Jászárokszállás és Vidéke Körzeti TAKARÉKSZÖVETKEZET Jászárokszállás 5123.Jászárokszállás, Árpád tér 2. Üzleti jelentés 2013. Cg.: 16-02-001506...
Tartalomjegyzék TARTALOMJEGYZÉK 2 1. BEVEZETŐ 3 2. A VAGYONI, PÉNZÜGYI HELYZET ÉS A JÖVEDELMEZŐSÉG 4 3.A MÉRLEG FORDULÓNAPJA UTÁN BEKÖVETKEZETT LÉNYEGES ESEMÉNYEK, FOLYAMATOK 6 4. VÁRHATÓ FEJLŐDÉS 6 5. A K+F TEVÉKENYSÉG: NEM JELLEMZŐ INFORMÁCIÓ 7 6. KÖRNYZETVÉDELEM BEMUTATÁSA 7 7. A TAKARÉKSZÖVETKEZET FOGLALKOZTATÁS POLITIKÁJA 7 8. PÉNZÜGYI INSTRUMENTUMOK HASZNOSÍTÁSÁNAK BEMUTATÁSA (BEFEKTETÉSI, FORGATÁSI CÉLÚ) IAS 39 7 9. KOCKÁZATKEZELÉSI POLITIKA 7 10. AZ ÁR-, HITEL-, KAMAT, LIKVIDITÁS- ÉS CASH-FLOW KOCKÁZAT BEMUTATÁSA 8 1.sz. melléklet: főbb mutatók 8 2.sz. melléklet: betétállomány 9 3.sz.melléklet: hitelállomány 11 4.sz.melléklet:l ejárati összhang 12 5.sz. melléklet: követelések 13 6.sz. melléklet: a telephelyek bemutatása 14 2
1. Bevezető Gazdálkodási körülmények: Az előző évhez képest a gazdálkodás külső körülményei lényegesen nem változtak. A gazdaság továbbra is stagnáló, a IV.n. évtől indult meg a fejlődés. A munkanélküliségi ráta megyénkben közepes szinten stabilizálódott. Ami lényegesen változott, az MNB kamatpolitikája és a kihelyezett olcsó hitel pozitív hatása, viszont szűkült a kamatmarzs. A Takarékszövetkezetünk jövedelmezőségét erősen befolyásolta a tranzakciós illeték bevezetése. A működési területünkön üzemelő külföldi tulajdonú cégek munkahelyeket teremtettek ugyan, de az alacsony bérek miatt egyre nehezebb az emberek megélhetése. Működési területünkön magas a mezőgazdasági tevékenységből élők száma. A bank piac teljesen felosztott, az ügyfelek bankválasztási lehetősége széleskörű. E tényezőkből következően erős piaci versenyben működtünk. 2013. év folyamán mind a vállalkozói, mind a lakossági hitelek iránt csökkent a kereslet, dominánsan a vállalkozói ügyfélkörünk igényelt hitelt. A leglényegesebb külső körülmény a 2013. üzleti évben a kamatok folyamatos csökkenése. A takarékszövetkezet 2013. évre azokat a célokat tűzte ki, hogy eredményesen gazdálkodjon, mérsékelten növelje mérleg főösszegét, fenntartsa fizetőképességét, likviditását, feleljen meg tagjai bizalmának. 2013. évben is fontos feladatnak tartottuk, hogy saját tőkénk tovább növekedjen. Saját tőkénk az év végével meghaladta az 1 milliárd 400 millió Ft-ot. A takarékszövetkezet vezetése ezekhez a célkitűzésekhez határozta meg kamatpolitikáját, hitelpolitikáját, határozta meg portfoliójának kívánatos összetételét, üzletpolitikai intézkedéseit. Fontos feladat volt az Integrációs törvény szerinti előírásoknak való megfelelés biztosítása. Figyelembe kellett venni a kamatszínvonal általános csökkenését. A hitelezés területén 2013. év folyamán a vállalkozói hitelek közül a területalapú hitelek voltak keresettek. Bekapcsolódtunk az MNB által meghirdetett Növekedési Hitelprogramba. Takarékszövetkezetünk a prudenciális szabályok figyelembe vétele mellett igyekezett minél teljesebb körben kielégíteni a felmerülő hiteligényeket. Takarékszövetkezetünk a piaci viszonyokhoz alkalmazkodva alakította betéti és hitelkamatait, de