2013.ÉVI ÜZLETI JELENTÉS

NYÍRBÉLTEKI KÖRZETI TAKARÉKSZÖVETKEZET NYÍRBÉLTEK KOSSUTH ÚT 16. Cg.: 15-02-050261 2013.ÉVI ÜZLETI JELENTÉS... 1

ÜZLETI JELENTÉS A Takarékszövetkezet bemutatása A beszámolót készítő vállalkozás Nyírbélteki Körzeti Takarékszövetkezet megnevezése: Cégjegyzék száma: 15-02-050261 Adószáma: 10045590 2 15 A vállalakozás bejegyzés szerinti országa Magyarország A vállalakozás székhelye Nyírbéltek A vállalakozás jogi formája Szövetkezeti hitelintézet A beszámoló egy vállalkozásra, vagy Egy vállalkozásra vállalkozások csoportjára vonatkozik: Alkalmazottak létszáma fő 33 A beszámoló pénzneme: HUF A beszámolóban közölt adatok számításának Ezer forint, ha ettől eltérő, az jelezve nagyságrendje A mérleg fordulónapja és a beszámolási időszak: 2013.december 31. 2014.január 31. A Nyírbélteki Körzeti Takarékszövetkezet 1958.évben alakult, több mint 55 éves múltra tekint vissza. Alakulásához - a részjegy váltás alapján a tagság biztosította a pénzügyi feltételeket, amely a jelen állapotra is igaz, a Takarékszövetkezet tulajdonosai csak magánszemélyek. A Takarékszövetkezet célja a pénzbeli megtakarítások a saját önálló szervezete útján összegyűjtse és meghatározott körben pénzforgalmi és hitelműveleteket, valamint egyéb szolgáltatásokat végezzen. A Takarékszövetkezet a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (továbbiakban: Hpt. ) alapján a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (továbbiakban: PSZÁF ) által engedélyezett következő főbb tevékenységeket és kapcsolódó szolgáltatásokat végzi: betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz - saját tőkét meghaladó mértékű - nyilvánosságtól történő elfogadása, hitel- és pénzkölcsön nyújtása, pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása, egyéb pénzügyi közvetítés A Takarékszövetkezet tevékenységét elsősorban természetes személyek körében fejti ki, ebben jelentős változás nem várható, a Takarékszövetkezet vonzási körzetében a vállalkozási tevékenység nagyon elmaradott. 2

A tevékenység központja Nyírbéltek, Kossuth út 16. sz. alatt van. Telephelyek bemutatása: Kirendeltségek: Nyírbéltek, Kossuth út 16. Encsencs, Fő út 81. Nyírlugos, Bélteki út 4. Nyírbogát, Kossuth út 7. Máriapócs, Kossuth tér 22. Nyírmihálydi Vasút út 2. Szakoly, Mátyás Király út 2. Balkány, Fő út 20. Nyírbátor, Szabadság tér 19. Pócspetri, Pócsi út 7/a. Piricse, Kossuth út 5. Betétgyűjtő pénztárak: Penészlek, Szabadság tér 6. Nyírgelse, Kossuth út 1. Kisléta, Pócsi út 2. A Takarékszövetkezet testületi szervei: - Közgyűlés részközgyűlés formában - Küldöttgyűlés - Igazgatóság - Felügyelő Bizottság A Takarékszövetkezet tulajdonosi szerkezetének bemutatása: Megnevezés 2012.XII.31. 2013.XII.31. Fő Részjegy EFt Fő Részjegy EFt Jogi személy természetes személy tagok 209 6270 209 6270 Összesen: 209 6270 209 6270 A Takarékszövetkezetnek csak magánszemély tulajdonosai vannak. 3

