2009. ÉVI BESZÁMOLÓ ÜZLETI JELENTÉS 2010. május 26.
1 Általános Információk 1.1 A Pénztár bemutatása A Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár alapítási időpontja 1996. augusztus 21. Tevékenységét a pénztárfelügyelet 1996. decemberében kiadott engedélye alapján végzi. Az alakulástól 2009. 01. 01.-ig mint zárt munkahelyi szerveződésű pénztárszervezte, finanszírozta, illetve nyújtotta nyugdíj kiegészítőszolgáltatásait, a tagok rendszeres tagdíj-befizetéseiből, egyéni számlavezetés alapján. A Pénztár 2008. december 11-i Küldötközgyűlése a K-PKNYP/2008/2/2 számú határozatával döntöt a nyílt működésről. A pénztártagság bázisát a Magyar Posta munkavállalói alkotják (80%), munkáltatói tagként képviselőjével a munkáltató jelen van a Pénztár Elenőrzési Bizotságában. 1.2 A pénztár szervezete A Pénztár Küldötközgyűlésén 53 küldöt, iletve pótküldöt képviseli a pénztártagságot. A küldöttválasztó egységeket a Pénztár Igazgatótanácsa jelölte ki, alapelvként a területi felosztást tartva szem előt. Az MP ZRt álományában lévő pénztártagjaink45 küldöttcsoportba sorolva, további 8 körzetben a nem postai álományban lévő tagjaink döntöttek pénztári képviselőjükről. Az Igazgatótanács, valamint az Elenőrzőbizotság 5-5 fő tisztségviselőből ál, az ügyvezetési feladatokat 4 fős szervezet látja el. Könyvvizsgáló: KPMG Hungária Kft, Dienes Péter könyvvizsgáló A pénztár kiszervezett tevékenységei a vagyonkezelési tevékenység, a nyilvántartási feladatok, valamint az informatikai ellátás és üzemeltetés. 2010. május 26. 2
2. A Pénztár 2009. évi helyzete az adatok tükrében A Pénztár 2009. évi Mérlegének és Eredmény-kimutatásának adatai, valamint az éves beszámoló részét képező Kiegészítő Meléklet szöveges részének értékelést is tartalmazó fejezetei bemutatják a Pénztár 2009. évi gazdálkodásának jelemzőit, eredményeit. 2.1. Taglétszámunk A Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár, az önkéntes nyugdíjpénztári szférán belül a taglétszámot tekintve a közepes méretű pénztárak közöti pozíciót foglalja el, míg a munkáltatói alapításúak csoportjában a nagyobb taglétszámúak közé sorolható. A létszám változása - az előző év százalékában 140,00% 120,00% 100,00% 80,00% 60,00% létszám 100% 40,00% 20,00% 0,00% 1997. 1998. 1999. 2000. 2001. 2002. 2003. 2004. 2005. 2006. 2007. 2008. 2009. 1. sz. ábra Az 1. sz. ábra a létszámnövekedés mértékét mutatja be az 1997. és 2009. évek közötti időszakban. Az adatsor egyes százalék értékei az előző évhez mért növekedés (vagy csökkenés) mértékét jelzik. A grafikon jelentősebb létszámbővülést - érték adat 100 % feletti - az alakulást követő négy évbenmutat. Szintén növekedést mutat a létszámbővülési mutató a VBKJ- rendszer postai bevezetésétkövetően 2005. évben. Kisebb 5% körüli - létszámcsökkenés történt 2006 évtől, elsősorban a 10 éves várakozási idő utáni számlamegszüntetések következtében. 2010. május 26. 3