a működési területünkön lévő kereskedelmi bankokkal nem vettük fel a kamatversenyt. Betétállományunk 880 millió Ft-al növekedett. A növekedést az év utolsó hónapjaiban értük el, nagyrészt a területalapú támogatásokból. Ugyanis mind a betét, mind a hitelállományunk alakulása nagy mértékben függ a mezőgazdasági területalapú támogatások kiutalásának időpontjától. Takarékszövetkezetünk az eddigieknél is céltudatosabban törekedett az ügyfélkör komplex szolgáltatásokkal való ellátására, a hitelnyújtásnál előnyben részesítve azon ügyfélkört, amellyel mint betétessel, vagy számlavezetővel kialakult a kapcsolat. A szövetkezet passzív pénzpiaci tevékenységének középpontjában 2013. évben is a lakossági betétgyűjtés állt, s ennek aránya a mérleg fordulónapján elérte a betétállomány 81,1 %-át, az előző évinél 1,7 %-al alacsonyabb az arány. 3
Az adatok azt mutatják, hogy a lekötött számlajellegű betét megtakarítás arányában növekvő. A szövetkezet aktív pénzpiaci tevékenységét az alábbiak jellemezték: A bruttó hitelállomány az év folyamán 454.895 e Ft-al csökkent. A hitelállomány 36,2 %-át lakosságnak nyújtott hitelek, míg 59,9 % -át vállalkozói, 3,9 %-át az egyéb szektornak nyújtott hitelek teszik ki. A szövetkezet adózás előtti eredménye 2013-ban 139.708 e Ft-ot ért el, ami 56,7 %-al alacsonyabb az előző évinél, alacsonyabb a tervezettnél. Az eredmény alakulását nagy mértékben befolyásolta a 2013-ban bevezetett tranzakciós adó. Ezen eredmény egyben a saját tőkét figyelembe-véve a küldöttgyűlés döntését is- 95.815 e Ft-tal növelte. A szövetkezet auditált szavatoló tőkéje 1.496.469 e Ft, amely 65.939 e Ft-tal magasabb a 2012. évinél. A bankbiztonságot kifejező tőke-megfelelési mutató egy év alatt 22,01 %-ról 25,33 %-ra emelkedett, ami lényegesen meghaladja az előírt szintet. A szövetkezet 2013. évben is elszámolta a szabályzataiban meghatározott módon a szükséges értékvesztéseket. A céltartalék képzés rendszerében az általános kockázati céltartalék az egységes integrációs Számviteli Politikában foglaltaknak megfelelően átvezetésre került az eredménytartalékba. A törvényileg előirt általános tartalék is megképzésre került. A takarékszövetkezetnél 2003-ban bevezetett EUROBANK szoftver jelentősen segítette az ügyviteli munka végzését. A szövetkezet tevékenységének szabályozottsága kielégítő. Függetlenített belső ellenőrök is segítették a vezetést. Mindezek következtében az auditált mérleg azt mutatja, hogy sikerült a kihelyezések kockázatát az elfogadható szinten tartani, a takarékszövetkezet vagyonát növelni. 2. A vagyoni, pénzügyi helyzet és a jövedelmezőség A takarékszövetkezet jövedelmezősége a különböző mutatószámok tükrében romlott. (Lásd:1.sz.mell) Az adózott eredmény az összes bevétel arányában 8,62 %, ami az előző évhez viszonyítva (bázishoz) 12,11 százalék pontos csökkenés. A bevétel az eszközökre vetítve 10,11 %-os színvonalat ért el, ami 2,12 százalék-ponttal alacsonyabb, mint a bázisban. A bevételek alakulásának fő forrását - a hitelezési tevékenységet- szemlélteti a 3. számú melléklet. A takarékszövetkezet kölcsönbírálata az év folyamán nem változott. 4