A Takarékszövetkezet kapcsolt vállalkozásainak bemutatása: Egyéb részesedési viszonyban lévő hitelintézetben Név: Takarékbank Zrt. Saját tőke: 15.472.000 Jegyzett tőke 2.735.000 Részesdési arány 0.246 % 2012.mérleg sz. 78.000 eredménye Takszöv befektetés 19.485 Egyéb részesdési viszonyban levő vállalkozás: Név: TAK_INVEST Kft. Hitelgarancia Zrt. Saját tőke: 362.404 11.674.273 Jegyzett tőke 241.400 4.811.600 Részesdési arány 1,49 % 0.0 % 2012.mérleg sz. 47.522-2.742.450 eredménye Takszöv befektetés 3.600 0.154 Vagyoni, pénzügyi helyzet és a 2013. évi jövedelmezőség alakulása A Takarékszövetkezet mérleg-főösszege a 2013.december 31. 7 117 146 ezer Ft.-ról 7 511 007 ezer Ft-ra emelkedett 2013.december 31.-én, a növekedés 393 861 ezer Ft. Ebből: a saját tőke növekedése 107 888 eft a kötelezettség növekedése 313 064 eft az átmenő passzívák csökkenés - 11 418 eft a céltartalék csökkenés - 15 673 eft Megállapítható, hogy a növekedés döntő részben a kötelezettségek emelkedéséből származik. A tárgyév betétállomány növekedése 293 millió forint, szemben az előző év kiugróan magas 519 millió forintos növekedésével. Az előző évi növekedéstől a tárgy évben 226 millió forint kisebb növekedés volt. A Takarékszövetkezet piaci pozícióját a térségben sikerült megtartani, annak ellenére, hogy a nagybankok akciós kamatokkal kedvezőbb feltételeket tudtak biztosítani, a forrásgyűjtésben. A Takarékszövetkezetünkkel szembeni bizalom erősebb volt a magasabb kamatoknál. 4

a. Az eszközállományok alakulása A főbb eszközcsoportok állománya a mérleg-főösszeghez viszonyítva az alábbiak szerint alakult: 1.Tábla Egyes eszközcsoportok állománya és mérleg-főösszeghez viszonyított aránya Az eszközállomány alakulása, szerkezete M e g n e v e z é s 2012.XII.31. Mo. 2013.XII.31. Mo. Elt.+,- 1. Pénzeszközök 188 444 2,6% 162 328 2,2% -0,5% 2. Állampapírok 5243873 73,7% 5264321 70,1% -3,6% 3.Hitelintézetekkel szembeni köv. 125 000 1,8% 727 000 9,7% 7,9% 4. Ügyfelekkel szembeni köv.-ek 1339470 18,8% 1175557 15,7% -3,2% 5. Egyéb értékpapírok, részv.,részes. 14454 0,2% 23239 0,3% 0,1% 6. Immateriális javak 583 0,0% 587 0,0% 0,0% 7. Tárgyi eszközök 16 098 0,2% 19 605 0,3% 0,0% 8. Saját részv.,egyéb eszközök 4 689 0,1% 2 037 0,0% 0,0% 9. Aktív időbeli elhatárolások 184535 2,6% 136333 1,8% -0,8% E S Z K Ö Z Ö K 7 117 146 100 7 511 007 100 xx A Takarékszövetkezet előző évhez viszonyított mérleg-főösszeg növekedése 394 millió forint. Az eszközállomány növekedése a tervezett értéket 0,62 %-kal meghaladta. Az előző évhez viszonyított növekedés 5,53 %. 5

Az eszközállomány összetétele 3,2 %-kal csökkent az ügyfelekkel szembeni követelések aránya, a hitelintézetekkel szembeni követelések aránya 7,9 %-kal növekedett, az állampapírok állománya 3,6 %-kal csökkent. A hitelintézetekkel szembeni követelés arányanövekedése a Takarékbanknál kötelezően elhelyezendő,,i betét 587 millió forint következménye. Az ügyfelekkel szembeni követelés 201.év végén 1 318 968.- ezer Ft. volt, melyet a mérlegben csökkentett a 143 411.- ezer Ft-os értékvesztés állomány. Ez az eszközcsoport az előző évihez viszonyítva 163 913. ezer Ft-tal csökkent nettó értéken, aránya a mérlegfőösszeghez viszonyítva 15,7 % lett, az arány csökkenés 3,1 %. 2.Tábla Hitelintézetekkel és ügyfelekkel szembeni követelések megoszlása Hitelint.-el és ügyfelekkel szembeni követelések szerkezetének alakulása M E G N E V E Z É S 2012.XII.31. Mo. 2013.XII.31. Mo. Elt.+,- 1.) Hitelintézetekkel szembeni látra 0 0 0 0 0% 2.) Hitelintézetekkel szembeni pü.i éb. 125000 8,5% 140000 7,4% -1,2% 3.) Hitelintézetekk szembeni pü.i ét. 0 0,0% 587 000 30,9% 30,9% 4.) Hitelintézetekkel szembeni bef. 0 0,0% 0 0,0% 0,0% 5.) Ügyfelekkel szembeni pü.i éb. 400645 27,4% 348488 18,3% -9,0% 6.) Ügyfelekkel szembeni pü.i ét. 938825 64,1% - 827069 43,5% 20,6% 7.) Ügyfelekkel szembeni bef.i 0 0,0% 0 0,0% 0,0% MÉRLEG 3,+4.SORA ÖSSZ. 1464470 100 1902557 100 xx A hitelintézetekkel és ügyfelekkel szembeni követelések esetében az arányok 38,2 % a hitelintézetekkel szembeni követelés, míg az ügyfelekkel szembeni követelés 61,8 %. 6

