2012.ÉVI ÜZLETI JELENTÉS

NYÍRBÉLTEKI KÖRZETI TAKARÉKSZÖVETKEZET NYÍRBÉLTEK KOSSUTH ÚT 16. Cg.: 15-02-050261 2012.ÉVI ÜZLETI JELENTÉS Nyírbéltek, május 27. Szmutkó Illés elnök ügyvezető... 1

1. A Takarékszövetkezet bemutatása 1 A beszámolót készítő vállalkozás Nyírbélteki Körzeti Takarékszövetkezet megnevezése: Cégjegyzék száma: 15-02-050261 Adószáma: 10045590 2 15 A vállalakozás bejegyzés szerinti országa Magyarország A vállalakozás székhelye Nyírbéltek A vállalakozás jogi formája Szövetkezeti hitelintézet A beszámoló egy vállalkozásra, vagy Egy vállalkozásra vállalkozások csoportjára vonatkozik: Alkalmazottak létszáma fő 33 A beszámoló pénzneme: HUF A beszámolóban közölt adatok számításának Ezer forint, ha ettől eltérő, az jelezve nagyságrendje A mérleg fordulónapja és a beszámolási időszak: 2012.december 31. 2013.február 28. A Nyírbélteki Körzeti Takarékszövetkezet 1958.évben alakult, több mint 54 éves múltra tekint vissza. Alakulásához - a részjegy váltás alapján a tagság biztosította a pénzügyi feltételeket, amely a jelen állapotra is igaz, a Takarékszövetkezet tulajdonosai csak magánszemélyek. A Takarékszövetkezet célja a pénzbeli megtakarítások a saját önálló szervezete útján összegyűjtse és meghatározott körben pénzforgalmi és hitelműveleteket, valamint egyéb szolgáltatásokat végezzen. A Takarékszövetkezet a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (továbbiakban: Hpt. ) alapján a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (továbbiakban: PSZÁF ) által engedélyezett következő főbb tevékenységeket és kapcsolódó szolgáltatásokat végzi: betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz - saját tőkét meghaladó mértékű - nyilvánosságtól történő elfogadása, hitel- és pénzkölcsön nyújtása, pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása, egyéb pénzügyi közvetítés A Takarékszövetkezet tevékenységét elsősorban természetes személyek körében fejti ki, a jogi ügyfelek száma azonban emelkedő tendenciát mutat. A tevékenység központja Nyírbéltek, Kossuth út 16. sz. alatt van. 1 Az Sztv 88. (1), 89. (5) szerint 2

Telephelyek bemutatása: Kirendeltségek: Nyírbéltek, Kossuth út 16. Encsencs, Fő út 81. Nyírlugos, Bélteki út 4. Nyírbogát, Kossuth út 7. Máriapócs, Kossuth tér 6. Nyírmihálydi Vasút út 2. Szakoly, Mátyás Király út 2. Balkány, Ságvári Endre út 20. Nyírbátor, Szabadság tér 6. Pócspetri, Pócsi út 13. Piricse, Kossuth út 5. Betétgyűjtő pénztárak: Penészlek, Szabadság tér 6. Nyírgelse, Kossuth út 1. Kisléta, Debreceni út 2. A Takarékszövetkezet testületi szervei: - Közgyűlés részközgyűlés formában - Küldöttgyűlés - Igazgatóság - Felügyelő Bizottság A Takarékszövetkezetet Küldöttgyűlés által a tagok sorából választott 5 fős Igazgatóság irányítja. Az Igazgatóság jogait és feladatait testületként gyakorolja. Az Igazgatóság tevékenységéért a küldöttgyűlésnek felelős. Az Igazgatóság legalább évente köteles beszámolni a küldöttgyűlésnek és három havonként a Felügyelő Bizottságnak a szövetkezet vagyoni, pénzügyi és jövedelmi helyzetéről, üzletpolitikájáról és az Igazgatóság tevékenységéről. A Küldöttgyűlés a tagok sorából 5 tagú Felügyelő Bizottságot választ. Ellátja a tagok tulajdonosi és önkormányzati érdekeinek képviseletét és ennek érdekében a szövetkezet egész tevékenységére kiterjedő folyamatos ellenőrzést végez. A Takarékszövetkezet tulajdonosi szerkezetének bemutatása: Megnevezés 2011.XII.31. 2012.XII.31. Fő Részjegy EFt Fő Részjegy EFt Jogi személy természetes személy tagok 209 6270 209 6270 Összesen: 209 6270 209 6270 A Takarékszövetkezetnek csak magánszemély tulajdonosai vannak. 3

