MAGYARORSZÁGI MIKROFINANSZÍROZÁS AZ EURÓPAI DIREKTÍVÁK TÜKRÉBEN

Méret: px

Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "MAGYARORSZÁGI MIKROFINANSZÍROZÁS AZ EURÓPAI DIREKTÍVÁK TÜKRÉBEN"

Ildikó Nagyné
8 évvel ezelőtt
Látták:

1 MAGYARORSZÁGI MIKROFINANSZÍROZÁS AZ EURÓPAI DIREKTÍVÁK TÜKRÉBEN Szekfü Tibor: elnök, Magyar Mikrofinanszírozási Hálózat Gödöllő, november

2 A Magyar Mikrofinanszírozási hálózat A megyei és fővárosi vállalkozásfejlesztési alapítványok bázisán létrejött együttműködés. Célja az alapítványok képviselete az Európai Mikrofinanszírozási Hálózattal történő együttműködésben A Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány - mint konzorcium vezető szervezet - irányítása mellett a hálózat újraszervezésre került. A nyitott hálózatnak konzorciumi együttműködés formájában mindenki a tagja lehet, aki egyet ért a meghatározott célokkal. A hálózati együttműködés célja: a magyarországi mikrofinanszírozás szereplőinek együttműködése, tevékenységük összehangolása és koordinálása, a mikrofinanszírozás fejlesztése érdekében, együttműködés, a szegénység és elszegényedés elleni küzdelem céljából végzett mikrofinanszírozás magyarországi továbbfejlesztésében és népszerűsítésében, kiemelt figyelmet fordítva a külföldi nem banki mikrofinanszírozó szervezetek jó gyakorlatának magyarországi megismertetésére.

A Székesfehérvári Regionális Vállalkozásfejlesztési Alapítvány - mint konzorcium vezető szervezet - irányítása mellett a hálózat újraszervezésre került.

3 HITELEZÉSI ADATOK (MMH-HVK) Folyósított hitelek összesen: 48,598 mrdhuf Folyósított kölcsönök összesen: Aktív hitelek száma: Mikrohitel adatok november 26.

4 Alap információk Mi az a mikrohitel? A mikrohitel programok rendszerezése Nemzetközi direktívák Fenntarthatóság és pozitív társadalmi hatás

5 Mi a mikrofinanszírozás? Mikrofinanszírozás: már az 1700-as évektől létezik, de a mozgalom pár évtizeddel ezelőtt kapott nagy lendületet. (Mikro megtakarítás, mikro biztosítás, mikro faktoring, mikrohitel.) A mikrohitelezésre általánosan elfogadott definíció nem létezik, az Európai Unió a ,- Euró alatti kölcsönöket tekinti mikrohitelnek. Cél: A bankok szolgáltatásaiból valamilyen okból kirekesztett, abban nem vagy csak korlátozottan részesülő emberek számára nyújtson kielégítő minőségű szolgáltatásokat elsősorban kisösszegű hiteleket megélhetésük, boldogulásuk elősegítése érdekében. Szokás még a szegénység, illetve az elszegényedés elleni küzdelem eszközének is tekinteni.

000,- Euró alatti kölcsönöket tekinti mikrohitelnek.

6 A mikrohitelezési ágazat Legfőbb jellemzője: a sokszínűség. Sokféle különböző finanszírozási és működési modell létezik, amelyeket gyűjtő néven mikrohitelezésnek neveznek!! Pl.: közpénzekből finanszírozott, pozitív társadalmi célokat szolgáló és non-profit közvetítőkön keresztül működtetett programok; a magánszektor adományaiból finanszírozott missziós programok, az egyes népcsoportok kiszolgáltatottságát kihasználó, befektetők által finanszírozott magas uzsorakamattal dolgozó, jelentős társadalmi károkat okozó programok Stb.

: közpénzekből finanszírozott, pozitív társadalmi célokat szolgáló és non-profit közvetítőkön keresztül működtetett programok; a