A Pénztár megalakulása óta kismértékben, de folyamatosan nő a szolgáltatást igénylőkrészaránya a teljes létszámon belül. 4,00% 3,50% 3,00% 2,50% 2,00% 1,50% 1,00% 0,50% 0,00% Szolgáltatásban részesülők aránya a teljes létszámhoz viszonyítva 2. sz. ábra 1997. 1998. 1999. 2000. 2001. 2002. 2003. 2004. 2005. 2006. 2007. 2008. 2009. Szolgáltatásban részesülők szolgáltatás Lineáris (szolgáltatás) Átlagos növekedési ütem Az egyes években az átlagos növekedési ütemtől való eltérést a korosztályok nyugdíjbavonulási szabályainak eltérősége, valamint a legnagyobb munkáltató korengedményes nyugdíjazási politikája is befolyásolta. (2. sz. ábra) Az aktív fizető taglétszám2009. évi tervszámának meghatározásakor a fenti folyamatok mellett számoltunk más létszámcsökkenési átlépés, munkaviszony megszűnés miati nemfizetővé válás -, illetve létszámnövelési új belépés, pénztárunkba átlépés eseményekkel is. A létszám alakulását meghatározó elemek hatásaként tervezéskor a fizető létszám mintegy kétezer fős csökkenést prognosztizáltuk. A tényszámok tükrében - 2001 fős létszámcsökkenés - prognózisunk beigazolódott. 2.2. A Pénztár vagyona 15,1 Mrd Ft A pénztári vagyon az 1997 2009. éveket átfogó tizenhárom év során, - 2005. évig egyenletesen növekedett. 2006. évben a 10 éves várakozási idő letelte miati kifizetések, míg 2008. évben az elérhető hozamok alacsony szintje okozot megtorpanást vagyonunk növekedésében. 2010. május 26. 4
Mrd Ft 16,00 14,00 12,00 10,00 8,00 6,00 4,00 2,00 0,00 A Pénztár vagyonának növekedése alakulástól 1,0 2,1 3,3 4,0 Pénztári vagyon 4,9 6,1 1997 1998 1999 2000 2001 2002 7,1 9,0 10,9 11,6 13,2 13,2 2003 2004 2005 2006 3. sz. ábra 15,1 2007 2008 2009 Átlagos növekedési ütem 2009. évben a vagyonnövekedés két alapvető eleme tagdíj-bevételek és hozambevételek egyaránt kedvezően hatottak az előző évhez mérten elért 14,4%-os emelkedésre. (3. sz. ábra.) 2.3. Tartalékaink 2009. évi változása Saját tőke (halmozott működési eredmény) Fedezeti tartalék adatok e Ft-ban Likviditási tartalék Nyitó 251 138 12 810 493 93 300 Bevételek összesen 167 570 5 363 620 23 943 Kiadások összesen -127 511-3 590 880-812 változás 40 059 1 772 740 23 131 Záró 291 197 14 583 233 116 431 2.3.1. Saját tőke A sajátőke 2009. évi záró-állománya 291197e Ft, évi növekménye 40 059 e Ft, melynek öszetevői : működési tevékenység eredménye 25.536 e Ft költséglevonás nem fizető tagoktól 14.523 e Ft A 2009. évi pozitív hozamok tárgyévben újra lehetőséget adtak a nemfizető tagoktól való költség levonásra, mely mintegy 14,5 millió forint eredmény növekményt jelentet a saját tőke gyarapodásában. 2010. május 26. 5
2.3.2. Fedezeti tartalék A 14.583.233 e Ft öszegűteljes fedezeti tartalékból: a szolgáltatási tartalék záró állománya az egyéni számlák összességének záró állománya 24.154 e Ft 14.559.079 e Ft. A szolgáltatási számlák eft Nyitó állománya: 19 183 Egyéni számláról tárgyévben átcsoportosított szolgáltatások fedezete: (+) 637 647 Hozam jelegű bevételek: (+) 3 329 Tagoknak, kedvezményezetteknek nyújtott pénztári szolgáltatások: ((-) 633.169 Befektetési ráfordítások: ((-) 247 Egyéb változás ((+/-) -2 589 Záró állomány: 24 154 Az egyéni számlák eft Nyitó állománya: 12 791 310 Szolgáltatási célú bevételek: (+) 2 265 159 Átlépők hozot fedezete: (+) 20 177 Hozam jelegű bevételek: (+) 2 437 308 Átvezetés szolgáltatás kifizetésére (-) 637 647 Átlépők elvit fedezete: (-) 52 231 Befektetési ráfordítások: (-) 631 291 Egyéb ráfordítás és változás: (-) 151 590 Visszatérítések: (-) 1 468 584 Egyéb változás (-) 13 532 Záró állomány: 14.559.079 2.3.3. Likviditási tartalék. A likviditási céltartalékunk 2009. évi záró-állománya 116.431 e Ft, évi növekménye 23.131 e Ft. A működési tartaléknál is említet költséglevonási lehetőség folytán az e tartalékot megiletőbevétel 1,6 millió forint. 2.4. Pénzügyi helyzetünk a korábbi évekhez hasonlóan stabil. Kifizetési kötelezettségeinket 2009. évben is határidőre teljesítetük, mind a szolgáltatások mind a működés területén. 2010. május 26. 6