A lejárati idő alapján csoportosítva az ügyfélköveteléseket megállapítható, hogy az éven belüli követelések aránya összességében 29,9 %- ról 29,6 %-ra, az éven túli követelések aránya 70,1 %-ról 70,4 %-ra növekedett b. Az eszközállomány minősége A Hpt 86. előírása és a Takarékszövetkezet szabályzata alapján minősített eszközállomány a takarékszövetkezetnél 2013 december 31.-én 1 318 968.- eft volt, 235 661.- eft-al kisebb az előző évinél. 3.Tábla Portfolió elemzés minősítés Portfolió-minősítés elemzés (bruttó) Megnevezés 2012.XII.31. Mo. 2013.XII.31. Mo. Elt.+,- Problémamentes 664912 42,8% 615429 46,7% 3,9% Külön figyelendő 534546 34,4% 471745 35,8% 1,4% Átlag alatti 143213 9,2% 81328 6,2% -3,0% Kétes 130422 8,4% 82016 6,2% -2,2% Rossz 81536 5,2% 68450 5,2% -0,1% Mindössz.(mérleg+mérl.kiv.) 1554629 100 1318968 100 0,0% Portfolió-minősítés elemzés (nettó) Megnevezés 2012.XII.31. Mo.% 2013.XII.31. Mo.% Elt.+.- Problémamentes 664912 50% 615429 52% 2,7% Külön figyíelendő 507819 38% 448158 38% 0,2% Átlag alatti 114570 8% 65063 6% -3,0% Kétes 52169 4% 41008 3% -0,4% Rossz 0% 5899 1% 0,5% Mindössz. (mérlegt.+mérl.k.) 1339470 100 1175557 100 0,0% A minősített eszközökön belül legnagyobb jelentőségű az ügyfelekkel (vállalkozók, lakosság) szembeni követelésállomány, ami 2012.dec.31.-én 1 554 629.- ezer Ft volt, 2013.dec.31.-én pedig 1 318 968.- ezer Ft. A problémamentes bruttó hitelállomány aránya e körben 42.8 %- ról, 46.7 %-ra növekedett, a részarány növekedés 3,9 %. A külön figyelendő 1.4 %-kal nőt. Az átlag alatti 2 %-kal, a kétes 2.2 %-kal csökkent, a rossz hitelállománynál 5,2 %-kal változatlan maradt. A táblázati adatok a fizetési készség, képesség javulásáról adnak képet. A változások eredményeként a tárgy évi képzési kötelezettség 71 748.- ezer Ft-tal csökkent. A tárgyév végi értékvesztési képzési kötelezettség 143 411.-ezer Ft. 7

