Nyugdíjmentés öngondoskodás A postások szolgálatában a 15 éves önkéntes nyugdíjpénztár Postások Szakmai Egyesülete 2011.06.23.
A PÉNZTÁR KÜLDETÉSE 2 Célunk, hogy az öngondoskodás megvalósításában felelős társadalmi szerepvállalással, a biztonság elsődlegessége mellett, tudatos növekedéssel, hatékony irányítással, magas színvonalú szolgáltatással a munkahelyi kötődésű pénztárak között kedvelt, nyílt pénztárrá váljunk. Küldetésünknek tekintjük, hogy elsősorban a postai, társvállalati, önkormányzati, vállalkozói munkáltatók és időskoruk anyagi biztonsága erősítése érdekében öngondoskodó munkavállalóik legmegbízhatóbb partnerei legyünk a hosszú távú értékteremtésben. Sikereink zálogát a Magyar Posta Zrt. szerepvállalása az öngondoskodásban, a postások társadalmi megbecsülése, a meglévő bizalom, munkatársaink felkészültsége, ügyfélkapcsolatunk tudatos fejlesztése, a pénztár erősségeit felhasználó szervezeti, működési, szolgáltatási fejlesztés biztosítja.
Fő kérdéskörök a PSZE 2011. VI. 23-i az Öngondoskodás lehetőségei és formái nyugdíjpénztári előadásához 1. Valóban nő várhatóan a megtakarítási hajlandóság? Aggódik a társadalom az öregkori jövőkép miatt? 2. Milyen legyen az egyén nyugdíjmentő nyugdíjstratégiája? 3. Miért előnyös az önkéntes nyugdíjpénztári tagság? (Feltételek, körülmények, szolgáltatások) 4. Pénztárunk 15 éves életpályája. 5. Tanulságok a jövőre, Pénztárunk stratégiája biztosít-e kitörési lehetőséget? 3
Idézet egy gazdasági lapból A gazdasági helyzet és a kormány intézkedései ráirányították a lakosság figyelmét a hosszú távú öngondoskodás szükségességére, a kedvezőbb családi adózási környezet többletpénzt hagy a háztartásoknál, ez szintén növelheti a megtakarítási hajlandóságot. 4
Önmagunkban kell keresni a megoldást = látásmód Az öngondoskodás el kell távolodnunk egy berögződött szokáshalmaztól - az állami juttatás mindenhatóságától; = fejleszti személyiségünket az a kényszer, hogy meg kell keressük az időskori megélhetésünk forrását. Elkövetkezik az idő, amikor szégyellni fogja magát, akinek nincs saját nyugdíjstratégiája. 5 Módszere: a kiegészítő megtakarítási lehetőség, a nonprofit módon működő, önkormányzatiságon alapuló, állami támogatású, munkáltatói tagdíjhozzájárulást nyújtó önkéntes nyugdíjpénztár, mint a nyugdíjmentés fő pillére.
Miért előnyös a Postás Kiegészítő Nyugdíjpénztári tagság A tagdíjfizetéshez a munkáltató hozzájárul; Örökölhető; Nem elidegeníthető; Adókedvezmény vehető igénybe; Hozamot termel; Mobilis; A befizetések nyomon követhetőek; Biztonságos befektetés; Banki hitelfedezet; Ügyfélbarát kiszolgálás, kollegiális kapcsolat a tagokkal. 6
Pénztártagság feltételei és körülményei 16 év Alapszabály elfogadása Belépési nyilatkozat aláírása, mellyel tagdíjfizetést vállal, minimális tagdíj 2.500 Ft/hó Nyilatkozat a befektetési politika ismeretéről. Egyszerű adminisztráció Belépési díj nincs, már az első befizetés a számlára kerül Hova kerül a befizetett összeg? Egységes tagdíj (alap- és rendszeres többlet): Eseti befizetés esetén: 95% - saját számlára (fedezeti tartalék) 5% - működési tartalékra 100 % - saját számlára 7
Milyen szolgáltatásokat nyújt a Pénztár Nyugdíj kiegészítő szolgáltatás: Nyugdíjkorhatár elérésekor igényelhető. Öröklés A kedvezményezett, illetve örökös igényelheti. Egyösszegű kifizetést, vagy Rendszeres havi járadékszolgáltatást, vagy A kettő kombinációja. Felvehető egy összegben, Saját nevén a pénztárban hagyható, Átutalható saját nyugdíjpénztárába Adómentes Adó- és járulékmentes 8 Egyéb kifizetés 10 év tagsági jogviszonyt követően, akár 3 évente bizonyos feltételekkel a nyugdíjazás előtt is igényelhető. A felhalmozott hozam felvétele Tőke kifizetése. Adómentes SZJA és EHO fizetési kötelezettség