Igazgatótanácsi döntés alapján a szolgáltatások és a 10 éves várakozási idő utáni kifizetések teljesítéséhez - a Pénztár 2009 januárjában élt a tőkekivonás eszközével. A továbbiakban az év során a beérkező bevételek biztosították a fedezetet a kifizetések teljesítéséhez. Vagyonkezelőink az év során tőkebefizetésben nem részesültek, tekintettel arra, hogy az év elejére kialakult az a vagyonmegosztási arány, melyet célul tűzött ki az Igazgatótanács. Működési bevételeink folyamatosan fedezték az év során szükséges működési ráfordításainkat. A likviditási tartalékot terhelő kiadásunk csak az értékelési különbözetre képzet céltartalék változás miatt volt, más felhasználásra nem került sor. 2.5. Pénztárunk befektetési politikában is megfogalmazódó célkitűzése a biztonságra törekvés mellett a reálhozam biztosítása hosszú és rövidtávon egyaránt. A pénztár összes eszközeinek 2009. évi bruttó hozamrátája 14,25%, nettó hozamrátája 13,87% lett, ami a választható portfoliós rendszert nem működtető önkéntes nyugdíjpénztárak között átlagos eredménynek tekinthető. Ez a hozamalakulás 2009-ben az éves átlagos 4,2%-os, illetve a 2009.december / 2008.december viszonylatú 5,6%-os mértékű inflációhoz viszonyítva jelentős, 8% feleti reálhozamot biztosít a pénztártagoknak. 2.6. A Pénztár személyi állományastabil. Egy fő álami oktatásban vesz részt, iletve rendszeresen látogatjuk a szakmai rendezvényeket és más, a gazdálkodást érintő továbbképzéseket. 2.7. Postás pénztárak együtműködése A Postás Magánnyugdíjpénztár, a Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár és a Postás Egészségpénztár együtműködési megálapodást kötöta közös stratégia és kommunikáció kialakítása, a tapasztalatok átadása és hasznosítása, az egységes megjelenés és a költségek minimalizálása érdekében, mely megállapodás ünnepélyes aláírására 2009. december 9-én került sor. A megálapodás rögzíti az együtműködés legfontosabb céljait, az együtműködés elveit és eljárási rendjét. Munkaprogramunk végrehajtásának eredményeként létrejött a Postás Pénztárak egységes arculata, a www.posta.hu webcím alatt kialakításra kerültek az egységes megjelenésű és struktúrájú dobozok,ahol megtalálhatóak a pénztárak anyagai. Kiemelt programunk a kommunikáció és tájékoztatás, melynek keretében közös megjelenéssel, közösen kialakítot prezentációs és tájékoztatási anyagokkal, előadásokkal 2010. május 26. 7
keressük meg tagságunkat, a postai fórumokat, érdekképviseleteket. 2.8. A pénztár 2006-2010 évi hoszú távú tervének időarányos alakulása A 2006-2010. évekre meghatározott hosszú távú terv kidolgozásának alapelveként fogalmazódott meg, hogy mind a létszám, mind a bevétel vonatkozásában reális, nem hiú reményeket tápláló feltételezésekre alapozva készítsük el tervünket. A 2006-2010 évi terv Megnevezés 2009. évre tervezett adatai 2009. év tény adatai Fizető taglétszám (záró létszám fő) 20.315 21.455 Egységes tagdíj (Ft/fő/hó) 4.800 5.100 Tagdíjbevételek (e Ft) 1.207.045 