Bankrendszer I. Magyar Nemzeti Bank jogállása, alapvető feladatai Monetáris politika
Bankrendszer fogalma: Az ország bankjainak, hitelintézeteinek összessége. Ezen belül központi bankról és pénzügyi intézményekről (monetáris közvetítőkről) beszélünk. MNB története 1924 MNB önálló jegybank 1946-1947: forint bevezetése államosított bankrendszer jegybanki hatáskörök mellett kereskedelmei banki feladatok irányítása kormányzati fennhatóság alá került 1987 kétszintű bankrendszer bevezetése 1991 jegybank függetlensége
Egyszintű bankrendszer Főbb jellemzői: adott területen kizárólagos jogosítvánnyal rendelkező bankból áll gazdasági szereplők adott bankügylet esetén csak a számukra kijelölt pénzintézethez fordulhatnak bankok közötti munkamegosztás funkcionális elhatároláson alapszik élesen elkülönül egymástól a beruházások finanszírozása, forgóeszközökkel kapcsolatos hitelnyújtás, lakossági pénzügyek intézése, nemzetközi pénzfolyamatok lebonyolítása pénz- és hitelfolyamatok közvetlenül szabályozhatók
MNB momopóliuma: Pénzkibocsátás Deviza, valuta forgalom Hitelezés Tartalékképzés, -kezelés Működési elvei: központosítás szakosítás Bankok Magyar Nemzeti Bank Állami Fejlesztési Bank OTP, valamint a takarékszövetkezetek Magyar Külkereskedelmi Bank Rt.
Előnyei: könnyebb irányítás, mert minden 1 kézben van, áttekinthetőség, a központi bank jobban összhangban van a gazdasági irányítás többi elemével Hátrányai: rugalmatlan, hitelmonopóliummal rendelkezik, így visszautasíthat jó hiteleket is jegybanki (makro) és hitelbanki (mikro) funkciók csak egymás terhére érvényesíthetők
Kétszintű bankrendszer, felépítése (ábra) MNB Hitelintézetek, pénzügyi vállalkozás Gazdaság szereplői (vállalatok, háztartások, ÁH) Bankok Magyar Hitelbank Országos Kereskedelmei és Hitelbank Rt. Budapest Bank Magyar Külkereskedelmi Bank Általános Értékforgalmi Bank MNB jogállása 2001. évi LVIII. Törvény Magyar Nemzeti Bankról 2013. évi XXXIX törvény Magyar Nemzeti Bankról
Részvénytársasági formában működik Részvénytársaság elnevezést az MNB cégnevében nem kell feltüntetni Cégnevét a cégjegyzékbe nem kell bejegyezni A magyar Köztársaság központi bankja Jegyzett tőkéje 10 milliárd forint Az MNB részvényei az állam tulajdonában vannak A tulajdonost az ÁH ért felelős miniszter képviseli Az MNB elnöke az országgyűlésnek tartozik beszámolási kötelezettséggel Az MNB szervei Monetáris Tanács Pénzügyi Stabilitási Tanács Igazgatóság Felügyelő Bizottság
MNB elsődleges célja: Árstabilitás elérése és fenntartása Pénz- és a hitelkínálat szabályozásán keresztül Monetáris politikai eszközökkel támogatja a Kormány gazdaságpolitikáját MNB alapvető feladatai és egyéb feladatai a jegybank törvény alapján Kizárólagosan jogosult a feladatok ellátására (1-5) Alapvető feladatok (1-7) 1. Meghatározza és megvalósítja a monetáris politikát 2. Kizárólagos joggal bankjegyet és érmét bocsát ki 3.A gazdság stabilitása érdekében aranyból és devizából tartalékot képez és kezeli 4.Devizatartalék kezelésével és az árfolyam politika végrehajtásával devizaműveleteket végez
