ÜZLETI JELENTÉS a 2011 évi éves beszámolóhoz - 1 -
1. A Rábaközi Takarékszövetkezet működési környezete A 2011-es üzleti évben az általános gazdasági helyzet, a pénzpiaci fejlemények és a szabályozói környezet változásai is a jövedelemtermelő képességet szűkítették. A 2011 es év az adósságválság elleni küzdelemről szólt, mivel az Európai Unió több tagállamát is kritikus helyzetbe sodorta az eladósodottság magas, tarthatatlan szintje. Mindezek mellett a magyar pénzügyi rendszert az elmúlt esztendőben is számos negatív hatás érte, melyek közül a legmeghatározóbb a végtörlesztési törvény szeptemberi elfogadása volt. A takarékszövetkezeti integráció sem vonhatta ki magát ezek hatásai alól, ami elsősorban az eszközminőségre és a jövedelemtermelő- és ezen keresztül közvetve a tőkeképzésre- hatottak leginkább. Az integráció összesített mérlegfőösszege az előző év végi szintet 2,2%-al meghaladva 1.446,6 milliárd Ft-ra nőtt. A hitelállomány bruttó értéke 4,0%-al 654,6 milliárd Ft-ra nőtt, nettó értéke 2,8 %-al 593,4 milliárd Ft-ra nőtt A bruttó hitel-betét arány 57,42 % -ra emelkedett. A hitelekre megképzett értékvesztés aránya a bruttó hitelekre vetítve (9,35%) magasabb, mint tavaly év végén volt. A hitelportfolió továbbra sem romlott oly mértékben, amint azt a reálgazdasági folyamatok indokolnák, de az átlag alatti, kétes és rossz minősítési kategóriák együttes aránya ebben az évben is kismértékben növekedett, 6,85%-ról 7,56 %-ra A kedvezőtlen bel- és külgazdasági folyamatok ellenére bíztató képet mutat a hitelezési aktivitás ismételt fellendülése, amelyben már benne foglaltatik a végtörlesztés során nyújtott kiváltó forint hitelek egy része is. Az integráció összesített mérlegének forrás oldalán a betétek állománya 2,3%-al 1.208,800 milliárd Ft-ra nőtt. A sajáttőke értéke 4,9%-al 112,9 milliárd Ft-ra emelkedett. Az eredmény oldalt vizsgálva megállapítható, hogy az integráció összesített adózás előtti eredménye 32,3 %-kal csökkenve 7,1 milliárd Ft-ra változott a tárgyidőszak végére. 2. A takarékszövetkezet tevékenysége 2011-ben A Rábaközi Takarékszövekezet bővülése folyamatos, és ebben az elmúlt sokak által válságosnak minősített időszak sem jelentett törést. Minden évben számottevően emelkedett a takarékszövetkezet által kezelt betét- és hitelállománya, amit az ügyfelek töretlen bizalmának tulajdonítunk. Tudatos és hosszú évek óta eredményes gazdálkodással, a piaci kihívásoknak megfelelő, gyors döntésekkel továbbra is stabil és ismert szereplői vagyunk a térségünk pénzügyi szektorának. - 2 -
A Rábaközi Takarékszövetkezet a 2011-re kitűzött alapvető üzletpolitikai célkitűzéseit teljesítette, az adózás előtti eredmény és a jövedelmezőség terén is túlteljesítette a tervezett szinteket. A takarékszövetkezet az alapításakor megfogalmazott célkitűzéseknek megfelelően a vidéki lakosság bankjaként, szinte teljes körű pénzügyi szolgáltatásokkal áll a lakosság, az egyéni vállalkozók, kis- és középvállalkozások rendelkezésére. A Rábaközi Takarékszövetkezet a 2011-es évet 10 048 863 eft-os mérlegfőösszeggel és 50 267 eft-os adózott eredménnyel zárta, amely 166,56 %-a az előző évnek. A mérlegfőösszeg 111,4 %-al magasabb az előző évinél. A takarékszövetkezet sajáttőkéje 570,957 eft, amely 9,2 %-al magasabb mint 2010-ben volt. 3. A takarékszövetkezet ügyfélköre 2011-ben A Rábaközi takarékszövetkezet stratégiai ügyfeleinek továbbra is a lakosság számít, illetve az egyéni vállalkozók, őstermelők, a kis- és középvállalkozások. A hitel és betétállomány nagy része is a lakossági ügyfelekkel kapcsolatos. A hitelállomány 60 %-a lakossági, 40%-a vállalkozói hitel. A betétállomány 89 %-a lakossági ügyfelektől származik. A bruttó hitel- és betétállomány kisebbik része vállalkozói, önkormányzati illetve non-profit szervezetektől származik. Az ügyfelek számára bankszektor szinten is versenyképes fizetési forgalommal és finanszírozással összefüggő szolgáltatásokat és kondíciókat kínál a takarékszövetkezet. 