Beszámoló A Munkaerőpiacon Maradás Egyesület Keress, számolj, gyarapíts! Költségvetés és pénzügyi tervezés a mindennapokban címmel pénzügyi tudatosság tréninget szervezett 2011. december 8-9-10-én 8 fő és 2011. december 19-20-21-én 14 fő részére a DISZ Ifjúsági Ház (MEZON) Klubtermében, a Debrecen, Simonffy utca 21. szám alatt. A képzés célja: A résztvevők ismerjék meg a programelemek céljait, felismerjék azok jelentőségét és az attól várt eredményeket, változásokat. Pénzügyi alapfogalmak, törvényszerűségek megismerése. Gyökeresen megváltoztassuk a résztvevők pénzzel kapcsolatos gondolatait, cselekvéseit. Olyan szemléletváltás az egyén pénzügyi gondolkodásában, mely alapjaiban változtatja meg a régi beidegződéseket és hiedelmeket. Ezáltal a pénzügyi látásmód a kinyílik, egy új világ tárul fel. Elősegíteni, hogy a résztvevő a személyes életében jobban ki tudjon teljesedni és boldogabban, kiegyensúlyozottabban élhessen. Hatással lenni a személyes életén túl olyan területekre, amelyek a pénzzel összekapcsolhatóak: szakmai teljesítmény, családi élet, közösségi kapcsolatok. A képzés során elsajátított kompetenciák: Pénzzel kapcsolatos alapfogalmak, törvényszerűségek készségszintű használata Felelősségvállalás a pénzkezelés / pénzügyeink terén Személyes motiváció megismerése és döntési készség az anyagiakban Különböző típusú pénzügyi problémák megoldására, tervezésére, felkészülve esetleges felmerülő konfliktusok megoldásának ismerete Eredményes pénzkezelés a hétköznapokban Pénzfelosztási módszerek ismerete Passzív bevételt termelő eszközök ismerete, ezek felismerési képessége Szegénységi rutin elhagyása gazdagsági rutin kialakítása 1
A képzés módszertani jellemzői A képzés alapelve, hogy élményszintű tanulási folyamatokat felhasználva, a résztvevőket a felismerés és megértés után a napi pénzügyi szituációkban felhasználható készségszintű viselkedéses elemeket fejlesszünk. Ennek érdekében a témacsoportok feldolgozása a gyakorlat/játék rövid elméleti feldolgozás gyakorlás szerkezetét követi. A képzés magas élményszintjének biztosítása és az ismeretanyag hatékony elsajátítása érdekében esettanulmányokat, szituációs játékokat, strukturált tapasztalatszerző gyakorlatokat alkalmaztunk. Az esettanulmányok és szituációs játékok kiindulási pontját egyrészt a sajátos és tipikus pénzügyi helyzetek adják, másrészt az általunk összeállított helyzetek, melyek tapasztalataink alapján különösen hatásosnak bizonyulnak a különböző gazdasági szituációkban alkalmazott viselkedésmódok átalakításában és a pénzhez való helyes viszony elmélyítésében. A három nap 3 fő modulból állt, melyet naponta dolgoztunk fel. A menetrend szerint 4 óra elmélet: számolásos, gondolkodós feladatokkal, és szünet után 4 óra gyakorlat: élményszintű tanulással elméleti kiegészítésekkel, csoportos és egyéni feladatokkal. 2
Az egyes modulok bemutatása: 1. Pénzügyi alapismeretek 8 óra A modul célja: A pénzügyi alapismeretek megismerése, és az ezek közötti összefüggések megértése, különös tekintettel a hétköznapi használatukra Alapfogalmak, törvényszerűségek megismerése Pénzügyi területek összetevői Cash-flow négyszög, és elhelyezkedésünk ebben Sikeres pénzügyi problémakezelés elsajátítása Pénzügyi problémák negatív hatásai A modul tartalma: 1. Alapfogalmak pénz adó hitel, ezek céljai jó adósság, rossz adósság kamat kamatos kamat hozam árfolyam eszközök források 2. Pénzügyi kimutatások az egyének életében eredmény kimutatás mérleg Cash-flow költségvetési korlát Cash-flow négyszög 3
o Alkalmazott o Egyéni vállalkozó o Befektető o Cégtulajdonos anyagi védettség anyagi biztonság anyagi függetlenség 3. Pénzügyi termosztát pénzügyi termosztát az egyén pénzügyi termosztátja átprogramozás eszköze 4. A pénzügyi problémák negatív hatásai adósságspirál adósságspirál kialakulása helyzetfelismerés, problémák azonosítása kijutás az örvényből a felelőtlen pénzkezelés hatása az egyénre, és családjára 2. Személyes döntéshozók és motiváció a pénzügyek területén 8 óra A modul célja: A részvevők egyéni pénzügyi modelljeinek felismerése, és átalakítása. A személyes döntések motivációi, és azok kialakulásának módjai és mindezek átprogramozása. Pénzügyi modellek megismerése Múltbeli kondicionálás felismerése és átprogramozása Átkondicionálás hatékony működéséhez szükséges feltételeknek feltárása, megismerése, és ezek tudatos felhasználásának gyakorlása Motivációs tényezők megkeresése Pénzügyi problémák jellemzőinek megismerése Sikeres pénz kezelési technikák elsajátítása, tudatossá tétele és gyakorlása 4