1.975.338 Tartalékok Fedezeti tartalék (záró eft) 12.027.582 14.583.233 Saját tőke (záró eft) 104.887 291 197 Likvid tartalék (záró eft) 87.885 116 431 Kifizetések Szolgáltatás (e Ft) 432.358 633.169 Visszatérítések (e Ft) 550.653 1 468 584 Működési ráfordítások (eft) 69.387 127 511 Működés tevékenység mérleg szerinti eredménye -2.899 25.536 2009. évben, de a tervciklus korábbi éveiben is sokszor változó, akár ellentétes eredőjű hatások alakítoták a Pénztár mutatóit. Ezek: - dinamikájában erőteljesebb tagdíjemelkedés valósulhatott meg, mint terveztük; - a fizető taglétszám csökkenése mérsékeltebb, mint prognosztizáltuk; - a teljesítet szolgáltatások és várakozási idő utáni kifizetések jelentősen meghaladják a hoszú távú tervben szereplő adatokat, különösen az utóbbi jogcímnél. Háterében a pénzügyi-, gazdasági válság hatása húzódik meg; - a korábbi évektől eltérően rövidebb ciklusokban változnak és változhatnak a hozamok; - a tagdíjbevételek mellett a fedezeti tartalék növekedéséhez 2007. évtőlpozitívan járult hozzá az egyéni számlákat növelő adójóváírás; - a működési ráfordítások erőteljes növekedését tekintve elsősorban az MP Zrt. által korábban biztosítot támogatások fokozatos megszűnése emelendő ki. A tervtől való eltérések a terv-ciklus során sem a gazdálkodásban, sem a Pénztár vagyoni helyzetében, sem a tágan értelmezet szolgáltatásokban működési zavart nem okoztak, a terv átdolgozásának szükségességét nem indokolták. 2010. május 26. 8
3 A mérleg fordulónapja után bekövetkezett események, folyamatok 3.1 Az alábbi vállalkozásokkal kötöttünk munkáltatói szerződéseket: KÖZSÉGI POLGÁRMESTERI HIVATAL VANYARC HAMVAS BÉLA VÁROSI KÖNYVTÁR CSOLNOK KÖZSÉG ÖNKORMÁNYZATA HAJDÚNÁNÁS VÁROSI ÖNKORMÁNYZAT POLGÁRMSTERI HIVATALA MAGYAR DUTY FREE KERESKEDELMI KFT BUDAPEST FŐVÁROS XVI. KER. RÁKOSMENTE ÖNK. POLG. HIVATALA SZEGEDI ITÉLŐTÁBLA DÉL-ALFÖLDI REGIONÁLIS MUNKAÜGYI KÖZPONT FERMALEX KFT DÉL-ALFÖLDI REGIONÁLIS NYUGDÍBIZTOSÍTÁSI IGAZGATÓSÁG 3.2 2010. január 01. és február. 28. között az alábbi összegek kerültek kifizetésre: Jogcím egyöszegű nyugdíjszolgáltatás (öregségi) egyöszegű nyugdíjszolgáltatás (rokkant) örökösök, kedvezményezettek részére történt kifizetések átlépő tag után az átvevő pénztár részére történt kifizetések Időszakban induló érintett létszám (fő) kifizetett összeg (ezer Ft) Időszakban végelszámolt összesen érintett kifizetett öszszeg létszám (ezer (fő) Ft) 251 214 957 114 14 145 26 11 658 32 2 511 13 5 520 9 702 34 15 749 16 800 10 év utáni kivét 1 558 386 696 467 38 793 járadék szolgáltatás létszám) (átlag 39 1 183 0 0 Összesen 1 921 635 763 638 56 951 A január-február havi, 10 év utáni kifizetésekhez kapcsolódóan a Pénztár 42.617 ezer Ft személyi jövedelemadót vont le és fizetett be az APEH-hez. 3.3 Létszámunk alakulása: A Választható Béren Kívüli Juttatások postai bevezetése óta, annak éves választási ciklusa miatt, a létszám éves alakulását döntő mértékben befolyásoljaa VBKJ rendszerben nyugdíjpénztári elemet választó pénztártagok száma.első, már tényadatokra épülő információk február elején álltak rendelkezésünkre. Elemzésünk szerint a 2010. évre a postás pénztártagok több mint 90%-a továbbra is választotta a nyugdíjpénztári megtakarítást. A 2010. januári belépők száma: 88 fő, ez kismértékben elmarad a tervezet adathoz képest. 2010. május 26. 9
