köszöntõ Köszöntõ Tisztelt Hölgyem/Uram, Kedves Olvasó! A pénz és a pénzzel kapcsolatos döntések végigkísérik mindennapjainkat. Különösen igaz ez manapság, amikor a gazdasági válság és az azt követő hatások sokkal megfontoltabb döntéseket igényelnek tőlünk ahhoz, hogy minél jobban tudjuk kezelni megtakarításainkat, befektetéseinket. Sokan felteszik a kérdést: Hogyan képzeli el életét a 65. életéve után; milyen nyugdíjra számíthat; miből fogja előteremteni idősebb napjaiban a szükséges életszínvonalához megfelelő pénzeszközöket? Az állam, mint gondoskodó háttér és mérhetetlen finanszírozó egyre szűkebb támogatási lehetőségeivel folyamatosan kivonul a magánszféra jövőbeni tartalék képzéséből. Saját életünk alakításában ezért egyre nagyobb szerepet kap az öngondoskodás, legyen szó gyermekeink taníttatásáról, vagy akár egy jövőbeni lakásvásárlásról. Az IGT INVESTOR Pénzügyi és Szolgáltató Kft. az Ön kezében lévő AGENDA kiadvánnyal kívánja pénzügyi és megtakarítási kultúránkat más szemszögből megközelíteni, ezáltal Ügyfelei és Munkatársai nyugdíj-előtakarékossági és megtakarítási szokásait az eddig Magyarországon megszokott, nem megfelelően tervezett jövőképpel ellentétben teljes mértékben átformálni. Az IGT Investor Kft. vezetőiként bízunk a gazdasági fellendülésben és abban a hitben tervezzük meg jövőbeni lépéseinket, hogy megfelelően átgondolt megtakarítási stratégiával a jövő biztonságosabbá válhat gyermekeink és Önmagunk számára is. Már elkezdtük építeni azt az utat, amely a bizalmon és az együttműködésen alapul és egy teljesebb, gazdagabb jövőt tár elénk. IGT Investor cégvezetés
IGT Tanácsadó Munkatárs IGT Pontok IGT Ajánló Munkatárs Egyéni Megtakarítási Program ÜGYFÉL IGT Pénzügyi Tanácsadó Biztosítók Pénzintézetek IGT Club
Ügyfélközpontúság Az IGT Investor Kft. ügyfeleit az élet számos területén komplex védelmi stratégiával készíti fel a jövőre, legyen szó a biztosítási védelem bármely területéről. Szakértő kollégáink segítségével tudatosan és közösen megtervezett, jövőbe mutató események láncolatát modellezzük, amelyek megoldást nyújthatnak a következő témákban: - nyugdíj-előtakarékossági védelem - pályakezdési előtakarékosság - gyermekek biztosítási védelme - balesetbiztosítási védelem - egészségmegőrzési védelem - ingatlanvagyoni biztosítási védelem - ingóságok speciális biztosítási védelme Az IGT Investor Kft. munkatársait azon célok mozgatják, hogy ügyfeleik számára a lehető legjobb megoldást találják meg élethelyzetüknek megfelelően. Megtakarítási és biztosítási védelmi programjaink olyan alapossággal fedik le az igényeket, hogy nagy biztonsággal kijelenthetjük, minden család és egyén számára megtaláljuk az optimális megoldást. Területi ügyfélközpontok (IGT Pontok) kialakításával, ügyfeleinknek lehetősége nyílik akár személyes ügyintézésre és szakértő munkatársainkkal történő folyamatos kapcsolattartásra. Célunk egy modern, széles skálán mozgó ismereteken és tájékoztatási képességen nyugvó pénzügyi kultúra közvetítése valamint az öngondoskodás és a családok pénzügyi védelmének teljes körű megvalósítása. Hiszünk abban, hogy életünk során felmerülő kockázatokat és azok káros hatásait előrelátással mérsékelhetjük és munkánk során közös akarattal mindenki számára élhető mindennapokat tudunk teremteni.