c. Források 4./A Tábla Az idegen és saját forrás megoszlása A források két nagy csoportjának alakulása Megnevezés 2012.XII.31. Mo. 2013.XII.31. Mo. Elt. Saját források 1171805 16,5% 1264020 16,8% 0,4% Idegen források 5 945 341 83,5% 6 246 987 83,2% -0,4% F O R R Á S O K 7 117 146 100 7 511 007 100 xx A táblázatból megállapítható a saját forrás aránya 0.4 %-kal növekedett. A saját forrás 2013.évi 7,9 % növekedése a tervezet értéket 4 %-kal meghaladta. A Saját tőke és mérlegfőösszeg Integrációs 2011.évi átlaga 8.27 % (ez ismert), a Takarékszövetkezetünknél ez kétszeres érték. A Takarékszövetkezet vagyoni helyzete jelentősen jobb az Integrációs átlagnál. 4./B Tábla A saját tőke üzleti évi változása (Adatok e Ft-ban) Megnevezés Változás 2012.12.31 Növeke-dés Csökkenés 2013.12.31 Jegyzett tőke - Jegyzett tőke leszállítás 7 766 30 30 7 766 Tőketartalék 0 Általános tartalék Eredménytartalék Lekötött tartalék Értékelési tartalék + Általános tartalék képzés 84 884 9 874 94 758 + Előző évi mérleg szerinti eredmény átvezetése 966 929 94 262 1 061 191 + Lekötött tartalék képzés 3 542 0 3 542 + Vagyon értékelés 0 Mérleg szerinti eredmény + Tárgyévi mérleg szerinti eredmény, - Előző évi mérleg szerinti eredmény 82 620 3 752 86 372 Saját tőke 1 145 741 107 918 30 1 253 629 8

5.Tábla Az idegen források összetételének alakulása A kötelezettségek szerkezetének alakulása Megnevezés 2012.XII.31. Mo. 2013.XII.31. Mo. Elt.+,- 1.) Hitelintézetekkel szembeni röv. 0 0,0% 0 0,0% 0,0% 2.) Ügyfelekkel szembeni rövid 4 700 900 87,4% 4 997 673 87,8% 0,4% 3.) Egyéb rövid 374 401 7,0% 412 202 7,2% 0,3% Rövid lejáratú kötelezettségek 5 075 301 94,3% 5 409 875 95,0% 0,7% 4.) Hitelintézetekkel sz. hosszú 0 0,0% 0 0,0% 0,0% 5.) Ügyfelekkel szembeni hosszú 0 0,0% 0 0,0% 0,0% 6.) Egyéb hosszú 305 210 5,7% 283 700 5,0% -0,7% Hosszú lejáratú kötelezettségek 305 210 5,7% 283 700 5,0% -0,7% K Ö T E L E Z E T T S É G EK 5 380 511 100 5 693 575 100 xx Az idegen források között meghatározó az ügyfelekkel szembeni kötelezettség. Ez összességében 296 773.- ezer Ft-tal nőtt. A betétállomány tárgy évi növekedése 293 millió forint, szemben az előző év 519 millió forintos növekedésével. A betétállomány tárgyévi növekedés 5 %, szemben az előző évi 10.77 %.-kal. A előző évi növekedéstöl 226 millió forint az elmaradás.. A betétállomány szerkezeti összetételére továbbra is az a jellemző, hogy túlsúlyt képviselnek a lakossági betétek az állomány 90,2 %-a, míg az egyéb betétek aránya 9,8 %. Összetétel változás az egyéb betétek vonatkozásában 1.1 % növekedés. A betéti állományok változásai: a takarékszelvény állomány növekedése 4,77 %-kal 155.295.- eft-tal növekedett, a lakossági folyószámla állománya 2,7 %-kal 6.790.- eft-tal csökkent, a takaréklevél állomány1,1 %-kal 7.320.- eft-tal növekedett, a látra szóló betétek 25,8 %-kal 48.784.-eFt-tal növekedett, az egy éves kamatozó betét 1,2 %-kal 5.124.- eft-tal növekedett, a vállalkozási betétek állománya 19,6%-kal 85.438 eft-tal növekedett. A források összetétele lejárati idő szerint kis mértékben változott, a rövid lejáratú források aránya nőtt 2.5 % -kal. d. Tőkemegfelelés-ICAAP A Takarékszövetkezet 2008.-ban új tőkekövetelmény számítási módszerre tért át. A belső tőkekövetelmény számítás (ICAAP) egy olyan eljárás, amely biztosítja azt, hogy mind a felügyelési, mind az irányítási funkciót ellátó vezető testületek -megfelelően azonosítják, mérik, összesítik és monitorozzák a Takarékszövetkezet kockázatait, -a Takarékszövetkezet kockázati profiljának megfelelő tőkét tart, -megfelelő kockázatkezelési rendszert működtet, és azt folyamatosan fejleszti. 9

