2011.06.15. Pénzügyi tudatosság és felelősségvállalás az első magyar közösségi bankban Salamon János vezérigazgató
Alapvető kérdések Egyre többen vagyunk, akik környezettudatosak, akik érzik a felelősségüket, akiknek fontos a fenntarthatóság Aki megpróbál a pénzügyeiben is felelősen gondolkodni, milyen lehetőségei vannak? Egyáltalán, felelős-e az ügyfél a bankba tett pénzéért? Tudja-e befolyásolni a bank tevékenységét? A bankok ügyfeleit érdekli-e, mennyit keres rajtuk a bank, kit és miért támogat, mi történik a betétként elhelyezett pénzükkel, milyen célokat és miért finanszíroz? Egy éve létrejött az első magyar közösségi bank Mi különbözteti meg más bankoktól? Milyen alapelvek szerint működik? Miért éppen közösségi, miért újbank?
Hogyan jellemezhető a MagNet Magyar Közösségi Bank? Az első hazai újbank, amely elkötelezett a társadalmi és gazdasági fenntarthatóság mellett, a környezeti és társadalmi hasznosságot és felelősséget igyekszik megjeleníteni az alapszolgáltatások és a banki termékek szintjén, felelős hitelezési és befektetési szabályokat alkalmaz, átláthatóvá teszi a működését, aktív társadalmi szerepvállalás jellemzi, ügyfeleinek különleges jogokat és döntési lehetőségeket ad, ezzel ösztönzi őket a pénzükkel és gazdasági döntéseikkel kapcsolatos felelős gondolkodásra. Aki ezt igazán érti, az a MagNet Bank ügyfele. (Vagy az lesz.)
Egy kis magyar bank Magyar magánszemélyek alapították takarékszövetkezetként, 1995-ben rendszerváltás utáni vállalkozás fejlődés saját erőből, 2008-tól bank becsületesség, megbízhatóság Többségi (70%) magyar tulajdonban marad Többségi (70%) magyar tulajdonban marad 30%-os spanyol tulajdonos: Banca Civica (Caja Navarra) közösségi bank a részvényesek 100%-a elkötelezett a fenntartható fejlődés iránt
A hagyományos kereskedelmi banki üzleti modell 2008-2009-ben hosszasan elemeztük a bankszektor működését A forráshiányos magyar bankrendszer 30000 11000 28000 25 000 20000 A rendelkezésre álló szűk forrásokat a legnagyobb haszonnal kecsegtető területekre helyezték ki a bankok (pl. fogyasztási hitel). Milliárd Ft 15 000 17 000 Magán és állami hitelek Külföldről származó források 10 000 Belföldi magyar betétek 5 000 0 Források Hitelek MNB statisztika, 2009 A közösség tágabban vett érdekeit figyelmen kívül hagyták.
Ügyfél-bank kapcsolat Hagyományos banki üzleti modell Közösségi vagy etikus banki modell HITEL- FELVEVŐ ÜGYFELEK BETÉTES ÜGYFELEK HITEL- FELVEVŐ ÜGYFÉL Az elszigeteltség feloldása BETÉTES ÜGYFÉL B A N K (vezetők) (beosztottak) Bank (részvényes, vezetők, dolgozók) RÉSZVÉ- NYESEK KÖZÖS ÉRTÉKEK ÉRDEKELLENTÉTEK
Általános banki jellemzők Hagyományos banki üzleti modell A szereplők között nincs kapcsolat vagy érdekellentét áll fenn. Az üzletpolitika középpontjában a profitmaximalizálás áll. Jellemzője: átláthatatlan, bonyolult Betétek: nemzetközi és helyi A Bank bárkit hitelez (üzleti szempont) Banki dolgozók bevonása: nem jellemző Társadalmi felelősségvállalás, támogatás: vezetőség dönt Apénz: cél Újbanki (közösségi)banki modell A szereplők között van kapcsolat, összefogás a közösségi célokérdekében, a közös felelősségvállaláson alapul. Az üzletpolitika középpontjában a fenntartható fejlődés áll. Jellemzője: átlátható Betétek: kizárólag helyi A Bank szűrési szempontok szerint hitelez Banki dolgozók bevonása Társadalmi felelősségvállalás, támogatás: ügyfelek dönthetnek A pénz: eszköz
Az első döntések: Új hitelezési szempontok Negatív szűrés: fegyver, kábítószer, alkohol, dohány emberi egészségre ártalmas, emberi jogokkal ellentétes természetre, környezetre ártalmas Pozitív szűrés: fenntarthatóság (gazdasági értelemben is) átláthatóság és közösségek kiszolgálása az ügyfelek dönthessék el, mi fontos igazán Etikus hitelezés: tisztességes haszon, nem profithajhászás apró betűs feltételek nélkül Banki működés gazdasági fenntarthatósága: a kockázatvállalás nem veszélyeztetheti a prudens működést (betétesek pénzéből hitelez a bank)
A betétesek és a hitelfelvevők érdekközössége 7 szféra 7 szféra gazdasági területek célok
