Európai Mikrofinanszírozási Hálózat Az Európai Unió mikrohitelezı szektorának felmérése

Átírás

1 Európai Mikrofinanszírozási Hálózat Az Európai Unió mikrohitelezı szektorának felmérése Kibıvített kérdıív a mikrofinanszírozó szervezetek felméréséhez Tartalomjegyzék: I. MFI-re/intézményre vonatkozó általános adatok... 2 II. Célcsoport elérése... 4 III. Termékek... 5 IV. Társadali hatás... 6 V. Pénzügyi teljesítmény... 7 page 1

2 1. Melyik évben kezdték el a vállalkozások mikrohitelezését? I. MFI-re/intézményre vonatkozó általános adatok év 2. Milyen szinten mőködnek? (Kérjük, válasszák ki az Önökre vonatkozó szintet) [1] nemzetközi [2] országos [3] regionális [4] helyi 3. Milyen intézményi típust képviselnek? [1] NGO vagy alapítvány [2] Mikrofinanszírozó szövetség [3] Nem-banki pénzintézet [4] Közösségfejlesztı pénzintézet (CDFI) [5] Hitelegyesület /szövetkezet [6] Takarékbank [7] Bank [8] Kormányszervezet [9] Vallási intézmény [10] Egyéb (kérjük, adják meg) 4. CSAK a mikrohitelezés terén tevékenykedik szervezetük? [1] Igen [2] Nem 5. Melyek az egyéb fı tevékenységeik? (Kérjük, jelöljék az összes Önökre vonatkozó tételt) [1] Hagyományos banki tevékenység [2] Üzletfejlesztési szolgáltatások [4] Vállalkozói inkubátorház szolgáltatás [5] Vállalkozói ismeretek page 2

3 (ÜFSZ) [3] Pénzügyi oktatási programok oktatása [6] Egyéb (kérjük, fejtsék ki, pl. kulturális, környezetvédelmi vagy lakásépítési program): 6. Ha megadja Business Development Service (BDS), mi a fı megközelítés? [1] [2] A BDS kötelezı minden hitelfelvevı Egyes esetekben BDS van szükség. [3] Mi csak a BDS, amikor a fogyasztók által kért [4] Utalunk az ügyfelek BDS-intézmények [5] Egyéb, ( kérjük, adják meg ) 7. Milyen típusú üzletfejlesztési szolgáltatásokat nyújtanak? (a fogalmi megkülönböztetést lásd a lábjegyzetben 1 ) [1] Tanácsadás [2] Coaching [3] Mentorálás [4] Oktatás és képzés [5] Egyéb (kérjük, adják meg) 8. Mikrohitelek hány százalékát folyósítják: [a] szigorúan vállalkozási (vagy üzleti) célra? [b] személyes vagy fogyasztási célra? 1 A mentorálás együttmőködési kapcsolatot jelent egy tapasztaltabb mentor és egy kevésbé tapasztalt vállalkozó között, és gyakorlatilag célirányos tanácsadásra utal. Utal még a mentor és a vállalkozó közötti személyes kapcsolatra is és a problémamegoldás intuitív folyamatára. Másrészrıl viszont a coaching folyamatok sokkal strukturáltabbak és formálisabbak a mentorálásnál. A coaching-gal szemben a tanácsadás szakmai tanácsok adását jelenti egy bizonyos szakterületen,, pl. az irányítás vagy elszámolás területén. A képzés és oktatás meghatározott képzési programokra, pl. pénzügyi képzés, vonatkoznak. page 3

