Sorendben az ötödik rekorderedmény!

Átírás

1 Sorendben az ötödik rekorderedmény! Betriebsergebnis üzemi eredmény Überschuss vor Steuern adózás előtti eredmény Kundenkredite hitelállomány Primäreinlagen elsődleges betétállomány Risikovorsorgen kockázati céltartalékok Kernkapitalquote elsődleges tőkehányad Gesamtkapitalquote teljes tőkehányad Kernkapital elsődleges tőke Gesamtkapital teljes tőke Mio. EUR millió euró Az Oberbank a 2014-es évben egyértelműen túlszárnyalta a múlt év nagyon jó eredményét és sorrendben ötödször eddigi történelmének legjobb eredményét érte el. A szokásos üzleti tevékenység eredménye 11,0 százalékkal 235,6 millió euróra nőtt, az adózás előtti eredmény 11,2 százalékkal 157,6 millió euróra, míg az adózott eredmény 11,5 százalékkal 136,5 millió euróra emelkedett.

2 Megalapozott hitelnövekedés: december 31-vel a kihelyezett hitelállomány ,2 millió eurót tett ki, ami a 2013-as évhez viszonyítva 4,8 százalékos, azaz 563,0 millió eurós növekedést jelent. Kedvező hitelkockázat: Annak ellenére, hogy a hitelkockázat 2014-ben is igen kedvező volt, az Oberbank folytatta körültekintő tartalékképzési politikáját és 10,5 százalékkal 78,0 millió euróra növelte kockázati céltartalékát. Kitűnő tőkésítés: 11,61 százalékos elsődleges tőkeállománnyal és 15,70 százalékos teljes tőkeállománnyal az Oberbank kitűnő tőkésítettségnek örvend és a jövőben sem kell, hogy korlátozza ügyfelei finanszírozását. Tartósan sikeres fejlődés: A növekedést és a nyereséget nem a magasabb kockázat vagy a csökkenő tőkehányad árán vásároltuk meg! / - Üzemi eredmény 235,6 149,1 + 57,7 % Hitelállomány , ,3 + 50,5 % Kezelt ügyfélvagyon , ,3 + 53,2 % Fiókok száma Árbevételre vetített költségszint 50,1 % 56,4 % -6,3 %-P. Teljes tőkehányad* 15,7 % 12,7 % + 3,0 %-P. Elsődleges tőkehányad* 11,6 % 7,1 % +4,5 %-P. *: 2014-től a Basel III alapján, ezért csak korlátozottan hasonlítható össze az előző évekkel Az Oberbank érintetlenül vészelte át az előző évek válságait, mert válságtűrőnek bizonyult és igencsak bevált a stratégia és az üzleti modell. Párhuzamosan javul az árbevétel, a költségszint, a kockázat, a növekedés és a tőke! A hitelállomány erőteljes növekedése ellenére rendkívül kedvező a kockázat.

3 40 új fiók ellenére az árbevételre vetített költségszint a legjobbak közé tartozik Ausztriában. A hitelállomány 4 milliárd eurós növekedése ellenére jelentősen nőtt mindkét tőkehányad. Az Oberbank jó híre az ügyfélvagyon folyamatos gyarapodását eredményezi.

4 A 2014-es eredmények részletezése Millió euróban / - Kamateredmény 372,9 335,6 11,1 % Kockázati céltartalékok -78,0-70,6 10,5 % Jutalékeredmény 119,3 114,6 4,1 % Adminisztratív ráfordítás -236,9-231,0 2,6 % Adózás előtti eredmény 157,6 141,7 11,2 % Jövedelem- és nyereségadók -21,1-19,3 9,3 % Adózott eredmény 136,5 122,4 11,5 % Tovább javították a jó kamateredményt A kamatrésből származó eredmény 2014-ben 11,1 százalékkal 372,9 millió euróra nőtt. Az operatív kamateredmény 9,4 százalékkal 313,9 millió euróra, a tőkebefektetési eredmény 21,0 százalékkal 59,0 millió euróra nőtt. Változatlanul kedvező hitelkockázat 2014-ben 78,0 millió eurónyi kockázati céltartalékot képeztek (+ 10,5 %), így az árbevételre vetített kockázati arány 20,9 százalékos, az átértékelési hányad 0,64 százalékos volt. Az osztrák piac átlagát tekintve az átértékelési hányad 2014 harmadik negyedévében 3,6 százalék, azaz az Oberbank azonos mutatójának hétszerese volt! Átértékelés a kihelyezett hitelállomány százalékában (piaci adatok forrása: Osztrák Nemzeti Bank)