6.tábla Kockázatok tőkekövetelménye PSZÁF kód Megnevezés előző év tárgyév Index/eltérés CS0-m Kockázattal súlyozott kitettségi érték összesen 1151861 965408 84% CS0-a Kitettség eredeti értéke 7409105 7725694 104% Átlagos kockázati súly 15,5% 12,5% -3,1% CS11-m Mérlegtételek kockázati súlyozott kitettségi érték 1135374 951042 84% CS11-a Mérlegtételek eredeti értéke 7331722 7653831 104% Mérlegtételek átlagos kockázati súlya 15,5% 12,4% -3,1% Kockázatok tőkeszükséglete összesen 153147 138356 90% ebből: hitelezési 92148 77232 84% működési (alapmutató módszer) 60999 61124 100% egyéb Tőkepuffer értéke:max (stressz tesztek, önértékelés) 49003 24904 51% Összes tőkeszükséglet a 2.pillér alatt tőkepufferrel 202150 163260 81% A táblázatból kitűnik, hogy az összes mérleg és mérlegen kívüli- kockázati kitettség eredeti értéke és a kockázatokkal súlyozott kitettségi érték 4.-%-kal növekedett. Az összes tőkeszükséglet az előző évhez viszonyitva 38 890 millió forinttal csökkent. A mérlegtételek átlagos kockázati súlya 15.5% ról 12.5 %-ra csökkent. A csökkenést a hitelkockázat- a hitelállomány jelentős csökkenése miatt 14 916 ezer forint, a tőkepuffer 24 099 ezer forintos csökkenése, illetve a működési kockázat 5 125 forintos növekedésének az eredménye. 7.Tábla A szavatoló tőke elemeinek alakulása S.sz. Megnevezés 2012.XII.31. 2013.XII.31. Index% 01 Jegyzett tőke (3A111) 7766 7766 100% 02 Tőketartalék (3A112) 0 0 ####### 03 Eredménytartalék 966929 1061191 110% 04 Lekötött tartalékból a fel nem osztható szöv.vagyon 3542 3542 05 Általános tartalék 84884 94758 112% 06 Általános kockázati céltartalék a korr.mfőösszeg 1,25%-ig 14040 0 0% 07 Mérleg szerinti poz. eredmény, könyvvizsgáló ált.hitelesítve 82620 86372 105% 08 Jegyzett, be nem fizetett tőke (3A121) 0 0 09 Immateriális javak, a LT megh.-nál figy.be vettek kivételével 583 587 101% 10 Kockázati céltartalék -ÁKC kiv.- és értékvesztés hiánya 11 ALAPVETŐ TŐKE 1159198 1253042 108% 12 Alárendelt kölcsöntőke 0 0 ####### 13 Értékelési tartalék (számviteli) 0 0 14 Járulékos tőkelemek csökkentése 3A2132, 3A22 15 JÁRULÉKOS TŐKE 0 0 ####### 16 Levonások előtti szavatoló tőke 3A3 1159198 1253042 108% 17 Tőkemódosítás a PIBB miatt 3A41 csökkentő t. 18 Limit túllépések tőkekövetelménye 3A51 ####### 19 Egyéb korrekciók +,- 20 SZAVATOLÓ TŐKE (szolvencia ráta számlálója) 1159198 1253042 108% 21 Fizetőképességi mutató-tmm 60,55% 72,45% 0,12 22 Tőkemegfelelési mutató-icaap 45,87% 54,26% 23 TMM-SREP 45,87% 54,89% 10