5. Felvigyázza a belföldi fizetési és elszámolási, valamint értékpapír elszámolási rendszereket 6. Statisztikai információkat gyűjt és tesz közzé (az EU működéséről szóló szerződés értelmében) 7. Kialakítja a pénzügyi közvetítő rendszer egészének stabilitására vonatkozó makroprudenciális politikát Egyéb feladatok: amelyeket elsődleges célja és alapvető feladatai teljesítésének veszélyeztetése nélkül folytathat 8. Külön törvénybe meghatározott jogkörében szanálási hatóságként jár el 9. Ellátja pénzügyi közvetítő rendszer felügyeletét 10. Ellátja a vitás ügyek bíróságon kívüli rendezését
Előnyei: jegybanki hitelbanki funkciók elhatárolása, banki versengés az ügyfelekért, hatékonyabb ügyleteket finanszírozzák, nyereségorientáltak Hátrányai: hitelkereslet meghaladja a kínálatot, vagy fordítva szükség van monetáris irányításra és ennek költségei vannak
Magyar Nemzeti Bank (MNB) az ország központi bankja Pénzügyi intézmények Hitelintézetek Pénzügyi vállalkozások Bankok Szakosított hitelintézetek Szövetkezeti hitelintézetek Államháztartás szervei Gazdálkodó szervezetek Háztartások
MNB más feladatai kapcsolat az államháztartással hitelezés értékpapírügyletek bankok bankja funkció monetáris eszköztár számlavezetés árfolyampolitika MNB kapcsolata más szervekkel
Monetáris politika azt a pénzpolitikát és annak gyakorlatát értjük, amely a pénz- és hitel iránti kereslet és kínálat egyensúlyának megteremtését, a gazdaság egyensúlyának megőrzését tekinti elsődleges feladatának Pénzkereslet, pénzkínálat Pénzkereslet motivációs tényezői: Tranzakciós Óvatossági Spekuláció Pénzkínálat: a pénzügyi piacokon megjelenő pénz állomány, pénztömeg. A jegybank által kibocsátott pénz és a hitelintézetek által teremtett pénz mennyisége határozza meg a pénztömeg nagyságát.
Monetáris politika eszközei 1. Számlavezetéssel kapcsolatban betéteket fogad el és megfelelő biztosíték ellenében hitelt nyújt 2. Nyílt piaci műveletek és visszavásárlási megállapodások keretében értékpapírokat vásárol, ad el és közvetíti az azonnali és származtatott piacokon Értékpapírokat ad el, forgalomban lévő pénztömeg csökken Értékpapírokat vásárol, forgalomban levő pénztömeg nő 3. Saját értékpapírokat bocsát ki 4. Szabályozza a kötelező jegybanki tartalékot: A hitelintézetek rendelkezésre álló idegen pénzforrások, egyes eszközeik, és mérlegen kívüli tételek meghatározott %-át (jelenleg 2, 3, 4, 5 %) a jegybanknál vezetett számlájukon tartalékként kötelesek elhelyezni. Mértékéről és az utána fizetett kamatokról a Monetáris Tanács dönt
5. Árfolyamokat és kamatokat befolyásol és határoz meg: Kamatok Jegybanki alapkamat Piaci (üzleti) kamatláb Preferenciális kamatláb Napi pénzpiaci kamatláb Árfolyam Leértékelődés, Felértékelődés gazdasági hatásai 6. Értékpapírokat számítol le (viszontleszámítol) 7. Egyéb jegybanki eszközöket alkalmaz
