CREDIT MANAGEMENT A GYAKORLATBAN

CREDIT MANAGEMENT A GYAKORLATBAN ÚJ KIHÍVÁSOK A VÁLTOZÓ GAZDASÁGI KÖRNYEZETBEN KKV-AKADÉMIA Piac és Profit Budapest, 2013.09.11. 1

Bemutatkozás Credit Management Group: alapok 2005-ben, jelenlegi forma 2007-től Hitelbiztosítói és banki szakmai háttér Nemzetközi stratégiai partner: Aon Credit Magyar Credit Management Szövetség alapító tagja Stratégia cél: a legmagasabb színvonalú credit management megoldások elérhetővé tétele Saját kockázatkezelő apparátus Tevékenységek: Hitelbiztosítási ügyletek kialakítása Credit management tanácsadás, Akkreditált képzési rendszer Vevő-, versenytárs- és ágazatelemzések GUARDEAN DebiTEX kizárólagos magyarországi implementációs partner 2

Customerrisk & Credit management tanácsadás - Vevő és ágazat elemzés - Vevő monitoring - Credit Policy - Credit management audit - Scoring - Limit meghatározás Credit management oktatás (akkreditált) Hitelbiztosítás - Klasszikus hitelbiztosítás - Limit Plus (top-up) - Excess of loss - Single risk / transaction - Political risk Termékek DebiTEX DebiTEX Ágazatok: IT, acélipar, építőipar, szállítmányozás, élelmiszeripar, üzemanyag, mezőgazdaság, faktoring 3

Tematika Vevő- és partnerkockázatok változó gazdasági környezet Követelésmenedzsmentről általában Credit management a gyakorlatban A jövő credit managementje 4

Vevő- és partnerkockázatok Szállítói hitelezés Egy sikeres vállalkozás ismérvei: jó termék/szolgáltatás vonzó árak Vevő- és partnerkockázatok kezelése A kereskedelmi tranzakciók jelentős része áruhitelnyújtáson alapszik Néhány kivételtől eltekintve napjainkban egy sikeres üzlet alapfeltétele a megfelelő (lehetőleg minél hosszabb) halasztott fizetés nyújtása A szállítói hitelek mértéke évek óta meghaladja az összes bank által kihelyezett rövid lejáratú kölcsön összegét 5

Vevőkövetelések nagyságrendje Gazdasági környezet A vevőkövetelések nagysága 2005 óta 5.987 Mrd Ft-ról közel kétszeresére, 10.078 Mrd Ft-ra nőtt A vevőkövetelések állománya az elmúlt években stabilan a rövid lejáratú bankhitelek felett van 6

Gazdasági környezet Banki és szállítói hitelezés összehasonlítása Banki hitelezés Szállítói kihelyezések 1. Rendkívül komoly kockázatkezelési rendszer 2. Szigorú jóváhagyási hatáskörök 3. Professzionális kockázatkezelés 1. Szabályozatlan terület 2. Nem meghatározott hatáskörök 3. Nincs rálátás a partner fizetőképességére 1. Erős biztosítéki rendszer 4. Nincs biztosíték 2. Azonnali reakció késedelem esetén 5. Késedelem esetén tolerancia 7

Gazdasági környezet Növekvő külső kockázatok hazánkban naponta átlagosan több mint 60 céget számolnak fel minden negyedik csőd a vevők rossz fizetési magatartására vezethető vissza a felszámolás során a szállítói követelések kevesebb mint 1%-a nyer kielégítést rossz törvényi háttér az elmúlt években többször is módosított csődtörvény továbbra is számos kritikát kap szakmai körökben) 8

Gazdasági környezet Nem a forgalomból élünk, hanem a megfizetett forgalomból. Árbevétel nagyság Átlagos haszonkulcs Megtermelt nyereség 1.000 MFt 10% 100 MFt Vevőkiesés Realizált veszteség 1% 10 MFt A kieső profit megtermeléséhez szükséges többlet árbevétel 100 MFt 10% 10 MFt Hatékony követelésmenedzsmenttel a veszteségek csökkenthetőek! 9

Tematika Vevő- és partnerkockázatok változó gazdasági környezet Követelésmenedzsmentről általában Credit management a gyakorlatban A jövő credit managementje 10

Követelésmenedzsmentről általában Követelésmenedzsment fogalma Követelésmenedzsment behajtás Követelésmenedzsment (credit management): Vevők nemfizetési kockázatának felmérésével és kezelésével foglalkozó szakterület 11

A követelésmenedzsment folyamata és feladatai Követelésmenedzsmentről általában Ajánlat Vásárlás, teljesítés, számlázás Esedékesség Felszólítások Behajtás Jogi eljárás 1. Információgyűjtés (külső céginformáció, belső adattárak, egyéb) 2. Partnerminősítés (saját scoring, külső elemzések) 3. Kintlévőségek fedezése (hitelbiztosítás, egyéb biztosítékok) 4. Monitoring (credit controlling, külső) 5. Pénzügyi teljesítés (saját work out, külső behajtás, jogi terület) 6. Folyamatos értékelés, riporting (ügyféladatok, vevőportfolió) 12

Követelésmenedzsmentről általában Üzleti lehetőségek és kockázatok egyensúlya Kockázatkezelés Min. Risk Vállalat Optimális helyzete Max. Forgalom Marketing/Sales Min. Ktsg. Controlling 13

Tematika Vevő- és partnerkockázatok változó gazdasági környezet Követelésmenedzsmentről általában Credit management a gyakorlatban A jövő credit managementje 14 14

A creditmenedzser szerepe és feladata Credit management a gyakorlatban A lehető legnagyobb mértékű, legrövidebb idő alatt befolyó, minimális kétes kintlévőséget tartalmazó nyereséges forgalom támogatása. A tevékenység magában foglalja a kockázatértékelést credit controllingot behajtási tevékenységet és legfőképp az ügyfélszolgálati tevékenységet. Idézet Glen Bullivanttól a FECMA elnökétől (www.fecma.eu) 15

Credit management a gyakorlatban Követeléskezelési módszerek Szabályozott belső folyamatok Work out Auditált szerződések Monitoring Hitelbiztosítás Partnerminősítés 16

Credit management a gyakorlatban Credit management eszköztár Fizetési tapasztalatok Cégadatok NAV információk Szabályozás Céginformációk Fektelisták Ágazati adatok Piaci információk Rendelési mennyiségek Sajtóinformációk Hitelbiztosítás.. IT megoldások Adminisztratív behajtás Jogi eszközök Work out 17

Credit management a gyakorlatban Milyen a tökéletes credit management rendszer? 18

Tematika Vevő- és partnerkockázatok változó gazdasági környezet Követelésmenedzsmentről általában Credit management a gyakorlatban A jövő credit managementje 19 19

A jövő credit managementje OUTSOURCE KNOW INSURE LEARN 20

Köszönöm a figyelmet! Credit Management Group 1118 Budapest, Rétköz u. 5. Schmidt Ákos Ügyvezető igazgató Mobil: +36 20 264 7492 Fax: +36 1 248 0068 Schmidt.akos@creditmanagement.hu www.creditmanagement.hu www.businessobserver.hu 21