A fentiek együttes hatására az eszközarányos nyereség 0,87 %-ot ért el, ami az előző évhez 1,67 %-pontos csökkenést jelent. A saját tőke -arányos nyereség 2013-ban 7,35 %-os a 2012. évi 21,71 %-oshoz képest. A szövetkezet tevékenysége eredményességét döntően a hitelezés kamatbevételei és a betétgyűjtés kamatköltségei határozzák meg elsősorban. Ugyanakkor jelentős tétel volt az állampapírok és a bankközi betétek hozama, eszközeink 15,55 %-a bankközi kihelyezés, 38,26 %-a állampapír. A hitelintézeti tevékenység jövedelmezősége 67,58 %-ot ért el, ami a bázishoz viszonyítva 0,28 %-ponttal alacsonyabb. A pénzügyi és befektetési szolgáltatás eredményessége, vagyis a fedezet 2013-ban 11,91 % volt, ami 11,97 %-os csökkenést mutat. A takarékszövetkezet kamatmarzsa 2013-ban 5,44 % volt, ami 1,79 %-ponttal alacsonyabb a bázisnál. A takarékszövetkezet tőkeellátottsága nem változott számottevően. A mérleg-főösszeg a saját tőke 8,44 szeresét tette ki a 2012. évi 8,56 helyett. A takarékszövetkezet fizetőképeségi mutatója a hitelezési kockázat szintjén a 2012. évi 28,17 %-ról 34,44 %-ra változott. A mutató az elmúlt évihez képest 6,27 %-al növekedett. Ennek oka, hogy a szavatoló tőke nagyobb mértékben emelkedett, mint a kockázat. A takarékszövetkezet kockázatvállalási mutatója 2,81 még biztonsággal növelhető. A takarékszövetkezet súlyponti feladatának tartotta és tartja a jövőben is a likviditási problémák megelőzését. A takarékszövetkezet 2013 -ban sem kényszerült banki pénzpiaci forrásbevonásra, a betétesek bizalma is erősödött, rendkívüli betétkivonásra nem került sor. A működés biztonságát jól szemléltetik a likviditási ráta mutatók is. A likvid eszközök aránya - ami azt mutatja, hogy a betéteseknek mekkora esélye van, hogy bármikor pénzükhöz jussanak, 43,84 %-os. A hitelek a betétek %-ában 50,18 % -ra változott a bázis 59,8 %-ról, ennek oka, hogy a hitelek iránti kereslet csökkent. A fordulónapi lejáratok összhangjának elemzéséből következik, hogy összességében a fedezettség biztosított. A lejárati összhang biztosítására 2013-ban is kiemelt figyelmet fordított a takarékszövetkezet. Eszközeink 20,9 %-a állam által kibocsátott értékpapír, amely bármikor hozzáférhető likvid eszközt jelent. 5
A hitelportfolió minőségében nincs jelentős változás. A külön figyelendő kategóriába soroljuk az óvatosság elve alapján a nagyobb összegű kihelyezéseket. Hatékony intézkedéseket tettünk a nem problémamentes állomány megtérülése, behajtása érdekében is. 2013-ban leírásra kerültek a Tarnamérától egyesülés során átvett faktorhitelek 247 millió Ft -os állománya, a felszámolók közlése alapján. A hitelveszteségi ráta 3,65 %. 2013. év folyamán összesen 265 millió Ft hitelt írtunk le. A leírt követelések 99,8 %-ban értékvesztéssel fedezettek voltak. Az értékvesztés elszámolása teljes egészében megtörtént. Az összes értékvesztés aránya a problémásnak minősített követelésekhez viszonyítva 20,16 % -os. Az elszámolt értékvesztés mérleg főösszeghez viszonyított aránya 4,94 %, az elmúlt évi 7,48 %-al szemben. A követelések lejárat szerinti összetétele is alátámasztja a követelés értékelés megalapozottságát. (5.sz.melléklet ) A különböző hatékonysági mutatók alapján le lehet azt a következtetést vonni, hogy a szövetkezet a rendelkezésre álló eszközökkel és munkaerővel megfelelően gazdálkodott. A bevételarányos költségszint 40,91 %-os. Az eszközarányos költségszint 4,09 %, ami az inflációs hatásokat tükrözi elsősorban. A bérarányos adózott eredmény mutatója 35,84 %. 