utolsó kamatnap a törlesztést megelőző nap. Az utolsó kamatfizetés a Kölcsön lejáratának a napján esedékes. Ha az Ügyfél a Kölcsönt lejárat előtt fizeti vissza, az ügyleti kamat a Kölcsön visszafizetésének a napján válik esedékessé. A Hitelintézet az Ügyleti Kamatot a tényleges visszafizetés napját megelőző napig számítja fel. Az ügyleti kamat lehet fix mértékű, vagy változó. A változó kamat lehet Referencia-kamatlábhoz kötött, vagy egyedileg változtatható. A Referencia-kamatlábhoz kötött ügyleti kamat esetében az ügyleti kamat mértéke megegyezik az adott ügyletre alkalmazott érvényes Referencia-kamatláb és az egyedileg meghatározott Kamatfelár összegével. A Referencia-kamatlábhoz kötött kamat a Referencia-kamatláb változásához igazodóan Kamatperiódusonként automatikusan változik, Kamatperióduson belül rögzített. 4

5 2. Rulírozó-, és folyószámlahitel (VRULIROZÓ; VFOLYÓSZLA) 1 és 3 havi BUBOR is kellene Hitel célja: rövid lejáratú fizetési kötelezettségek finanszírozása, likviditás megőrzése Hitel futamideje: naptári éven belüli lejárattal Hitel saját erő: nincs forgalomképes, terheletlen ingatlan, óvadék, egyéb, a Takarékszövetkezet által elfogadott Hitel fedezete: biztosíték Hitel devizaneme: forint Tőketörlesztés rulírozó hitelnél: A lejárati időn belül a felhasznált hitel egy részét, ill. egészét tetszőlegesen, saját belátása szerint törlesztheti. A hitelkeret igénybevétele külön rendelkező levél benyújtásával történik. folyószámlahitelnél: A tőketörlesztés szerződés lejáratakor, ill. a számlára érkező jóváíráskor. A hitelkeret igénybevétele automatikusan történik. Ügyleti kamat (évi) referencia kamat: 1 vagy 3 havi BUBOR kamatfelár: megállapodás szerint, általános mérték 3 8 %-ig Rendelkezésre tartási jutalék (évi) 1-2 % Hitel előkészítési díj (egyszeri) Zárlati költség (szerződéses összegre vetítve év végén, illetve lejáratkor) Ft-ig Ft MFt-ig Ft Ft-tól 0,3 %,de max Ft nem kerül felszámításra havonta / naptári havonta havonta, illetve rendelkezésre tartás végén kölcsönkérelem benyújtásakor Díjak: Egyéb szerződésmódosítási díj (pl. fedezetcsere, fedezet kiengedés, ) Ft Ft/darab Ft/darab Keretbeállítási jutalék (szerződött kölcsönösszegre vetítve a hitelkeret (limit) beállításakor esedékes) 0,5 %-a, de min Ft, max Ft Szerződéskötési díj Ft/fajtánként 2 Hitelszámla egyenlegértesítő - év végén egyszer 0 Ft Értékbecslés díj Közjegyzői okirat díja közjegyző, közjegyzőnek fizetendő Előtörlesztési díj (fennálló tőketartozás) 2 %-a, de min Ft Fedezet felülvizsgálat költsége ingatlanonként 2 Pl. kölcsönszerződés, jelzálogszerződés, készfizető kezesi szerződés. 5

6 3. Rövid lejáratú hitel (éven belüli) (FORGÓÉBEL1; FORGÓÉBEL3) Hitel célja: rövid távú, működési vagy fejlesztési célú finanszírozás Hitel futamideje: naptári éven belüli lejárattal Hitel saját erő: nem szükséges Hitel fedezete: forgalomképes, terheletlen ingatlan, óvadék, egyéb, a Takarékszövetkezet által elfogadott biztosíték Hitel devizaneme: forint Tőketörlesztés: havi/negyedéves ciklusokban/egyedi ütemezéssel Türelmi idő: nincs Ügyleti kamat (évi) Kezelési költség referencia kamat: 1 vagy 3 havi BUBOR kamatfelár: megállapodás szerint, általános mérték 3 8 %-ig egyszeri 1 % havonta / naptári havonta folyósításkor havonta a kamatfizetéskor Egyszeri folyósítási jutalék 0 2 %-ig folyósításkor Rendelkezésre tartási jutalék (évi) 1,5 % havonta, illetve rendelkezésre tartás végén Ft-ig Ft Hitel előkészítési díj (egyszeri) MFt-ig Ft kölcsönkérelem benyújtásakor Ft-tól 0,3 %,de max Ft Zárlati költség (szerződéses összegre vetítve év végén, illetve lejáratkor) nem kerül felszámításra Egyéb díjak: Prolongációs díj (a prolongációval érintett tőke százaléka) Átütemezési díj (az átütemezéssel érintett tőke százaléka) Egyéb szerződésmódosítási díj (pl. fedezetcsere, fedezet kiengedés, ) Ft Ft/darab Ft/darab Keretbeállítási jutalék (szerződött kölcsönösszegre vetítve a hitelkeret (limit) beállításakor esedékes) 0,5 %-a, de min Ft, max Ft Szerződéskötési díj Ft/fajtánként 3 Hitelszámla egyenlegértesítő - év végén egyszer 0 Ft Értékbecslés díj Közjegyzői okirat díja közjegyző, közjegyzőnek fizetendő Előtörlesztési díj (fennálló tőketartozás) 2 %-a, de min Ft Fedezet felülvizsgálat költsége ingatlanonként 3 Pl. kölcsönszerződés, jelzálogszerződés, készfizető kezesi szerződés. 6

