AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe által nyújtott bıvítési kölcsönök különös feltételei

Átírás

1 AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe által nyújtott bıvítési kölcsönök különös feltételei hatályos augusztus 17-tıl a hivatalosan közzétett változtatásig Copyright 2010 AXA csoport Magyarország Minden jog fenntartva. AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe, 1138 Budapest, Váci út Telefon: , , Fax: , info.axa@axa.hu Adószám: , ÁFA csoport azonosító szám: Cg. Szám: Fıvárosi Bíróság , CBFA eng. sz.: A, PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 AXA Bank Europe, Boulevard du Souverain 25 B 1170 Brussels, Regisztrációs szám: , CBFA eng. sz.: A 1. oldal

2 Tartalomjegyzék 1. A KÖLCSÖN CÉLJA 3 2. A KÖLCSÖN MÉRTÉKE 3 3. A KÖLCSÖNFELVEVİK 3 4. AZ INGATLAN AZ INGATLANFEDEZETTEL KAPCSOLATOS TOVÁBBI KÖVETELMÉNYEK A KÖLCSÖNKÉRELEM BEFOGADÁSAKOR A HITELCÉL SZERINTI INGATLANNAL KAPCSOLATOS KÖVETELMÉNYEK, AMENNYIBEN AZ NEM FEDEZETE A KÖLCSÖNNEK 3 5. VAGYONBIZTOSÍTÁS 3 6. A KÖLCSÖN FOLYÓSÍTÁSA A KÖLCSÖN FOLYÓSÍTÁSÁNAK FELTÉTELEI 4 7. A KÖLCSÖNCÉL MEGVALÓSULÁSÁNAK ELLENİRZÉSE 5 8. ÁLLAMI TÁMOGATÁSOK 5 2. oldal

3 1. A kölcsön célja A kölcsön célja lakóingatlan bıvítése. Bıvítésnek minısül a meglévı lakás beépített térfogatának a lakásfunkcióval összefüggı vízszintes és/vagy függıleges irányú növelése érdekében építési engedéllyel végzett építési munka (toldaléképítés, tetıtér-beépítés, emeletráépítés). A kölcsön céljának megítélésekor az építési hatóság engedélyének tartalma az irányadó. Ha a bıvítésre kiadott engedély új, önállóan forgalomképes lakás kialakítására vonatkozik, akkor a kölcsönkérelmet lakásépítési kölcsönként kell benyújtani, és feltételeire a lakásépítési kölcsönre vonatkozó tájékoztatóban leírtak az irányadók. 2. A kölcsön mértéke A kölcsön a saját források kiegészítésére, illetve helyettesítésére szolgál, összege megfelelı ingatlanfedezet bevonása esetén elérheti az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe (a továbbiakban: Bank) által jóváhagyott bıvítési költségek 100 %-át is. 3. A kölcsönfelvevık A kölcsön felvevıje lehet egy, illetve több, a hitelcéllal érintett ingatlanra vonatkozó jogerıs építési engedélyben bıvítésre jogosult személy, aki(k) a kölcsöncéllal érintett ingatlanban legalább résztulajdonnal rendelkezik(nek), vagy a bıvítendı ingatlanban tulajdoni hányaddal rendelkezni fog(nak), illetve tulajdoni hányadot nem szerzı személy (jövedelme okán bevont személy). E konstrukció keretében az építési engedélyben bıvítésre (építésre) nem jogosult, de a kölcsönügyletbe bármely okból bevont magánszemélyek az ehhez támasztott feltételek teljesítése esetén készfizetı kezesként is részt vehetnek a kölcsönügyletben (kivéve a kölcsönfelvevık házastársait, illetve élettársait, illetve kiskorú tulajdonos esetén a törvényes képviselıt). 4. Az ingatlan 4.1. Az ingatlanfedezettel kapcsolatos további követelmények a kölcsönkérelem befogadásakor Ha a hitelcél ingatlan a kölcsön fedezete, és más magánszemély tulajdonát képezı lakóingatlanra történik a bıvítés, a fedezetül felajánlott ingatlannal kapcsolatos további követelmény, hogy ügyvéd által ellenjegyzett ráépítési megállapodás szükséges, mely megállapodásnak pontosan tartalmaznia kell a jelenlegi tulajdonosok és a ráépítık (leendı tulajdonosok vagy más néven tulajdonosi várományosok) hitelcél-megvalósulását követıen alakuló tulajdoni hányadát A hitelcél szerinti ingatlannal kapcsolatos követelmények, amennyiben az nem fedezete a kölcsönnek A hitelcél-megvalósulásának érdekében a bıvítéssel érintett ingatlannak (tulajdoni hányadnak) a kölcsönfelvevı(k) tulajdonában kell lennie ami a kérelem befogadásakor legalább széljegyben igazolandó, kivéve a más magánszemély tulajdonát képezı lakóingatlanra történı bıvítést, ekkor ügyvéd által ellenjegyzett ráépítési megállapodás szükséges, mely megállapodásnak pontosan tartalmaznia kell a jelenlegi tulajdonosok és a ráépítık (leendı tulajdonosok vagy más néven tulajdonosi várományosok) hitelcél megvalósulását követıen alakuló tulajdoni hányadát. 5. Vagyonbiztosítás Amennyiben a lakásbıvítési kölcsön ingatlanfedezete a bıvítendı ingatlan, úgy a Bank által megállapított várható hitelbiztosítéki érték összegét legalább elérı, építés alatti záradékkal ellátott, legalább a tőz és elemi kár kockázatokra kiterjedı lakásbiztosítást kell kötni, és e biztosítás kedvezményezettjeként a kölcsön, valamint járulékai erejéig a Bankot kell megjelölni. 6. A kölcsön folyósítása A kölcsön folyósítása egy vagy az elsı kölcsönrész folyósításától számított legfeljebb 18 hónap alatt több részletben történik.. A kölcsön elsı részletének folyósítására az ezen részlethez a kölcsönszerzıdésben meghatározott valamennyi folyósítási feltétel maradéktalan teljesülését és a Bank felé való igazolását követı 7, 3. oldal