Szféra betétek: a betétes maga dönti el a betétkamat mértékét a betétes Szférát választ kamatmegtakarítás a Szféra hitelfelvevőnél A bank vállalja: Szféra betétek és hitelek Szféra hitelek hitelkamat kedvezmény a betétkamat függvényében a Szféra betéteket kifejezetten azzal a céllal gyűjti, hogy hiteleket helyezzen ki az adott Szférába, ha a Szféra betétek állománya meghaladja a Szféra hitelek állományát, a többletből magyar állampapírokat vásárol, a hitelezési kockázatot a bank viseli! Nyilvánosság: banktitok alól felmentés
Mentor betétek: a betétes maga dönti el betétje kamatának mértékét a betétes Mentor hitelfelvevőt választ Mentor hitelek: hitelkamat kedvezmény: a betéti kamatmegtakarítás a Mentor hitelfelvevőé Mentor betétek és hitelek A bank vállalja: a Mentor betéteket kifejezetten azért gyűjti, hogy az összeg teljes egészét az adott projekt finanszírozására fordítsa, ha a Mentor betétek állománya meghaladja a Mentor hitelek állományát, a többletből kizárólag magyar állampapírt vásárol a hitelezési kockázatot a bank viseli! Nyilvánosság: banktitok alól felmentés
Tudja-e, hogy mekkora nyereséget ért el az Ön bankja? A MagNet Magyar Közösségi Bank a 2010-es üzleti évben 214 millió forint szokásos (nem rendkívüli) adózott nyereséget ért el, 53-ról 56 milliárd forintra növelte mérlegfőösszegét, 4 milliárd forintra emelkedett a saját tőkéje, az éves nyereség a saját tőkére vetítve évi 5,4%-os hozamnak felel meg Amit elértünk: hitel/ betét arány: 56%(biztonságos, kizárólag belföldi) 13 bankfiók, számlaforgalom 70%-a netbank rendszerben fenntartható stabilitás Ilyen típusú adatokat minden bank közzétesz, de az aggregált adatok csak keveseket érdekelnek
Tudja-e, hogy mi történik a bank nyereségével? Mi rögzítettük az arányokat. A bank belső tőkeképzési és osztalék politikája: 10% közhasznú célok támogatására(példa nélküli) max. 30% a részvényesek osztaléka(önkorlátozás) min. 60% marad fejlesztésekre(emberi és technológiai)
Tudja-e, hogy Ön mennyivel járult hozzá a Bank nyereségéhez? Kiszámítottuk. Sőt, meg is mondjuk! Magyarországon egyedülálló kiszámítottuk ügyfelenként, mennyi nyereséget köszönhet nekik a banknak közöltük: 15 ezer levél Úttörő lépés > szembemenni a jellemző sztereotípiákkal: a bank degeszre keresi magát a banktitok mindent eltakar a bank hatalmas, átláthatatlan A számítási módszer bonyolult több lépéses kalkuláció, többszörös arányosítással, közvetlenül és közvetetten ügyfelekhez rendelhető tételek logikus és átlátható Más bankok is keresnek az ügyfélen, de nem tudjuk, mennyit
Tudja-e, hogy kit és miért támogat a bankja? Mi átadjuk ügyfeleinknek a döntés jogát. A támogathatók listájára felvétel kritériumai: közhasznú szervezetek(konkrét projektjei) társadalmilag fontos cél közelség elve feddhetetlenség Támogatási szerződés: a bank: támogat, ellenőriz az alapítvány: felhasznál, beszámol, igazol Az adományozás lebonyolítása: honlapunkon bankfiókjainkban, személyesen telefonbankon (ügyintézőn) keresztül KAP = Közösségi Adományozási Program idén 92, tavaly 47 alapítvány kapott támogatást
www.magnetbank.hu
Foglaljuk össze az Alapelveinket Átláthatóság a fal lebontása (betétesek hitelesek, érthető kommunikáció) Társadalmi felelősségvállalás támogatási politika (ügyfelek döntenek) finanszírozási célok (ügyfelek döntenek) Fenntarthatóság profit: nem bármi áron I(ésszerű mérték) növekedés: nem cél (minőség, nem mennyiség) a többi út járhatatlanná válik gazdasági értelemben is fenntartható Lokalitás helyi közösségek kiszolgálása és építése
A mi ügyfeleinket érdekli, mennyit keres rajtuk a bank, kit és miért támogat, mi történik a betétbe helyezett pénzükkel, milyen célokat és miért finanszíroz a bank! Ügyfeleink a pénzügyeikben is felelősengondolkodnak jogokat kapnak, gyakorolják a felelősségüket, Haladunk az Úton meghatározói a bank támogatási és hitelezési politikájának, a közösség aktív tagjai lehetnek! Az első magyar újbank alapelveiben és működésében is különbözik más bankoktól, de a többi bankot nem tekinti ellenségnek, meggyőződése, hogy előbb-utóbb a többiek is társai lesznek az úton A MagNet Bank tovább keresi a válaszokat az újabb kérdésekre
Magyarország első újbankja Tartsanak velünk az Úton! www.magnetbank.hu www.facebook.com/magnetbank Közösséget építünk! Salamon János salamon.janos@magnetbank.hu