Kiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában

Méret: px

Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "Kiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában"

Jenő Vincze
8 évvel ezelőtt
Látták:

1 Kiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában Szalay György szakértő Pannon Egyetem Veszprém október 12. 1

2 2

3 Pénzügyi pozíció az egyes életszakaszokban Több megtakarítás, mint adósság Egyszerű megtakarítások Megtakarítások felhasználása Hitelfelvétel Befektetések, nyugdíj előtakarékosság Pénzügyi helyzet Több adósság, mint megtakarítás Életkor 3 75

4 Az egyes életszakaszok tipikus megtakarítási termékei Korosztály Életszakasz Aktivitás Középiskola Felsőfokú tanulmányok Elhelyezkedés, felkészülés családalapításra Családalapítás Az életpálya csúcsa Nyugdíjelőtakarékosság 65+ Nyugdíjas évek 4 Az egyes életciklusokhoz kapcsolódó megtakarítási/befektetési termékek Bankszámla, bankkártya, utasbiztosítás Betétlekötés, megtakarítási (betét)számla E-banking Állampapír befektetések Alacsony kockázatú befektetési jegyek Önkéntes nyugdíjpénztár, egészségpénztár Speciális megtakarítási termékek (Pl.: Babakötvény) Tartós befektetési számla (TBSZ) Vagyonbiztosítások Életbiztosítások Részvénybefektetések Magasabb kockázatú befektetési jegyek Speciális nyugdíjelőtakarékossági termékek (Pl. NYESZ - Nyugdíj Előtakarékossági Számla) Alacsony kockázatú megtakarítások Nyugdíj- és életjáradék

5 Mennyit tudunk megtakarítani? Bevételek Kiadások Rendszeres Közel állandó költségek munkavégzésből Kifizetésükkel minden származó nettó bér hónapban számolnunk kell (Pl. rezsi, biztosítás stb.) Társadalmi juttatások (Pl.: családi pótlék, Megélhetési költségek szociális segély stb.) Rendszeres kiadást jelentenek, mértékük Egyéb jövedelmek döntésünk alapján (Pl.: különmunka, befolyásolható prémium, kamat, (Pl.: étkezés, ruházkodás, osztalék stb.) sport, szórakozás stb.) EGYENLEG 5

6 Miért érdemes megtakarítani? Megtakarítás lemondás a jövedelem egy részének azonnali elköltéséről (a jelenbeli fogyasztás mérséklése) Jövőbeni anyagi lehetőségeink bővülnek Anyagi biztonságot jelenthet átmeneti vagy tartós jövedelemcsökkenés esetén A hosszú távú stabil anyagi háttér megteremtésének alapja 6

7 Érdemes-e viszonylag kis összegeket is félretenni? 7

8 Milyen szempontokat érdemes mérlegelni? Mekkora összeget tudunk és akarunk megtakarítani? Milyen időtartamra tudjuk pénzünket nélkülözni? Milyen feltételekkel juthatunk a pénzünkhöz, ha időközben mégis szükség lenne rá? Akarunk-e, merünk-e magasabb hozam reményében nagyobb kockázatot is vállalni? 8

9 Optimális befektetési típusok az összeg és időtáv függvényében 9

10 Választási szempontok a várható kockázat függvényében 10

11 11

12 Lekötött betét Előnyök: - alacsony kockázat - könnyű hozzáférés - egyszerűség - OBA garancia - EBKM Hátrányok: -a Alacsony betéti kamat jellemzően elmarad más 12

13 Állampapírok A magyar kibocsátott államadósság finanszírozására értékpapírok, azaz pénzünket kölcsönadjuk az államnak. Előnyök: - alacsony kockázat - azonnal készpénzre váltható - állami garancia Hátrányok: 13 Alacsony

14 Állampapírok Futamidő Rövid (=< 1 év) Közép és hosszú (> 1 év) pl. kamatozó és diszkont kincstárjegy pl. államkötvények Kamatozás Diszkont értékpapírok Nem kamatot fizetnek, hanem névértékük alatt (pl. 95%-on) vásárolhatók meg és lejáratkor a névértéket (100%) fizetik ki. A kettő közötti különbség a befektető nyeresége. pl. diszkont kincstárjegy Fix kamatozású állampapírok Változó kamatozású állampapírok Előre rögzített összegű kamatot fizetnek pl.: fix kamatozású államkötvények, egy éves lejáratú kamatozó kincstárjegyek A kamatozás a futamidő alatt időről időre, előre meghatározott feltételek szerint változik pl.: változó kamatozású államkötvények, kincstári takarékjegy 14