A Takarékszövetkezet tőke-megfelelési mutatója a 72.45 %, az előírt 8 %-kal szemben. A Felügyeleti előírás szerinti 32 %-kal növelt értéke 182.630.-ezer Ft. A tőkepuffer értéke a Felügyelet által előírt 32 %-os többletképzési kötelezettség 44 274.- ezer forint. A szavatoló tőke többlet (ICAAP) 1068.280.- ezer forint. TMM belső tőkemegfelelés értékelést követően 54.26 %. e. Jövedelmezőség 8.tábla s.sz. Az eredmény alakulását befolyásoló tényezők Tényező megnevezése A tényező hatása az eredményre 01 Kamatkülönbözet alakulása -68919 02 Bevételek értékpapírokból 113 03 Kapott jutalék- és díjbevételek 29136 04 Fizetett jutalék- és díjráfordítások -1 803 05 Pénzügyi műveletek nettó eredménye 481 06 Egyéb bevételek -2444 07 Pénzügyi és bef. szolg. fedzete -43436 08 Általános igazgatási költségek 9231 08a -Ebből: szem.i jellegű ráford. 8532 09 Értékcsökkenési leírás -1 10 Egyéb ráfordítások -52560 11 Értékvesztés és céltartalékképzés MKT-re 57321 12 Értékvesztés visszaírása 32400 12/A Általános KC képzés felhasználás különbözete -3 532 13 Értékvesztés egyéb részesed. 0 14 Értékvesztés visszaírása egyéb rész. 0 15 Pénzügyi és befektetési szolg. eredm alakul. 6 487 16 Nem pénzügyi és bef.i szolg. eredm. 0 17 Szokásos üzleti tev. Eredménye 6487 18 Rendkívüli eredmény 1 19 ADÓZÁS ELŐTTI EREDMÉNY 6 488 Kamatjövedelem változás elemzése Megnevzés 2013. Kamatbevétel változása az előző évhez képest -93 096 ebből: kamatozó eszközök növekedése miatt 30074 kamatszint változása miatt -123 170 Kamatkiadás változása az előző évhez képest -24 177 ebből: kamatköteles források növekedése miatt 27 482 kamatszint változása miatt -51 659 Kamatjövedelem változás: -68 919 11

A bevétel megoszlása üzletágak szerint Üzletág Előző év Mo.% Tárgy év Mo.:% Hitel 304 740 43% 256254 40% Állampapírok 348 325 49% 303714 47% Bankközi betétek 14 302 2% 14784 2% Egyéb 13 639 2% 11195 2% Jutalékos bevételek 30 846 4% 59982 9% Összesen: 711 852 100 645929 Kamatozó eszközök átlagos állománya 6499503 6803755 Átlagos kamatbevétel 9,88% 8,07% Kamatköteles források átlagos állomány 5318273 5839650 Átlagos kamatráfordítás 5,27% 4,39% A kamatbevételek változása: - az állampapírok kamatbevétel csökkenése 44 611 ezer forint, - a bankközi betétek kamatbevétel növekedése 482 ezer forint, - a hitelezésből származó bevételek 48 486 ezer forinttal csökkent, Egyéb bevételek 26 668 ezer forinttal növekedtek, a tranzakciós illeték bevezetését követő számlavezetési díjak növekedése. A kapott kamatok a tervezettől 8,1 %-kal elmaradtak. A kamatbevételek összetétel változása: - a hitelek kamatbevételei 16 %-kal csökkentek, - az állampapírok kamatbevételei 13 %-kal csökkentek - a bankközi betétek kamatbevételei 3,4 %-kal növekedtek, - az egyéb bevételek aránya 59,9 %-kal növekedtek A kamatráfordítások: - kamatkiadások csökkenése 24 177 ezer forint, ebből 27 482 ezer forint növekedés a források állomány növekedésének a következménye, 51 659 ezer forint csökkenés a kamatszint változás következménye. A tárgyévi kamatteher 7,83 %-kal kisebb a tervezettnél. A kamatrés az előző évhez viszonyítva 8,27 % kisebb. 12

A költségek alakulása a tervezett értéktől 1 %-kal kisebb. A személyi jellegű kiadások az összköltség 72.9 %-át adják, részarányuk 0.7 %-kal csökkent. A költségek a gazdálkodási év során összességében 9.230.- eft.-tal csökkentek, ezen belül a személyi jellegű kiadások növekedése 8.590.- eft. A dologi költségek csökkenése 640.- eft. Bevételek 71 821.- eft-os növekedését eredményezte az értékvesztési és céltartalék képzési kötelezettség csökkenése. A kockázati céltartalék felszabadítás 3 532.- ezer forinttal ezen felül növelte az eredményt. A Takarékszövetkezet tárgyévi mérleg szerinti eredménye 86 372.-ezer forint, 3 752.- ezer forinttal nagyobb az előző évi értéknél. 9.tábla Jövedelmezőségi mutatószámok adatok:%-ban Jövedelmezőségi mutatószámok S.sz. Megnevezés Me. Előző év Tárgyév Eltérés+,- Jövedelmezőségi mutatók 1 Bevételarányos nyereség % 13,4% 15,3% 1,9% 2 Eszközarányos bevétel % 10,0% 8,6% -1,4% 3 Eszközarányos nyereség % 1,3% 1,3% 0,0% 4 Saját tőke arányos nyereség % 8,3% 7,9% -0,4% A bevételarányos nyereség 1.9 %-kal növekedett, az eszközarányos bevétel 1.4 %-kal, a saját tőke arányos nyereség 0.4 %-kal csökkent, míg az eszközarányos nyereség nem változott. 13