3.A mérleg fordulónapja után bekövetkezett lényeges események, folyamatok a) Lényeges portfolió változás nem történt. b) A kamatrés tovább csökken. c) A hitelezési tevékenység élénkülést mutat, különös tekintettel a mezőgazdasági támogatás előfinanszírozás folyósításra. 4. Várható fejlődés A takarékszövetkezet elkészítette a 2014. évi üzleti tervét. A terv készítésénél az alábbi ismert feltételezett- jelentősebb környezeti tényezőkkel és folyamatokkal számoltunk. A környezeti hatások és üzletpolitikánk eszközrendszere nagy valószínűséggel azt eredményezi, hogy A források mérsékelten emelkednek A kihelyezés lakossági körben mérsékelten növekszik, vállalkozói körben nagyobb növekedésre számítunk. A szolgáltatások bővülnek Takarékos költséggazdálkodás valósul meg A szavatoló tőke, saját tőke változása közel azonosan alakul Nagyobb szerep jut a jutalék jellegű bevételeknek, mind abszolút összegben, mind a forgalom növekedésével. Prudens működés biztosítása Versenyképesség fenntartása, ügyfélkör bővítése Helyi körülményeknek megfelelő, biztonságos banküzemi feltételek folyamatos biztosítása 6
5. A K+F tevékenység: nem jellemző információ 6. Környezetvédelem bemutatása A Takarékszövetkezet környezet szennyező anyagot az alábbiakat bocsátja ki: A személygépkocsik üzemeltetése során keletkező fáradt olajat, akkumlátort a szervizek kezelik, illetve veszik át. 7. A Takarékszövetkezet foglalkoztatás politikája A Takarékszövetkezet átlagos állományi létszáma 2013. év végével 92 fő. Üzleti céljaink megvalósulását megfelelő banki környezetben, hozzáértő dolgozói csapat végzi. 8. Pénzügyi instrumentumok hasznosításának bemutatása (befektetési, forgatási célú) IAS 39 1 Származékos ügyletet Takarékszövetkezetünk nem kötött és jelenleg sem rendelkezünk ilyen állománnyal, joggal, vagy kötelezettséggel. 9. Kockázatkezelési politika Ahhoz, hogy a pénzügyi szektorban kialakult élesedő versenyben a Takarékszövetkezet fenn tudjon maradni egyrészt alkalmazkodni kell a környezeti változásokhoz, másrészt az eddigieknél kockázatosabb üzleteket kénytelen vállalni. A kockázatainkat az alábbiakban foglaljuk össze: környezeti kockázatok jogi kockázatok versenyképességi kockázatok szabályozási kockázatok gazdasági kockázatok menedzsment kockázatok az érdekeltségi rendszer kockázata szervezeti kockázat szolgáltatási kockázatok működési kockázat technológiai kockázat új-termék kockázat stratégiai kockázat pénzügyi kockázatok piaci kockázatok (ár-, deviza-, kamatláb) hitelkockázat likviditási kockázat cash-flow kamatláb kockázat A kockázatok kezelése szerves részét képezi a tevékenységünknek. Kiemelt figyelmet fordítunk a versenyképesség megtartására, hogy működésünket a jövőben is színvonalas 1 IAS= Nemzetközi Pénzügyi Beszámolási Standardokra való hivatkozás 7