4 9. A fizetett alkalmazottak közül mennyien töltik idejüket CSAK a mikrohitelezés szervezésével és nyomon követésével (fıállású hitelügyintézık)? 10. Hogyan írnák le a mikrohitel programjuk küldetését? (Kérjük, jelöljék az összes Önökre vonatkozó tételt.) 11. / 12. A 2010/2011-es idıszakban kölcsöneik hozzávetılegesen hány százalékát nyújtották bankképes és nem bankképes 2 ügyfeleknek (tovább bontva a. vállalkozói és b. személyi kölcsönökre)? II. Célcsoport elérése [1] Szociális integráció és a szegénység csökkentése [2] Munkahelyteremtés [3] Mikrovállalkozásfejlesztés [4] Kis- és Közepes Vállalkozások (KKV) fejlesztése [5] Pénzügyi integráció [6] Nık vállalkozásainak erısítése [7] Kisebbségek erısítése [8] Egyéb (kérjük, adják meg) 9. szigorúan vállalkozói (üzleti) tevékenységre: [a] bankképes ügyfeleknek [b] nem bankképes ügyfeleknek 10. személyes és fogyasztási célokra: [a] bankképes ügyfeleknek [b] nem bankképes ügyfeleknek Kérjük, az 16. és a 17. kérdést is válaszolják meg. 2 E felmérés tekintetében a nem bankképes ügyfél olyan ügyfelet jelent, aki nem jut hozzá a piacon elérhetı hitelekhez, bankszámlákhoz vagy egyéb pénzügyi szolgáltatásokhoz. page 4

5 13. Vállalkozói mikrohitelezésben milyen típusú ügyfeleknek folyósítanak kölcsönt? (Kérjük, jelöljék meg az Önökre vonatkozó összes tételt, és adják meg azok százalékos arányát.) [1] Nem hivatalos szektor/be nem jegyzett vállalkozások [2] Vállalkozók az indulási fázis elıtt, a megvalósítási tanulmányhoz, stb. [3] Kezdı vállalkozások [4] Mőködı vállalkozások [5] Bejegyzett vállalkozások kevesebb, mint 5 alkalmazottal [6] Bejegyzett vállalkozások 5-9 alkalmazottal [7] Önfoglalkoztatók alkalmazottak nélkül [8] Szociális vállalkozások [9] Egyéb (kérjük, adják meg) Az Önökre vonatkozó tételek bejelölését követıen kérjük, CSAK az Önökre vonatkozó tételek százalékos arányát adják meg. III. Termékek 14. Milyen típusú vállalkozói hitelezési módszertant alkalmaznak? (Kérjük, jelöljék az összes Önökre vonatkozó tételt.) [1] Csoportos hitelek [2] Lépcsıs csoportos hitelek [3] Egyéni hitelek [4] Lépcsıs egyéni hitelek [5] Egyéb (kérjük, adják meg) A lépcsıs hitelek 3 fogalmát lásd a lábjegyzetben. 15. Milyen mérető vállalkozói hiteleket kínálnak (euróban)? (Kérjük, egész számot adjanak meg: se vesszıt, se tizedes pontot ne tegyenek bele, pl. 101, [a] maximum [b] minimum 3 Lépcsıs hitel: az ügyfél elıször kis összegő hitelt kap, és ha azt visszafizette, akkor válik jogosulttá osulttá nagyobb összegő hitelre. Segítségével az ügyfél hitelezési múltra tehet szert, és a szervezet kockázata is csökken. page 5

6 stb.) [c] jelenlegi átlag 16. Mekkora a jelenlegi átlagos hitelfutamidı (hónapokban)? (pl. 6, 6.5,, 12, stb.) hónap 17. Mekkora a jelenlegi átlagos éves hitelkamatuk (átlagos százalékarány)? (Kérjük, %-os arányt adjanak meg, és NE vegyenek bele további díjakat.) 18. Nyújtanak egyéb pénzügyi szolgáltatásokat a társadalmilag és pénzügyileg kirekesztett emberek számára? Ha igen, milyen szolgáltatásokat nyújtanak? [1] Személyi mikrohitel kölcsönök [2] Megtakarítási termékek [3] Biztosítás [4] Folyószámla / Csekkszámla [5] Pénzátutalási szolgáltatások [6] Jelzáloghitel [7] Adósság tanácsadás [8] NA [9] Egyéb (Kérjük, adják meg) Ha nem, kérjük, ugorják át ezt a kérdést IV. Társadalmi hatás Folyósított hitelek (Kérjük, egész számokat adjanak meg, vesszık vagy tizedes pontok nélkül, pl. 101, 10010, stb.) Érték -ban Hitelek száma Vizsgált idıszak: januártól decemberig 19. A folyósított hitelek összesített értéke és száma A nık számára folyósított hitelek értéke és száma 21. A vidéki ügyfeleknek folyósított hitelek értéke és page 6

