20% adóhoz kapcsolódó kedvezménnyel és további 10% bónusszal!

Átírás

1 UNION-Pezsgő Nyugdíjprogram 20% adóhoz kapcsolódó kedvezménnyel és további 10% bónusszal!

2 NyUgdíjreNdszer A nyugdíjrendszer működőképességét nagymértékben az határozza meg, hogy az aktív és nyugdíjas lakosság aránya hogy alakul. Az európai lakosság öregedésével a nyugdíjrendszer fenntartása egyre nehezebbnek látszik. Magyarország öregedik* nyugdíjasok aktív keresők * Az aktív keresők és nyugdíjasok aránya a KSH, az ONYF és az EUROSTAT adatai és előrejelzései szerint. Az Ön nyugdíjáról ki gondoskodik majd? nyugdíjasként kevesebbet költünk? Sokan gondolják, hogy nyugdíjas korukban kiadásaik lényegesen csökkennek majd, hiszen a gyerekek kirepülnek, a hitelek lejárnak. A legtöbb kiadás azonban állandó, sőt vannak olyan költségek (mint pl. az egészségügyi kiadások) amik nőnek nyugdíjas korban: Háztartások egy főre eső fogyasztási kiadásai (Ft/fő/hó) Összesen Lakásfenntartás, háztartási energia Élelmiszer Hírközlés, kultúra, szórakozás Egészségügy Vendéglátás és egyéb szolgáltatás Közlekedés Ruházkodás Aktív dolgozó Nyugdíjas Ön miről mondana le? Forrás: KSH STATADAT, készült én a évre vonatkozóan nézzünk néhány példát! Éva, 35 éves Márk, 40 éves Zoltán, 45 éves középiskolai tanár műszaki osztályvezető vállalkozó A nyugdíj alapját képező nettó jövedelme Ft Ft Ft Nyugdíjalapot nem képező egyéb bevétel 0 Ft 0 Ft Ft Nyugdíjba vonulás éve Várható nyugdíj összege Ft Ft Ft Kieső jövedelem Ft Ft Ft Önnél mekkora a hiány? A kalkuláció az UNION Biztosító nyugdíj kalkulátorával készült november 7-én. A nettó jövedelem értéke a 2016-os magyarországi átlagbéreket veszi figyelembe. A várható öregségi nyugdíj kalkulációja a nettó helyettesítési ráta jelenlegi értékén, valamint azon a feltételezésen alapul, hogy az inaktívak aránya 20 év alatt, egyenletesen a duplájára nő. A jelenlegi értékre vonatkozó információ az OECD 2013-évre, az átlagos keresőkre vonatkozó adatát ( veszi alapul.

3 Ön időben kezdi nyugdíjcélú megtakarítását? Havi Ft járadékhoz szükséges havi megtakarítás havi megtakarítás (Ft) Amennyiben Ön 30 éves, úgy kb Ft-ot kell tartalékolnia minden hónapban ahhoz, hogy nyugdíjas éveiben tíz éven át havi Ft járadékot kapjon éves korában ugyanennyi havi kifizetéshez már kb Ft megtakarításra van szüksége havonta. 3. Ha Ön 55 éves, akkor kb. havi Ft-ot kell félretennie ahhoz, hogy nyugdíjas korában Ft járadékhoz jusson havonta Ft Ft Ft életkor UNION-Pezsgő NyUgdíjPrOgram Biztosítási események Öregségi nyugdíj életkor elérése TB nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszerzése és tényleges nyugdíjba vonulása Biztosított bármely okú halála Biztosított bármely okú, legalább 40%-os egészségkárosodása Döntése szerint Egy összegben* Járadékként Gyűjtsük együtt nyugdíját! *10 évnél rövidebb lejárat esetén a szolgáltatás csak járadékként vehető igénybe Folyamatosan gyarapíthatja megtakarításait Befizetéseihez az állam 20%-os kedvezménnyel járul hozzá* * rendelkezési jog gyakorlás évente maximum Ft összegig, nyugdíj-előtakarékossági számlával és önkéntes pénztári megtakarítással együttesen, összesen Ft összegig az union akár 10 százalékkal is hozzájárulhat megtakarításaihoz! union díjjóváírás: A 10. évben a legalacsonyabb éves díjának 100%-át jóváírjuk szerződésén, majd a 15. és 20. évben a legalacsonyabb éves díj további 50 50%-át írjuk jóvá az Ön számára. Jóváírások +100%* +50%* +50%* Biztosítás kezdete 10. év 15. év 20. év * Alapja: a legalacsonyabb éves díj