7 Mikrohitel Programok rendszerezése (Érdekeltségi Mátrix) A tényleges működési sajátosságokat kell vizsgálni, nem a deklarált célokat! I. FINANSZÍROZÁS ÉS CÉLOK a. b. c. A. FINANSZÍROZÁSI FORRÁS TÍPUSA MAGÁN TŐKE Magán tőke & Közpénz KÖZPÉNZ B. FINANSZÍROZÓ (vagy az őt képviselő ALAPKEZELŐ) ELSŐDLEGES CÉLJA PROFIT Profit & Közcél KÖZ-CÉL 1. SZOCIÁLIS 2. VÁLLALKOZÁSFEJLESZTÉS C. HITELNYÚJTÓ (KÖZVETÍTŐ) ZERVEZET PROFIT ORIENTÁLT Non-profit szervezet For-profit befolyással ; For-profit szervezet Non-profit befolyással NON-PROFIT D. A KÖZVETÍTŐ SZRVEZET ÉRDEKELTSÉGE (FINANSZÍROZÁSA) MIHEZ KÖTŐDIK? PROFIT PROFIT, ÉS KÖZ-CÉL EGYÜTTES TELJESÜLÉSE KÖZ-CÉL TELJESÜLÉSE E. PROGRAM MEGVALÓSÍTÁS TÉNYLEGES EREDMÉNYE FINANSZÍROZÓ, VAGY AZ ŐT KÉPVISELŐ ALAPKEZELŐ NYERESÉGE KÖZVETÍTŐ NYERESÉGE TÁRSADALMI CÉL TELJESÜLÉSE 1. SZOCIÁLIS 2. VÁLLALKOZÁSFEJLESZTÉS

HITELNYÚJTÓ (KÖZVETÍTŐ) ZERVEZET PROFIT ORIENTÁLT Non-profit szervezet For-profit befolyással ; For-profit szervezet Non-profit befolyással NON-PROFIT D.

8 JEREMIE MIKROHITEL Érdekeltségi Mátrixa A tényleges működési sajátosságok és nem a deklarált célok szerinti jellemzők! I. FINANSZÍROZÁS ÉS CÉLOK a. b. c. A. FINANSZÍROZÁSI FORRÁS TÍPUSA MAGÁN TŐKE Magán tőke & Közpénz KÖZPÉNZ B. FINANSZÍROZÓ (vagy az őt képviselő ALAPKEZELŐ) ELSŐDLEGES CÉLJA PROFIT Profit & Közcél KÖZ-CÉL 1. SZOCIÁLIS 2. VÁLLALKOZÁSFEJLESZTÉS C. HITELNYÚJTÓ (KÖZVETÍTŐ) ZERVEZET PROFIT ORIENTÁLT Non-profit szervezet For-profit befolyással ; For-profit szervezet Non-profit befolyással NON-PROFIT D. A KÖZVETÍTŐ SZRVEZET ÉRDEKELTSÉGE (FINANSZÍROZÁSA) MIHEZ KÖTŐDIK? PROFIT PROFIT, ÉS KÖZ-CÉL EGYÜTTES TELJESÜLÉSE KÖZ-CÉL TELJESÜLÉSE E. PROGRAM MEGVALÓSÍTÁS TÉNYLEGES EREDMÉNYE FINANSZÍROZÓ, VAGY AZ ŐT KÉPVISELŐ ALAPKEZELŐ NYERESÉGE KÖZVETÍTŐ NYERESÉGE TÁRSADALMI CÉL TELJESÜLÉSE 1. SZOCIÁLIS 2. VÁLLALKOZÁSFEJLESZTÉS

9 Európai Nemzeti Mikrofinanszírozási Hálózatok Szövetsége Az Inkluzív Finanszírozásban Érdekelt Felek (Interested Parties on Financial Inclusion - IPFI) fórumát a brüsszeli székhelyű European Microfinance Network (EMN) hozta létre. A fórum tagjai az európai mikrofinanszírozási hálózatok vezetői, tehát az értekezlet európai mikrofinanszírozási szakmai csúcstalálkozónak is tekinthető. A fórum szeptembében Budapesten tartotta tanácskozását, melyen többek között foglalkozott a magyarországi mikrofinanszírozási helyzet értékelésével is. A helyzet áttanulmányozása és alapos előkészítő munka után a fórum direktívákat azaz ajánlásokat hagyott jóvá a magyar döntéshozók számára. A dokumentum mikrofinanszírozáshoz kapcsolódó szabályozásra és a közpénzekből történő programfinanszírozásra vonatkozóan ajánlásokat a nemzetközi szakmai irányelvek és tapasztalatok alapján.

A fórum 2013. szeptembében Budapesten tartotta tanácskozását, melyen többek között foglalkozott a magyarországi mikrofinanszírozási helyzet értékelésével is.