7 száma 22. A szegénységi szint alatt lévı ügyfeleknek 4 folyósított hitelek értéke és száma A definícióját lásd a lábjegyzetben 23. Kezdı vállalkozásoknak folyósított hitelek értéke és száma 24. Etnikai kisebbséghez, bevándorlók csoportjához tartozó vállalkozóknak folyósított hitelek értéke és száma A folyósított hitelek középértéke a bruttó nemzeti jövedelem százalékos arányában megadva (kérjük, mindkét évre adják meg az adatokat) 26. Segélyben részesülı ügyfelek százalékos aránya (kérjük, mindkét évre adják meg az adatokat) 27. A hagyományos pénzügyi szolgáltatókhoz átmenı ügyfelek százalékos aránya 6 (kérjük, mindkét évre adják meg az adatokat) [a] 2010: [b] 2011: [a] 2010: [b] 2011: [a] 2010: [b] 2011: V. Pénzügyi teljesítmény 28. Ön mérni a fennálló vagy a portfólió részesedés, utólag rendszeresen (pl. intézkedések a Portfolio kockán; PAR)? [1] Igen [2] Nem 4 E felmérés tekintetében a szegénységi szint azokra az egyénekre utal, akik jövedelme az egy háztartásra jutó jövedelem középértékének 60%-át éri el vagy annál kevesebb. 5 E felmérés tekintetében az etnikai kisebbségek olyan egyéneket takar, akik nem a nemzeti többséget alkotó etnikai csoporthoz tartoznak. Életvitelük és eredetük különbözhet a többségétıl. Jöhetnek vándorló, ıslakos vagy földdel nem rendelkezı nomád közösségekbıl. 6 E felmérés tekintetében a hagyományos pénzügyi szolgáltatás azokra az egyénekre vonatkozik, akik hitelképesek és hozzájutnak a piacon szokásos kereskedelmi hitelekhez. page 7

8 29. Kockázatos portfolió (PAR 30) (Minden, több mint harminc (30) napja esedékes mikrohitel kinnlevı tıke egyenlege / Átlagos bruttó kinnlevı portfolió december 31-én) x Tartalék költség hányados (Értékvesztési leírás) ( Az idıszak hitelveszteség-tartalék költsége / Az idıszak átlagos bruttó kinnlevı portfoliója) x Portfolió hozam Szerzett bevétel (kamatjövedelembıl és díjakból) / Az idıszak átlagos bruttó kinnlevı portfoliója 32. Saját tıkére jutó hozam (ROE) ( Adományozások és adózás elıtti nettó bevétel / az idıszak átlagos saját tıkéje) x Saját vagyonra jutó hozam (ROA) (Adományozások és adózás elıtti nettó bevétel / Idıszak átlagos saját vagyona) x Az eszközök és források összesített értéke Pénzügyi mutatók Vizsgált idıszak: januártól decemberig kérjük, egész számokat adjanak meg, vesszı vagy tizedes pont nélkül: pl. 101, 10010, stb.) page 8

