FHB JELZÁLOGBANK NYILVÁNOSAN MŰKÖDŐ RÉSZVÉNYTÁRSASÁG ÉVI ÉVES JELENTÉS

Átírás

1 FHB JELZÁLOGBANK NYILVÁNOSAN MŰKÖDŐ RÉSZVÉNYTÁRSASÁG ÉVI ÉVES JELENTÉS

2 !"#$

3 !"#$%&'($'$%) %&%&'()*+,-.! "!"# $ $$!"% # # &'$( $ $$ $) $($&*! "$! +!, % $ %! $ $$! $! $$$$ $! $!! *!+ -$!, & % %' ( ) $

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

7 !"#$%&'($'$%)!"" ;," +'/- / D.>@7/0 <?D,/ E <1.6++,-./01 E,//1=M<B-+)+,-? E,//1M2, +'/- / <EG@/0F.E-1+7 I7-.B?-/ 7/1- <4057 $- 0+ <- =? $--1F E,/,++,-./01 - B /0 H7E + 2, A,-1 270/ B + +,-./ ,/HH?E./ <-D,-<+, D,0 EB 77 0< / D /- /@.A B 7 2</ /- /0+7 7 /- / 7 70.H6 270/17-05./ U-1/00, - H,,,/.F+,-,0,/ C0F6 -,0/027-+/- /,0A,+0H,??+,-,0 +'/- <?D,/ /17--+ $-E EH<.*@ 7/><?D,/ E 607E><?D,/ 2,!""F 'G," + '/- /B+/- L 0 $- -+ G@/ 0+ <- 270/17-7 B 0, 607E <? D,/ <1 0+?- 7/+. A,++E.? $- 7/+F-120,+D,<E./<4050$-07<E/3-1<+ /0LH<.7./CE 270/17-0A+, /-71 <?,B, F-1 /-71,+<@@'@GNL+CE3/-71 0,.. /- /D//+B,+ / E+ 2 A 67-.+,B $-/0 <700,,+ </ / 7/+F-1 B+/- 270/17-2</ 7/+05H5/ /1CE 270/17- D,-1+ 05H5/50 <700,,+ $-=@./2 +I,, M@, E,/,+)+,-? 2, + )+,-?/,2<.>@7/+% E , +% E70 L /,2<.L@7/7 70B $-, +'&)$!D 80,../27/QBE.+6(+ 7)+,-?!D ; '/- /B+/- M@, E,/, I/,/ 2</ + QV $- + F+ 270/17-7/0 0+7B 772 A+<,/ 6 B+/- 054/ 34056#7+27/1 -/72/D,1 E 270/ ,/-10,<<0F, 60<75+/LL<?D,/ 7 70./ +'/- /B+/- 72 L<?D,/ )E 607E3))+/ H<. *@7/<?D,/ E-1+ 60*<?D,/ =<D,/!""H =IJ&6," =D.E./B, +% //1-BE7/+ %2-1440'/- /0+6 /72/*ECG@/++,-./ Q?D /1/0 05+ M@ 2,/ 0,+?/ E,/, / I,, 5+2,/ DF-1,+? -E 7*+ < E054/0,/+,0F /0H,, A,+ 5 7/6 H 0,+ <-6+6/ 6,./ /- /H.D0 700 /1-BE7/+ 2-1,/0+77-1/ 7+<7/1-7/10 +., 2-1,/0+7<-,,00D,-0,+, + 02+BH? 052 6/ S 0,.. F+ -0 D// 7 6B 7 < S <-0+ + /0H,, D?0A?+./D,-<+, CE0,-, , #52!5 27/17+ K7/+H 2</ +.+,C,+<C.D0 7 E-1/0 D,-< <-A *<D,/, L E7/ + 0+6, CE, /B, <10 /0, 3-1 K, D0 7 D,-<+, 3-1 K, A?+./ Q?D 0,- F-1D B.D0 7E/0E/ 6 0B 0+ <-+ 0B /+,/,,DC 0F5/.5+6.D0 7, 0+ < D,-<+? A?+,0./ -1<? DF-- /F 0F B 787/+H,0;D,1<,/A,/?,DC,05+2,/7 0B 0F, <1/0 05+5/A 6/ E? D7B <70 0 C E5/ 7 <70 0 C 0B /0 H7E +