Pénzügyi - Meg akarom érteni a különböző megtakarítási konstrukciók működését. - Érdekel a befektetési portfóliók működése. - Havi megtakarításaimmal elérhetem nyugdíjcéljaimat? - Gyermekeim tanulmányait képes vagyok finanszírozni? - Biztonságban tudhatom a pénzemet? Biztosan mindenki felvázolta már magának ezeket a gondolatokat. Vajon hogyan tudjuk megvalósítani azokat a pénzügyi célokat, amelyek szükségesek ahhoz, hogy nyugodt jövő elé nézzünk? Életünk aktív szakaszában napjaink nagy részét munkával töltjük és a megtermelt jövedelem ebben az életfázisban alkalmas arra, hogy megfelelő előrelátással és gondos sel tőkejövedelemmé alakuljon. Befektetéseink pedig ebből a megközelítésből alkalmasak arra, hogy megtakarítási jövedelemmé váljanak. Ha ezen éveket nem kellő körültekintéssel alapozzuk meg, illetve nem tartjuk fontosnak a rendszeres megtakarítást, nem lesz időnk elképzeléseink megvalósítására. A tartalékképzés és a rendszeres megtakarítás egyben a legkézenfekvőbb megoldás gyermekeink és saját magunk pénzügyi biztonságának megteremtése érdekében. PÉNZÜGYI SZÜKSÉGLETEK ÉS JÖVEDELEM Jövedelem Pénzügyi szükségletek és jövedelem GONDTALAN GYEREKKOR JUNIOR ÉLETKOR CSALÁDTERVEZÉSI ÉS ALAPÍTÁSI ÉLETKOR AMBÍCIÓK, GYERMEKNEVELÉSI ÉLETKOR Pénzügyi szükséglet ŐSZILÁNG NYUGDÍJAS ÉVEK Nyugdíj hiány Oktatási költségek 10 20 30 40 50 60 ÉLETKOR A lakosság jelentős része, munkajövedelmét rövid távon, a lehető legkevésbé hatékony formban tartja és a megszokások alapján dönt befektetéseiről: általában rövid távú banki konstrukciót előtérbe helyezve illetve megtakarításait alacsony hozam- és kamatkörnyezetben tartva.
MEGTAKARÍTÁSI JELLEMZŐK TÍPUS MEGTAKARÍTOTT ÖSSZEG IDÕTÁV Bankbetétek kisösszegû, 1-2.000 Ft-tól rövid, 1-2 naptól Kincstárjegyek akár 10.000 Ft-tól 3 hónaptól Befektetési jegyek akár 10.000 Ft-tól 1 hónaptól-több évig Önkéntes nyugdíjpénztár Megtakarítással kombinált életbiztosítások rendszeres megtakarítás 2-3.000 Ft-tól rendszeres megtakarítás kb. 13.000 Ft-tól 10 év felett 10 év felett Államkötvény 50.000 Ft-tól minimum 1 év Részvények 100.000 Ft felett hosszú távon kiegyensúlyozott hozam Vállalati kötvények 10-20.000 Ft felett 3 hónaptól LAKOSSÁGI MEGTAKARÍTÁSOK Készpénz, Készpénz, folyószámla betétek; 4036 2010. december 31. (mrd Ft) Egyéb követelések; 1457 Nyugdíjpénztári díjtartalékok; 3987 Éven belüli lekötés betétek; 5172 Életbiztosítási díjtartalék; 1666 Éven túli lekötés betétek; 715 Kötvények; 1593 T zsdei részvények; 363 Üzletrészek, részesedések; 7261 Befektetési jegyek; 2286 forrás: MNB
Jövõkép Ha előrelátóan szeretnénk gondoskodni a jövőnkről és átgondolatlan döntések helyett megalapozott, tudatos megtakarítói (befektetői) szemléletet kívánunk megvalósítani a pénzügyi problémák megszüntetésére, elengedhetetlen a precíz költségvetés elkészítése. Fontosak a célok, amelyek az egyéni döntések mozgatórugói, mégis a hosszú távú befektetés a végső cél, mely egyúttal elővigyázatosságra is int. LEGYEN BIZTONSÁGI TARTALÉKOM A VÁRATLAN HELYZETEKRE! (Betegség, átmeneti munkahelyi zavarok, egyéb.) VÁLASSZUNK JÓL PORTFÓLIÓT! RENDSZERES BEVÉTELEIM + RENDSZERES KIADÁSAIM - - Munkából származó bevétel - Állam által nyújtott juttatások (családi pótlék, segély, stb.) - Egyéb (prémium, stb.) = EGYENLEG? Folyamatos költségek - rezsi - étkeztetés - iskoláztatás - hobbi - üzemanyag, utazás Váratlan költségek - nyaralás, karácsony - egyéb Ne legyünk restek és havonta, negyedévente tekintsük át családi pénzügyeinket, különös figyelmet fordítsunk extra, indokolatlan, sokszor pazarló költéseinkre. Napi 400 Ft megtakarításából már csodát lehet tenni. BEFEKTETÉSEK KOCKÁZATI SZINTJE Alacsony Közepes Magas Óvatos befektetõ Megfontolt befektetõ Merész befektetõ Az IGT Investor Kft. munkatársai Önnek is segíthetnek az Egyéni Megtakarítás Program keretén belül tervezhetővé tenni a jövőt. forrás: PSZÁF
