Az élet a legjobb befektetés Előrelátás pénzügyi tervezéssel Dr. Zolnay Judit Vezérigazgatóhelyettes Aviva Életbiztosító Zrt.
Nemcsak a húszéveseké a világ.
Változó családi és társadalmi szerepek..
Élére állt a helyzet: nem lesz, aki gondoskodik rólunk 195 0 200 0 205 0 életkor életkor Korfák ki fogja eltartani a jövő nemzedékét?
Öngondoskodás pályakezdéstől a nyugdíjas évekig 18 25 27 29 30 34 36 38 40 48 53 62 Pályakezdé s Hitelfelvétel Házasság Gyermek egyetemi tandíj Előtörlesztés Gyermek pályára állítása Gyermekvállalás MNYP ÖNYP 18 24 25 34 35 45 46 61 62 Növekvő egészségüg yi kiadások Életbiztosítás NYESZ
Az éves nyugdíjhiány az egyes jövedelmi csoportokban - férfiak
Az éves nyugdíjhiány az egyes jövedelmi csoportokban - nők
Minél később kezdünk megtakarítani, annál nagyobb hiánnyal kell megküzdeni
Pénzügyi illúziónk
És a realitás. Ne feledjük: 50 éves korban a várható élettartam 30 év de ebből csak 10-et töltünk egészségben!
Átlagos nyugdíj területi megoszlása (2009) Honnan? Mire?
Közel a létminimumhoz! ÁtlagnyugdíjHonnan? 2009: 79.818 Ft Létminimum 2009: 71.736 Ft Főbb kiadások (átlag/hó): Átlagos rezsiköltség: 35.000 Ft Élelmiszer (létminimum alapján): 19.400 Ft Gyógyszerfogyasztás: 6.130 Ft Összesen: 60.530 Ft Mire? Marad: 19.288 Ft Mire elég ez?
A NAGY nyugdíjkérdések Ki? Mire? Mire? Mennyit? Honnan?
Privát nyugdíj megtakarítások az aktuális befektetői környezetben 9/20078/2010
A kilenc recesszió közül a legutóbbi volt a legrosszabb Beginning of NBER-defined Recessions Average Length of NBERdefined Recessions S&P500 Level Indexed Forrás: Bloomberg, Citi, National Bureau Of Economic Research
Kivárni vagy hosszú távra befektetni? Sub-prime Tech bubble bursts 1970. Vietnámi-háború Energia krízis& recesszió 1980. Reagan elnöklése Chernobyl 1990. Öböl-háború Ázsiai krízis 2000. Internet buborék Iraki-háború 2008. Sub-prime válság US recession Crisis US Economic Recession Asian Crisis War in Iraq Peso crisis Iraqi Invasion of Kuwait. US Economic recession, Oil crisis US Stock Market Crash Madrid Bombings 9/11 Back-toback US economic recessions US Economic recession. Russian Debt Default MSCI World index (USD) A legnagyobb gazdasági és politikai események tükrében, 19702010 Forrás: Bloomberg, Citi, K.
A recesszió utáni lehetséges gazdasági trendek A recesszió utáni New Normal időszak folytatódik: Új és szigorúbb szabályozások születtek a pénzügyi termékekre vonatkozóan Alacsonyabb gazdasági növekedés a fejlődő piacok felé fordítja a figyelmet A korábbinál alacsonyabb befektetési eredmények A vállalkozói eredmények a termelékenységből és a növekedésből fognak származni Lehetséges gazdasági trendek
Mi jelent ez Az ügyfelek részéről: Pénzintézetek, közvetítők részéről: Kockázat kerülés A bizalom helyreállítás Többet kell megtakarítani Pénzügyi kultúra terjesztése Igény az egyszerűsítésre, átláthatóságra Megváltozott igényekre személyre szabott megoldások Ésszerű kockázatmegosztás Hosszútávú védelem Tanácstalanság Rendszeres tájékoztatás és kapcsolattartás Termék centrikus megközelítés helyett ügyféligény alapú megoldási javaslat Hozzáértő, igény alapú tanácsadás
Bankárok és biztosítási szakemberek Bankárok Biztosítási szakemberek A rövid távú ügyféligényekre szabott kereskedelmi megoldások Közép és hosszú távú ügyfél igényekre szabott biztosítási és befektetési megoldások Fókusz a növekedésen/ megtakarításon Fókusz a védelmen és a nyugdíjon Likviditási előny az ügyfél számára Adóelőny az ügyfél számára (?) Rövid távú, egyszerű megtakarítási termékek Hosszú távra szóló komplex termékek A bankok és a biztosítók/ közvetítőik eltérő erősségekkel és kihívásokkal bírnak de a céljuk közös. Az ügyfél megbízható tanácsadójává válni
Mit jelent a megbízható tanácsadás Meg kell érteni az ügyfél céljait és igényeit Az ügyfél igényei, kockázat vállalási hajlandósága és pénzügyi helyzetének felmérése alapján fenntartható megoldási javaslat készítése Meghatározni az ügyfél igényeket kiszolgáló terméket Bemutatni, hogy a kiválasztott termék az ügyfél igényeihez és céljaihoz illeszkedik Folyamatos kommunikáció és kapcsolattartás a változó célok és igények tükrében
Válasz a megváltozott piaci környezet kihívásaira USA és UK hagyományok alapján => PÉNZÜGYI TERVEZÉS Miért? Az ügyfél valós élethelyzetét és pénzügyi szükségleteit tárja fel Segítségével valós megoldási javaslatot nyújtunk nyugdíjra, megtakarításra és családvédelemre az ügyfél számai alapján Az elkészített tervezés (ajánlat) látványos, gyorsan áttekinthető a számok pedig önmagukért beszélnek A felmért pénzügyi helyzet alapján hosszú távú stratégia alakítható ki 2-3 évente felülvizsgálható; a változó élethelyzethez igazított finomhangolás Hitelessé teszi a tanácsadót és az ajánlott megoldást Személyre szabott szolgáltatást nyújt, nem hagyományos termék értékesítést Hosszútávú bizalmi kapcsolatot eredményez az ügyféllel
UL termék: megoldás a privát nyugdíjra Trendek Egyszerű termék hosszú távon fenntartható hozam kilátásokkal (Multimanager) Korszerű kockázatkezelés (diverzifikáció, garantált elemek) Hosszú távú védelem, járadék Nyugdíjaskori szolgáltatások Adóelőny Feladatok: Rendszeres díjas megtakarítási tervek ajánlása Rendszeres kommunikáció a befektetési környezetről és a nyugdíj hiányról Az ügyfél igények holisztikus megközelítése; folyamatos megtakarítás képzése
A pénzügyi kultúrát közösen kell fejlesztenünk
Semmilyen szél nem kedvező annak, aki nem tudja melyik kikötőbe tart Seneca