9 35. Mekkora volt az aktív hitelfelvevık száma december 31-én? (Aktív hitelfelvevık = azok, akik még törlesztik a hiteleiket, nem számítva közéjük azokat, akik már teljesen visszafizették vagy több mint 90 napja megszakították a törlesztésüket) 36. Mekkora volt a december 31-én érvényes bruttó kinnlevı mikrohitel portfolió értéke? 37. Adósság / saját tıke hányados 38. Finanszírozási költségek mutatója (A hitelezett pénzeszközök átlagos költsége) 39. Mőködési költségek mutatója 40. Tartalék költség hányados (Értékvesztési leírás) Az idıszak mőködési költségei / Az idıszak átlagos bruttó kinnlevı portfoliója) x 100 (Az idıszak hitelveszteség-tartalék költsége / Az idıszak átlagos bruttó kinnlevı portfoliója) x Refinanszírozó hitelek (Az idıszakban refinanszírozott vagy átalakított kinnlevı hitelek / Az idıszak átlagos bruttó kinnlevı portfoliója) x Egy hitelfelvevıre jutó költség 43. Hitelügyintézık termelékenysége - hitelfelvevık Az idıszak mőködési költségei / Az idıszak aktív hitelfelvevıinek átlagos száma Aktív hitelfelvevık száma / Hitelügyintézık száma hitelfelvevık hitelfelvevık page 9

10 44. Dolgozók termelékenysége 45. A hitelkérelmet benyújtók, valamint az aktív és múltbeli ügyfelek által tett panaszok száma 46. A hitelkérelmet benyújtók, valamint az aktív és múltbeli ügyfelek által tett panaszok száma a hitelkérelmet benyújtók, valamint az aktív és múltbeli ügyfelek százalékos arányában megadva 47. A költségek százalékos aránya támogatott hitelenként 48. A fenntarthatósági mutatók kiigazítása a támogatásokkal (támogatások miatti kiigazítások) 49. Pénzügyi bevétel Aktív hitelfelvevık száma / dolgozók létszáma Hitelenként nyújtott átlagos támogatás / hitelenkénti átlagköltség Kétféle alternatíva: 1) Természetben nyújtott támogatás = a [számlák] becsült piaci költsége az idıszakban a [számlák] tényleges költsége az idıszakban 2) Támogatott finanszírozási költségek = {(rövid távú hitelfelvételek átlaga + hosszú távú hitelfelvételek átlaga) x a hitelfelvételre alkalmazott piaci ráta} a hitelfelvétel kamat- és díjköltsége 2011: Pályázó Aktív ügyfelek Múltbeli ügyfelek Pályázó Aktív ügyfelek Múltbeli ügyfelek Természetben nyújtott támogatás: az MFI által ténylegesen megfizetett ár és azon árak közötti különbség, amelyet ugyanazon áruért és szolgáltatásért a nyílt piacon fizetnie kellene. Támogatott finanszírozási költségek: az MFI pénzügyi kiadásai és azon finanszírozási költségek közötti különbség, amelyet az MFI-nek meg kellene fizetnie, ha a finanszírozásra piaci rátákat alkalmaznának page 10

11 50. Mőködési bevétel 2011: 51. Pénzügyi kiadások 2011: 52. Adminisztratív költségek 2011: 53. Bérjellegő kiadások 2011: 54. Hitel értékvesztéssel költségén 2011: 55. Ismerik az Európai Bizottság által kiadott Etikai Kódexet? [1] Igen [2] Nem 56. Szándékukban áll alávetni magukat a kódexnek a jövıben? 57. Beleegyeznek abba, hogy az Önök szervezetének adatait közzétegyék az EMN honlapján? [1] Yes [2] No [1] Igen [2] Nem, mert 58. Végezetül, az EMN szeretne megbizonyosodni arról, megértették, hogy az Önök által megadott adatok fel lesznek használva az európai mikrohitelezés fejlıdésérıl készítendı tanulmányban, amely 2012 tavaszának végén - nyarának elején kerül publikálásra. Az EMN elismeri, hogy a megadott információk bizalmasak lehetnek. Ezért a kiadványban az EMN nem fogja közölni az egyes válaszadók információit; csak névtelen egyéni adatokat és összesített adatokat fog közzé tenni, hacsak nem járulnak hozzá szervezetük név szerinti említéséhez. [1] Igen, megemlíthetik szervezetünket név szerint a felmérés eredményeinek bemutatásában. page 11

12 [2] Nem, kérjük, kezeljék információinkat névtelenül. 59. Ezennel igazolom, hogy a fenti információk helyesek. Aláírás (név): Dátum: Szervezet: page 12