Iktatószám: 964-17/2018. 152529/2017. Ügyintéző: dr. Galiger Enikő dr. Herman-Mucza Judit Tárgy: átfogó vizsgálat lezárása H-JÉ-II-B-15/2018. számú határozat A Genertel Biztosító Zrt.-nél (székhely: 1132 Budapest, Váci út 36-38.) (Biztosító) hivatalból lefolytatott átfogó vizsgálat megállapításai alapján a Magyar Nemzeti Bank (székhely: 1054 Budapest, Szabadság tér 9.; telephelye: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.) (MNB) az alábbi hozza. h a t á r o z a t o t 1. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási termékével összefüggésben kötelezi a Biztosítót, hogy alakítson ki olyan szabályozást, valamint hozzon létre és működtessen olyan nyilvántartási, adatfeldolgozási, adatszolgáltatási és ellenőrzési rendszert, amely a jogszabályi rendelkezésekkel összhangban maradéktalanul lehetővé teszi, hogy a) a Biztosító eleget tegyen a fedezetlenségi díj beszedésével kapcsolatos kötelezettségeinek; b) ne jöjjenek létre olyan szerződések, amelyek esetében a Biztosító kockázatviselésének kezdete megelőzi az ajánlat Biztosítóval szembeni hatályosulását; c) a Biztosító a jogszabály által előírt határidőben eleget tegyen a szerződés megkötésével kapcsolatban a kötvény- és a kárnyilvántartó szerv felé fennálló adatszolgáltatási kötelezettségének; d) amennyiben az üzemben tartó közlése alapján a szerződés bonus-malus besorolásához szükséges adatok a biztosítási időszak kezdetét követő 30. napig a kárnyilvántartásban nem beazonosíthatók, erről a tényről a Biztosító az üzemben tartónak 15 napon belül értesítést küldjön; e) a Biztosító a jogszabályban előírt határidőben eleget tegyen a díjhátralékos szerződések esetében fennálló felszólítási, illetve a díjnemfizetés miatt megszűnt szerződések esetében teljesítendő értesítési kötelezettségének; f) a Biztosító az üzemben tartókat a következő biztosítási időszak várható díjáról a jogszabályban előírt határidőben értesítse; g) a Biztosító a díjnemfizetéssel történő megszűnés esetének kivételével a biztosítási szerződés megszűnésének tényéről és a megszűnt szerződés bonus-malus besorolásáról a megszűnést, illetve az arról való tudomásszerzést követő 30 napon belül az üzemben tartót írásban tájékoztassa; h) az ajánlatnak megfelelő tartalommal tartsa nyilván a Biztosító kockázatviselése kezdetének, valamint az ajánlat keltének dátumát.
2. Kötelezi a Biztosítót, hogy a távértékesítés keretében értékesített biztosítási szerződésekkel összefüggésben alakítson ki olyan szabályozást, valamint hozzon létre és működtessen olyan nyilvántartási, adatfeldolgozási, adatszolgáltatási és ellenőrzési rendszert, amely a jogszabályi rendelkezésekkel összhangban maradéktalanul lehetővé teszi a Biztosító előzetes ügyféltájékoztatási kötelezettsége teljesítésének ellenőrizhetőségét. Az előbbi kötelezéssel kapcsolatban megtett intézkedésekről dokumentumokkal alátámasztottan 3. Kötelezi a Biztosítót, hogy a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási termékének szerződési feltételeit teljeskörűen feleltesse meg a hatályos jogszabályi rendelkezéseknek. Az előbbi kötelezéssel kapcsolatban megtett intézkedésekről dokumentumokkal alátámasztottan 4. Kötelezi a Biztosítót, hogy a lakossági vagyonbiztosítási (casco) szerződési feltételeiben a biztosítási szerződési feltételek kötelező, illetve lehetséges tartalmi elemeire vonatkozó jogszabályi előírásokkal összhangban a) a törvénynek megfelelően határozza meg a kárenyhítési költségek megtérítésére vonatkozó szabályokat; b) rögzítse a szerződő felet a szerződés díjnemfizetés miatti megszűnését követően fennálló, a kockázatviselés helyreállításával kapcsolatban megillető jogot; c) a jogszabályoknak megfelelően szabályozza a szolgáltatása korlátozásának feltételeit; d) pontosan és egyértelműen határozza meg a biztosítás területi hatályát; e) mellőzze az arra vonatkozó rendelkezést, hogy a szolgáltatásának esedékessége a fedezetigazolás (a díjfizetés igazolása) benyújtásától is függ; f) pontosan és egyértelműen határozza meg a különleges gépjármű fogalmát; g) a törvényi rendelkezéseknek megfelelően határozza meg a káresemény bejelentésére vonatkozó szabályokat; h) pontosan határozza meg, hogy milyen jogkövetkezmény származik abból, ha nem magyarországi márkaszervizben történik a zárgarnitúra, kulcs, távirányító, illetve indítókártya cseréje; i) pontosan és kimerítő módon határozza meg a biztosítási díj egyoldalú módosítására okot adó körülményeket; j) rögzítse, hogy a szerződésbe belépő biztosított köteles a szerződő félnek a szerződésre fordított költségeit ideértve a biztosítási díjat is megtéríteni; k) a törvénynek megfelelően tájékoztassa a szerződő felet a tájékoztatási kötelezettségével kapcsolatos jogairól. 