Egyéni Megtakarítás Megtakarí Program Az IGT Investor Kft. válasza az öngondoskodás problémájának megoldására az Egyéni Megtakarítás Program keretein belül. - Előrelátó takarékoskodás - Minél előbb elkezded, annál kevesebb összeget kell félretenned - Idő előtt ne nyúlj a megtakarításokhoz - Megbízható intézményi hátteret válasszunk - Folyamatosan figyeljük befektetéseink alakulását - Biztosítási védelemmel a nehéz helyzetekre is találunk megoldást Tudatos, gondoskodó egyénként, családfőként hitelek terhei nélkül megvalósíthatók az egyéni célok! Az IGT Investor Kft. előrelátó és céltudatos gazdasági programot kínál partnerei számára, ahol a családi és az egyéni megtakarítások megvalósulhatnak, legyen szó nyugdíjelőtakarékossági célokról, gyermekek taníttatásáról vagy egyéb befektetési koncepcióról. Velünk biztosan célba ér! Számítási példa: (Egy gyermek felsőfokú tanulmányairól való előgondoskodásra) Havi megtakarítás: 20 000 Ft 7 millió Hozam: 8,0% TKM: 6,0% Infláció: 2,5% Megtakarítási idő: Járadék évei: 6 millió 5 millió 15 év 4 év 4 millió Lejárati összeg Megtakarítás Lejárati összeg: Saját megtakarítás: Lejárati összeg mai értéke: JÁRADÉK: (folyamatos tőkekivonás) 6 505 519 Ft 3 600 000 Ft 4 491 837 Ft 157 767 Ft 3 millió 2 millió 1 millió FT 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 ÉV Számítások szerint havi 10-20.000 Ft megtakarítás is elegendő lehet ahhoz, hogy gyermekünk egy magasabb színvonalú oktatási intézményben tanulhasson tovább élete meghatározó szakaszában. Előrelátó szülőként mi teremthetjük meg számára azokat a feltételeket, melyek révén megszerzett, hasznos tudás és nyelvismeret birtokában a legjobb lehetőségeket találja majd meg a munkaerőpiacon.
Öngondoskodás A 35-49 éves korcsoportba tartozó magyar lakosság növekvő hányadát foglalkoztatja, miből, hogyan él majd idős korában. Az érintett lakosság alig 12 százaléka állítja, hogy egyáltalán nem foglalkoztatja a kérdés, míg minden negyedik lakos gyakran, minden ötödik nagyon gyakran foglalkozik ezzel a problémával. Nyugdíj-előtakarékosság terén a magyarok nem állnak jól. Az érintett lakosok kétötöde egyáltalán nem rendelkezik a kötelezőn felül időskori megtakarítással. A nyugdíjas évekre szóló megtakarítások közül az önkéntes nyugdíjpénztári befektetések a legnépszerűbbek, azokat pedig a befektetéssel kombinált életbiztosítások követik a rangsorban. A nem túl régen elérhető nyugdíj-előtakarékossági számla (nyesz) már 6 százalékos részt hasított ki magának, míg ennél valamivel még kisebb a részvénybe és más értékpapírokba fektetők aránya. Az időskori megtakarítással nem rendelkezők legtöbbször anyagi okokkal indokolják, hogy nem spórolnak. Érdekes ugyanakkor, hogy a 35-49 éves korcsoportba tartozó magyar lakosság csaknem fele a pénzügyi szolgáltatókkal, illetve a politikai környezettel szembeni bizalmatlanság illetve a gazdasági környezettel szembeni aggodalmak miatt zárkóznak el az előtakarékosságtól. Az említett korcsoport kétötöde nyitott lenne időskori előtakarékosságra, ami a teljes magyar lakosságra vetítve csaknem egymillió embert jelent. A megadott korcsoportba tartozó lakosok előtakarékosságra nyitott része havi rendszeres juttatást igényelne megtakarításaiért cserébe, de magasabb szintű egészségügyi ellátásra, színvonalasabb idősotthoni ellátásra is lenne igény részükről.
