Pénzügyi szolgáltatások és döntések 1. előadás Pénzügyi termékek és szolgáltatásmarketing
A pénzügyi rendszer fogalma A pénzügyi rendszer fogalma: a pénz- és tőkeáramlást biztosító intézmények, eszközök és piacok összessége Részei: Bankrendszer Pénzrendszer Pénzügyi intézmények Pénz- és tőkepiac
A pénzügyi rendszer vizsgálata A pénzügyi rendszer vizsgálatának lehetséges irányai: a rendszer belső összefüggésrendszerének vizsgálata a pénzügyi rendszernek a gazdaság más rendszerei gyakorolt hatásának vizsgálata a pénzügyi rendszer alrendszerei működésének vizsgálata
A szolgáltatások A szolgáltatások és a piac kapcsolata: Piaci jelenségek összessége Termék-, szolgáltatásforgalom Eladó-, szolgáltató hely
A szolgáltatások A szolgáltatásmenedzsment feladata: A piac meghatározása A szegmentáció alapjául szolgáló ismérvek pontosítása A szegmentumok kialakítása A szegmentumok elemzése
A szolgáltatások A szolgáltatások csoportosíthatók: Tevékenységi oldalról közelítve Marketing szemléletű osztályozás Szolgáltatások a gazdasági és társadalmi szerep alapján
Szolgáltatások, tevékenységi oldal A szolgáltatás olyan tevékenységek eredménye, amelyek lehetővé teszik valamely személy, tárgy, ismeret, folyamat állapotának fenntartását, továbbítását, tárolását, kiegészítését, fejlesztését, átalakítását anélkül, hogy annak alapvető jellege megváltozna.
Szolgáltatások, tevékenységi oldal A szolgáltatás eredménye általában nem készletezhető, anyagi-tárgyi testet öltő új termék nem jön létre, a tevékenység közvetlenül elégíti ki a társadalom tagjainak személyes, vagy a társadalom egészének közös igényeit, továbbá a termelés szükségleteit.
Szolgáltatások, marketing szemlélet Fogadott szolgáltatások: az ügyfél / fogyasztó szolgáltató kapcsolat szoros, összetett; az eredmény tárgyiasul. Szakmai szolgáltatások: szakértői tevékenység; az ügyfél / fogyasztó igényei a legfontosabbak Műszaki szolgáltatások: főként a beruházási javak értékesítéséhez szervesen kapcsolódó szolgáltatástípust jelentenek Birtokbavételi szolgáltatások: Az ügyfél / fogyasztó valaminek a birtokosává, használójává válik.
Szolgáltatások, gazdasági és társadalmi szerep alapján Orientációs (pl. banki, pénzügyi szolgáltatások) Termelő Fenntartó Ellátó (pl. ügyviteli, humán tanácsadó) Egyéb
Szolgáltatások A szolgáltatási tevékenységek jegyzékének (SzTJ) osztályai szerint - International Standard Industrial Classification (ISIC) = Gazdasági Tevékenységek Szabványos Nemzetközi Besorolása 713 Pénzügyi szolgáltatások A Gazdasági Tevékenységek Egységes Ágazati Osztályozási Rendszere alapján: 10 Pénzügyi szolgáltatás és kiegészítő szolgáltatásai
Pénzügyi szolgáltatások (1) 1996. évi CXII. törvény a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról (1. ) Pénzügyi szolgáltatásnak minősül a következő tevékenységek üzletszerű végzése forintban, illetőleg devizában, valutában: betét gyűjtése és más visszafizetendő pénzeszköz saját tőkét meghaladó mértékű nyilvánosságtól történő elfogadása; hitel és pénzkölcsön nyújtása pénzügyi lízing
Pénzügyi szolgáltatások (2) pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása elektronikus pénz, valamint készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátása, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása; kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása; valutával, devizával ide nem értve a pénzváltási tevékenységet, váltóval, illetve csekkel saját számlára vagy bizományosként történő kereskedelmi tevékenység pénzügyi szolgáltatás közvetítése (ügynöki tevékenység)
Pénzügyi szolgáltatások (3) letéti szolgáltatás, széfszolgáltatás hitel referencia szolgáltatás önkéntes kölcsönös biztosító pénztár részére történő vagyonkezelés készpénzátutalás magánnyugdíjpénztár részére történő vagyonkezelés