A Takarékszövetkezet kapcsolt vállalkozásainak bemutatása: 2 Egyéb részesedési viszonyban lévő hitelintézetben Név: Takarékbank Zrt. Saját tőke: 14.525.000 Jegyzett tőke 2.564.000 Részesdési arány 0.197 % 2011.mérleg sz. 185.000 eredménye Takszöv befektetés 12.800 Egyéb részesdési viszonyban levő vállalkozás: Név: TAK_INVEST Kft. Hitelgarancia Zrt. Saját tőke: 314.882 14.416.723 Jegyzett tőke 241.400 4.811.600 Részesdési arány 1,49 % 0.0 % 2011.mérleg sz. 15.797-3.476.806 eredménye Takszöv befektetés 1.500 0.154 Vagyoni, pénzügyi helyzet és a 2012. évi jövedelmezőség alakulása A Takarékszövetkezet mérleg-főösszege a 2011.december 31. 6 485 937 ezer Ft.-ról 7 117 146 ezer Ft-ra emelkedett 2012.december 31.-én, a növekedés 631 209 ezer Ft. Ebből: a saját tőke növekedése 92 503 eft a kötelezettség növekedése 523 467 eft az átmenő passzívák növekedése 15 373 eft a céltartalék csökkenés - 134 eft Megállapítható, hogy a növekedés döntő részben a kötelezettségek emelkedéséből származik. A tárgyév betétállomány növekedése 519 millió forint, szemben az előző év 153 millió forintos növekedésével. Az előző évi növekedést a tárgy évben 366 millió forinttal meghaladóan tudtuk növelni. A Takarékszövetkezet piaci pozícióját a térségben sikerült megtartani, annak ellenére, hogy a nagybankok akciós kamatokkal kedvezőbb feltételeket tudtak biztosítani, a forrásgyűjtésben. A Takarékszövetkezetünkkel szembeni bizalom erősebb volt a magasabb kamatoknál. 2 Sztv. 89. (1)a) alapján 4

a. Az eszközállományok alakulása A főbb eszközcsoportok állománya a mérleg-főösszeghez viszonyítva az alábbiak szerint alakult: 1.Tábla Egyes eszközcsoportok állománya és mérleg-főösszeghez viszonyított aránya Az eszközállomány alakulása, szerkezete M e g n e v e z é s 2011.XII.31. Mo. 2012.XII.31.2 Mo. Elt.+,- 1. Pénzeszközök 152 796 2,4% 188 444 2,6% 0,3% 2. Állampapírok 4530311 69,8% 5243873 73,7% 3,8% 3.Hitelintézetekkel szembeni köv. 55 000 0,8% 125 000 1,8% 0,9% 4. Ügyfelekkel szembeni köv.-ek 1543785 23,8% 1339470 18,8% -5,0% 5. Egyéb értékpapírok, részv.,részes. 14454 0,2% 14454 0,2% 0,0% 6. Immateriális javak 249 0,0% 583 0,0% 0,0% 7. Tárgyi eszközök 15 867 0,2% 16 098 0,2% 0,0% 8. Saját részv.,egyéb eszközök 9 925 0,2% 4 689 0,1% -0,1% 9. Aktív időbeli elhatárolások 163550 2,5% 184535 2,6% 0,1% E S Z K Ö Z Ö K 6 485 937 100 7 117 146 100 xx A Takarékszövetkezet előző évhez viszonyított mérleg-főösszeg növekedése 631 millió forint. Az eszközállomány növekedése a tervezett értéket 5,44%-kal meghaladta. Az előző évhez viszonyított növekedés 9,73 %. Az Integrációs szintű növekedés 1,5 %. 5