Számítási példa: (Nyugdíj-előtakarékosságra) Havi megtakarítás: 20 000 Ft 14 millió Hozam: 8,0% TKM: 6,0% Infláció: 2,5% Megtakarítási idő: 20 év 10 év Járadék évei: Lejárati összeg: Saját megtakarítás: Lejárati összeg mai értéke: JÁRADÉK: 11 073 584 Ft 4 800 000 Ft 6 757 887 Ft 133 463 Ft 12 millió 10 millió 8 millió 6 millió 4 millió 2 millió FT Lejárati összeg Megtakarítás 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 ÉV 2050-re minden harmadik ember nyugdíjas lesz, egyre nehezebb az öngondoskodás! Mire a ma munkaképes korosztály eléri a nyugdíjas kort, már a lakosság harmada lesz 65 éven felüli (jelenlegi rendszerben nyugdíjas). Ha az aktív időszakbeli életszínvonalat akarja valaki ekkor is fenntartani öngondoskodásra van szüksége. A jelenlegi felosztó-kirovó rendszer a jelenlegi formájában valószínűleg fenntarthatatlan lesz, ezt a demográfiai folyamatot vagy a nyugdíjkorhatár növelésével vagy a nyugdíjszínvonal csökkentésével lehet ellensúlyozni. Bár az adórendszer változása is a magasabb jövedelmi osztálynak kedvezett, jelen előrejelzések alapján NYUGDÍJHIÁNNYAL kell szembenézniük a most kimagasló jövedelemkategóriában levő honfitársainknak is. A jelenlegi nyugdíjrendszer alapját a 2011 évi nyugdíjváltozások óta alapvetően a Társadalombiztosítási rendszer képezi. A majdani nyugdíjunkhoz tartozó pénzt aktív jövedelmünkből vonják le. A leendő nyugdíj a levont járulékoktól és az aktuális kifizetési szabályok alapján meghatározott évek és százalékok alapján jár. Nem az utolsó évek jövedelme határozza meg a nyugdíjat, hanem az egész alatt szerzett, bejelentett jövedelmek.
IGT Karrier karrier Csatlakozzon Ön is az IGT Investor Kft. Munkatársi és Vezetői csapatához, ahol szakmai kihívások, karrier és kimagasló jövedelmi lehetőségek várják! Új kihívásokra vágyik? Megismerkedne egy új ötlettel, amely megváltoztathatja életét? Miért érdemes az IGT Karrier lehetőséget választani: - lehetőség, amely gyökeresen megváltoztatja életét - pénzügyi kockázat nélkül elindíthatja vállalkozását - karrier és jövőépítés akár több generáción át - minőségi szakmai támogatás - részesedési lehetőség a vállalat bevételeiből és nyereségességéből Munkatársainknak: - legyen részese Ön is a tanácsadók iránti megnövekedett igényeknek - önálló vállalkozás és könnyű szakmai kezdet - IGT Investor munkatársként élvezheti az IGT Club kedvezményes szolgáltatásait, ezzel pénzt takaríthat meg - szakmai képzéseken, programokon vehet részt - minősített BOI (Biztosítási Oktatási Intézet) OKJ képzés - előmeneteli lehetőség - kiváló kereseti lehetőség Ügyféligények felmérése IGT Munkatárs feladatai Szakértő munkatárs támogatása Tanácsadói hálózat megszervezése Ügyféllel történő kapcsolattartás
Jelszavaink - Ügyfélközpontúság - Tervezhetőség - Szakértelem - Bizalom - Együttműködés Vezető munkatársainknak: Strukturált értékesítési csoport felépítése és támogatása Ügyfélkapcsolatok támogatása Vezető munkatárs feladatai Új munkatársak toborzása, kiválasztása Vezetői támogatás Közös sikerek, célok meghatározása Ügyfeleink számára Club rendszert alakítottunk ki, amelynek tagjaként az élet számos területén érhet el számottevő megtakarításokat saját maga vagy akár családja számára, vásárlásnál, vagy szolgáltatások igénybevételénél.