Bankismeretek 1. előadás Lamanda Gabriella lamanda@finance.bme.hu 2015. február 18. "Nem tanítok, csak úgy elmondom." (Montaigne) 1
Hasznos 2 zárthelyi, 1 pótzh alkalom, de mindkét zh pótolható A 2 zh eredménye összeadódik A javítás felülírja a korábban szerzett eredményt Tananyag: órai előadások és a www.uti.bme.hu oldalra feltett jegyzet Zh kérdések: 10 igaz/hamis vagy feleletválasztós kérdés 3 rövid (1-2 mondatban kifejthető ismertetés) 1 esettanulmány vagy esszé jellegű feladat Ponthatárok: 85%felett jeles 70% felett jó 55% felett közepes 41% felett elégséges Alatta elégtelen Elérhetőség: QA333, lamanda@finance.bme.hu 2
Tematika 1. előadás. Ráhangol-óra, Pénzügyi rendszer felépítése és funkciói, pénzügyi rendszer alrendszerei 2. előadás. Monetáris rendszer, kétszintű bankrendszer, jegybanki feladatok 3. előadás. Bankári alapelvek, bankok szabályozása 4. előadás. Passzív bankműveletek: betétgyűjtés 5. előadás. Intézményi befektetők március 18. 1. zh 6. előadás. Aktív bankműveletek: hitelnyújtás 7. előadás. Semleges bankműveletek: pénzforgalom lebonyolítása, banki kockázatok 8. előadás. Hitelkockázat kezelése április 15. oktatási szünet, GTK Kari sportnap 9. előadás. Egyéb banki kockázatok 10. előadás. Hazai bankrendszer- történeti áttekintés, bankmarketing május 6. 2. zh május 13. pótzh 3
Miről lesz szó? Pénzügyi rendszer funkciói Alrendszerek: Fiskális alrendszer Pénzügyi piacok Monetáris alrendszer Pénzügyi ellenőrzési rendszer 4
Pénzügyi rendszer funkciói A gazdaság pénzellátásának biztosítása A megtakarítások beruházókhoz történő allokálása A fizetési rendszer működtetése, bizalom fenntartása A jövedelmek átcsoportosítása A kockázatok és a bizonytalanságok kezelése Gazdaságpolitikai funkció 5
Fiskális alrendszer Gazdasági funkciók: Redisztribúció Allokáció Stabilizáció Nem addig nyújtózkodik amíg a takarója ér. 6
Fiskális rendszer hatása a bankokra Kereslet és kínálat Bankadó Kilakoltatási moratórium Végtörlesztés Árfolyamgát Kényszerértékesítési kvóták Tranzakciós illeték Forintosítás 7
Hazai bankszektor versus állami beavatkozás a válság éveiben Mi történt 2007-től? Befektetések értékvesztése Nem teljesítő hitelek aránya jelentősen nőtt Tőkecsökkenés Működési zavarok (likviditás) 2009-től államadósság válságok Állami szerepvállalást indokolt: Általános intézkedések Egyedi segítségnyújtás versenytorzító lehet Mi történt nálunk? Bankmentő csomag: IMF-EU hitelkeretből 2 Mrd Államosítás szándéka: Takarékbank, MKB, Leépítések, kivonulás lehetősége 8 Forrás: Várhegyi Éva: A magyar bankszektor szabályozása és versenyhelyzete a válságban, econ.core.hu/file/download/vesz2011/bankszektor.pdf
Hazai bankszektor versus állami beavatkozás a válság éveiben 2010. Bankadó: évi Σ 130 Mrd ft 2009-es üzleti tevékenység alapján 3 éven keresztül (+ évi 50 Mrd ft más pénzügyi közvetítőktől) Miért? 2011. Végtörlesztés: csökkentett árfolyamon végtörlesztés a bizonyos feltételeket teljesítő hiteladósok számára Miért? 2013. Tranzakciós illeték: pénzforgalmi szolgáltatásokat (átutalás, beszedés, stb.) terheli 9 Forrás: Várhegyi Éva: A magyar bankszektor szabályozása és versenyhelyzete a válságban, econ.core.hu/file/download/vesz2011/bankszektor.pdf
Megjegyzés: Szlovénia esetében évi 5 millió eurót várnak a bankadóból. Bankadók Európában 2011-ben. Forrás: Várhegyi Éva: A magyar bankszektor szabályozása és versenyhelyzete a válságban, econ.core.hu/file/download/vesz2011/bankszektor.pdf 10
Megjegyzés: AE oszlopban milliárd forint és nem millió forint! Különadó hatása. Forrás: Várhegyi Éva: A magyar bankszektor szabályozása és versenyhelyzete a válságban, econ.core.hu/file/download/vesz2011/bankszektor.pdf 11
Végtörlesztés 2011. évi CXXI. tv. 1 600 000 1 400 000 1 200 000 1 000 000 800 000 600 000 400 000 200 000 0 2011.10.30 2011.11.27 2011.12.31 2012.01.30 2012.02.28 kiváltó forinthitelek aktuális árfolyamon végtörlesztési árfolyamon (Forrás: www.pszaf.hu, kumulált adatok: millió ft) 12
Árfolyamgát Megnevezés 2014.06.30 EUR CHF JPY Összesen Gyűjtőszámlahitel-számlák darabszáma (db) 11 835 156 927 3 340 172 102 Gyűjtőszámlahitelek állománya (millió Ft) 671 21 345 50 22 066 Rögzített törlesztési árfolyamú devizakölcsönök teljes állománya (aktuális árfolyamon, millió Ft) 86 992 1 374 090 27 019 1 488 100 2012. ápr. 1 után kötött, új szerződések darabszáma az adott hónapban (db) 337 1 173 0 1 510 Tárgyhavi mentesített követelésrész (millió Ft) 99 2 255 0 2 354 (Forrás: http://felugyelet.mnb.hu/bal_menu/jelentesek_statisztikak/statisztikak/arfolyamgat ) 13
Forintosítás 14 www.portfolio.hu, Devizahitelek: egyetlen ábra, amely elárulja 2015. február 6.
Forintosítás 15 www.portfolio.hu, Devizahitelesek, íme: egyetlen ábrán 2015. február 7.
Forintosítás 1. Elszámolás az árfolyamrés és az egyoldalú kamatelszámolások miatt tőke-előtörlesztés / visszatérítés Előbbire 200-300 Mrd, Utóbbira700-800 Mrd kb. 900-1.000 Mrd ft 2. Forintosítás EUR: ~309; CHF: 256,6 3. Kamatfelár-plafon 4. Fair bankok Forrás: portfolio.hu, penzcentrum.hu, gazdasági rádió
Köszönöm a figyelmet! 17