Az eszközállomány összetétele 5 %-kal csökkent az ügyfelekkel szembeni követelések aránya, a hitelintézetekkel szembeni követelések aránya 0,9 %-kal növekedett, az állampapírok állománya 3,8 %-kal növekedett. Az ügyfelekkel szembeni követelés 2012.év végén 1 554 629.- ezer Ft. volt, melyet a mérlegben csökkentett a 215 159.- ezer Ft-os értékvesztés állomány. Ez az eszközcsoport az előző évihez viszonyítva 204 315. ezer Ft-tal csökkent nettó értéken, aránya a mérlegfőösszeghez viszonyítva 23.8 % lett, az arány csökkenés 5 %. 2.Tábla Hitelintézetekkel és ügyfelekkel szembeni követelések megoszlása Hitelint.-el és ügyfelekkel szembeni követelések szerkezetének alakulása M E G N E V E Z É S 2011.XII.31. Mo. 2012.XII.31. Mo. Elt.+,- 1.) Hitelintézetekkel szembeni látra 0 0 0 0 0% 2.) Hitelintézetekkel szembeni pü.i éb. 55000 3,4% 125000 8,5% 5,1% 3.) Hitelintézetekk szembeni pü.i ét. 0 0,0% 0 0,0% 0,0% 4.) Hitelintézetekkel szembeni bef. 0 0,0% 0 0,0% 0,0% 5.) Ügyfelekkel szembeni pü.i éb. 462567 28,9% 400645 27,4% -1,6% 6.) Ügyfelekkel szembeni pü.i ét. 1081218 67,6% 938825 64,1% -3,5% 7.) Ügyfelekkel szembeni bef.i 0 0,0% 0 0,0% 0,0% MÉRLEG 3,+4.SORA ÖSSZ. 1598785 100 1464470 100 xx A hitelintézetekkel és ügyfelekkel szembeni követelések esetében az arányok 8,5 % a hitelintézetekkel szembeni követelés, míg az ügyfelekkel szembeni követelés 91,5 %. 6

A lejárati idő alapján csoportosítva az ügyfél követeléseket megállapítható, hogy az éven belüli követelések aránya összességében 28.9 %- ról 27.4 %-ra, az éven túli követelések aránya 67.6 %-ról 64.1 %-ra csökkent. b. Az eszközállomány minősége A Hpt 86. előírása és a Takarékszövetkezet szabályzata alapján minősített eszközállomány 3 a takarékszövetkezetnél 2012 december 31.-én 1 554 629.- eft volt, 186 281.- eft-al kisebb az előző évinél. 3.Tábla Portfolió elemzés minősítés Portfolió-minősítés elemzés (bruttó) Megnevezés 2011.XII.31. Mo. 2012.XII.31. Mo. Elt.+,- Problémamentes 767199 44,1% 664912 42,8% -1,3% Külön figyelendő 645990 37,1% 534546 34,4% -2,7% Átlag alatti 146822 8,4% 143213 9,2% 0,8% Kétes 113784 6,5% 130422 8,4% 1,9% Rossz 67115 3,9% 81536 5,2% 1,4% Mindössz.(mérleg+mérl.kiv.) 1740910 100 1554629 100 xx Portfolió-minősítés elemzés (nettó) Megnevezés 2011.XII.31. Mo.% 2012.XII.31. Mo.% Elt.+.- Problémamentes 767199 50% 664912 50% 0,0 Külön figyíelendő 613615 40% 507819 38% 0,0 Átlag alatti 117458 8% 114570 9% 0,0 Kétes 45513 3% 52169 4% 0,0 Rossz 0,0 Mindössz. (mérlegt.+mérl.k.) 1543785 100 1339470 100 xx A minősített eszközökön belül legnagyobb jelentőségű az ügyfelekkel (vállalkozók, lakosság) szembeni követelésállomány, ami 2011.dec.31.-én 1 740 910.- ezer Ft volt, 2012.dec.31.-én pedig 1 554 629.- ezer Ft. A problémamentes állomány aránya e körben 44.1 %-ról, 42.8 %-ra csökkent, a részarány csökkenés 1.3 %. A külön figyelendő 2.7 %-kal csökkent. Az átlag alatti részaránya 0.8 %-kal, a kétes 1.9 %-kal, a rossz hitelállománynál 1.4 %-kal növekedett. A táblázati adatok a fizetési készség, képesség romlásáról adnak képet. A változások eredményeként a tárgy évi képzési kötelezettség 18 034.- ezer Ft-tal növekedett. A tárgyév végi értékvesztési képzési kötelezettség 215 159.-ezer Ft. 3 PSZÁF portfolió táblázat 7