7 4. Beruházási hitel (éven túli) (BERUHÉTÚL1; BERUHÉTÚL3) Hitel célja: az önkormányzat fejlesztési célú beruházásainak finanszírozása Hitel futamideje: maximum 120 hónap Hitel saját erő: 10 30%, egyedi döntéstől függően Hitel fedezete: forgalomképes, terheletlen ingatlan, óvadék, egyéb, a Takarékszövetkezet által elfogadott biztosíték Hitel devizaneme: forint Tőketörlesztés: havi/ negyedéves ciklusokban/ egyedi ütemezéssel Türelmi idő: maximum 9 hónap, egyedi döntés alapján Ügyleti kamat (évi) Kezelési költség referencia kamat: 1 vagy 3 havi BUBOR kamatfelár: megállapodás szerint, általános mérték 2 8 %-ig 1 %/év havonta/negyedévente havonta/negyedévente (kamatfizetéskor válik esedékessé) Egyszeri folyósítási jutalék 0 2 %-ig folyósításkor Rendelkezésre tartási jutalék (évi) 1 2 %-ig havonta, illetve rendelkezésre tartás végén Ft-ig Ft Hitel előkészítési díj (egyszeri) MFt-ig Ft kölcsönkérelem benyújtásakor Ft-tól 0,3 %,de max Ft Zárlati költség (szerződéses összegre vetítve év végén, illetve lejáratkor) nem kerül felszámításra Egyéb díjak: Prolongációs díj (a prolongációval érintett tőke százaléka) Átütemezési díj (az átütemezéssel érintett tőke százaléka) Egyéb szerződésmódosítási díj (pl. fedezetcsere, fedezet kiengedés, ) Ft Ft/darab Ft/darab Keretbeállítási jutalék (szerződött kölcsönösszegre vetítve a hitelkeret (limit) beállításakor esedékes) 0,5 %-a, de min Ft, max Ft Szerződéskötési díj Ft/fajtánként 4 Hitelszámla egyenlegértesítő - év végén egyszer 0 Ft Értékbecslés díj Közjegyzői okirat díja közjegyző, közjegyzőnek fizetendő Előtörlesztési díj (fennálló tőketartozás) 2 %-a, de min Ft Fedezet felülvizsgálat költsége ingatlanonként 4 Pl. kölcsönszerződés, jelzálogszerződés, készfizető kezesi szerződés. 7

8 5. Támogatás előfinanszírozási hitel (éven belüli) ÚJ KARTON KELLENE HIRDETMÉNY Hitel célja: Hitel futamideje: Hitel saját erő: Hitel fedezete: Hitel devizaneme: Tőketörlesztés: Türelmi idő: EU-s és központi forrásból származó támogatások előfinanszírozása maximum 12 hónap a Támogatási szerződésben foglalt forrásösszetételnek megfelelően zálogjog követelésen, forgalomképes, terheletlen ingatlan, óvadék, egyéb, a Takarékszövetkezet által elfogadott biztosíték forint a támogatás beérkezésekor azonnal és automatikusan nincs Ügyleti kamat (évi) referencia kamat: 1 vagy 3 havi BUBOR kamatfelár: megállapodás szerint, általános mérték 2 8 %-ig havonta/negyedévente Kezelési költség egyszeri 1 % folyósításkor Egyszeri folyósítási jutalék 0 3 %-ig folyósításkor Rendelkezésre tartási jutalék (évi) 2 % havonta, illetve rendelkezésre tartás végén Ft-ig Ft Hitel előkészítési díj (egyszeri) MFt-ig Ft-tól Ft 0,3%,de max Ft kölcsönkérelem benyújtásakor Zárlati költség (szerződéses összegre vetítve év végén, illetve lejáratkor) nem kerül felszámításra Egyéb díjak: Prolongációs díj (a prolongációval érintett tőke százaléka) Szerződésmódosítási díj (pl. futamidő változás,fedezetcsere, fedezet kiengedés) Ft nincs nincs Keretbeállítási jutalék (szerződött kölcsönösszegre vetítve a hitelkeret (limit) beállításakor esedékes) 0,5 %-a, de min Ft, max Ft Szerződéskötési díj Ft/fajtánként 5 Hitelszámla egyenlegértesítő - év végén egyszer 0 Ft Közjegyzői okirat díja közjegyző, közjegyzőnek fizetendő Előtörlesztési díj (fennálló tőketartozás) 2 %-a, de min Ft 5 Pl. kölcsönszerződés, jelzálogszerződés, készfizető kezesi szerződés. 8

9 vállalkozói ügyfelek részére 6. Bankgarancia és kezesség (BANKGARÉB; BANKGARÉT) Bankgarancia célja: beruházások biztosítására Futamidő: biztosítandó szerződéshez igazodva éven belül és túl Fedezet: forgalomképes ingatlan, óvadék, egyéb, a Takarékszövetkezet által elfogadott biztosíték Devizaneme: Forint éven belüli bankgarancia egyéb fedezet mellett 2,50 4,00% min Ft éven belüli bankgarancia esetén éven túli bankgarancia egyéb fedezet mellett bankgarancia kiadásakor, Bankgarancia díj (évi) 3,00 4,50% éven túli bankgarancia esetén bankgarancia óvadék fedezet mellett előre a teljes futamidőre 1,50 3,00% Beváltott bankgarancia ügyleti kamata (évi) 22 % + 6 % havonta Beváltott bankgarancia kezelési költsége (évi) 2 % havonta Bankgarancia bírálati díj (egyszeri): - 10 MFt-ig Ft MFt-ig Ft Ft-tól 0,3%, max Ft kérelem benyújtásakor Díjak: Szerződéskötési díj Értékbecslés díj Ft/darab Ft/darab Ft/fajtánként 9