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

9 !"#$%&'($'$%) "! &&*+&*&,=&1/*!K9) 4I!F!H!K QK/52078M; =M *>M =M ' <7/52078M; =M >M 3/0/70F /8M; M >>M GM +<A+ @=,1?D+ 7<7-8<??;O L * LL 30< 8M7227-; *M M *M U#D,1<87227-; => * ** 0!12111$,,& ) / 7 A, <-1 -+-, T ? 2 0,/E/0 0../ /+/ 7/E? <0 -+- /5207-1/ / <B /5207 <,,E/0.+,/1? D ,0 87 0< /!B/; / / A /C1,+ 0F6D//+B,+05/1+ P,2..<,/ +B +?U/?./72 /../ 0.,/ 0,+?+-,B <0./+-/7H,/1..A,+<05/1+ 0B, 03-1,+-, +/ 7/ -B +/-027-7/,2..<71F67<0,<,10F00<H/1@E2,/0+ F,2..-B +,+-0F6-1/C1<?/0E2.+A 67-7/0H500/77 L72*>M@?<-1-+-/ / 0,../52026.A+,0H,? /<0E/0 2+6E/A7+7-6 A < /0A $<7,? E/ 6//6 +CEX, 0H,00.62F67.D50 77/0F77./<-< 0,+?+,-? +0, <1 DA+/,? 0,- D,-1+ /52077 <7/1+ + -B,2.. E/ 6 8LM@, <-A?;.7@/5207 </06H,2.. E2 8>>M@? GM@ H500/ </0/70F7- ; 2</./0 +<, 7 2+A / 0,-/ <? 6 /? X, /5207 A,++ET / +.A+ F <7/0 / <,0 D7 6 < E 0H < 0 + CE D,-,+? 8-D607 E<4;.A+,0 -./=M/5207 <7/1+2 /5207 E2? -1/C1 D </ 27-.P 0,,/ + <A+ D-1<+ 7- H500/60< 0,0T.27,,/6,./E,..-+- EB <7/ /E52<7 D,-<?0.?E/ ,2..DA777CE..?/<08C BE;D,/,+A+ E, /+<A+ A/1+?..720-H,/1..+/ E7/QKM@ < <1+<?--1/H500/61/< <7-</-QK>M@ <-A?<7 7042, 0F6-1/C1 E2 <7/1+ A,-1 7 +,- 00< 5.. 7/0 / E52<-1/-E2.?7 0,<-/?U@D,.<.???//? 0F6D//+B,+ 077-F/0@./.H70+/ QKM@-, 0FD5+<./,+BH?E2 < EA,-1 +C/ /1@7/12,0-1<05+ A ; <+?.?0FD5?-27-7/< -A <-QKM@ /?0FD5?--QK*M@05+7.H500/ + <C 720A+ 07-1, /5207 < + F < 27-7 < <0 MD /-/1A7/<7 /- B28@M@,; + +/ <,/ DE+ +37!) 05++7,07E/ 702</ $070./0 07+B <+70 <+0,/0 G