15 Hagyományos életbiztosítás Pénzünkhöz előre meghatározott jövőbeni időpontban/esemény bekövetkeztekor jutunk hozzá. Előnyök: - alacsonyabb összeggel is indítható - megtakarításaink kezelését szakértők végzik Hátrányok: - a futamidő lejárta előtt várhatóan csak veszteséggel mondható fel - rendszeres díjfizetési kötelezettség Befektetési időtáv legalább 10 év Kockázat Alacsony 15

16 Lakástakarék-pénztár Előnyök: - államilag támogatott megtakarítási forma - a megtakarítási idő végén kedvező hitellehetőség - OBA garancia Hátrányok: - legalább 4 éves előtakarékossági időszak - kötött felhasználás - önmagában nem teremti meg a lakáshoz jutáshoz szükséges anyagi hátteret Befektetési időtáv 16 Alacsony Kockázat

17 Befektetési alapok B e f e k t e t ő k Megtakarítás Befektetési alap közös vagyona Befektetési jegy A befektetési alapban elhelyezett Apénzt megtakarítások egy közös Nyílt végű az alap kezelője alapba kerülnek, a azt értékpapírokba fekteti és kezeli. befektetők az alap az Az alap teljes vagyonából résztulajdonosaivá válnak. egy befektetési jegyre jutó Szakértők döntenek arról, hogy mibe fekteti azvégű alap pénzét. Zárt hányadot a befektetési jegy Befektetési kockázat árfolyama mutatja meg. megosztása. A befektetési jegyek árfolyama ingadozhat. Részvény Alapkezelő Ingatlan Befektetési időtáv 3 hónap több évig Bankbetét 17 Kötvény

19 19

20 20

22 Önkéntes nyugdíjpénztár Előnyök: - a belépés és a havi befizetés mértéke egyéni döntésen múlik - egyszerre több pénztárnak is tagja lehetünk Hátrányok: - a megtakarítások további sorsáról legkorábban a 10 éves felhalmozási időszak után dönthetünk Befektetési időtáv legalább 10 év 22 Kockázat Közepes

23 Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) Előnyök: - a nyugdíjcélú megtakarítások mértéke és befektetési összetétele szabadon megválasztható - önálló adókedvezmény - legalább 3 évi számlavezetést követően a befektetések árfolyamnyeresége, illetve hozama adómentes Hátrányok: - a megtakarításokhoz a fenti feltételekkel csak a nyugdíjba Közepes vonuláskor juthatunk 23

24 Érdemes-e már fiatal korban elkezdeni? 24

25 Egyedi részvénybefektetés Előnyök: - hosszútávon a legmagasabb hozamot érhetjük el - osztalék + árfolyamnyereség - Befektetések összetétele rugalmasan alakítható Hátrányok: -a járulékos költségek miatt magasabb összeg Magas befektetése esetén előnyös -a részvények árfolyama a piaci események 25 függvényében rövid idő alatt akár jelentősen is

26 Befektetési egységhez kötött biztosítás (unit-linked) Előnyök: - biztosítási -a és befektetési forma ötvözete biztosítás befektetési összetétele egyedileg alakítható ki, időközben módosítható Hátrányok: - tőke és a hozam jellemzően nem garantált, Közepes jelentős ingadozások lehetségesek - magas díjak és 26 Magas jutalékok, bonyolult

27 A megtakarítások elhelyezésére szolgáló számlatípusok 27

28 Melyiket válasszam??? Tájékozódj! Számolj! Kérj több helyről ajánlatot és hasonlítsd össze azokat! Fontold meg őket! Válassz tudatosan! Változtass, ha nem vagy elégedett! 28

29 Köszönöm a figyelmet! További információk: 29

Hasonló dokumentumok

Év végi megtakarítási és befektetési ajánlatok ÖtletAdó

Év végi megtakarítási és befektetési ajánlatok ÖtletAdó A jelen tájékoztatóban nyújtott adóügyi következményekre vonatkozó információk az idei évre szólnak, pontosan csak az ügyfél egyedi körülményei alapján