5 0,99% 3,20% 0,89% 0,53% 0,60% 0,47% 3,20% 3,30% 3,50% 3,60% 4,00% 3,00% 2,00% 1,00% 0,00% Q Piaci átlag Oberbank 555,7 millió eurónyi kockázati céltartalék, ami a hitelállomány 4,5 százaléka! Mivel az Oberbank folyamatosan jelentős céltartalékot képez és ebből csak keveset használ fel, ezért 555,7 millió eurónyi avagy a hitelállomány 4,5 százalékának megfelelő hitelkockázati céltartalékkal rendelkezik (a 2013-as évi +5,9 százalékot követően). Teljes kockázati céltartalék-állomány december 31-gyel, millió euróban 600,0 500,0 431,8 481,3 497,7 524,7 555,7 400,0 300,0 200,0 100,0 0, A szolgáltatások stabilan hozzák az eredményt 114,6 millió euróról 4,7 millióval / 4,1 százalékkal 119,3 millió euróra nőtt a szolgáltatások eredménye

6 A banki szolgáltatások eredménye az elmúlt öt év során folyamatosan emelkedett óta ez a szám 18 százalékkal nőtt. A szolgáltatások eredménye ma már 119,3 millió euróval, azaz 25 százalékkal járul hozzá a teljes eredményhez. A banki szolgáltatások eredménye érdemben járul hozzá a teljes eredményhez (adatok millió euróban) 120,0 119,3 115,0 114,6 110,0 108,2 105,0 100,0 101,2 104,5 95,0 90,

7 A vállalati ügyfélcsoport mint sikertényező 5 százalékos növekedés a beruházási finanszírozásban A legerősebb tartományi bank az exportfinanszírozásban Jelentős piaci térnyerés a lízing üzletágban ismét kiemelkedően fejlődött a beruházási finanszírozás, amely 4,9 százalékkal 6.926,5 millió euróra emelkedett. A teljes kereskedelmi hitelállomány a piaci stagnálás ellenére 3,6 százalékkal 9.834,6 millió euróra nőtt. Beruházási finanszírozás millió euróban 7.000, , , , , , , , , , , ,0 0, Az Oberbank fő kompetenciája a beruházás finanszírozás Az Oberbank 2014-ben megszilárdította vezető szerepét a beruházási finanszírozásban. A szabad finanszírozás alacsony kamatszintje ellenére több mint projekttel pályáztak támogatásokra. Az ipari ERP hiteleknél az Oberbank osztrák viszonylatban az első helyen szerepel 25,2 százalékos piaci részesedéssel, és a kisösszegű ERP hiteleknél is megint az első helyen szerepel 22,3 százalékos piaci részesedéssel. Ismét a legnagyobb tartományi bank az exportfejlesztésben! Annak ellenére, hogy Ausztria kivitele stagnált az utóbbi időszakban, az Oberbank mégis növelte piaci részesedését a támogatott exportfinanszírozásban. A KRR hiteleknél (10,95 százalékos piaci részesedéssel) és az exportalapból finanszírozott

8 hiteleknél (11,68 százalékos, a kiemelten export-orientált Felső-Ausztriában egyenesen 30,8 százalékos) piaci részesedéssel Ausztriában országos viszonylatban a második helyen szerepel! Jelentősen nőtt a piaci részesedés a lízing üzletágban A lízingtevékenység a 2013/14-es üzleti évben is újból rendkívül örvendetesen fejlődött. 577 millió eurónyi új üzletkötéssel az előző évi értéket 19 százalékkal múlták felül, így a 2008 óta legjobb eredményt érte el az üzletág. A kötelezettség-állomány ezáltal millió euróról 142 millióval / 9,2 százalékkal millió euróra nőtt. A lízing üzletág kötelezettség-állománya és az új üzletkötések, millió euróban 1.800, , , , , , , ,0 900,0 600,0 300,0 392,9 496,3 477,5 485,0 577,0 0, LEA követelések Új üzletkötés Ausztriában néhány nagyobb projekt lekötésével jelentősen bővült a piaci részesedés (az ingatlan üzletág a tavalyi 6,2 százalék után 12,7 százalékkal bővült). A lízingtevékenység eredménye 17,5 millió euróval (+ 17 százalékkal) szintén rendkívül örvendetesen fejlődött. A lakossági hitelezés mint sikertényező: 2014-ben kétszámjegyű a növekedés Lakossági hitelállomány millió euróban