Taglétszám Postai létszám A postai munkavállalói létszám és a Pénztár taglétszámának alakulása 1997-2010 Záró Év létszám (fő) 1996 22 094 1997 25 788 1998 29 456 Fő 50 000 45 000 40 000 35 000 30 000 25 000 20 000 15 000 10 000 5 000 0 MPZrt Pénztár 1999 31 856 2000 32 758 2001 32 460 2002 32 700 2003 32 576 2004 31 640 2005 33 400 2006 33 023 2007 31 746 Év 2008 30 786 2009 28 757 2010 26 601 9
Bevételeink forrása (tagdíj, egyéb befizetések, adójóváírás, hozam, stb.) Bevételeink alakulása 1996-2010 években (e Ft) 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2 500 000 2 000 000 1 500 000 1 000 000 500 000 0 500 000 1 000 000 10 Hozam Tagdíjbevétel
Működési költség-struktúra (2010. év) 62 276 48 109 4 031 8 219 Összesen 122 635 11 Irodaszer, nyomtatvány: 500 eft Takarítás: 513 eft Bérleti díj+energia: 7 110 eft Posta, telefon, fax: 6 094 eft Pénzügyi szolg. díja: 9 293 eft Informatika : 4 034 eft Infrastrukturális kiadások 27 544 eft Ebből : 22,4%
Működési ráfordítások Működési tartalék 12
Befektetések Éves nettó hozamráták, valamint az inflációs ráták alakulása 2001. évtől évenként: 13 nettó hozam adott év éves átlagos inflációja 2001 9,07% 9,20% 2002 9,17% 5,30% 2003 3,30% 4,70% 2004 14,33% 6,80% 2005 9,93% 3,60% 2006 7,86% 3,90% 2007 7,38% 8,00% 2008-4,37% 6,10% 2009 13,87% 4,20% 2010 8,01% 4,90% Az elmúlt 5 éves hozamalakulása és reálhozama: /2006-2010/ Átlaghozam Átlagos infláció Reálhozam 6,38% 5,41% 0,97% A Pénztár 10 éves hozamalakulása és reálhozama: /2001-2010/ Átlaghozam Átlagos infláció Reálhozam 7,73% 5,66% 2,08%
A Pénztár vagyona a tulajdonos tagok vagyona 14 Átlagos egyéni számla: 556.554 Ft/fő
Szolgáltatásban részesülők Év Szolgáltatásban részesült (fő) Szolgáltatásban részesülők Átlagos növekedési ütem 1996 0 1997 63 1998 341 1999 517 2000 1037 2001 1153 2002 869 2003 839 2004 997 2005 995 2006 1022 2007 1246 2008 1053 2009 835 2010 741 15 Átlagos szolgáltatási összeg: 942.578 Ft/fő
Időközi kifizetési lehetőség a várakozási idő után 16
A pénztári vagyon átlagos díjterhelése a szektorban Néhány önkéntes nyugdíjpénztár 2009. évi díjterhelési mutatója AEGON Magyarország Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár 1,27% 2009. évben az önkéntes nyugdíjpénztárak átlagában a díjterhelési mutató 0,97% volt. Allianz Hungária Önkéntes és Magánnyugdíjpénztár 1,11% Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztár 1,08% Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár 1,18% ING Önkéntes Nyugdíjpénztár 0,97% 0,97% MKB Önkéntes Nyugdíjpénztár 0,95% Taurus Nyugdíjpénztár 0,84% MOBILITÁS Független Országos Önkéntes Nyugdíjpénztár 0,74% Richter Gedeon Önkéntes Nyugdíjpénztár 0,37% Forrás: PSZÁF 17
A PÉNZTÁR STRATÉGIAI CÉLKITŰZÉSEI A 2011-2015. ÉVEKRE Célunk és küldetésünk megvalósítása érdekében 18 A Pénzár fejleszteni kívánja a munkáltatókkal, kiemelten a legnagyobb munkáltatói tag a Magyar Posta Zrt.-vel, valamint az érdekképviseletekkel fennálló kapcsolatát a munkáltató öngondoskodásban való szerepvállalásának szélesítésében. A Pénztár bővíteni kívánja taglétszámát, mindazon partneri és belső erőforrások felhasználásával, melyek a költséghatékonyság elvei mellett teremtik meg Pénztárunk optimális taglétszámát. A Pénztár fejleszti és bővíti szolgáltatási, marketing és kommunikációs tevékenységét a tagság mind szélesebb tájékoztatása, és az eredményes piaci megjelenés érdekében.