5. Kötelezi a Biztosítót, hogy a lakossági vagyonbiztosítási (lakásbiztosítás) szerződési feltételeiben a biztosítási szerződési feltételek kötelező, illetve lehetséges tartalmi elemeire vonatkozó jogszabályi előírásokkal összhangban a) mindenkor konkrétan rögzítse a szóbeli panasz megtételének lehetőségét; b) rögzítse a szerződő felet a szerződés díjnemfizetés miatti megszűnését követően fennálló, a kockázatviselés helyreállításával kapcsolatban megillető jogot; c) egyértelműen és teljeskörűen határozza meg a szerződő fél túlbiztosítás esetére vonatkozó jogait; 2
d) rögzítse, hogy a Biztosító írásban közölt kérdéseire adott, a valóságnak megfelelő válaszokkal a szerződő fél közlési kötelezettségének eleget tesz, továbbá, hogy a kérdések megválaszolatlanul hagyása önmagában nem jelenti a közlési kötelezettség megsértését; e) rögzítse, hogy a szerződésbe belépő biztosított köteles a szerződő félnek a szerződésre fordított költségeit - ideértve a biztosítási díjat is - megtéríteni; f) egyértelműen és ellentmondásmentesen határozza meg a biztosítási időszak utolsó napját, valamint a biztosítási évfordulót; g) egyértelműen határozza meg az igénybe vehető, a biztosítási díjat befolyásoló kedvezmények szabályait; h) a jogszabályoknak megfelelően határozza meg a biztosító felé tett jognyilatkozat hatályosságára vonatkozó rendelkezést; i) a törvényi követelményeknek megfelelően határozza meg a kárenyhítési költségek megtérítésére vonatkozó szabályokat. 6. A terméktervekkel összefüggésben kötelezi a Biztosítót, hogy mindenkor a vonatkozó jogszabályi előírásokkal maradéktalanul összhangban, az egyértelműség és részletesség követelményének megfelelően készítse el a) a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási terméke díjkalkulációját; b) a casco terméke díjkalkulációját; c) a lakásbiztosítási terméke díjkalkulációját. 7. A tartalékokkal kapcsolatban kötelezi a Biztosítót, hogy a) a biztosítástechnikai tartalékok értékét mindenkor a vonatkozó jogszabályi előírások szerint számítsa ki; b) a biztosítástechnikai tartalékokra vonatkozó kvantitatív számítások alapját képező módszertani változásokat minden esetben dokumentált vezetőségi jóváhagyás alapján hajtsa végre. 8. Az ügyfél-tájékoztatási kötelezettség körében felhívja a Biztosítót, hogy a) a jövőben a károsult felé fennálló, kártérítési javaslattételi, illetve válaszadási kötelezettségének minden esetben a vonatkozó jogszabályi előírásoknak maradéktalanul megfelelően tegyen eleget; b) a jövőben a fogyasztókkal szembeni tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat tilalmára vonatkozó jogszabályi rendelkezéseket mindenkor tartsa be; c) a jövőben az értékkövetés érvényesítéséről szóló értesítő leveleiben mindenkor nyújtson megfelelő tájékoztatást az értékkövetéssel kapcsolatban az ügyfeleket megillető jogokról. Az előbbi felhívásokkal kapcsolatban megtett intézkedésekről dokumentumokkal alátámasztottan 9. A panaszkezeléssel kapcsolatban felhívja a Biztosítót, hogy a panaszkezelési nyilvántartását a jövőben az irányadó jogszabályi előírásoknak megfelelő tartalommal vezesse. 3
Az előbbi felhívással kapcsolatban megtett intézkedésekről dokumentumokkal alátámasztottan 10. A számviteli eljárásaival és felügyeleti adatszolgáltatásokkal kapcsolatban a) kötelezi a Biztosítót, hogy számlarendjében a jogszabályi meghatározásnak megfelelően szerepeltesse a számla értékének növekedési és csökkenési jogcímeit; b) kötelezi a Biztosítót, hogy a Szolvencia II-es mérleg összeállításakor az eszközeit az erre vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően értékelje; c) figyelmezteti a Biztosítót, hogy felügyeleti adatszolgáltatását mindenkor a vonatkozó jogszabályoknak megfelelően, azok tartalma szerint teljesítse. Az előbbi kötelezésekkel és figyelmeztetéssel kapcsolatban megtett intézkedésekről dokumentumokkal alátámasztottan 11. A