Hasznos tudnivalók Kedves Ügyfeleink! A magánnyugdíjpénztárakból a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe (TB-be) visszalépő tagokat illető összeg kifizetéséről szóló egyéni nyilatkozatok megtételével lezárult a nyugdíjpénztári rendszer átalakításának egy fontos időszaka. Az OTP Magánnyugdíjpénztár a törvényben szabott határidő előtt, június 10-én átutalta a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe visszalépett tagok vagyonát az Államadóság Kezelő Központ (ÁKK) részére. A visszalépő tagi kifizetések összegének visszaigénylésre a pénztáraknak 2011. július 20-ig van lehetőségük, a tagi kifizetések ezután kezdődhetnek meg. Az OTP Magánnyugdíjpénztár 2011. augusztus 1.-től folyósítja tömegesen a visszalépő tagi kifizetéseket, az átlépő tagok által korábban leadott nyilatkozatban meghatározottaknak megfelelően. A Posta az augusztus végi jogszabályi határidőig kézbesíti az utolsó kifizetéseket is. Amennyiben egy korábbi tag nem nyilatkozott arról, hogyan szeretné felvenni a hozamgarantált tőke feletti összeget valamint a kiegészítő tagi kifizetést, nyugdíjpénztárunk a postai címére küldi azt. Amennyiben az átlépő tag, vagy meghatalmazottja nem tudja azt átvenni, az összeg a Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő alapba kerül. A volt tagok a kifizetésekkel együtt az azzal összefüggő elszámolásról szóló levelet is kézhez kapják az augusztus végi határidőig. Az OTP Magánnyugdíjpénztár honlapján új szolgáltatásként július 15-től személyre szólóan nézhetik meg az átlépő pénztártagok a nekik járó tagi kifizetés összegét. A maradó 18.200 pénztártag pedig ezentúl itt követheti nyomon egyéni számlájának aktuális egyenlegét. Azoknak az ügyfeleinknek, akik úgy döntöttek, hogy továbbra is az OTP Magánnyugdíjpénztár tagjai maradnak, köszönjük a bizalmát! Megbízható és eredményes befektetési politikánkkal a továbbiakban is azon leszünk, hogy ezt a bizalmat a lehető legjobban megszolgáljuk, nyugdíjtakarékosságra szánt pénzüket tovább gyarapítsuk. További hasznos tudnivalók a társadalombiztosítási rendszerbe visszalépő tagok számára, a visszalépő tagi kifizetések kapcsán: 1
Jogszabályi háttér A Magyar Országgyűlés 2011. február 28-án elfogadta a 2011. évi XIII. törvényt, mely 2011. március 4-én lépett hatályba. Ebben a törvényben rögzítettek számos, a nyugdíjpénztári visszalépésekhez kapcsolódó határidőt, illetve ez a jogszabály rendelkezik a magán-nyugdíjpénztári portfóliók átadásának módjáról a Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alap számára. A törvény értelmében a visszalépő tagokkal való elszámolás (vagyis a számlák lezárásának) ideje egységesen 2011. május 31. volt. Ez azt jelenti, hogy az ekkor lezárt számlák egyenlege alapján, az ebben az időpontban érvényes állapotok szerint kellett a pénztáraknak elszámolniuk a visszalépő ügyfelek magánpénztári vagyonával. A Magyar Országgyűlés 2011. február 28-án elfogadta a 2011. évi XIII. törvényt, mely 2011. március 4-én lépett hatályba. Ebben a törvényben rögzítésre került számos, a nyugdíjpénztári visszalépésekhez kapcsolódó határidő, illetve a jogszabály szabályozza a magán-nyugdíjpénztári portfóliók átadását a Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alap számára. Ezen kívül a 87/2011.(V.31.) Kormányrendelet szabályozza a végrehajtáshoz szükséges, még nyitott kérdéseket. A magánnyugdíj-pénztári rendszert választók lehetséges kérdései Mi történik az eddigi befizetésekkel, továbbra is ugyanúgy kezeli a pénztár? Amennyiben magán-nyugdíjpénztári tag maradt, a pénztártag által korábban kiválasztott portfólióját továbbra is összetételének megfelelően kezeli az OTP Magánnyugdíjpénztár. Magánnyugdíjpénztárunk az eddigiekben megszokott módon működik tovább. Amennyiben pénztártag maradtam, milyen nyugdíjjárulék-fizetési kötelességeim lesznek a jövőben? Magán-nyugdíjpénztári tagként, milyen ellátásokra leszek jogosult? Magán-nyugdíjpénztári tagság fenntartása esetén a tag továbbra is pénztári egyéni számláján gyűjtheti a befizetéseit, ez a bruttó bér 10 százaléka a korábbi 8 százalék helyett. Emellett a társadalombiztosítási ellátások fedezetének megteremtése érdekében a foglalkoztató és a biztosított egyéni vállalkozó által fizetendő munkáltatói nyugdíjhozzájárulás 24 százalék, ami a társadalombiztosítási rendszerbe kerül. A magánnyugdíjpénztárak által nyújtandó szolgáltatásokat a pénztárak működését szabályozó 1997. évi LXXXII. törvény 27-31 -a rögzíti. A továbbiakban, mint magán-nyugdíjpénztári tag, nem szerez további szolgálati éveket a társadalombiztosítási nyugellátás rendszerében. Pályakezdőként vagy új belépőként van lehetőségem pénztártagságot létesíteni? Önkéntes alapon 30-éves korig pénztártaggá válhat bárki, azonban ebben az esetben nem szerez további szolgálati éveket a társadalombiztosítási nyugellátás rendszerében. 