szolgáltatásokkal, alacsony működési költségekkel fenn tudjuk tartani. Vannak mérhető és nem mérhető kockázataink. A fejlett számítástechnikának köszönhetően egyre teljesebben tudjuk számszerűsíteni és behatárolni a kockázatokat és olyan kockázatcsökkentő eljárásokat tudunk alkalmazni, hogy a működésünket rendkívüli események sem veszélyeztethetik. A jövedelmezőség, likviditás és a biztonság számunkra egyaránt fontos működési kritérium. 10. Az ár-, hitel-, kamat, likviditás- és cash-flow kockázat bemutatása Árkockázat: A Takarékszövetkezetnek árkockázata a részvények és részesedések hasznosításával kapcsolatosan állhat fenn. Hitelkockázat A Takarékszövetkezet 2013. évben is megfelelően kezelte a hitelezési kockázatot. A hitelkockázatot számszerűen a korrigált mérleg-főösszeg mutatóval fejezzük ki, amely összege a mérleg fordulónapján 4.345.076 e Ft. A kockázatot szavatoló tőkével 34,4 %-os mértékben fedeztük le, ami az előírt 8%-al szemben igen kedvező helyzetet mutat. Kamatlábkockázat A Takarékszövetkezet hitelezési kockázatát követően a legjelentősebb kockázati tényező, amivel mindig számolunk. A kamatkockázaton belül az átárazási kockázatot is megfelelően kezelni tudtuk, jövedelem kiesés nem következett be. Likviditási kockázat A Takarékszövetkezet likviditáskezelése szintén az alapvető működési feladatok közé tartozik. Két szinten működik, egyrészt a napi pénz pozíció kezelése, másrészt a teljes lejárati struktúra átfogó kezelése szintjén. Mindenkor biztosítottuk és biztosítjuk a jegybanki tartalékolási kötelezettségünket, annak a megfelelő menedzselését. 2013-ban az átlagos tartalékolási előírás 479.999 e Ft, a tényleges teljesítés pedig 485.416 e Ft volt. A napi likviditás alapvetően a szolvencia tervezésével és fenntartásával érhető el. Cash-flow kamatláb kockázat Takarékszövetkezetünk változó kamatozású éven túli betét kitettsége nem jelentős mértékű. A kamatláb kezelési politikánkat az előző fejezetben bemutattuk. Jászárokszállás, 2014.03.25. Gergely Béláné Elnök- ügyvezető Gyenesné Tősér Zsuzsanna Gazdasági ügyvezető 8
1.sz. melléklet: főbb mutatók S.sz. Megnevezés 1. A vagyoni-,pénzügyi és jövedelmi helyzet Jövedelmezőségi mutatók Me. Előző év Tárgyév Eltérés+,- 1 Bevételarányos nyereség % 20,73% 8,62% -12,11% 2 Eszközarányos bevétel % 12,23% 10,11% -2,12% 3 Eszközarányos nyereség % 2,54% 0,87% -1,67% 4 Saját tőke arányos nyereség % 21,71% 7,35% -14,36% 5 Hitelintézeti tevékenység jövedelmezősége % 67,86% 67,58% -0,28% 6 Pénzügyi és befekt.i szolgáltatás eredményessége % 23,88% 11,91% -11,97% 7 Kamatmarge % 7,23% 5,44% -1,79% Tőkeellátottsági mutatók 8 Tőkeáttételi mutató 8,56 8,44-0,12 9 Fizetőképességi mutató (hitelezési kockázat szintjén) % 28,17% 34,44% 6,27% 10 Hitelfedezettségi mutató % 43,30% 46,46% 3,16% 11 Kockázatvállalási mutató 2,20 2,81 0,61 Likviditás, szolvencia 12 Likviditási ráta I. 0,79 0,63-0,16 13 Likviditási ráta II.