A kötelező tartalékráta mértéke százalék Időponttól Kötelező tartalékráta általános egyéb 1994. március 1. 13,00 6,00 1994. május 1. 12,00 6,00 1995. január 16. 14,00 7,00 1995. április 1. 15,00 7,50 1995. május 1. 16,00 8,00 1995. június 1. 17,00 8,50 1996. február 16. 16,80 8,50 1996. március 1. 16,00 8,50 1996. április 1. 15,30 8,50 1996. április 16. 13,30 8,50 1996. május 1. 12,70 8,50 1996. június 1. 12,00 8,50 1997. január 1. 12,00 8,00 1999. január 1. 12,00 4,00 2000. július 1. 11,00 4,00 2001. február 1. 7,00 4,00 2001. július 1. 6,00-2002. augusztus 1. 5,00-2008. december 1. 2,00-2010. november 1. 2,00; 3,00; 4,00 vagy 5,00 -
Jegybanki alapkamat változása (2000-2014) 2000. január 20-tól 13,00% 2000. március 01-től 12,00% 2000. április 03-tól 11,00% 2001. július 13-tól 11,25% 2001. szeptember 10-tól 11,00% 2001. október 25-től 10,75% 2001. november 13-tól 10,25% 2001. december 11-től 9,75% 2002. január 08-tól 9,50% 2002. január 22-tól 9,00% 2002. február 19-től 8,50% 2002. május 22-tól 9,00% 2002. július 09-től 9,50% 2002. november 19-től 9,00% 2002. december 17-től 8,50% 2003. január 16-tól 7,50% 2003. január 17-től 6,50% 2003. június 11-től 7,50% 2003. június 19-től 9,50% 2004. december 21-től 9,50% 2005. január 25-től 9,00% 2005. február 22-tól 8,25% 2005. március 30-tól 7,75% 2005. április 26-tól 7,50% 2005. május 24-től 7,25% 2005. június 21-től 7,00% 2005. július 19-től 6,75% 2005. augusztus 23-tól 6,25% 2005. szeptember 20-tól 6,00% 2006. június 20-tól 6,25% 2006. július 25-től 6,75% 2006. augusztus 29-től 7,25% 2006. szeptember 26-tól 7,75% 2006. október 25-től 8,00% 2007. június 26-tól 7,75% 2007. szeptember 25-től 7,50% 2008. április 01-től 8,00% 2003. november 28-tól 12,50%
Jegybanki alapkamat 2008. április 29-től 8,25% 2008. május 27-től 8,50% 2008. október 22-tól 11,50% 2008. november 25-től 11,00% 2008. december 09-től 10,50% 2008. december 23-tól 10,00% 2009. január 20-tól 9,50% 2009. július 28-tól 8,50% 2009. augusztus 25-től 8,00% 2009. szeptember 29-től 7,50% 2009. október 20-tól 7,00% 2009. november 24-től 6,50% 2009. december 22-tól 6,25% 2010. január 26-tól 6,00% 2010. február 23-tól 5,75% 2010. március 30-tól 5,50% 2010. április 27-től 5,25% 2010. november 30-tól 5,50% 2010. december 21-től 5,75% 2011. január 25-től 6,00% 2011. november 30-tól 6,50% 2011. december 21-től 7,00% 2012. augusztus 29-től 6,75% 2012. szeptember 26-tól 6,50% 2012. október 31-től 6,25% 2012. november 28-tól 6,00% 2012. december 19-től 5,75% 2013. január 30-tól 5,50% 2013. február 27-től 5,25% 2013. március 27-től 5,00% 2013. április 24-től 4,75% 2013. május 29-től 4,50% 2013. június 26-tól 4,25% 2013. július 24-től 4,00% 2013. augusztus 28-tól 3,80%
2013. augusztus 28-tól 3,80% 2013. szeptember 25-től 3,60% 2013. október 30-tól 3,40% 2013. november 27-től 3,20% 2013. december 18-tól 3,00% 2014. január 22-tól 2,85% 2014. február 19-től 2014. Július 24-től 2,70% 2,10%
Megszűntek, de gyakorolja Rendkívüli hitelnyújtás: szükség helyzetben levő hitelintézeteknek nyújtott hitel Napi likviditási tartalék: a bankok likvid eszközökben kötelesek tartani a korrigált mérlegfőösszegük meghatározott (5%) százalékának megfelelő összeget Erkölcsi ráhatás