10 !"#$%&'($'$%), 0 A?057/ 0B2F? 7/ E-1./0 *M@, C /DH? H7E? 2, F 7 70,0, ,2.. /1AF6? A,+<05/1+ -2 <H? EC /,2.. >.@ *M@- 2- E-1./0 0<, + / +,/./ +05+ /0-17. <2 2 0B 2 < <,/ +B C E/ + 5/D//+B,+,-< <71B / D,0,+,/ 0 07 A E-1./ /0,0 +. D, P 7+./ + CE / </ </0 +<B? A,< A?/, / 802+<7/1 BEC 0< H@F-1 0.+,B 2;+<B@H<2-B A,+C<B@A,+<,0.+./$,2..D,1 *@./ 6+5 <-A 7 +? <-CEB, 5207,-<E < D,/, <-A? 05+ G <; D, E 2 0@ ,+,0 +< E?7+ 02+<7/1CE.A+A D,<E./ <B-72 -./ * 05F <,+-, +?A,+ 07,/, A,-1 2,+70,/1- H500/ 72 <7- A,/? 0,H0+,+ 1.,,.+A 6/0 0/ D A, @D0 /; 07 2+A <-?/ E2? 0F6-1/C1 <?0 7, /5207 H500/ ,+-?0,H0+ <1A 2, D,/ D,1</0.+?7A </6B 6/ 7+ 0,+ 1+ /02,+D,1</+)YKZ[@6Z\[@E2B, +27/<-1?-,+ 1+, HA73,,1[-+?../0<-D6,+ 1+ A,+<D</6B 7A 67-7?,+ B20 / A,++ 3-1,+- 2+B.D0 7 E/, A </6B 77 0, 0?7F 7B 7/-710 +< E/ 6/5207 < A CE07B 70 +< +,/./ H500/ L@A+ 2+,/1B 2 0, 07B 7 /-710 +< ,..? ==M@0@/520 -/-1,..657!5+7@3-1,+-,/7%+0@D55/2, + A? 8L@A+07 \*M 2\*M; /+,+-,2,+ E/ 6/<-A?<7 700>GM@ 0*>@/ CE0,0+<<-1E,-C2,,0./0, 7B 7/-710+< GM@0 *L@ <0 <B ,./ *LM@, / - >M@, /5207 2, <-D-1A 6L@A+07 +CE0@7B 70+<L@G*G@?G=M@0>@H500/ ,..07B 7+<A,+ 2+,/1B C,/2</ Q7@D55/2, /5207<-D-1A 68>M 2M; F / 7./ / /05+LM@0<B-<-1E,-C2,,0./LM@0 H500/ +7B 0,0+<L@A+2+,/1B 220,+,0 7B 0,0/1*G>M@?*=LM@ 8===.;/6 <7+ +<710 7B 0,0/1-10, -2,+ /< 8GGMLL>.; $ B 6 05 /+677/ <7/107/ A+/. 2 0,0 -, F <2, -10, --1///1</ / " &;%)';%-,)%;1,).%(!K9) F A / 7+ 0 <7-D / *GG < D,/, 0 L A+ 07 LM@0 / ,0E/A / B?+6 /17-*G=<D,/ 2, 72./E/ 6/E,..L72LG<D,/ 2+ 7-/7+,/./L72E/ 6//- B2<7/1 / <, 527/1 < 2A? H7 70,0/0 05+5/A * A / 7+.6GA / 7+ /0*L*<D,/?+6 /17-<B-*A / 7+ /0<D,/ , A / 7+ D?0 0*L<D,/? /12 0 EA / 7+ +0,.?A,</1@./5+/>=M@0H500/ +/.FA+ A 0,</1D,1<,/5+7-7./M@0H500/ <1/ <, 527/127-AE / <7/10H7CE+,-A 0,</ / 2M@0H500/ A / 7+ 0G*<D,/.?A+ D,/ A,</1/0>LM@8><D,/ ;=/,/ C 07<2, /A+ A 0/.F07<F-1 0/1>GM@, 08L27-7/ *>M;=/,/ C07<</0+6A 0/1->M2, H<.*@7/+<./ * DE E/ 7 <+0,0 =