Az előző évekhez mérten nőt azok létszáma, akik a teljes alaptagdíjat egyéni befizetéssel teljesítik, befizetéseik havi átlagos értéke meg is haladja az 5.200 forintot mintegy 200 forinttal. A postás pénztártagok számának megoszlása, vizsgálva a VBKJ keretből történt hozájárulás választást (2010. év január) 19,5% 7,5% 0,5% 4. sz. ábra 72,5% Alaptagdíj hozzájárulást választó tag Hozzájárulást nem választó fizető tag Új pénztártag Emelt tagdíj hozzájárolást választó tag 3.4 Bevételek alakulása: A bevételek tervezésénél, épp a rendelkezésre álló információk bizonytalansága miatt az óvatosság elvét követtük. A január - február hónapban beérkezett tagdíjak arra engednek következtetni, hogy tagdíjbevételeink év végére kismértékben elmaradnak a tervszámoktól. A postás pénztártagok befizetéseinek megoszlása, a VBKJ keretből történt hozzájárulás választás szerint (2010. év január 6,6% 0,5% 5 sz. ábra 30,8% 62,1% Alaptagdíj hozzájárulást választó tag Hozzájárulást nem választó fizető tag Új pénztártag Emelt tagdíj hozzájárolást választó tag 2010. május 26. 10
3.5 Hozamlehetőség 2010. első negyedévében a Magyar Nemzeti Bank folytata a monetáris lazítást, az alapkamatot a 2009. év végi 6,25%-ról 5,75%-ra csökkentette. Ez a hazai állampapír piacon is hozamcsökkenést, azaz kötvényárfolyam elemelkedést eredményezett. A részvény árfolyamok az első negyedévben jelentős ingadozást mutatak, majd a negyedév végét magasabb szinten zárták a 2009. év végi értékekhez viszonyítva. A pénztár első negyedévi hozama 4,02% lett, ami 587 millió forint öszegű hozam realizálását tete lehetővé. Ezzel az eredménnyel egyelőre nem látszik veszélyben az éves szintű 900 milió forint feleti hozamtömeg és 16,5 miliárd forint feleti záró pénztári vagyon elérése. 4 A Pénztár jövőbenihelyzetének megítélése 4.1 A Pénztár 2010. évi várható gazdálkodási eredményei A 2010. évi terv készítése során törekedtünk óvatosan megbecsülni a tervezés szinte minden elemét (létszám, tagdíjbevételek, hozamok ráfordítások). A 3. pontban már vázolt, ismertté vált 2010. évi adatok és folyamatok a Pénztár Igazgatótanácsának rendszeres értékelése alapján úgy ítélhetők meg, hogy jelentős kockázatot nem hordoznak a tervteljesülésében.e megálapítás elenére az első negyedév tapasztalati adatai felhívják a figyelmet azokra akockázati tényezőkremelyek folyamatos értékelése kiemelt feladata a Pénztár ügyvezetésének, tisztségviselőinek. A felhalmozási tartalék tekintetében a természetbeni jutatásokat érintőadózási szabályok bevezetése és a Magyar Posta új VBKJ választási metódusa hatására számítanunk kell atagdíjbevételek kismértékű tervtől való elmaradására. Megítélésünk szerint mindaddig számítanunk kell a számla megszüntetésekre, amíg jelentősebb javulás nem gyűrűzik át a gazdaság teljes vertikumán. Az elsőnegyedévben, különösen január február hónapokban a tervezettnél több tagunk igényelte a nyugdíjkiegészítő szolgáltatást, ennek oka a Magyar Posta 2009. év végi korengedményes nyugdíjazási politikájának áthúzódó hatása. Március hóban ennek hatása csökkent a tervezéskor kalkulált mértékre. A Pénztár jelentős működési tartalékkal rendelkezik ugyan, de folyamatosan értékeljük a működési forrásokképzésének és felhasználásának kockázati