4 Megtakarítások kiegészítése: Megtakarításait bármikor kiegészítheti eseti díjak befizetésével nyugdíj célú egyéb célú Cél/előny eseti díjak eseti díjak Hozzáférés bármikor Adóhoz kapcsolódó kedvezmény A biztosítás értékének emelkedése Biztosítás értéke (Ft) Hozam UNION Bónusz Adóhoz kapcsolódó kedvezmény Folyamatos díjakból képzett megtakarítás év A példát az alábbi adatok figyelembevételével számítottuk ki: Ft éves díj, költségekkel csökkentett és 5% feltételezett hozammal növelt érték széleskörű, aktívan kezelt eszközalap kínálat! több évtizedes vagyonkezelési tapasztalattal rendelkező befektetési szakértők hazai és nemzetközi pénz- és tőkepiaci trendek folyamatos monitorozásán alapuló portfóliók szakemberre bízná befektetése kezelését? személyre szabott megtakarítás: céljainak várható időpontjához alakítjuk az összetételét a kiválasztott dátumra optimalizált: kezdetben magasabb kockázatú és hozamelvárású alapokba fektet, később folyamatosan konzervatívabb formákba vált komoly befektetői szakértelem nélkül is élvezheti a nemzetközi pénz- és tőkepiacok nyújtotta előnyöket kisbefektetők által önállóan nem elérhető lehetőségek is megnyílnak az Ön számára nagyfokú diverzifikáltság: a befektetés kiegyensúlyozott földrajzilag és szektorok szerint is Céldátum ok optimax 2025 optimax 2030 optimax 2035 optimax 2040 Ftse developed Index a fejlett or szá gok több mint 2000 legnagyobb vállalata részvényeinek ered mé nyét tükrözi, Ftse emerging index a feltörekvő piacok 900 legnagyobb vállalata részvényeinek eredményét tükrözi, MaX index a Magyar Állampapír In dex, rmax index a Magyar Pénzpiaci In dex, gold az egyik legértékállóbb be fek tetési formának tartják az ara nyat, ezt követi a Gold index. Összetétel változása 25 év 20 év 15 év 10 év 5 év 0 év Céldátumig hátralevő évek Globális fejlett piaci részvények Globális fejlődő piaci részvények Arany Magyar kötvények Magyar pénzpiaci eszközök 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10%

5 saját kezébe venné a befektetési döntéseket? 1. Ismerje meg, hogy az Ön kockázatvállalási hajlandóságához milyen ok illenek leginkább! BEFEKtEtésI IdőHORIzONt 5 év 10 év 20 év KOCKÁzAtVÁllAlÁsI HAjlANdósÁG Magas Közepes Alacsony Kötvény ok Konzervatív vegyes Kiegyensúlyozott vegyes Konzervatív vegyes Kiegyensúlyozott vegyes Növekedési vegyes Kiegyensúlyozott vegyes Növekedési vegyes Részvény és alternatív ok 2. Válasszon kínálatunkból! Aktívan kezelt vegyes ok Céldátum ok Részvény ok Kötvény ok Alternatív ok Konzervatív Vegyes Optimax 2025 Céldátum Vegyes Globális Fejlett Részvény UNION-Garantált Kötvény Globális Ingatlan Kiegyensúlyozott Vegyes Növekedési Vegyes Optimax 2030 Céldátum Vegyes Optimax 2035 Céldátum Vegyes Optimax 2040 Céldátum Vegyes Globális Fejlődő Részvény Ázsiai Részvény EURO Európai Részvény Aktív Hazai Kötvény Aktív Globális Kötvény EURO Aktív Globális Kötvény Globális Árupiaci Arany Árupiaci Árfolyam-monitor szolgáltatás Az Árfolyam-monitor szolgáltatás segítségével megvédheti megtakarítását a nagyobb árfolyamesésektől kedvezőtlen tőzsdei körülmények között is! * * Felhívjuk szíves figyelmét, hogy az Árfolyam-monitor szolgáltatás igénybevételekor a befektetési értékének az árfolyam figyelési érték alá csökkenése esetén végrehajtott automatikus átváltás után célszerű időközönként portfolióját felülvizsgálni, hogy megtakarításai eredeti hozamelvárásainak megfelelően alakuljanak.

6 nyugdíjba vonulás éve születési idő nyugdíjba vonulás nyugdíjbiztosítás előnyei: Önkéntes nyugdíjpénztárral szemben Nem kötelező portfóliók közül választania Saját maga összeállíthatja befektetése összetételét Biztosítási védelem Beépített díjjóváírással növelhető a nyereség Nyugdíj-előtakarékossági számlával összehasonlítva Az adóhoz kapcsolódó kedvezményt több nyugdíjbiztosítása esetén mindegyikre igénybe veheti ** Biztosítási védelem Beépített díjjóváírással növelhető a nyereség ** évente összesen legfeljebb Ft összeghatárig. Kezdjen el most félretenni, hogy a nyugdíjba vonuláskor bátran pezsgőt bonthasson! UNION Biztosító 1082 Budapest, Baross u. 1. Telefon: (06 1) ; Fax: (06 1) info@unionbiztosito.hu;