9 2.500, , , , , , , , ,0 500,0 0, A lakossági hitelállomány 2014-ben 10,1 százalékkal 2.441,7 millió euróra bővült Mindenek előtt a lakásfinanszírozásban bizonyult rendkívül erősnek a kereslet, főként az alacsony kamatszint miatt. Az Oberbank ezért jóval a piaci átlagot meghaladó fejlődést tud felmutatni és tovább tudta növelni részesedését az osztrák piacon. A növekedés egyharmadát a gyorsan bővülő bécsi piac adja, de a további részpiacok is kedvező fejlődést tudnak felmutatni. Kiemelt szolgáltató a privátbanki szolgáltatásokban / a kiemelt vagyonkezelésben 2014-ben a kamatszint határozta meg a befektetői magatartást. A kötvénypiacon a kizárólag nagy bonitású kibocsátóktól vásárló konzervatív befektetők egyre inkább érzékelik a befektetési kényszert. A 2014-es évben ezért egyértelműen a befektetési alapok kerültek előtérbe. Főként a nyílt piaci alapoknál tapasztaltak trendváltást: sok éve először haladta meg a 3 Banken-Generali KAG esetében a nyíltpiaci alapok tőkebefektetése az intézményes nagybefektetők szerepvállalását. Ebben a környezetben érte el az Oberbank az értékpapír-üzletág legjobb eredményét 2007 óta! Az értékpapír-üzletág jutalékbevétele 36,0 millió euróról 5,6 százalékkal 38,0 millió euróra nőtt.

10 A kezelt vagyon értéke is örvendetesen fejlődött, a kezelt ügyfélvagyon árfolyam szerinti értéke közel 6 százalékkal 11,2 milliárd euróra nőtt. A privátbanki üzletág változatlanul örvendetes fejődést mutatott, a privátbanki tevékenység keretében kezelt teljes ügyfélvagyon 5,0 milliárd euróval újabb rekordot ért el. A 3 Banken Generali KAG 2014-ben ismét jóval erőteljesebben bővült a piaci átlagnál. Az alapokban kezelt vagyon 6,6 milliárd euróval, azaz 16,2 százalékkal 7,7 milliárd euróra nőtt, miközben a piaci átlag csupán 8,6 százalékkal fejlődött Ezzel az Oberbank piaci részesedése 4,9 százalékra nőtt. 23,4 milliárd eurónyi ügyfélvagyon az ügyfelek bizalmát is bizonyítja! , , , , , , , , , , , , , , , elsődleges betétállomány letéti állomány Az ügyfelek kiemelt bizalmat szentelnek az Oberbank-nak! Az Oberbank kezelésére bízott vagyon 2014-ban jó 3 százalékkal 23,4 milliárd eurós rekordra bővült! Lehengerlő költségszerkezet Az árbevételre vetített költségszerkezet a terjeszkedés ellenére 50 százalék körül mozog Az árbevétel és a költségek alakulása millió euróban

11 500,0 439,0 453,1 431,1 443,2 472,5 400,0 300,0 200,0 220,7 229,5 239,0 231,0 236,9 100,0 0, CIR 50,3 % 2011 CIR 50,7 % 2012 CIR 55,4 % 2013 CIR 52,1 % 2014 CIR 50,1 % Árbevétel Ráfordítások Annak ellenére, hogy az elmúlt öt év során az Oberbank jelentős összeget fordított a terjeszkedésre, a ráfordítások kisebb mértékben emelkedtek, mint az árbevétel. Az utolsó időszakban mért és az árbevételre vetített költséghányad 50,1 százalékkal a legjobbak közé tartozik az osztrák bankok körében - a piaci átlag nemrégiben közel 70 százalékos volt! A terjeszkedés mint sikertényező Nyolc új fiók, az év végével 156 bankfiók munkatárs, + 18 fő Fiókok száma december 31.-vel Az Oberbank jelenleg 156 fiókkal rendelkezik, ezek közül nyolcat alapítottak 2014-ben.

12 Három fiókot alapítottak Németországban (Freising, Eggenfelden, Darmstadt), szintén hármat Csehországban (Jihlava, Liberec, Olomuc), egyet-egyet pedig Bécsben (Wienerberg) és Magyarországon (Szegeden). Dolgozói létszám az évé végével (a fordulónapra vetített adatok, teljes munkaidős állományra vetítve) : fő 2014: fő AT DE, CZ, HU, SK Ezzel párhuzamosan nőtt a dolgozói létszám végén az Oberbank munkavállalót foglalkoztatott (2013-ben: főt). A 18 fős bővülés a fiókalapítás és a járműlízing személyügyi beruházásából táplálkozott.