(gyorsráta) 0,32 0,52 0,20 14 Likvid eszközök aránya a mérlegfőösszeghez % 27,05% 43,84% 16,79% Eszközminőségi mutatók 15 Eszközportfólió minősége(nem problment.arány) % 38,12% 42,11% 3,99% 16 Hitelveszteségi ráta % 0,06% 3,65% 3,59% 17 Elszámolt értékvesztés arány % 25,08% 19,71% -5,37% 18 Mérlegfőösszeg arányos elszámolt értékvesztés % 7,48% 4,94% -2,54% Hatékonysági mutatók 19 Bevételarányos költségek (rezsi/pü.i -bef.szolg.bev.) % 34,84% 40,91% 6,07% 20 Eszközarányos költségek % 4,25% 4,09% -0,16% 21 Szem.i jellegű ráford.arányos nyereség % 101,55% 35,84% -65,71% 9
BETÉTÁLLOMÁNY - ÉS FORGALOM 2013. év adatok e Ft ban S.sz. Állomány Elhelyezés Elhelyezés Felvét Felvét Állomány BETÉTFAJTA 2012.XII.31. 2012. 2013. 2012. 2013. 2013.XII.31 01. Kamatozó /takaréklevél 1 031 123 205 034 219 936 228 515 255 256 995 803 nélkül/ 02. Értékpapír jellegű betét 30 678 1 092 717 10 790 8 117 23 278 03. 04. Könyvesbetétek(1-2+3) 1 061 801 206 126 220 653 239 305 263 373 1 019 081 05. 06. Lakáscélú megtakarítás 7 785 394 432 2 316 2 344 5 873 07. Lakossági 2 741 276 53 668 685 52 819 163 53 650 673 52 786 915 2 773 524 folyószámla,lek.bet. 08. Takarékszámla betét 1 825 044 912 756 1 690 583 697 678 1 056 443 2 459 184 09. 10. 10. LAKOSSÁGI BETÉTEK 5 635 906 54 787 961 54 730 831 54 589 972 54 109 075 6 257 662 11. Vállalkozói betétek 1 141 569 32 913 678 37 020 263 32 769 858 36 626 506 1 535 326 12. Önkormányzati, egyéb 468 109 9 535 715 8 886 248 9 399 772 8 960 656 393 701 betétek 13. BETÉTEK ÖSSZESEN: 7 245 584 97 237 354 100 637 342 96 759 602 99 696 237 8 186 689 14. Értékpapírszerű betétek 2 088 023 7 065 417 6 724 159 7 185 556 6 784 803 2 027 379 15. MINDÖSSZESEN 9 333 607 104 302 771 107 361 501 103 945 158 106 481 040 10 214 068 10
3.sz.melléklet: hitelállomány HITEL ÁLLOMÁNY - ÉS FORGALOM 2013. év adatok e Ft-ban S.sz. HITELFAJTA Állomány H.nyújtás H.nyújtás H.törleszt. H.törleszt. Állomány 2012. XII. 31 2012. 2013. 2012. 2013. 2013.XII.31 01. Lakáscélú hitelek 1 110 103 812 149 152 160 236 650 269 160 993 103 02. Áruvásárlási hitel 0 0 0 1 0 0 03. Fogyasztási, szabadfelh.jelz. 843 491 367 788 259 370 501 570 419 444 683 417 hitel 04. Lakossági folyószámla 50 793 583 849 457 881 591 891 469 797 38 877 05. LAKOSSÁGI HITELEK 2 004 387 1 763 786 869 411 1 330 112 1 158 401 1 715 397 06. Vállalkozói hitelek 3 295 539 4 505 732 4 758 841 4 200 537 4 948 417 3 105 963 07. Egyéb hitelek - zálog 137 852 804 504 671 339 827 367 668 265 140 926 08. Egyéb hitelek-nonpr.,önkorm. 142 413 1 326 550 1 087 794 1 382 712 1 067 197 163 010 09. MIND. ÖSSZESEN: 5 580 191 8 400 572 7 387 385 7 740 728 7 842 280 5 125 296 11
4.sz.melléklet:lejárati összhang elemzés LEJÁRATI ÖSSZHANG ELEMZÉS 2013.12.31. Hiv. Megnevezés Lejárt 0-30 nap 31-90 nap 91-180 nap 181-365 nap 1-2 év 2-3 év 3-5 év 5-10év 10 év felett Lejárat nélkül Összesen a b c d e f g h i j k l 4A Bázispozició -2858463-3026560 30040 222292 3765934 569054 261002 1854144 673624 272412 1787123 654294 4A011 Eszközök 458566 1884675 1219128 565777 4309719 646726 338674 1960208 757352 272412 338969 12752206 4A051-52 Bevételek 85550 164600 273100 576750 1100000 4A012 Források 3317029 4912632 1185381 367290 602290 77672 77672 106064 83728 1448154 12177912 4A054-57 Ráfordítások 84153 168307 249295 518245 1020000 Betétek 4A081 átcsoportosítása 3200000 2000000 1000000 6200000 4A081 Betétek becsült kif.