2011. február 1-jét követően van további lehetőség visszalépni a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe? A jelenlegi törvényi szabályozás ezt kizárólag abban az esetben teszi lehetővé, amennyiben a tag által választott magánnyugdíjpénztár ellen felszámolási eljárás indul. Ebben az 2
esetben a felszámolást végzőnek kötelessége értesíteni a pénztártagot a felszámolás tényéről. Az 1997. évi LXXXII. törvény értelmében a pénztártagnak ezt követően 30 nap áll rendelkezésére, hogy másik magánnyugdíjpénztárat válasszon. Amennyiben ezt nem teszi meg, a felszámolónak gondoskodnia kell a tag társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe való átutalásáról. Emellett a jelenlegi szabályozás értelmében amennyiben a magán-nyugdíjpénztári tag jogosulttá válik a rokkantsági nyugdíjra, magán-nyugdíjpénztári tagsága megszűnik, és a társadalombiztosítási nyugellátásból részesül nyugdíjjáradékban. A társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe átlépők lehetséges kérdései Hogyan kapom meg a visszalépő tagi kifizetéseimet? A tagi kifizetések módjáról a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe visszalépő tagok 2011. áprilisáig nyilatkozhattak. Választhattak, hogy azt felveszik (postai kifizetés útján, vagy bankszámlára történő utalással), vagy önkéntes kölcsönös nyugdíjbiztosító pénztárnál vezetett számlájukra utaltatják, esetleg a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerben létrejövő egyéni számlán kérik annak jóváírását. Mindazon tagok részére, akik nem nyilatkoztak, vagy a nyilatkozatuk hibás, postai úton küldjük a kifizetést, a nyilvántartásunkban szereplő, a volt tag utolsóként bejegyzett állandó lakcímre. Mi az a visszalépő tagi kifizetés, miből áll, és mitől függ a nagysága? A visszalépő tagi kifizetés részét képezi a pénztártagság ideje alatt befizetett tagdíj-kiegészítés összege is azoknál, akik számára a munkáltatójuk kiegészítette a kötelezően előírt tagdíjat a mindenkori fizetési felső határ legfeljebb 10%-ának megfelelő összegig, vagy saját maguk éltek a kiegészítés lehetőségével. Tagjaink többsége kiegészítésben nem részesült, számukra az úgynevezett hozamgarantált tőke feletti összeg (azaz az egyéni számla egyenlegnek a hozamgarantált tőke összegét meghaladó része) fizethető ki. Az ún. hozamgarantált tőkét a KSH által közzétett havi bázisú fogyasztói árindexekből szigorú jogszabályi előírások és az 1997. évi LXXXII. tv-ben rögzített képlet alapján kell kiszámítani. A számítások egyértelműsége és helyessége érdekében a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete körlevelet tett közzé, amelyben a tagsági jogviszony különböző hónapjaiban jóváírt tagdíjak szorzóit meghatározza. Elrendelte továbbá a kifizetést megelőzően a hozamgarantált tőke feletti összeg -számítások módszertani ellenőrzését. A hozamgarantált tőke feletti összeg nagyságát több tényező is befolyásolhatja: a tagsági jogviszony kezdete a (foglalkoztató által levont és) befizetett tagdíjak nagysága a tagdíjfizetés rendszeressége tagdíjbefizetésből a fedezeti tartalékra jutó rész egyéni számlán történő jóváírásának időpontja a hibátlan tagdíjbevallás beérkezésének időpontja, ami alapján a tagdíj az egyéni számlára könyvelhető 3