13 Tőkeemelés 2015-ben A tőkeemelés feltételrendszere jelenleg kiemelten kedvező az Oberbank számára! A bankszektor eredményeire ugyan A bankszektor eredményeire ugyan rányomja a bélyegét a nehéz piaci környezet, ennek ellenére az Oberbank évek óta az általános piaci irányzatokkal ellentétesen fejlődik és töretlenül kiemelkedő eredményeket ér el. Ezért határozott az Oberbank legfeljebb darab törzsrészvényig terjedő tőkeemelésről, ahol au egy részvényre jutó ár 45 és 55 euró között lesz. Ezen túlmenően 30 millió euró összegig terjedően elsődleges tőkekötvények kibocsátását is tervezik. A cél a további tőketartalékok felhalmozása. A tőkésítési intézkedések hozzájárulnak ahhoz, hogy az elsődleges tőkeállomány aránya 2015-ben mintegy 12,6 százalékra és középtávon 13 százalékra vagy ezt valamelyest meghaladó mértékre bővül. A tőkeemeléssel az Oberbank jelenlegi és jövőbeni részvényesei részesedhetnek a sikerből! 2014-ben az egy részvényre eső eredmény 4,26-ről 4,75 euróra nőtt (+ 11,5 százalékkal), az árfolyamra vetített könyv szerinti érték 0,98-ról 0,92-re javult. A részvényesek kiemelkedő hozamot értek el: az árfolyam-növekedés és az osztalék az elmúlt 5 évben átlagosan 4,46, 2014-ben pedig egyenesen 4,86 százalékot hozott! A 2014-re javasolt osztalék 10 százalékkal nőtt! Az eredmény kedvező alakulására tekintettel javasolják a közgyűlésnek az osztalék 10 százalékos emelését részvényenként 55 eurócentre. Amikor más bankok az osztalék csökkentésére vagy akár elhagyására kényszerülnek, akkor ez egyértelműen szemlélteti az Oberbank erejét!

14 2020as stratégia: Tovább a sikerpályán! Az Oberbank stratégiája az elmúlt nehéz évek során bizonyította létjogosultságát, ezért folytatódik a szerves növekedés pályája. A kihelyezett hitelállomány 12,3 milliárd euróról 4 milliárd euróval / 33 százalékkal 16,4 milliárd euróra nő, az elsődleges tőkehányad 11,6 százalékról 13 százalék fölé, a fiókok száma 156-ról mintegy 24-gyel 180-ra bővül, és a dolgozói létszám főről mintegy 85 fővel nagyságrendileg főre emelkedik. 16,4 Mrd ,3 Mrd. >13 % 11,6 % Hitelállomány Elsődleges tőkehányad Fiókok száma Dolgozók száma A minden területen rendkívül eredményes hitelezést követően az Oberbank mindenek előtt Ausztriában és Németországban még nagyobb hangsúlyt fektet a privátbanki tevékenységre ill. a kiemelt vagyonkezelésre. A felső-ausztriai / salzburgi főpiacokon tovább erősítik a vezető szerepet. A tervek szerint Bécs végleg az egyik fő piac lesz: 2015-re négy fiókalapítást terveznek (ezzel 25-re nő a bécsi fiókok száma), középtávon pedig 30-ra tervezik növelni a bécsi fiókok számát. Németországban (ahol jelenleg 25 fiók üzemel) további hét-nyolc fiókot alapítanak a vállalati ügyfélkör előtérbe helyezésével. Jelenleg Csehország a legsikeresebb piac Közép-Kelet-Európában a maga 21 fiókjával, ezért itt további négy-öt fiók megnyitását tervezik.