4 azaz öt munkanapon belül kerül sor. A kölcsön elsı részlete folyósítási feltételeinek teljesítését a kölcsönszerzıdés megkötésétıl számított 80 napon belül igazolni kell a Bank felé. (Ez a 80 nap az ún. rendelkezésre tartás idıszaka.) A kölcsön további részleteinek folyósítására az érintett részlethez tartozó valamennyi folyósítási feltétel maradéktalan teljesülését és a Bank felé való igazolását követı esedékességi napon, vagy ha ezen feltételek teljesülése és igazolása, valamint a soron következı esedékességi nap között kevesebb, mint 7, azaz hét munkanap van, akkor a soron következı második esedékességi napon kerül sor. A kölcsön utolsó részlete folyósítási feltételeinek teljesítését a kölcsönszerzıdés megkötésétıl számított legkésıbb 18 hónapon belül igazolni kell a Bank felé, így több részletben folyósított kölcsönök esetén 18 hónap az ún. rendelkezésre tartás idıszaka. Amennyiben a Bank a hitelcéllal érintett ingatlan várható hitelbiztosítéki értékének (is a) figyelembe vételével engedélyezi a kölcsönt, úgy a kölcsön folyósítása legalább kettı, legfeljebb öt, a Bank által meghatározott részletben történik. Két részletben történı folyósítás esetén az utolsó részlet összege a kölcsön összegének 20 %- a, ennél több részlet esetén 10 %-a. Három részletnél több részletben a Bank abban az esetben folyósítja a kölcsönt, amennyiben a hitelcél szerinti ingatlan (is) a kölcsön fedezetét képezi, és az ingatlan készültségi fokával számolt várható hitelbiztosítéki értéke nem teszi lehetıvé a három részletben történı folyósítást. Több részletben történı folyósítás esetén az egyes részfolyósítások összegei készültségi fok arányosan, a saját erı, valamint a már folyósított kölcsönrészlet(ek) felhasználását és igazolását követıen kerülnek folyósításra. Az utolsó részfolyósítás összegét a Bank a hitelcél teljes megvalósulását követıen (utólag) folyósítja. Az egyedi kölcsönszerzıdésekben (is) rögzített alábbi folyósítási feltételek mindegyikének teljesülését követıen a kölcsön folyósítása közvetlenül a kölcsönfelvevı(k) bankszámlájára átutalással történik A kölcsön folyósításának feltételei a) Egy részletben folyósított kölcsön, illetve az elsı részlet folyósításának feltételei: A Bank javára, a kölcsönszerzıdés biztosítására a földhivatal a Bank által meghatározott: elsı vagy a döntésnek megfelelı ranghelyre az önálló zálogjogot, valamint kamattámogatott kölcsön esetén az elidegenítési és terhelési tilalmat a tulajdoni lapon legalább széljegyként feltüntette. A széljegyként feltüntetés érdekében kölcsönfelvevı jár el az illetékes földhivatalnál, melyet a Banktól átvett okiratok földhivatali érkeztetı bélyeggel ellátott példányaival igazol. A széljegyet tartalmazó tulajdoni lapot a Bank szerzi be. A kölcsön céljának megvalósításához szükséges, a Bank által megállapított, a kölcsönfelvevı(k) által vállalt és általában az egyedi kölcsönszerzıdésekben is rögzített saját erı felhasználása, illetve ennek megfelelı értékő munka elvégzésének hitelt érdemlı igazolása, azaz az elıírt mőszaki készültségi szint teljesítése, amit a Bank az általa megbízott fedezetértékelı által lefolytatott helyszíni szemlén ellenırizhet. b) A további de nem utolsó részlet(ek) folyósításának feltétele: Az elızıleg folyósított kölcsönösszeg hitelcél szerinti szabályszerő felhasználása, az elıírt mőszaki készültség elérése, és ennek a Bank által történı elfogadása. c) Az utolsó részlet folyósításának feltételei: A hitelcél szerinti bıvítés teljes befejezése, és ennek a Bank által történı elfogadása. Az elızıleg igénybe vett kölcsönösszeg hitelcél szerinti szabályszerő felhasználásának a hitelt érdemlı igazolása, és ennek a Bank által történı elfogadása. A bıvített ingatlanra vonatkozó használatbavételi engedély bemutatása. A biztosítékul szolgáló ingatlan(ok)ra vonatkozóan a kölcsönfelvevı(k) hiteles, 15 napnál nem régebbi tulajdoni lap másolattal igazolta(ák), hogy a Bank javára, a kölcsönszerzıdés biztosítására a földhivatal a Bank által meghatározott: elsı vagy a döntésnek megfelelı ranghelyre az önálló zálogjogot, valamint kamattámogatott kölcsön esetén az elidegenítési és terhelési tilalmat a tulajdoni lapon határozattal bejegyezte. Ha a bıvített ingatlan(hányad) a kölcsön fedezete, akkor az utolsó részlet további folyósítási feltételei: Az aktuális (végleges), az utolsó részlet folyósítása elıtt megállapított forgalmi érték és a teljes, az utolsó részletet is tartalmazó kölcsönösszeg alapján számított forgalmi érték-hitel arány nem haladja meg a 75%-ot. Amennyiben a bıvítés alapterület változással járt, úgy a hitelcél szerinti épület tulajdoni lapon történı feltüntetésére vonatkozó kérelem bemutatása. E kötelezettséget az illetékes földhivatal által érkeztetett kérelemnek a Bank részére történı bemutatásával kell teljesíteni. A zálogkötelezetten és fedezetül szolgáló ingatlan tulajdonosi várományosán (más magánszemély tulajdonát képezı telken történı bıvítés esetén a felépítmény tulajdonosi várományosán) túli személy a használatbavételi engedélyben nincs megjelölve a fedezetül szolgáló ingatlan jogosultjaként. A kölcsön egyes részletei folyósításaként elıírt mőszaki készültség elérése, a saját erı felhasználása, illetve az ennek megfelelı értékő munka elvégzése az alábbiak szerint igazolandó: 4. oldal