A PÉNZTÁR STRATÉGIAI CÉLKITŰZÉSEI A 2011-2015. ÉVEKRE A Pénztár törekszik a pénztárszféra partneri körében feladatot ellátó szervezetek közül a pénztár érdekeit messzemenően figyelembe vevő partnerek meg-keresésére és a velük való együttműködésre. A Pénztár az elismertségének megerősítése mellett törekszik piaci pozícióinak fejlesztésére, az alapvetően munkáltatói jelleg megtartására. A Pénztár együttműködve a postás társpénztárakkal és a pénztárszféra érdekképviseleti szervezeteivel tu-datosan törekszik az öngondoskodás kultúrájának terjesztésére. 19
Egyéni számlák modellezése I. 20 Pénztártagok számlaegyenleg értékének modellezése tájékoztatási jelleggel Pénztártag kora: 25 év infláció: 3% Saját tagdíj : 2.500Ft/hó reál hozam: 2% Munkáltatói hozzájárulás: 0 Ft/hó tagdíj növekedés: 3% I. Alapadatok Belépési dátum 2012.01.01 Nyugdíjbavonulás dátuma 2050.01.01 Havi tagdíj 2 500 Tagdíj jóváírás: 95% II. Eredménytábla Megnevezés Nyugdíjazásig megtakarítás Dátum 2050.01.01 Tőke 1 971 044 Hozam 2 873 514 Összesen 4 844 558 10 éves járadék havi összege 45 514
Egyéni számlák modellezése II. 21 Pénztártagok számlaegyenleg értékének modellezése tájékoztatási jelleggel Pénztártag kora: 25 év infláció: 3% Saját tagdíj : 2.500Ft/hó reál hozam: 2% Munkáltatói hozzájárulás: 3.500Ft/hó tagdíj növekedés: 3% I. Alapadatok Belépési dátum 2012.01.01 Nyugdíjbavonulás dátuma 2050.01.01 Havi tagdíj 6 000 T agdíj jóváírás: 95% II. Eredménytábla Megnevezés Nyugdíjazásig megtakarítás Dátum 2050.01.01 Tőke 4 730 506 Hozam 6 896 434 Összesen 11 626 940 10 éves járadék havi összege 109 233
Stratégiánk alapkövei (Erősségek, melyekre építve kihasználható egy adott lehetőség) 22 A homogén pénztártagság és erős munkáltatói háttér, a kapcsolati szinergiák, valamint az érdekképviseletek támogatása továbbra is elősegíti a munkáltatói támogatás megtartását, fejlesztését. A pénztári működés 15 éves tapasztalata, PSZÁF által elismert működés, a pénztártagság által elismert jó működés, az alkalmazottak megfelelő kvalitása alkalmas az önkéntes öngondoskodás erősödésének kihasználására postai és külső célcsoport növelésére. A következetes befektetési politika érvényesítésével elért viszonylag egyenletes hozamok, a költségcsökkentő módszerek alkalmazásával elért alacsony költségszint, lehetőséget biztosít a piaci versenyben az értékesítési lehetőségek kiaknázására, új partnerek keresésére, piaci pozíciónk erősítésére. Stabil infrastruktúránkra és tartós partneri kapcsolatainkra támaszkodva biztosított egy piaci, gazdasági fellendülés kihasználása. A pénztári szférához kapcsolódó technológiák, újszerű partneri kapcsolatok és fejlesztések megvalósításához a pénztár rendelkezik megfelelő forrásokkal.
Zárszó Ha együtt van az adom és a kapom, akkor az csodákra képes! /Törőcsik Mari/ 23
Köszönöm a figyelmet www.postas-onkentesnyugdij.hu 24