elemeit, törekszünk működési tartalékunk szinten tartására, lehetőség szerinti növelésére. - A 2010. évi pénzügyi terv kidolgozásánál számoltunk a VBKJ választás kimenetele miatti létszám és bevétel kiesés lehetőségével. A törvényi lehetőség betartása mellett ezért 4,5%-ról 5%-ra emeltük a tagdíj működési tartalékra levonható arányát, a likviditási tartalék képzésének terhére; - A megnövelt tartalékképzés ellenére a ráfordításokat takarékossági szempontokat előtérbe helyezve határoztuk meg költségtervünket, természetesen úgy, hogy 2010. május 26. 11
a működés folyamatosága, színvonala ne sérüljön. Ezen elvek szellemében folytattunk tárgyalásokat az irodabérletet biztosító vállalkozással, melynek eredményeként kedvezőbb elhelyezési és bérleti díjú helységekbe költöztünk épületen belül ez év márciusában. - A Postás Pénztárak együtműködésétől várt eredmények, ma még nehezen számszerűsíthetők, bár költségek már jelentkeztek a megkezdet munkával kapcsolatosan. - A működés külső feltételeinek jelentős változásával nem számolunk. A pénztárpiac, ezen belül a Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztár rövid és középtávú helyzete alapvetően függ a világgazdaságban végbemenő receszióból való kilábalás ütemétől, a hazai gazdasági és politikai változások hatásaitól. A 2010. évi befektetések, hozamok tervezésekor azokból a vagyonkezelői, elemzői várakozásokból indult ki a pénztár, hogy 2010. nehéz, ingadozó év lesz a globális tőkepiacokon, mivel fennál a veszélye, hogy a befektetők által prognosztizált V alakú kilábalás helyett duplaaljú recesszió lesz. Milyen globális problémák vezethetnek egy esetleges újbóli visszaeséshez? - Az előremutató gazdasági indikátorok, amelyek a mesterséges, keresletélénkítő állami mentőcsomagok melet 2009-ben a piaci optimizmust gerjesztették, várhatóan tetőznek 2010. első hónapjaiban. - A fejlet piacok lakoságát jó ideje fenyegető túlzot eladósodottság után, a kormányzati gazdaságélénkítő csomagok hatásaként immár erősödik a kockázat az államok fizetőképeségével kapcsolatban is. Az eurózóna egyes országai, így Görögország, Spanyolország, Portugália, Írország mellett Nagy-Britannia és az Egyesült Államok is nagyon komoly adósság-spirálba került. - Az adóságálomány leépítése így kényszerű lépésé válik, a várható megszorítások pedig csökkentik a fogyasztók mozgásterét és a vállalatok profitdinamikáját. - A 2009. évi tőzsdei emelkedésben döntő szerepet játszó korlátlan rövid távú likviditásba vetet befektetői bizalmat megingathatják a monetáris szigorítás fokozatosan jelentkező lépései. 2010-ben több országban már megkezdődik a kamatemelési ciklus, az Egyesült Álamokban a likviditásnövelő programok jó része nem folytatódik tovább. 4.2 A Pénztár jövőbeni helyzetének megítélése A 2010. decemberi terv-jóváhagyó Küldötközgyűlésfog dönteni a Pénztár 2011-2015. éveket átfogó pénzügyi tervéről. Jelenleg korai lenne a hosszú távú terv egyes elemeire kitérve vázolni a Pénztár jövőbeni helyzetét, de alapvető stratégiai célkitűzések megfogalmazhatók, Pénztárunk erőségei és gyengeségei feltérképezhetők, néhány külső folyamat prognosztizálható. A jövőben várható tőkepiaci árfolyam ingadozások hatásának mérséklése céljából, és az elmúlt évek kedvező abszolút hozamos portfoliókezelési eredményei alapján, a pénztár Igazgatótanácsa 2010-től tovább növelte az abszolút hozamos vagyonkezelés arányát a pénztári portfolión belül, és további 2 milliárd forintnyi vagyonrészt abszolút 2010. május 26. 12