Magabiztosabb fellépés megszerzése a pénzügyek terén A gazdagsági elvek összegyűjtése, megismerése, és ezen keresztül a személyes képességek fejlesztése A modul tartalma: 1. A pénzügyi modell a szülői modell a környezeti modell a munkahelyi modell a saját modell helyzetfelmérés: Milyen modellben élek? Milyenben szeretnék? 2. Programozás fajtái, hatásai verbális programozás utánzás megtörtént események 3. Motivációk a pénzzel kapcsolatban a motiváció forrásának azonosítása célorientált személyiség követő személyiség elkerülő személyiség rettegő személyiség 4. A pénzügyi problémák és a problémamegoldás a problémák forrásának azonosítása a probléma megfogalmazása a probléma elemzése kreatív módszer: korlátozás nélküli gondolkodás, próbaszerencse módszer 5. A problémamegoldást gátló tényezők döntéstől való félelem a kudarctól való félelem 5
félelem mások véleményétől félelem a nevetségessé válástól megszokás 6. Kreativitás és pozitív hozzáállás a problémamegoldásban új pénzkezelési módok új ötletek feltárása pénzszerzésre eredeti feladatmegoldások a költségek csökkentése terén összefüggések feltárása adományozás 7. A problémamegoldás menete a gátló tényezők felismerése a lehetőségek megtalálása cselekvési katalizátorok: ötletgenerálás és -kifejtés alkalmazási lehetőségek 8. Gazdagsági elvek felelősség pénzjátszma gazdagsághoz való hozzáállás gondolkozás mérete koncentrálás gazdagokhoz való hozzáállás társaság önmenedzselés hozzáállás a problémákhoz elfogadás javadalmazás alapja választás vagyon vs. jövedelem pénzkezelés félelem tanulás 6
3. Passzív bevételt termelő eszközök 8 óra A modul célja: A résztvevő sajátítsa el a hosszú távú pénzkezelés alapvető technikáit, ismerjék meg azokat az eszközöket, amelyek képessé teszik őket a hitelek, adósságaik és befektetéseik helyes kezelésére. A hallgató a modul keretén belül tisztában legyen a mérleg felépítésével használni tudja az eredmény kimutatást képes legyen felismerni és értelmezni a különböző pénzügyi lehetőségeket erősítse a döntési képességét az adódó lehetőségek között szembesüljön a kacatok jelentésével és ezek készpénzre gyakorolt hatásával áttekintse a piac különböző mechanizmusait, és értelmezni tudja megtanulja a házi könyvelés fontosságát és begyakorolja annak lépéseit lássa és értelmezze a mérleg és eredmény kimutatás közötti kapcsolatot értse az egyes gazdasági tételek készpénzre gyakorolt hatását megtanulja a passzív bevételt termelő eszközök felismerését és használatát sajátítsa el és gyakorolja a minőségi pénzkezelés gyakorlati elemeit értse meg és erősítse a minőségi pénzkezelésben betöltött egyéni felelősségét. A modul tartalma: 1. Alapfogalmak megismerése Ingatlan Részvény Kötvény Letéti jegy Vállalkozás Kacat Piac Készpénzáramlás Házi könyvelés 7
2. Játék ismertetése Játékszabály Adatlapok Könyvelési folyamatok Menetrend 3. Mérleg, eredmény kimutatás elkészítése Foglalkozás kiválasztása Adatlap kitöltése Mérleg, eredmény kimutatás feltöltése 4. Pénzügyi célok meghatározása Pozitív készpénzáramlás megteremtése Hosszú távú pénzügyi célok írásos rögzítése Pénzügyekkel kapcsolatos személet formálása 5. Könyvelési folyamatok, a fontosabb könyvelési tételek megismerése megtanulása A szükséges dokumentumok előkészítése 6. Játék Kiscsoportos (6-8 fő) strukturált játék, tréner segítségével 7. Értékelés, összegzés Önellenőrzés Kiscsoportos megbeszélés Egyéni beszámolás Attitűd ellenőrzés Egészcsoportos összegzés 8
Visszajelzések: A résztvevők nagyon nagy lelkesedéssel csinálták végig az összes feladatot, és kitűnő hangulatban telt mindkét tréning mindhárom napja. A visszajelzések alapján nagyon hasznosnak értékelték a tréninget, nagyon sok átbeszélt fogalomra és kifejezésre emlékeztek. A gyakorlati feladatban nagy fokú rutinra tettek szert, és a folyamatos nehezítés mellett is sikerrel vették az akadályokat. Elmondásuk szerint sok, az életben is naprakészen használható, dolgot tanultak meg. 9