c. Források 4./A Tábla Az idegen és saját forrás megoszlása A források két nagy csoportjának alakulása Megnevezés 2011.XII.31. Mo. 2012.XII.31. Mo. Elt. Saját források 1079436 16,6% 1171805 16,5% -0,1% Idegen források 5 406 501 83,4% 5 945 341 83,5% 0,1% F O R R Á S O K 6 485 937 100 7 117 146 100 xx A táblázatból megállapítható a saját forrás aránya 0.1 %-kal csökkent. A saját forrás 2012.évi 8.6 %-os jelentős növekedése sem tudta ellensúlyozni az arány csökkenést. A Saját tőke és mérlegfőösszeg Integrációs átlaga 8.27 %, a Takarékszövetkezetünknél ez kétszeres érték. A Takarékszövetkezet vagyoni helyzete jelentősen jobb az Integrációs átlagnál. 4./B Tábla A saját tőke üzleti évi változása Megnevezés Változás 2011.12.31 (Adatok e Ft-ban) Növekedés Csökkenés 2012.12.31 - Jegyzett tőke Jegyzett tőke leszállítás 7 766 180 180 7 766 Tőketartalék 0 Általános tartalék + Általános tartalék képzés 75 366 9 518 84 884 Eredménytartalék Lekötött tartalék Értékelési tartalék + Előző évi mérleg szerinti eredmény átvezetése 901 796 65 133 966 929 + Lekötött tartalék képzés 3 542 0 3 542 + Vagyon értékelés 0 Mérleg szerinti eredmény + Tárgyévi mérleg szerinti eredmény, - Előző évi mérleg szerinti eredmény 64 768 17 852 82 620 Saját tőke 1 053 238 92 683 180 1 145 741 8