5 Az elıírt készültségi fok eléréséhez szükséges összes vásárolt anyag, illetıleg igénybe vett szolgáltatás jogszerő eredetét igazoló, a kölcsönfelvevı(k) nevére, félig kész lakóépület megvásárlása esetén az elızı építı (építtetı) nevére kiállított számlák, illetıleg számlát helyettesítı okmányok eredeti példányát, a nem vásárolt anyagok és szolgáltatások eredetérıl és mennyiségérıl a kölcsönfelvevı(k) teljes bizonyító erejő magánokiratba foglalt írásbeli nyilatkozat eredeti példányát a Banknak be kell mutatni. Ezen túlmenıen a fentiek szerint igazolt teljesítést a Bank az általa megbízott fedezetértékelı által lefolytatott helyszíni szemle alapján ellenırizheti, amely ellenırzés alapján dönthet a teljesítés elfogadásáról. 7. A kölcsöncél megvalósulásának ellenırzése Lakóingatlan bıvítése a 46/1997. (XII.29.) KTM rendelet alapján minden esetben építésügyi hatósági engedélyhez kötött. A kölcsönfelvevı(k) a kölcsöncél megvalósítását (a hitelcél szerinti bıvítés teljes befejezését) egy részletben folyósított kölcsönök esetén a folyósítás napjától számított 12 hónapon belül, több részletben folyósított kölcsönök esetén az elsı kölcsönrész folyósítása napjától számított 18 hónapon belül az azt alátámasztó használatbavételi engedéllyel, valamint az összes vásárolt anyag, illetıleg igénybe vett szolgáltatás jogszerő eredetét igazoló, a kölcsönfelvevık nevére kiállított számlák, illetıleg számlát helyettesítı okmányok eredeti példányával, a nem vásárolt anyagok és szolgáltatások eredetérıl és mennyiségérıl kölcsönfelvevık teljes bizonyító erejő magánokiratba foglalt nyilatkozatával igazolni köteles(ek). A kölcsönfelvevı(k) a kölcsöncél megvalósítását a kamattámogatott hitelek kivételével - igazolhatják helyszíni ellenırzés igénybevételével is (felülvizsgálat), ez esetben a felülvizsgálat díja a Kölcsönfelvevı(ke)t terheli. Amennyiben a kölcsön fedezetét a bıvíteni kívánt ingatlan képezi, és a bıvítés alapterület változással is járt, a kölcsönfelvevı(k) a használatbavételi engedély bemutatásával egyidejőleg köteles(ek) a hitelcél szerinti épület tulajdoni lapon történı feltüntetésére vonatkozó, illetékes földhivatal által érkeztetett kérelmét is bemutatni. A Banknak jogában áll a helyszínen ellenırizni a munkálatok elvégzését, az egyes folyósítási feltételekhez rendelten helyszíni szemlét tartani. Amennyiben a kölcsöncél nem kerül megvalósításra az állami kamattámogatott hitelek kivételével az Bank átalakítja az ügyletet szabadfelhasználású célú kölcsönné, ha ez nem veszélyezteti a fedezeti ingatlant. A Bank a