f. Likviditás A Takarékszövetkezet 2013.évi tartalékolási kötelezettségét az alábbiak szerint teljesítette. 10.Tábla Kötelező jegybanki tartalék Időszak Kötelező tartalék Teljesítés Etérés Január 3% 167 398 168 067 669 Február 174 300 175 336 1 036 Március 177 732 179 298 1 566 Április 178 071 179 077 1 006 Május 2% 117 918 118 807 889 Június 118 646 120 413 1 767 Július 117 545 118 654 1 109 Augusztus 115 479 116 689 1 210 Szeptember 114 986 116 262 1 276 Október 114 473 116 248 1 775 November 114 193 116 491 2 298 December 115 654 117 089 1 435 Éves átlag 135 533 136 869 1 336 A jegybanki tartalék eszközök alakulását az alábbi diagrammal szemléltetjük: 3.sz. diagram A Takarékszövetkezet a kötelező jegybanki tartalék összegét a kimutatás szerint az előírásoknak megfelelően teljesítette. Fizetési kötelezettségeit határidőben teljesítette. Nyírbéltek, 2014.május 27. Szmutkó Illés elnök ügyvezető 14

2014. ÉVI FŐBB CÉLKITŰZÉSEK A Takarékszövetkezetnek alapvető feladatának kell továbbra is tekinteni a területükön élő lakosság és a vállalkozások pénzügyi igényeinek mind teljesebb kielégítését. 2014.évben fontosabb feladataink: - a jövedelmező gazdálkodás fenntartása, a Takarékszövetkezet tőkeerősségének további javítása, - kiemelt feladat a hitelállomány jelentős növelése, - az informatikai rendszer szinten tartása, további korszerűsítése. Gazdasági döntéseknél a legfontosabb szempontok: - a betét-hitel kamatok megállapításainál a versenyképesség fenntartása, - befektetéseinknél, hitelfolyósításoknál a kockázatok legkisebb mérték alá csökkentése, - Ügyfeleink követeléseinek időben történő rendezése. 2014.év főbb tervszámai: - hitelállományunkat 20 millió Ft-tal, - betétállományunkat 310 millió Ft-tal növeljük, - kölcsönfolyósítára 450 millió Ft-ot, - adózás előtti eredményként 6 millió Ft-ot terveztünk. 15

Nyírbélteki Körzeti Takarékszövetkezet Nyírbéltek Betét és kölcsönfolyósítási terve a Takarékszövetkezet egységei részére 2014.év Egységek Betétnövekedési terv e/ft Hitelfolyósítási terv e/ft Nyírbéltek 50 000 35 000 Encsencs 30 000 30 000 Nyírlugos 30 000 50 000 Nyírbogát 35 000 50 000 Máriapócs 25 000 35 000 Nyírmihálydi 15 000 25 000 Szakoly 20 000 40 000 Balkány 25 000 55 000 Nyírbátor 20 000 60 000 Pócsperi 30 000 40 000 Piricse 15 000 30 000 Penészlek 8 000 Nyírgelse 0 Kisléta 7 000 Összesen: 310 000 450 000 A hitelfolyósítási tervek a minimálisan teljesítendő értékeket jelentik. A kölcsönfolyósításnál a megfelelő fedezetek meglétére kell törekedni. A tervek teljesítése a feltétele, hogy a Takarékszövetkezet éves eredménytervében meghatározottakat teljesítse. A betétgyűjtés területén átlagos növekedésre számítunk, mert a gazdasági körülmények, mind a külső, mind a belső 2014.évre kisebb növekedéssel számolnak, ebből eredően a jövedelmek is növekedni fognak. Nyírbéltek,2014.május 27. Szmutkó Illés elnök ügyvezető 16