-e 1200000 2500000 2500000 6200000 Lejárt tételek miatti 4A071 korr. 0 4A075 Egyéb eszközmód. 0 4A072 Értékpapírok átcsop. 4136322-1003644 -354195-1446338 -1332145 0 4A083 Egyéb forrásmód. 4A073 Lejárat nélküli eszk.átcsop.-a 4A Módosított bázispoz. 341537 3109762 26396-131903 2319596-630946 -2238998-1978001 673624 272412 1787123 654294 Mérlegen kívüli kötelez. 0 4A032 4A031 Mérlegen k.köv.-ek 0 4A102 Nettó bázispozició 341537 3109762 26396-131903 2319596-630946 -2238998-1978001 673624 272412 1787123 654294 4A7 Korrekciós tételek egyenlege 0 4A122 Nettó fedezettség 341537 3109762 26396-131903 2319596-630946 -2238998-1978001 673624 272412 1787123 654294 12
5.sz. melléklet: követelések KÖVETELÉSEK LEJÁRAT SZERINT 2013.12.31. Adatok: ezer Ft-ban PSZÁF Megnevezés Portfolió elemzés-lejárt követelések (bruttó könyv sz. értéken) Nem lejárt Átsrtukt. 0-30 nap 31-90 nap 91-365nap 1 év felett Összesen a b c d e f i 8AB0 Követelések össz. 10 510 752 58 556 1 133 441 81 407 371 354 313 986 12 469 496 8AB1 Értékpapírok 4 683 732 4 683 732 8AB2 Jegybanki és bankközi betétek 2 438 751 2 438 751 8AB3 Hitelek 3 166 552 58 556 1 133 441 81 407 371 354 313 986 5 125 296 8AB31 Hitelek pénzügyi váll 0 Hitelek- nem pü.i 8AB32 vállalkozások 894 248 29 500 148 628 42 789 316 055 70 833 1 502 053 8AB33 Hitelek-Háztartásoknak 2 111 207 23 298 956 516 38 610 52 642 243 153 3 425 426 8AB331 hitelek lakosságnak 1 372 159 10 848 148 721 35 301 40 267 229 121 1 836 417 8AB332 hitelek önálló vállalkozóknak 739 048 12 450 807 795 3 309 12 375 14 032 1 589 009 8AB34 Hitelek-Egyéb 161 097 5 758 28 297 8 2 657 197 817 8AB341 ebből: Önkormányzatok 28 099 5 052 13 106 46 257 8AB4 Egyéb követelések 93 950 93 950 8AB5 Egyéb eszközök 127 767 127 767 13
6.sz. melléklet: a telephelyek bemutatása A takarékszövetkezet telephelyei és főbb jellemzői S.sz. Cím Létszám Betétáll. Hitel.áll. Fő eft eft 1. Jászárokszállás, Árpád tér 2. 18 2 073 399 1 250 450 2. Jászdózsa, Szent Mihály tér 18. 3 593 965 75 711 3. Jászjákóhalma, Fő u 39 4 442 195 71 401 4. Kisköre, Kossuth u 5. 4 211 386 102 710 5. Tiszanána, Fő u 167 4 100 645 52 423 6 Kőtelek, Szent István tér 3. 4 293 738 330 723 7. Nagykörű, Kossuth tér 6. 4 271 070 222 084 8. Tiszasüly, Kíséri út 23. 4 353 184 140 267 9. Jászszentandrás, Rákóczi u.75 4 394 893 199 742 10. Jászapáti, István Kir.3 5 1 014 563 543 191 11. Jászkísér, Fő u.12 4 726 168 136 418 12. Pély, Fő u 197 3 310 202 217 376 13. Tarnaszentmiklós, 2 87 289 34 369 Vöröshadsereg u 45. 14. Heves, Hunyadi 14. 5 634 818 490 276 15. Boconád, Rákoczi u. 1. 2 272 157 46 666 16. Detk, Rákoczi u. 42. 2 208 919 32 921 17 Jászberény, Kossuth u. 10-12. 2 49 803 114 792 18 Nagyfüged, Köztársaság u. 23. 2 269 748 20 731 19 Tarnaméra, Árpád u. 4/2. 9 821 010 816 225 20 Tarnaörs, Petőfi u. 27. 3 531 119 150 324 21 Visonta, Csapás u. 7/9. 2 270 521 60 024 22 Zaránk, Kossuth u. 2. 2 283 275 16 472 14