5.Tábla Az idegen források összetételének alakulása A kötelezettségek szerkezetének alakulása Megnevezés 2011.XII.31. Mo. 2012.XII.31. Mo. Elt.+,- 1.) Hitelintézetekkel szembeni röv. 0 0,0% 0 0,0% 0,0% 2.) Ügyfelekkel szembeni rövid 4130555 85,0% 4700900 87,4% 2,3% 3.) Egyéb rövid 328939 6,8% 374401 7,0% 0,2% Rövid lejáratú kötelezettségek 4459494 91,8% 5075301 94,3% 2,5% 4.) Hitelintézetekkel sz. hosszú 0 0,0% 0 0,0% 0,0% 5.) Ügyfelekkel szembeni hosszú 0 0,0% 0 0,0% 0,0% 6.) Egyéb hosszú 397 550 8,2% 305 210 5,7% -2,5% Hosszú lejáratú kötelezettségek 397 550 8,2% 305 210 5,7% -2,5% K Ö T E L E Z E T T S É G EK 4 857 044 100 5 380 511 100 xx Az idegen források között meghatározó az ügyfelekkel szembeni kötelezettség. Ez összességében 478 005.- ezer Ft-tal nőtt. A betétállomány tárgy évi növekedése 519 millió forint, szemben az előző év 153 millió forintos növekedésével. A betétállomány növekedés 10.77 %. A előző évi növekedést 366 millió forinttal meghaladja. A betétállomány szerkezeti összetételére továbbra is az a jellemző, hogy túlsúlyt képviselnek a lakossági betétek az állomány 91.3 %-a, míg az egyéb betétek aránya 8.7 %. Összetétel változás az egyéb betétek vonatkozásában 1.8 % növekedés. A betéti állományok változásai: a takarékszelvény állomány növekedése 18.17 %-kal kiemelkedően nőtt 508 109.- eft-tal, a lakossági folyószámla állománya 13.8 %-kal 31 006.- eft-tal növekedett, a takaréklevél állomány 4 %-kal 49 468.- eft-tal csökkent, a látra szóló betétek 1.7 %-kal 3 211.-eFt-tal csökkent, az egy éves kamatozó betét 11.6 %-kal 55 640 eft-tal csökkent, a vállalkozási betétek állománya 25,1%-kal 87 757 eft-tal növekedett. A források összetétele lejárati idő szerint kis mértékben változott, a rövid lejáratú források aránya nőtt 2.5 % -kal. d. Tőkemegfelelés-ICAAP 4 A Takarékszövetkezet 2008.-ban új tőkekövetelmény számítási módszerre tért át. A belső tőkekövetelmény számítás (ICAAP) egy olyan eljárás, amely biztosítja azt, hogy mind a felügyelési, mind az irányítási funkciót ellátó vezető testületek -megfelelően azonosítják, mérik, összesítik és monitorozzák a Takarékszövetkezet kockázatait, -a Takarékszövetkezet kockázati profiljának megfelelő tőkét tart, -megfelelő kockázatkezelési rendszert működtet, és azt folyamatosan fejleszti. 4 inter Capital Adequacy Assesment- tőkemegfelelés belső értékelési folyamata 9

6.tábla Kockázatok tőkekövetelménye PSZÁF kód Megnevezés előző év tárgyév Index/eltérés CS0-m Kockázattal súlyozott kitettségi érték összesen 1256506 1151861 92% CS0-a Kitettség eredeti értéke 6734240 7409105 110% Átlagos kockázati súly 18,7% 15,5% -3,1% CS11-m Mérlegtételek kockázati súlyozott kitettségi érték 1248970 1135374 91% CS11-a Mérlegtételek eredeti értéke 6682813 7331722 110% Mérlegtételek átlagos kockázati súlya 18,7% 15,5% -3,2% Kockázatok tőkeszükséglete összesen 160723 153147 95% ebből: hitelezési 100520 92148 92% működési (alapmutató módszer) 60203 60999 101% egyéb Tőkepuffer értéke:max (stressz tesztek, önértékelés) 32145 49003 152% Összes tőkeszükséglet a 2.pillér alatt tőkepufferrel 192868 202150 105% A táblázatból kitűnik, hogy az összes mérleg és mérlegen kívüli- kockázati kitettség eredeti értéke és a kockázatokkal súlyozott kitettségi érték 10.-%-kal növekedett. A tőkepuffer értéke a Felügyelet által előírt 32 %-os többletképzési kötelezettség 49 007.- ezer forint. Az összes tőkeszükséglet az előző évhez viszonyitva 9 286 millió forinttal növekedett. A mérlegtételek átlagos kockázati súlya 18.7% ról 15.5 %-ra csökkent. 7.Tábla Szavatoló tőke számítás és a fizetőképességi mutató A szavatoló tőke elemeinek alakulása S.sz. Megnevezés 2011.XII.31. 2012.XII.31. Index% 01 Jegyzett tőke (3A111) 7766 7766 100% 02 Tőketartalék (3A112) 0 0 03 Eredménytartalék 901796 966929 107% 04 Lekötött tartalékból a fel nem osztható szöv.vagyon 3542 3542 05 Általános tartalék 75366 84884 113% 06 Általános kockázati céltartalék a korr.mfőösszeg 1,25%-ig 14040 14040 107% 07 Mérleg szerinti poz. eredmény, könyvvizsgáló ált.hitelesítve 64768 82620 128% 08 Jegyzett, be nem fizetett tőke (3A121) 0 0 09 Immateriális javak, a LT megh.-nál figy.be vettek kivételével 249 583 234% 10 Kockázati céltartalék -ÁKC kiv.- és értékvesztés hiánya 11 ALAPVETŐ TŐKE 1067029 1159198 109% 12 Alárendelt kölcsöntőke 0 0 13 Értékelési tartalék (számviteli) 0 0 14 Járulékos tőkelemek csökkentése 3A2132, 3A22 10