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

12 !"#$%&'($'$%) 2,/ 0,+? +,H E,-, -, +.1,+? 0,</1/ H<. 2</ * EC <?,B A,+A,/?/+ 7/ 6@ 527/12,+,0,2...62B 70$@E,-, 0057 E,-, F-1D0 $,-<. 2?. 7 D,1<, D/.. <B 2,+ < ''' 7 '& /-1727./DE/, /- /,0+</5207/0/ H<.*@->./- /0F DE/$7+7<1<5-5 GF-1 L/- /8 *F-1 ; 7./ 5 7/ <-27 0D+ 7 '*+#(,#- L EC G@/ 0A 7 0F!C/0 7/+F-1 / 7+<7/10 D,-1+? 05H5/++67 2,/ 0,+? E,--17- A,+ 2 0H,, /+776 +?? L JJJ&''' +<C 527/1 8,2..0./!C 527/1;<1LEC/@NLKA,+ 5+DF--7./+F L + <. L@7/ D,- L 72 J 527/1 9!C/0 7/+F-1 / 7+<7/10 D,-1+? 05H5/++67 2,/ 0,+? E,--17- A,+ 2 0H,, /+776 +?? L 72 JJJ&''' 527/1./ 5-+B +<, +.1? /0+706: 8,2..0./ +<, 527/1; <1 E/ 7/+F-1 / 7+<7/10/0 0 +<,/0 F-1D00 + D,1<7 <<7-7+-1,C++67<?,B,0< 0 0+ CD+ 70< + +<, 527/1,/,B,!C 527/1 6B + +<, 527/1 A 1? 00F 0 A 0 10 D,1?+<A < <,-, 0H7C 05H5/50 $,2.. D,-1+?/0 E /? 5+-H500/ A 6/0 +F-1D07+7/1CE, 2<//102+<7/15+-72!A 7 0F,2.. L 72 JJ&'' 527/ D,-1+? 05H5/ /<7/0 <?,2 7 0< +.1,00 0H,, 0770 / /1 / CD,-1+?E+,-05H5/@ ,+,0D./E2 5 7/6D,/,B? 8,2..0./,/,B 527/1; 3B-D,-1+?/0/1CE, A 6+??=72IJ'' 527/18A 2;<?,B 8L72JJ&''' 527/1+ C/@./0 527/1;++<,/<7/ D,-1+?A </ 2<//1CED,-1+? A ,/ 0,+?/ B, <- + CE ++67 D 7 0 -,/,B 527/1 + +<,7/ ++670/7+2 <--1/+,0?. /E/ 7 A D,-1+? 05H5/ D,/ 2 2 0H,, 0770 /+776 +?? 72 IJ& 527/1 <1 D,-1+? 7 7/+F-1 / 7+<7/ E5 /<E+,-D+ < /1CE, 2+C05H5/ D<,/, 2+C05H5/ //12/, E0 ++<,7D,/,B 0H,.//0/0L<D,/ D,B 0 0+ <1 7+./ 0,</+ DF--6B 0<,0.? 7 BE <- 7F <, 527/1 < 2A? L@./07+ H7 70.?/0,/ E*<D,/, DA+/."$ + <./E?A 1, <7+ +<710?-/+776+??72I& 527/18+ C/ 3-/H6 527/1; <1/0 H7E A,-1 D+ 7 /A F+6 <7+ +<710?- + AA++F07-2-1,/7E52<DA+/2/+70FE5/D A1E,/.B?-,/ 0B2F7.B?-?-/+7E 527/1./+.1,+, (M A 6 I,0 A,/ < 7!2+<7/1 8I)!; <1/0 H7E 6E7A+ A,/?/,2.. + A,-1 <,- -1<0 H,0 +, A,/ < 7./ +,/./ 0,.. +,H, 0 02+<7/1A+07 E/ 6CEB,0 <+2+/< 7B /6-1+< <,- -7/1.2A 6 CE02A,+2-17B 77A+A+/ 02A,+2</.62B 7A+ <, /1+6 6DF--B-1-1<00+<?0A+/, F 7 62</ +/- 0</6B 7 6

13 !"#$%&'($'$%) +I,, / +CE-/ <7A <1CE <,- D,</ /-12, 0 +72,/ </ -1-7/17 0F.D, * D,1?B 5 7/ 5.. </ *=L <? D,/ 5+-./ + -7/ </ LM@A,+ 0H,??/./0 A -7/17 /1CE, 0. /0 F-1D ++65 <,-,0 0/ 7.//0H,,.HF H7+7<-A M@, "" M A+,0 D,-1+ A,2.. H500/7 < +,</1H500/7 >*M -E/ 6..H500/7-7E<4A 0/72</ +.DA+/CE+,-A 0/7D-1A 6<-<B- +A 0,</1/520 D,-1+ A 0**M@+<7105H5/A 0 1A 0D,-1+ A 0=M@ 700