2010 től már saját jogú devizaszámla vezetéssel is bővült a tevékenységi körünk. 4. A takarékszövetkezet üzletpolitikája 2011-ben 2011-ben stratégiai célkitűzés volt továbbra is a lakossági ügyfelek, őstermelők, egyéni vállalkozók, kis- és középvállalkozások, önkormányzatok magas színvonalon történő kiszolgálása univerzális pénzügyi szolgáltatásokkal. A hitel és betét állomány összetétele alapvetően nem változott az elmúlt években. A 2008 év végén elindult gazdasági és pénzügyi folyamatok következtében az elkövetkező időszakban a takarékszövetkezet továbbra is óvatos hitelezési politikát folytat. Nagy - 3 -
hangsúlyt fektet a monitoringra, folyamatosan vizsgálja a hitelfelvevők gazdálkodásának körülményeit, pénzügyi, likviditási helyzetét, ágazati kitettségeiket. 5. Befektetések 2011-ben nem változott a takarékszövetkezet érdekeltségeinek száma. A takarékszövetkezet részesedései a következők: MTB Zrt Hitelgarancia Zrt. Banküzlet Kft. Tak-Invest Kft 25 723 eft 150 eft 100 eft 4 042 eft A részesedések alapvetően üzletpolitikai megfontolásúak és nem stratégiai, spekulatív célokat szolgálnak. A takarékszövetkezet befektetései problémamentesek, strukúrája, portfoliója alacsony kockázatúnak tekinthető. A takarékszövetkezet üzleti célú befektetései közé tartoznak még a tárgyi eszközök, melynek értéke évről évre növekszik az üzletházak felújítása következtében. A takarékszövetkezet évente él az átértékelés lehetőségével. A takarékszövetkezet felesleges forrásokat értékpapírokba ( kizárólag államkötvények és diszkont kincstárjegyek) illetve bankközi betétekbe helyezi el. 2011 évben a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt-nél, illetve a Raiffeisen Bank Zrt.- nél, az OTP és Erste bankban helyezett el a szövetkezet bankközi betétet. 6. A takarékszövetkezet általános kockázati helyzete A Rábaközi Takarékszövetkezet tulajdonosi szerkezete nem változott, továbbra is csak lakossági körből belépett tagok alkotják a 369 fős tagságot. Jegyzett tőke állománya 30. 794 eft. Az alaprészjegy összege 10 eft / fő. A 10 legnagyobb részjeggyel rendelkező tulajdonos részjegyeinek értéke 1 800 000 Ft - 4 -
7. A mérlegkészítés időpontjáig bekövetkezett események A takarékszövetkezet mérlegkészítésének időpontja 2012 jan.31. Az értékvesztésekre vonatkozó információk, valamint a mérlegkészítés időpontjáig befolyt kamatok, költségek, illetve addig ismertté vált beszámolási időszakot érintő bevételek és költségek január hónapban lettek pontosítva. - 5 -
1. sz. melléklet Telephelyek Székhely : 9300 Csorna Szt. István tér 23. 1 sz. kirendeltség 9300 Csorna Szt. István tér.23. 2.sz. kirendeltség 9167 Bősárkány Petőfi u. 40 3.sz. kirendeltség 9322 Rábatamási Szt. István u.1 4.sz. kirendeltség 9146 Rábapordány Gévay Wolf u. 17 5.sz. kirendeltség 9145 Bágyogszovát Árpád u. 10. 6.sz. kirendeltség 9312 Szilsárkány Fő u.106 7. sz. kirendeltség 9314 Egyed Árpási u. 10 8. sz kirendeltség 9317 Szany Dózsa Gy. U. 4. 9 sz. kirendeltség 9023 Győr Szigethy A u. 68-70 10. sz. kirendeltség 9241 Jánossomorja Óvári u. 6. 11. sz. kirendeltség 9245 Mosonszolnok Fő u. 44 12. sz. kirendeltség 9245 Mosonmagyaróvár Flesch K. u. 15 13 sz. kirendeltség 9144 Kóny Rákóczi u. 9. 14 sz. kirendeltség 9022 Győr Móricz Zs. Rakpart 1 1 sz. betétgyüjtő pénztár 9322 Farád Diófa u. 40 2 sz. betétgyüjtő pénztár 9324 Bogyoszló Fő u. 23 3 sz. betétgyűjtő pénztár 9325 Sopronnémeti Petőfi u.22. - 6 -