VII. Pénztárkonferencia Tapolca, 2004. november 4-5. Tölgyesiné dr. Nagy Olga
Minta Értékkel A DIMENZIÓ önkénteseinek nyugdíjpénztári tapasztalatai 2. oldal
A DIMENZIÓ Csoport Nonprofit szervezetek piaci működéssel DIMENZIÓ BIZTOSÍTÓ EGYESÜLET (1991) DIMENZIÓ MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁR (1997) DIMENZIÓ EGÉSZSÉGPÉNZTÁR (1998) ERSTE-HARMÓNIA EGÉSZSÉGPÉNZTÁR (2003) Profitorientált szervezetek DIMENZIÓ Ingatlan Ingatlanfejlesztő Kft. (2000) DIMENZIÓ-MED Kft. (2002) 3. oldal
Halasztott kezdetű nyugdíjkiegészítő biztosítás vagy önkéntes nyugdíjpénztár? I. A biztosítás terjesztésének kezdete 1993. július 1. Az Öpt. hatályba lépése 1993. december 6. A 10 éves várakozási idő lejárata: 2003. július 1. 4. oldal
Halasztott kezdetű nyugdíjkiegészítő biztosítás vagy önkéntes nyugdíjpénztár? II. Biztosítási termék azzal, hogy az Öpt. 46-49 -sai hatálya alá tartozik, az adó- és társadalombiztosítási szabályok megegyeznek az önkéntes nyugdíjpénztárak szabályaival a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvény 228.. (2) bekezdése alapján felügyeleti engedély alapján 5. oldal
A 10 éves várakozási idő letelte A felkészülés stratégiája a rendelkezési jog gyakorlására Stratégiai cél: jól informáltan, tudatosan döntsenek tagjaink nyugdíjcélú megtakarításukat őrizzék meg üzletpolitikánkat megalapozó információhoz jussunk (vagyonkezelés, likviditás, ) 6. oldal
Felkészülés a rendelkezési jog gyakorlására Kommunikáció érintett személyek értesítése hírlevél internetes weboldal személyes tájékoztatás: Road Show Mintavételes felmérés és elemzés A munkatársak képzése, technikai felkészülés Informatikai háttér kialakítása Nyomtatványok előállítása, stb. 7. oldal
A mintavételes felmérés eredménye I. Tudja-e, hogy 10 év leteltével lehetősége nyílik megtakarításának felvételére? 12% 88 12 88% Tudja-e, hogy 10 év leteltével bármikor lehetősége nyílik megtakarításának felvételére? 32% 68% 69 31 IGEN NEM 8. oldal
A mintavételes felmérés eredménye II. Tudja-e, hogy 10 év leteltével felveszi a pénzét, adóznia kell utána? 31% 69% IGEN NEM 9. oldal
A mintavételes felmérés eredménye III. Amikor lejár a 10 év, várhatóan felveszi-e megtakarításait? 19% 10% 14% 23% 34% biztosan igen valószínűleg igen valószínűleg nem biztosan nem nem tudja/nem válaszol 10. oldal
A mintavételes felmérés eredménye IV. Aki nem veszi fel megtakarítását, miért nem? 9% 9% 34% 48% egyelőre nincs rá szüksége nyugdíjas korára gyűjt egyéb okok nem tudja/nem válaszol 11. oldal
A mintavételes felmérés eredménye V. Mire költené a felvett összeget? 100% 80% 60% 59% 40% 20% 16% 11% 8% 6% 0% lakás más befektetés tartós fogy. cikkek családnak adná egyéb 12. oldal
Az 1993-ban belépett tagok kor és nem szerinti megoszlása (fő) 400 350 300 nő férfi 250 200 150 100 50 0 13. oldal 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 68 69 70 73 életkor 2003-ban
A pénzügyi teljesítésre történő felkészülés egyéni számlák állománya 53% 47% 24% 10 éves várakozási időt el nem érők 10 éves várakozási időt elérők tervezett befektetési politika módosítása a hosszú lejáratú állampapírok arányának 5%-os csökkentése a rövid lejáratú állampapírok javára likviditás menedzsment informatikai rendszer felkészítése, kifizetések ütemezése 14. oldal
A tagság összetétele a díjfizetés, a rendelkezési jogra való jogosultság és az életkor szerint Munkáltatói díjfizetésűek Egyéni díjfizetésűek 55 45 % 10 évet elérő 10 évet el nem érő 10 évet elérő 10 évet el nem érő 17 38 26 19 % alatti feletti alatti feletti 12 5 38 14 12 19 % 15. oldal
A rendelkezési jog gyakorlása I. alatti feletti alatti feletti 12 5 38 14 12 19 % Nem rendelkeztek 8% 28% megszűnt 15% részösszeget vett fel Rendelkeztek 92% 57% hozamot vette fel 0.01% teljes összeget vett fel 16. oldal
A rendelkezési jog gyakorlása II. alatti feletti alatti feletti 12 5 38 14 12 19 % Nem rendelkeztek 20% 20% 0.01% megszűnt részösszeget vett fel Rendelkeztek 80% 70% hozamot vette fel 10% teljes összeget vett fel 17. oldal
A rendelkezési jog gyakorlása III. alatti feletti alatti feletti 12 5 38 14 12 19 % Nem rendelkeztek 34% 61% megszűnt Rendelkeztek 66% 8% részösszeget vett fel 22% hozamot vette fel 9% teljes összeget vett fel 18. oldal
A rendelkezési jog gyakorlása IV. alatti feletti alatti feletti 12 5 38 14 12 19 % Nem rendelkeztek 74% 45% megszűnt 12% részösszeget vett fel 37% hozamot vette fel Rendelkeztek 26% 6% teljes összeget vett fel 19. oldal
Jogszabályi háttér változása 2003. január 1., Öpt változása részrendelkezés bevezetése 2003. április 15., PM állásfoglalás a hozam adómentessége 2003. augusztus 18., APEH állásfoglalás az EHO levonás elutasítása 2004. január 1., SZJA törvény változása a számla teljes összege 20 év múlva adómentesen elvihető, addig az adó fokozatosan csökken 2004. április 26., SZJA törvény változása a hozam ismét adómentes (visszamenőleges hatállyal 2004. 01.01.-től) 20. oldal
A rendelkezésre jogosultak számlaállományának alakulása 2003.07.01-2003.12.31. között 100 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 % Rendelkezés előtt Tervezett 51% 44% Egyéni díjfizetésűek Munkáltatói díjfizetésűek Rendelkezés után 21. oldal
A tagok részére történő kifizetések átlagos időtartama 2003.07.01-2003.12.31. között 30 25 20 15 10 5 (nap) 0 július augusztus szeptember október november december 22. oldal
A teljes számlaállomány alakulása a rendelkezési joggal élés előtt és után (milliárd) 30 25 20 15 10 5 0 2002.12.31 2003.12.31 2003.06.30 2004.06.31 23. oldal