a pénztártag által választott portfólió(k) teljesítménye 2011. május 31-ig, más pénztárból átlépett tagok esetében az előző pénztár(ak) befektetési teljesítménye, más pénztárból átlépett tagok esetében az átlépés időpontja és az átlépéskor realizált hozamnyereség vagy hozamveszteség, valamint a portfolióváltások időpontja. Amennyiben nem nyilatkoztam a visszalépő tagi kifizetéseimről, azok az összegek mindenképpen a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe kerülnek? Nem. Amennyiben a korábbi magán-nyugdíjpénztári tag nem nyilatkozott a visszalépő tagi kifizetésekről, nyilatkozat hiányában a magánnyugdíjpénztár a volt tag lakcímére küldi az összeget, ha ott sem veszi át a tag, az összeg az állami Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alapba kerül. Mi van, ha több magánnyugdíjpénztárban is tag voltam az elmúlt években? Önnek minden esetben az utolsó magánnyugdíjpénztárnál kell érdeklődnie, ahonnan átlépett a társadalombiztosítási rendszerbe. A magánnyugdíjpénztárak június végéig egymás között kötelezően megosztják az információkat, és az alapján véglegesítik számításaikat az átlépő tagokra vonatkozóan. Hogyan lehet kiszámítani a hozamgarantált tőke feletti összeget? 1. A Pénztár a volt tag minden egyes pénztártagként eltöltött hónapjára összesítette az egyéni számláján könyvelt tőkebefizetéseket (azaz a tagdíjakból és tagdíjkiegészítésekből a pénztártag számláján az adott hónapban jóvgáírt összegeket). A más pénztárból átlépő tagok esetében ez az összesítés a korábbi pénztárak adatszolgáltatása alapján történt. 2. A hozamgarantált tőke összegének számítása érdekében minden hónapban az egyéni számlán jóváírt havi tőkeösszeget kell megszorozni az adott hónaptól a számítás végéig (azaz 2011. május 31-ig) halmozott havi inflációk (azaz a KSH által közzétett havi fogyasztói árindexek) láncszorzatával. Ezeket az inflációs szorzószámokat tette közzé a PSZÁF a fent hivatkozott körlevelében.. 3. A havi tőkebefizetések és az inflációs láncindexek szorzataként a fentebbi 1. és 2. pontokban kiszámított havi összegeket a Pénztár összesítette és így kapta meg a hozamgarantált tőke összegét. 4. A hozamgarantált tőke összegét a Pénztár kivonta a volt tag egyéni számlájának 2011.05.31-i egyenlegéből (ez utóbbi egyenleg tartalmazza a volt tag pénztártagsági jogviszonyának ideje alatt elért összes tőke+hozam összegét), megkapva ezzel a kifizethető összeget Mivel a tagi kifizetés kiszámítása minden egyes tag esetében az ő egyéni számláján jóváírt adatok alapján történt, ezért annak összege szinte minden tag esetében eltérő. 2011 július 15.-ét követően az OTP Magánnyugdíjpénztár honlapján mind az átlépő mind a jelenleg tagjaink megtekinthetik számlaegyenlegüket a www.otppenztarak.hu oldalon, így pontosan tájékozódhatnak a részükre folyósítandó hozamgarantált tőke feletti összeg nagyságáról. 4
Mikor és hol várható pontos tájékoztatás a visszalépő tagi kifizetések pontos összegét illetően? A visszalépő tagi kifizetések összegéről július 15. óta talál pontos információt saját egyenlegére vonatkozóan. Ezen kívül, az utalások megkezdésével párhuzamosan minden átlépő volt magánnyugdíjpénztári tag postai úton hivatalos értesítő levelet kap 2011. augusztus végéig. Miért csak augusztus végén kapok hivatalos értesítést a tagi kifizetés pontos összegéről, ha a zárás 2011. május 31-e? Ennek egyik oka, hogy a pénztáraknak a korábban más nyugdíjpénztárban is tagsággal rendelkező ügyfelek adatait, a május 31-i adatok alapján június végéig egymással meg kell osztaniuk. A társadalombiztosítási rendszerbe visszalépő tagoknak járó összeget ez után lehet véglegesen kiszámítani, az érintettek így július közepét követően tájékozódhatnak a pontos összegről. Mikorra várható a visszalépő tagi kifizetések folyósítása? 2011. augusztus 20-ig terveink szerint minden kifizetés megtörténik a nyugdíjpénztárunk részéről a Posta felé. A pénztárak az Alaptól 2011. július 20-ig igényelhetik vissza a tagoknak kifizetendő összeget. Ezek után a nyugdíjalap az igénylés kézhezvételét követő 2 munkanapon belül kezdeményezi a visszaigényelt összegek átutalását a magánnyugdíjpénztárak számára. A magánnyugdíjpénztárak a beérkező összegeket az átlépő tagok nyilatkozatai szerinti módon fizetik ki az átlépőknek a jogszabályban meghatározott 2011. augusztus 31-i határidőig. A volt tagok a kifizetésekkel együtt az azzal összefüggő elszámolásról szóló levelet is ezen időpontig kapják kézhez. Magánnyugdíjpénztárunk eddigi mintegy 13 éves működésének gyakorlatát követve a továbbiakban is kiemelten ügyelünk a törvényi előírások és így a határidők betartására, ügyfeleink megbízható és professzionális kiszolgálására. Milyen sorrendben fizetik ki a pénzeket? A tagi kifizetéseket ABC sorrendben fizetjük ki, szakaszolva küldve azokat a Posta számára. Az első tömeges kifizetések augusztus elsején indulnak, az augusztus végi jogszabályi határidőig a tervek szerint minden kifizetést teljesítünk. 5