Koncentráció és globalizáció A pénztárszabályozás helyzete és kilátásai Varga Csaba főigazgató Pénztárkonferencia 2007. november 21, Siófok
Globalizáció - CEIOPS CEIOPS = Committee of European Insurance and Occupational Pensions Supervisors Munkacsoportjai: 4 szakértői csoport, 4 szakbizottság, 1 eseti munkabizottság Occupational Pensions Committee: állandó bizottság, rendszeres ülésekkel, beszámol a taggyűlésnek A bizottsági munka jellemzője a sokszínűség tagországok nyugdíjrendszerei különbözőek különböző fejlettségű piacok különböző felügyeleti struktúrák és felügyelési gyakorlatok alapvetően foglalkoztatói/munkáltatói nyugdíjpénztárakkal foglalkozik Elnökök: Erdős Mihály (HU), Tony Hobman (UK) 2
OPC - elvégzett feladatok 2006 vége óta 1. Felmérések a letétkezelők/letéteményesek alkalmazásáról, a munkaadó fizetésképtelensége esetén szükségessé váló Fizetésképtelenség Elleni Védelmi Intézményekről a nyugdíjpénztárakra vonatkozó befektetési szabályokról a tőkésítettségről és biztosítástechnikai tartalékok számításáról, a szétválasztás (ring-fencing) definíciójáról (az IORP Irányelv különböző összefüggéseiben) az alárendelt kölcsön definíciójáról és használatáról 2. Szeminárium az IORP-ról (Institutions for Occupational Retirement Provisions) 3. Jelentés az IORP tagországi implementálásáról (CZ, PL, HU szabálysértési eljárás) (2005 szeptember ) 4. Rendszeres jelentések a nyugdíjalapok határon átnyúló tevékenységéről (főleg UK és IR) (39 régi + 9 új) 5. A szolvencia kérdésekkel foglalkozó albizottság létrehozása (Aerdt Houben, NL) 3
OPC - tervezett feladatok 2008-ban 1.Alárendelt kölcsönök: a jelentősen különböző tagországi értelmezések és gyakorlatok miatt további felmérésre lesz szükség a Szolvencia Albizottság végzi 2.Ügyféltájékoztatás: a tagok, illetve kedvezményezettek számára nyújtandó információk meghatározása - új felmérés 3.Jelentési kötelezettségek: a felügyeletek számára szükséges adatszolgáltatási kötelezettségek meghatározása 4. A szociális és munkajogok kérdései: a jelentősen különböző tagországi értelmezésekés gyakorlatok miatt további felmérésre lesz szükség 5. Budapest Protokoll: az esetlegesen szükségessé váló korrekciók miatti felülvizsgálat 6. IORP felülvizsgálat: EU Bizottság jövőre tervezi CEIOPS operatív bevonásával 4
Koncentráció - Felügyeleti stratégia 2010-ig 1. Pillér: integrált felügyelet 2. Pillér: integrált felügyelés 3. Pillér: nyilvánosság, átláthatóság, kommunikáció 2. Pillér KOMÓD: kockázat alapú felügyelési módszertan Jellemzője: erőteljes az elvi/keretjellegű szabályozás orientáció Felügyeleti kultúra: magasfokú szakmai ismeret homo supervisor X-S tudásbázis X-B kooperáció X-P kockázatérzékenység X-Sv konvergencia és munkamegosztás Jellemzői: a piac infrastrukturális, szakmai (HW és SW) fejlődésével lépést tartó felügyelés, a mindenkori legjobb piaci gyakorlat elemeknek a napi tevékenységbe való mihamarabbi beépít(tet)ésével 5
Felügyeleti stratégia 2010-ig 3. Pillér Állandó bizottságok: SZMSZ alapján működnek felügyeleti részvétel Számviteli, Módszertani Munkabizottságok: állandó bizottságok szakbizottságai, piaci szereplők részvételével állandó konzultatív panel Eseti munkabizottságok: állandó bizottságok eseti albizottságai, részben piaci szereplők részvételével meghatározott témakörök feldolgozására Oktatás: felügyeleti oktatási központ 2008-tól versenysemleges témákban (pl. üzembiztonság) fogyasztótájékoztatási kampányok 6
Koncentrált globalizáció vagy globális koncentráció? közös felelősség Foglalkoztatási rövid távú, akut Adózási rövid távú, akut Demográfiai hosszú távú Alacsony foglalkoztatottság kevesebb, mint 2 millió ember tart el 10 milliót Jelentős méretű járulékelkerülés jövedelme után adót nem fizető: 4-500 ezer minimálbéren: 1,8 millió Népességfogyás és elöregedés a 65 évnél idősebbek keresőkorúakhoz viszonyított aránya 2050-ig megduplázódhat Mennyire hosszabbodhat meg az élettartam? 50 éven belül akár a közel százéves átlagéletkor válhat jellemzővé az iskolázás ideje kitolódhat az eddigi nagyjából 40 év munkában eltöltött idő megnövekedhet 7
1996 1998 2000 2002 2004 2006 IC CH LS SW ES NO FR IR NL AT LU GE MA GR UK SF BE CY DK PT SL CZ CR PL SK HUNGARY EE BG RO LI LT 1996 1998 2000 2002 2004 2006 Koncentrált globalizáció vagy globális koncentráció? akik megérik Várható élettartam Magyarországon születéskor és Várható élettartam az EU országokban 80 77 74 71 68 65 férfiak nők 90 80 70 60 50 40 nő férfi 30 20 10 60 éves korban 0 férfiak nők 24 21 18 15 12 A nyugdíjasok aránya a lakosságon belül lassan többségi lesz, így a legnagyobb szavazócsoportként ők diktálhatják a feltételeket. 65 év felettiek aránya: HU 15.9%, EU 17,9%, de IT 19,8%, DE 19,9% Forrás: Eurostat 8
Koncentrált globalizáció vagy globális koncentráció? akik még nem gondolnak rá Nyugdíj-előtakarékosság - alig ismert terület A fiatalok jelentős része számára teljesen érdektelen: a nyugdíjas évek eljöveteléig tartó időszakot megtakarítási szempontból beláthatatlanul hosszúnak ítélik meg, a nyugdíjrendszert és a nyugdíjakkal kapcsolatos szabályozást bizonytalannak és állandóan változónak látják, illetve a feltételek rosszabbodását várják, emiatt a nyugdíjas életszakaszra vonatkozó hosszú távú tervezés bizonytalannak és fölöslegesnek tűnik számukra. 14-17 évesek (N=1006) 18-30 évesek (N=1009) 19 18 24 48 5 3 22 7 4 MNB, 2006 50 nem kötelező választani nyugdíjpénztárat magán nyugdíjpénztár választása kötelező, önkéntes nyugdíjpénztári belépés nem kötelező önkéntes nyugdíjpénztárat kötelező választani, a magánnyugdíjpénztári belépés nem kötelező mindkét típusú pénztár választása kötelező NT/NV 9
Köszönöm a figyelmüket! 10