kölcsön átalakításakor jogosult új ügyletminısítést elvégezni és a mindenkori aktuális Hirdetmény szerinti szabadfelhasználású kölcsönöknek megfelelı ügyleti kamatot megállapítani, továbbá a lakáscélú és a szabadfelhasználású ügyleti kamatok eltérésébıl adódó kamatkülönbözetet - visszamenılegesen - érvényesíteni. A kölcsönfelvevı(k) kötelesek viselni a kölcsöncél nem szerzıdésszerő teljesítésébıl adódó egyéb jogi következményeket (jogosulatlan adókedvezmény igénybevétele). 8. Állami támogatások Lakásbıvítési kölcsönhöz kapcsolódóan jelzáloglevél kamattámogatás, lakásépítési kedvezmény, valamint személyi jövedelemadó kedvezmény is igénybe vehetı, amennyiben a kölcsönfelvevık megfelelnek a támogatásokra vonatkozó feltételeknek. Jelen tájékoztatóban foglaltakon felül az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe által nyújtott jelzáloghitelek általános feltételei címő tájékoztatóban írtak irányadóak a Banktól igényelt kölcsönre. A különös és az általános feltételek ellentmondása esetén a különös feltételek alkalmazandók. Tájékoztatjuk Ügyfeleinket, hogy a 12/2001. (I.31.) Kormányrendelet alapján járó kamattámogatott jelzáloghiteleket, valamint a lakáscélú közvetlen állami támogatásokat (lakásépítési kedvezmény, fiatalok otthonteremtési támogatása) a kormány július 1-vel a 125/2009. (VI.15.) Korm. rendelet alapján átmeneti idıszakra felfüggesztette. A rendelet módosítás okán, fontosnak tartjuk még megemlíteni az alábbiakat: július 1-je elıtt benyújtott lakásépítési kedvezményre, megelılegezett kedvezményre (megelılegezı kölcsön), fiatalok otthonteremtési támogatására, kiegészítı kamattámogatású illetve jelzáloglevél kamattámogatású kölcsönökre vonatkozó támogatási kérelmek alapján nyújthatóak, folyósíthatóak az állami lakástámogatások július 1-e után is július 1-je után az utóbb született gyermekek utáni lakásépítési kedvezményt akkor lehet igénybe venni, ha az adósok, akkor kötöttek új lakás építésére, vagy új lakás vásárlására kölcsönszerzıdést kötöttek, amelynek megkötése idejében az 12/2001. (I.31.) Korm. rendelet tartalmazta a kölcsönszerzıdést 5. oldal

6 követıen született gyermek utáni kedvezmény igénybevételi lehetıségét (tehát július 1-jét megelızıen). A 12/2001. (I.31.) Korm. rendelet alapján a fiatalok otthonteremtési támogatását július 1-ét követıen is igénybe vehetik az adósok, ha akkor kötöttek kölcsönszerzıdést, amikor a 12/2001. (I.31.) Korm. rendelet tartalmazta a kölcsönszerzıdést követıen született gyermek utáni fiatalok otthonteremtési támogatása igénybevételi lehetıségét. 6. oldal