15 Magyarprszágon az Oberbank folytatja a sikeres kimazsolázási politikát. A meglévő hét mellé négy vagy öt új fiókot nyitnak meg. Szlovákiában az öt meglévő fiókban kiemelten a vállalati ügyfélkört fejlesztik

16 Kitekintés 2015-re Az Európai Unió gazdasági konjunktúrája a jelenlegi hivatalos előrejelzéseknél kedvezőbben alakulhat. A kedvező kőolajár, az alacsony kamatszint és a gyenge euró támogatja a növekedést, és ezt tetézi az Európai Unió beruházási offenzívája. Az utóbbi időszakban a német és spanyol mutatók igenis jól fejlődtek, és a tőzsdéken megmutatkozott a potenciál. Ausztriában az adóreform járul hozzá ahhoz, hogy a magasabb kereslettel élénkítse a belpiaci keresletet és hogy erősítse a növekedést. Már az első néhány hónapban kapott jelzések és örvendetesnek bizonyultak,. A hitelek iráni kereslet jó volt, az Oberbank vállalati és lakossági hitelállománya 5 százalékkal bővült Az Oberbank hitelkockázata ennek ellenére örvendetesen akacsony. Az európai konjunktúra kockázatai azonban változatlanul fennmaradnak, ilyen például a geopolitikai feszültség, a pénzpiacok magasabb szintű volatilitása, az eltérő pénzpolitika strukturális reformjainak elégtelen végrehajtását jelentik az euróövezet országaiban. Eben a környezetben az Oberbank változatlanul offenzíven jár el! Mintegy 2,3 milliárd Forintot biztosít új finanszírozási kérdésként, ami a hitelállomány 6 százalékos emelkedését feltételezi, ami 5 százalékos hitelnövekedésnek felel meg A hozzávetőlegesen 2,3 milliárd eurót új finanszírozásban biztosítja, így a hitelállományunk 5 százalékkal 13 milliárd euró nőtt. A költségvetésben tovább hét Oberbank alapítása szerepel, de a költségvetésben szerepel és az Oberbank 1653-ban hét fiókalapításnyi különbözet következik, hogy az Oberbank 2015 elérje a A költségvetésben szereplő összesen hétmillió euróval az Oberbank 163 fiókot ré el.

17 Az eredmények komoly előrevetítése a jelenlegi állapotban, nem lehetséges komoly. A kamattevékenység eredményére az alacsony kamatszint nyomja rá a bélyegét. A jutalék az alacsony lakszintet a meghatározó, amelyet a jutalék-eredményél,és idővel eldöntjük hogy a jutalékból származó ernyőinkkel méltó folytatása lehetünke az elnökség fejlődéséhez. a kamateredményt az alacsony kamatszint határozza meg, amelyre a jutalékeredmény nyomja rá a bélyegét, és amelynek fejlődésben az előbbi vk rendkívül jó együttes táncol. A 201-5ös évben összességében olyan adalékokat terveznek megvalósítani, mind a kiemelkedő tavalyi mérkőzés A 2015-öv évben az előző és kiemelkedő eredményeihez igazgató, összességében jó 201-5ös évjáratot tervezünk.

18 A 2014es üzleti év áttekintése Eredménymutatók millió euróban változás Kamateredmény 372,9 335,6 11,1 % Kockázati céltartalék a hitelezésbe -78,0-70,6 10,5 % Jutalék eredmény 119,3 114,6 4,1 % Adminisztratív ráfordítás -236,9-231,0 2,6 % Adózás előtti éves eredmény 157,6 141,7 11,2 % Adózott éves eredmény 136,5 122,4 11,5 % Mérlegadatok millió euróban változás Mérlegfőösszeg , ,8 1,4 % Ügyfelekkel szembeni követelések ,3 4,8 % Elsődleges források , ,4 0,3 % ebből: Takarékbetét 3.098, ,1-7,6 % ebből: kötvényesített követelése beleértve az alárendelt tőkét is 2.295, ,4 3,2 % Saját tőke 1.534, ,0 8,0 % Kezelt ügyfélvagyon , ,5 2,9 % Beszámítható saját források millió euróban változás Elsődleges tőke 1.385, ,6 4,9 % Saját forrás 1.874, ,8 2,7 % Elsődleges tőkehányad 11,61 % 12,30 % -0,69 %-P. Teljes tőkehányad 15,70 % 17,00 % -1,30 %-P. Vállalati mutatók változás Adózás előtti befektetési hozam (EK hozam) 10,68 % 10,31 % 0,37 %-P. Adózott befektetési hozam 9,25 % 8,91 % 0,34 %-P. Árbevételre vetített költséghányad (költség-hason elemzés) 50,14 % 52,11 % -1,97 %-P. Árbevételre vetített kockázati megoldás (hitelkockázat/kamateredmény)20,92 % 21,05 % -0,13 %-P. Erőforrások változás átlagos súlyozott dolgozói létszám üzleti egységek száma