10 Nemzetközi szakmai direktívák: JOGI, SZABÁLYOZÁSI TERÜLET 1. Direktíva: Törvényben megfogalmazott felhatalmazással nem banki hitelező szervezetek számára is lehetővé kell tenni a hitelezést. 1.1 Direktíva: A betétgyűjtéssel nem foglalkozó, hitelezésre jogosult és kimondottan - a nemzetállam és/vagy az Európai Unió által meghatározott ügyletenkénti egyedi mikrohitel limitet meg nem haladó mikrohiteleket nyújtó kimondottan a mikrohitelezésre szakosodott, pozitív társadalmi célokat megvalósító pénzügyi vállalkozások megalapítását alacsonyabb összegű alapító tőkéhez kell kötni, és nyilvántartását el kell különíteni. 1.2 Direktíva: Betétgyűjtéssel nem foglalkozó, kimondottan adományokból és közpénzekből megvalósított, pozitív társadalmi célokat megvalósító - a nemzetállam és/vagy az Európai Unió által meghatározott ügyletenkénti egyedi mikrohitel limitet meg nem haladó mikrohiteleket nyújtó - erre felkészült non-profit alapítványok, vagy alapítványok egy meghatározott köre számára lehetővé kell tenni a mikrohitelezési tevékenység folytatását. 3. Direktíva: A kiszolgáltatott társadalmi rétegek helyzetével való visszaélés lehetőségét szabályozási és finanszírozási eszközökkel is korlátozni kell. 4. Direktíva: Vállalkozó barát szabályozó rendszer kialakítása szükséges.

1 Direktíva: A betétgyűjtéssel nem foglalkozó, hitelezésre jogosult és kimondottan - a nemzetállam és/vagy az Európai Unió által meghatározott ügyletenkénti egyedi mikrohitel limitet meg nem haladó

11 Nemzetközi szakmai direktívák: FINANSZÍROZÁSI TERÜLET I. 4. Direktíva: A közpénzekből finanszírozott mikrohitel programokat társadalmi szolidaritásként megnyilvánuló segítségnyújtásként kell értelmezni, mely befektetés eredménye a társadalomra gyakorolt pozitív hatásában térül meg. 4.1 Direktíva: Közpénzekből finanszírozott mikrohitel programok esetében a pozitív társadalmi hatás elérése prioritást kell, hogy élvezzen a megvalósítás során az alapok nominál értéken történő megőrzésével vagy gyarapításával szemben. 4.2 Direktíva: A fenntarthatóság követelményét elsősorban a fenntartható társadalom humánus megközelítésének szemlélete alapján kell értelmezni és elvárni és nem az abszolút pénzügyi fenntarthatóság szemlélete alapján. 4.3 Direktíva: Az elvárt pénzügyi fenntarthatóságot időintervallumhoz (rövid- közép- illetve hosszútávon történő fenntartás) kell rendelni, mely időszak alatt a programnak el kell érnie, vagy fenn kell tartania a tervezett pozitív társadalmi hatásokat. 5. Direktíva: A közpénzekből finanszírozott mikrohitel programok lebonyolításában a non-profit finanszírozók bevonása prioritást kell, hogy élvezzen a profitorientált hitelezőkkel szemben.

12 Nemzetközi szakmai direktívák: FINANSZÍROZÁSI TERÜLET II. 6. Direktíva: A közpénzekből finanszírozott mikrohitel programmal megcélzott ügyfélkör hatékony elérésének, és az elérendő társadalmi célok tényleges megvalósításának érdekében a hitelezés kockázatát egyáltalán nem, vagy kivételes esetben csak kisebb mértékben szabad a közvetítőkre áthárítani. 6.1 Direktíva: A hitelezési veszteségek az alapokból leírhatóak kell, hogy legyenek. 7. Direktíva: Ne hozza a program nehezebb helyzetbe az önhibáján kívül fizetési problémákkal küzdő támogatni kívánt személyeket, mint amilyenben azok a támogatás előtt voltak. 8. Direktíva: A program társadalmi sikerességét elő kell segíteni a támogatni kívánt célcsoport számára nyújtott szakmai tanácsadással, segítségnyújtással. 9.Direktíva: A központi alapkezelés és pénzügyi ellenőrzés költségei ne haladják meg a tényleges program megvalósítás költségeinek 5%-át, illetve a teljesen kezdő és a három évnél fiatalabb mikrovállalkozások finanszírozása esetén a működtetési költségek részben vagy teljesen elszámolhatóak legyenek a Hitel Alap terhére.

egyáltalán nem, vagy kivételes esetben csak kisebb mértékben szabad a közvetítőkre áthárítani. 6.1 Direktíva: A hitelezési veszteségek az alapokból leírhatóak kell, hogy legyenek. 7.

13 Pénzügyi fenntarthatóság társadalmi hatás

14 Pénzügyi fenntarthatóság társadalmi hatás

15 Pénzügyi fenntarthatóság társadalmi hatás

16 Köszönjük a figyelmet!

Hasonló dokumentumok

Széchenyi Programirodák létrehozása, működtetése VOP-2.1.4-11-2011-0001

Széchenyi Programirodák létrehozása, működtetése VOP-2.1.4-11-2011-0001 A Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány (MVA) 1990- ben alakult azzal a céllal, hogy szakmai és pénzügyi támogatása révén elősegítse