hozamos stratégiájúvá alakított át. Ezzel 75%-ra emelkedett az abszolút hozamos vagyonkezelés súlya. Reményeink szerint, amennyiben a fentiekben jelzett globális problémák visszaesést okoznak a részvény- és kötvénypiacokon, az abszolút hozamos stratégia ebben az esetben is biztosítja majd a Pénztár stratégiájában kitűzöt pozitív hozamcél elérését. Pénztárunk tagságának meghatározó jelegét az elkövetkező években is a postai munkavállalók alkotják. Ez meghatározza a Pénztár és a tagság kapcsolati rendszerét, kommunikációs sajátosságait. Különös hangsúlyt helyezünk ez stratégiai céljaink egyike - a tagok korrekt tájékoztatására, melyre felhasználjuk mindazt a kommunikációs eszközt, melyet egy a munkáltatóhoz kötődő pénztár előnyösen igénybe vehet, így a munkahelyi lapokban való megjelenés, intranet, küldött-hálózat, munkatársi kapcsolatok. Új lehetőségeket és eszközöket jelent ebben a tevékenységben a Postás Pénztárak együtműködése. A pénztári taglétszám alakulása a biztonságos és színvonalas működésegyik alapköve. Hosszútávon továbbra is számolnunk kell - a postai szolgáltatás liberalizációjának következményeivel, - a legnagyobb munkáltatói tag stratégiai elképzeléseinek várható bevételi- és létszámkövetkezményeivel; - a társadalombiztosítási változások hatásaival; - az önkéntes pénztári piacon, szektorszinten megfigyelhető a taglétszám csökkenése, így a létszám megtartását és bővítését egyre nehezedő feltételek mellett kell megvalósítani; - a 2009. évi kedvező hozamok kedvezően hatnak a tagmegtartásra; - a 2010. év eleji adatok kutatói feldolgozása szerint alig voltak cégek, akik csökkentették a cafeteria keretüket, és jóval többen voltak azok köztük a Magyar Posta Zrt. - akik inkább emelték az erre fordítható pénzt. Az adószabályok szigorítása ellenére ugyanis még mindig megéri a béren kívüli juttatások rendszerét fenntartani, sőt bővíteni, nem pedig ugyanazt a nettó összeget bérként kifizetni. A magyarországi vállalatok a megszorítások ellenére hisznek a cafeteria létjogosultságában; - továbbra isszámolnunk kel a várakozási idő utáni számla megszüntetésre, de a viszalépők számának növekedése azt látszik bizonyítani, hogy nem az öngondoskodás feladása, inkább gazdasági okok húzódnak meg az ilyen döntések mögött. A Pénztár vezetése folyamatosan keresi rövid-, közép- és hosszú távon egyaránt azokat a megoldásokat, melyekkel továbbra is biztosíthatóa pénztár fejlődése. A Pénztár kapcsolati rendszere a tagsággal, munkáltatókkal és szolgáltatókkal egyaránt kiegyensúlyozott. 2010. május 26. 13
Jövőbeni helyzetünket megalapozza az évek óta stabil, kiegyensúlyozott, körültekintő, a pénztártagok érdekeit szolgáló működés. A stratégiai célok közöt szerepel az, hogy Pénztárunk megtartsa az alakulás óta stabil piaci pozícióját, különösen a létszám és a kiegyensúlyozott vagyon növekedés tekintetében. Összefoglalva: Pénztárunk vagyoni, pénzügyi, jövedelmi, kockázati helyzete a megváltozot működési feltételek elenére is stabil, fejlődése megalapozot, működése zökkenőmentes. Budapest, 2010. május 26. Igazgatótanács elnöke 2010. május 26. 14