15 JÁRULÉKOS TŐKE 0 0 16 Levonások előtti szavatoló tőke 3A3 1067029 1159198 109% 17 Tőkemódosítás a PIBB miatt 3A41 csökkentő t. 18 Limit túllépések tőkekövetelménye 3A51 19 Egyéb korrekciók +,- 20 SZAVATOLÓ TŐKE (szolvencia ráta számlálója) 1067029 1159198 109% 21 Fizetőképességi mutató-tmm 53,11% 60,55% 0,07 22 Tőkemegfelelési mutató-icaap 44,26% 45,87% 23 TMM-SREP 44,26% 45,87% A Takarékszövetkezet tőke-megfelelési mutatója a 60.55 %, az előírt 8 %-kal szemben. A Felügyeleti előírás szerinti 32 %-kal növelt értéke 202 154.-ezer Ft. A szavatoló tőke többlet (ICAAP) 957.044.- ezer forint. TMM belső tőkemegfelelés értékelést követően 45.87 %. e. Jövedelmezőség 8.tábla s.sz. Az eredmény alakulását befolyásoló tényezők Tényező megnevezése A tényező hatása az eredményre 01 Kamatkülönbözet alakulása 12491 02 Bevételek értékpapírokból -49 03 Kapott jutalék- és díjbevételek 2716 04 Fizetett jutalék- és díjráfordítások -213 05 Pénzügyi műveletek nettó eredménye 19 271 06 Egyéb bevételek -5923 07 Pénzügyi és bef. szolg. fedzete 28293 08 Általános igazgatási költségek -12963 08a -Ebből: szem.i jellegű ráford. -3219 09 Értékcsökkenési leírás -1034 10 Egyéb ráfordítások 2597 11 Értékvesztés és céltartalékképzés MKT-re 1530 12 Értékvesztés visszaírása 3516 12/A Általános KC képzés felhasználás különbözete 0 13 Értékvesztés egyéb részesed. 0 14 Értékvesztés visszaírása egyéb rész. 0 15 Pénzügyi és befektetési szolg. eredm alakul. 21 939 16 Nem pénzügyi és bef.i szolg. eredm. 0 17 Szokásos üzleti tev. Eredménye 21939 18 Rendkívüli eredmény -17 19 ADÓZÁS ELŐTTI EREDMÉNY 21 922 11

Kamatjövedelem változás elemzése Megnevzés 2012. Kamatbevétel változása az előző évhez képest 54 743 ebből: kamatozó eszközök növekedése miatt 10357 kamatszint változása miatt 44 386 Kamatkiadás változása az előző évhez képest 42 252 ebből: kamatköteles források növekedése miatt 9069 kamatszint változása miatt 33 183 Kamatjövedelem változás: 12491 A bevétel megoszlása üzletágak szerint Üzletág Előző év Mo.% Tárgy év Mo.:% Hitel 313 845 49% 304740 43% Állampapírok 267 788 42% 348325 49% Bankközi betétek 11 720 2% 14302 2% Egyéb 19 562 3% 13639 2% Jutalékos bevételek 28 130 4% 30846 4% Összesen: 641 045 100 711852 Kamatozó eszközök átlagos állománya 6386946 6499503 Átlagos kamatbevétel 9,20% 9,88% Kamatköteles források átlagos állomány 5123128 5318273 Átlagos kamatráfordítás 4,65% 5,27% A kamatbevételek változása: - az állampapírok kamatbevétel növekedése 61 266 ezer forint, - a bankközi betétek kamatbevétel növekedése 2 582 ezer forint, - a hitelezésből származó bevételek 9 105 ezer forinttal csökkent, Egyéb bevételek 3 207 ezer forinttal csökkentek, a végrehajtási költségek megtérülésének a csökkenése 5 088 ezer Ft volt. A kapott kamatok a tervezettől 1.81 %-kal elmaradtak. 12