Kiegészítő pénzügyi szolgáltatások Kiegészítő pénzügyi szolgáltatásnak minősül a következő tevékenységek üzletszerű végzése forintban, illetve devizában: Pénzváltás: külföldi fizetőeszköz adásvétele belföldi fizetőeszköz ellenében, és külföldi fizetőeszközök adásvétele külföldi fizetőeszköz ellenében Elszámolás-forgalom lebonyolítása: elektronikus elszámolási rendszerek működtetése
Kiegészítő pénzügyi szolgáltatások pénzfeldolgozási tevékenység: a bankjegyek és pénzérmék tételes megszámlálása, valódiságuk és forgalomképességük ellenőrzése, az újra forgalomba hozható tételek kialakítása pénzügyi ügynöki tevékenység a bankközi piacon: a bankközi piac résztvevői között forintügyletek, deviza-hitel ügyletek, devizabetétügyletek, devizák adásvételének közvetítése
Pénzügyi szolgáltatások szabályozása az Európai Unióban
Általános keretfeltételek A pénzügyi piacok integrációja azt jelenti, hogy a tőke hatékonyabban osztható el, ami hosszú távon jobb gazdasági teljesítményt biztosít. EU-s jogszabályi keret
Jogszabályi keret célja Az Európai Unió olyan jogszabályi keretet hozott létre, amely törekszik a pénzügyi szolgáltatások piacának megerősítésére, különösen a pénzügyi szolgáltatók teljesítményének növelésére, valamint a fizetőképesség, a verseny és a pénzügyi stabilitás fokozására.
Pénzügyi szolgáltatási politika Három fő ágazatot fed le: a bankrendszer a biztosítás az értékpapírok szabályokat fektet le a piaci szereplők és a befektetők (bankok, biztosítók és értékpapírkereskedők) számára, nagyobb védelmet biztosít a fogyasztóknak (pl.: a lakossági pénzügyi szolgáltatások)
A pénzügyi rendszer reformja pénzügyi piacok átláthatóságának javítása hatékony felügyelet és végrehajtás bevezetése a pénzügyi ágazatban a pénzügyi ágazat ellenálló képességének és stabilitásának fokozása a pénzügyi szereplők felelősségtudatának fokozása és a fogyasztóvédelem javítása
A pénzügyi rendszer reformja Átláthatóság: átláthatóság hiánya határozottan hozzájárult a 2008-as pénzügyi válsághoz javuljon a hitelminősítések megbízhatósága és minősége elfogadásra került a hitelminősítő intézetekről szóló első rendelet
A pénzügyi rendszer reformja Hatékony felügyelet: több pénzügyi felügyeleti szerv létrehozása Európai Rendszerkockázati Testület (feladata az esetlegesen válsághelyzeteket előidéző makrogazdasági kockázatok feltárása) a bankpiacért felelős európai felügyeleti hatóság a biztosítási piacért felelős európai felügyeleti hatóság az értékpapír-piacért felelős európai felügyeleti hatóság
A pénzügyi rendszer reformja Hatékony felügyelet: hatékony szankciórendszer a túlzott és felelőtlen spekuláció ellen a nemzeti pénzügyi hatóságok gyakorlatainak összehangolása
A pénzügyi rendszer reformja Ellenálló képesség: hatékonyabb szabályozás (bankok saját tőkéje) a saját tőke a bankok tőkéje, nehézség esetén garantálja a fizetőképességüket a bankok ösztönzést kapjanak ahhoz, hogy konjunktúra idején növeljék saját tőkéjüket és ezáltal reagálni tudjanak a válsághelyzetekre
A pénzügyi rendszer reformja Ellenállóképesség: válságkezelési cselekvési terv előterjesztése javaslatcsomag a bajba jutott bankok problémáinak megelőzésére és megoldására
A pénzügyi rendszer reformja Fogyasztók: visszaálljon a fogyasztók és a befektetők pénzügyi piacok iránti bizalma 2010. július: javaslat a betétbiztosítási rendszerekre vonatkozó szabályozás felülvizsgálatára
Köszönöm a figyelmet! Forrás: Kovács (2013): Pénzügyi szolgáltatások és döntések és a tematikában hivatkozott irodalom, Biztosítási szemle/2006-aprilis/a-penzügyi-szektor-szabályozása http://europa.eu/legislation_summaries/internal_market/single_market_services/financial_services_ge neral_framework/index_hu.htm