vállalatirányítása és belső kontrollrendszere keretében a) kötelezi a Biztosítót, hogy belső szabályzatait mindenkor a hatályos jogszabályokkal összhangban alakítsa ki, ennek megfelelően i) a szervezeti és működési szabályzatában a) az igazgatósági és a felügyelőbizottsági ülések jegyzőkönyveinek aláírására vonatkozó rendelkezést feleltesse meg az irányadó jogszabályi rendelkezésnek; b) a vezető aktuárius feladatait teljeskörűen rögzítse; c) a megfelelőségi vezető fő feladatait a vonatozó jogszabályi előírásoknak megfelelően határozza meg; d) az aktuális szervezeti felépítését teljeskörűen szabályozza; ii) a megfelelőségi/compliance szabályzatban egyértelműen határozza meg a megfelelőségi terv elkészítésének folyamatát és az ahhoz kapcsolódó határidőket; iii) a tartalékolási szabályzatban a matematikai tartalékok képzését, illetve a képzés módosításának indokolását bizonylatokkal, számításokkal, illetve egyéb módon támassza alá; b) figyelmezteti a Biztosítót, hogy a jövőben az éves megfelelőségi/compliance jelentést mindenkor a jogszabályban előírt tartalommal készítse el; c) kötelezi a Biztosítót, a jövőben a belső ellenőrzési feladatkört ellátó személy az MNB részére benyújtott Szolvencia II-es adatszolgáltatások tartalmi helyességét és teljességét is legalább negyedévente ellenőrizze; d) kötelezi a Biztosítót, hogy a kiszervezési szerződéseiben a szolgáltató felmondási jogára vonatkozó rendelkezéseket a vonatozó jogszabályi előírásokkal összhangban rögzítse. Az előbbi kötelezésekkel és figyelmeztetéssel kapcsolatban megtett intézkedésekről dokumentumokkal alátámasztottan 12. Kötelezi a Biztosítót 10.000.000,- Ft, azaz tízmillió forint felügyeleti bírság megfizetésére. 13. Kötelezi a Biztosítót 2.000.000,- Ft, azaz kétmillió forint fogyasztóvédelmi bírság megfizetésére. A kiszabott fogyasztóvédelmi és felügyeleti a határozat jogerőre emelkedésétől számított 30 (harminc) napon belül kell az MNB hatósági bírság és költségtérítés fizetése bankszámlájára (19017004-01678000- 30900002) fogyasztóvédelmi bírság, illetve felügyeleti bírság megjelöléssel, valamint a határozat számának feltüntetésével befizetni. A bírságok önkéntes befizetésének elmaradása esetén azokat az MNB megkeresésére az állami adóhatóság adók módjára hajtja be. A bírságok befizetésére meghatározott határidő elmulasztása esetén, a be nem fizetett bírságösszeg után késedelmi pótlék felszámolására kerül sor, amelynek mértéke minden naptári nap után a felszámítás időpontjában érvényes jegybanki alapkamat kétszeresének 365-öd része. A késedelmesen megfizetett késedelmi pótlék után nem számítható fel késedelmi pótlék. A késedelmi pótlékot az MNB hivatkozott számú számlájára kell befizetni, a határozat 4
számának feltüntetésével, késedelmi pótlék megjelöléssel. Ha a kötelezett a bírságfizetési kötelezettségének határidőben nem tesz eleget, a fizetési kötelezettség adók módjára haladéktalanul végrehajtásra kerül. Az MNB felhívja a Biztosító figyelmét, hogy amennyiben a jelen határozati kötelezéseknek nem, vagy nem teljeskörűen, illetve késedelmesen tesz eleget, az MNB-nek jogszabályban biztosított intézkedések alkalmazására van lehetősége, ideértve magasabb összegű bírság kiszabását is. Az MNB eljárása során eljárási költség nem merült fel. A határozat ellen fellebbezésnek nincs helye, ugyanakkor az, akinek jogát vagy jogos érdekét a közigazgatási tevékenység közvetlenül érinti, a közléstől számított 30 (harminc) napon belül jogszabálysértésre hivatkozással a határozat ellen keresetlevéllel közigazgatási pert indíthat a Fővárosi Törvényszék előtt. A keresetlevelet a Fővárosi Törvényszékhez címezve az MNB-nél kell benyújtani a következők szerint: a perben a jogi képviselet kötelező, a keresetlevelet űrlapbenyújtás támogatási szolgáltatás igénybevételével kell benyújtani. (Az űrlapbenyújtás támogatási szolgáltatás elérhetősége: https://www.mnb.hu/felugyelet/engedelyezes-es-intezmenyfelugyeles/hatarozatok-es-vegzesekkeresese). A keresetlevél benyújtásának a határozat hatályosulására nincs halasztó hatálya, az ügyfél azonban azonnali jogvédelmet kérhet. A bíróság a pert főszabály szerint tárgyaláson kívül bírálja el. Tárgyalás tartását az ügyfél a keresetlevélben kérheti. A tárgyalás tartása iránti kérelem elmulasztása miatt igazolásnak nincs helye. 5