A kamatbevételek összetétel változása: - a hitelek kamatbevételei 3 %-kal csökkentek, - az állampapírok kamatbevételei 23,4 %-kal növekedtek, - a bankközi betétek kamatbevételei 22 %-kal növekedtek, - az egyéb bevételek aránya 6.7 %-kal csökkentek. A kamatráfordítások: - kamatkiadások növekedése 42 253 ezer forint, ebből 9 069 ezer forint növekedés a források állomány növekedésének a következménye, 33 183 ezer forint csökkenés a kamatszint változás következménye. A tárgyévi kamatteher 10.22 %-kal kisebb a tervezettnél. A kamatrés az előző évhez viszonyítva 0,06 % kisebb. A költségek alakulása a tervezett értéktől 0,17 %-kal nagyobb. A személyi jellegű kiadások az összköltség 73.6 %-át adják, részarányuk 2.7 %-kal csökkent. A költségek a gazdálkodási év során összességében 13 997.- eft.-tal növekedtek, ezen belül a személyi jellegű kiadások növekedése 3 219.- eft. A dologi költségek növekedés 10 778.- eft. Bevétel 17 900.- eft-os csökkenését eredményezte az értékvesztési és céltartalék képzési kötelezettség. A Takarékszövetkezet tárgyévi mérleg szerinti eredménye 82 620.-ezer forint. 9.tábla Jövedelmezőségi mutatószámok adatok:%-ban Jövedelmezőségi mutatószámok S.sz. Megnevezés Me. Előző év Tárgyév Eltérés+,- Jövedelmezőségi mutatók 1 Bevételarányos nyereség % 11,8% 13,4% 1,6% 2 Eszközarányos bevétel % 9,9% 10,0% 0,1% 3 Eszközarányos nyereség % 1,2% 1,3% 0,2% 4 Saját tőke arányos nyereség % 7,2% 8,3% 1,1% A bevételarányos nyereség 1.6 %-kal, az eszközarányos bevétel 0.1 %-kal, eszközarányos nyereség 0.2 %-kal, a saját tőke arányos nyereség 1.1 %-kal növekedett. f. Likviditás A Takarékszövetkezet 2012.évi tartalékolási kötelezettségét az alábbiak szerint teljesítette. Megszűnt annak lehetősége, hogy az állampapírokat is beszámítsuk, 2001. augusztus hónaptól a tartalék elhelyezést már készpénzben sem lehet teljesíteni, csak számlapénzben. 13

10.Tábla Kötelező jegybanki tartalék A pénzeszközök alakulását az alábbi diagrammal szemléltetjük: 3.sz. diagram A Takarékszövetkezet a kötelező jegybanki tartalék összegét a kimutatás szerint az előírásoknak megfelelően teljesítette. Fizetési kötelezettségeit határidőben teljesítette. 14

2013. ÉVI FŐBB CÉLKITŰZÉSEK A Takarékszövetkezetnek alapvető feladatának kell továbbra is tekinteni a területükön élő lakosság és a vállalkozások pénzügyi igényeinek mind teljesebb kielégítését. 2013.évben fontosabb feladataink: - a jövedelmező gazdálkodás fenntartása, a Takarékszövetkezet tőkeerősségének további javítása, - kiemelt feladat a hitelállomány jelentős növelése, - az informatikai rendszer további korszerűsítése. Gazdasági döntéseknél a legfontosabb szempontok: - a betét-hitel kamatok megállapításainál a versenyképesség fenntartása, - befektetéseinknél, hitelfolyósításoknál a kockázatok legkisebb mérték alá csökkentése, - Ügyfeleink követeléseinek időben történő rendezése. 2013.év főbb tervszámai: - hitelállományunkat 20 millió Ft-tal, - betétállományunkat 310 millió Ft-tal növeljük, - kölcsönfolyósítára 450 millió Ft-ot, - adózás előtti eredményként 60 millió Ft-ot terveztünk. 15