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

17 !"#$%&'#&#$( 5IJ #H"#"F# #!"#"F# 3 ) ; +*>*/4*4/ =F )=)<?)KL.//4*@ / == FK)=?FL $ 6/A+/ )K KF=<F?)L / < <=<?))FL ',0C6@ /- > FF ))?<FL 0BD +. /4G4. L,06-/; +*>*/4*?L $ 6/1* 6?<K?K=?F<L J6.**/4*4/ =K? C/ 6/ )<<K )<<K L #,0*/4*4//6* / F) K<?KL &;; D1/ K <=?<L,06-*/4*4/ KF =F<?FL ) BRCF# HDBB 9FAD< ; +*>C++/ KK= ))FF)=?)=FL *+,1/ <<KFF <FK?L / =FK?KL.//4*@ / K KKK?==L ++ /4 * 6,/ )F )<?L,06-/; +*>C+ =< K)?KL,06-C++/ )< = ))KL H6 6/+/ )F F?<FL (D 5/ )))= <F?L BRCF# HDBB 9FAD< F"B"#.5I./ /; +*> */4* G;- )? * 5*5 61 =) ; C+. > )KL?/)=); C+. G4//. / --5 / 1* ))FL?/ G4//. * E,0C6@ / +;.0R;0/ *+,-./ /;./1;. E,0.4/@>* /4*;3/ /A R -*61@*/6 <FL?/**;C+. G4//. A,0);C+. + /*E,0C6@ / /; +*>?*/4*4/=KL? K<L?+..5 D*+,@ / +;.0 G;- )?6.,0E. ; C+. + / F)L?/ 7F<; C+. :G+.0--*5* C* D*+,@ / ;4,4 >.,.C* -* +A 6/ 6 6/ G;- )?6. =K ; C+. 1+ K G;- )?@* /6 7FF ; C+. : <L?/ G C* / *;A C*.0 7#%: <)L?+ 1+ G;- )?6. ;0 G+.0-- K G;-)?)K)L?+.0. F"B" J55 $ -C/ 6/. >76 6/1* 6G4//. :+;.0)<<;C+. G;-)?6.;0*,0 611*5 1/4**+.+*..1.**+,-./.01 +/-.1>6*6./. >6 6/ /41 /*5/6./ /G;-)?6.O /;./-.)K;C+. &.,.-. KF ;> C+. P>C /*5-. < ;> C+. * &%(# C?-. K; C+. 2,0 #/6/ C/ 6?-.,);>C+. * ;; D1/. > 6 6/ G;- )?6. ) ; C+. + / ;0 ;** P>C /*5 6 * &.1 6*6@* /G+>> E* 1,0 G6,6 6/ 7,++\: F))=;> C+. + 4*,6 ;0./D. 5--6*6 *&.1,++\D */

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

19 !"#$%&'#&#$( =;C+. G;-)?6.C* E,0 /-5*;*>/41 6/6 6/)=;C+. ;A, 1*\E,0 /-5*;*>/6=;C+. 1+ F

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

22 !"#$%&'#&#$(./G++ C+0; * /1 1*, 5*/-. /+--. //A + G++ /1 16/.06,/.-E/* #0 -@ 6 6 ;../+ C* 5/66,*4*G++,./*66 G++ /1 +.6.*6 5/G+/ *+,-./ D./;, G *5/ G++, R -6 1 /;./+ R -. *.0-.// * +*AG> - * ;B ; >,0 E*,/ /. 6-. /;./4.>+ /;./4.>G;,D.6*-0+*>/4.0* 1 +*+/.*E/6,61 /1 ; >//G.*,0. +/G**/E5;,D.66./+ ;*.,@. * BD /1 ; >/ +*AG>/,,, 6 /+.*+.; ;+, D/ ;6//E,0 A+/ 6.G++ ;./6 -./D@*;+./6.0A G #0;. */;.0A > D. /*5 +*AG>/ -* +.,,;.* /;./4.> 16/.06, CE,0 1+. /+*>; /65A+/- ; -./G++.+ +*> +;.0+/T6 6/ <;C G/ *+,-./ /. 6-. * 2 T6 6/: C ;. ;,.*;16,6.-./G++ *..7--5F*+,-./:;C+. *T"?-..+;. ;,.*; /;./.F;>T"1+ 1;. *+,-./-.//4* - 6 C+;-. D. /*5 ;,.. > +*AG>D = ;> >. > /@0*6 ; + 2.*/ 5D/6. G++ /@0* ;,.+;.0)=;>>7;.,0K);C+. 1+ :1;. ;C+. ** 4*.K;C+. G;-)?6./* /+.*+ 6 6/A+;.0-.D;*5.;A+/7KK2T1;. ;>T" 6 ;>T(P: 1;.,06-.,06* ;,,. 6 6/A+/ 7; C+. 6 FK ;> T": 1+ / 7*. *+,-./ D /A 6*? ) ; T 6 K ;> T" ;A1;. ;T6;>T",06-D;*5.;,,. 6 6/A?./G++ /*>,/1 6/+G/* /*6G6-> : *- /1 */4*+;.0 -./G++ *.. 7/*>, *- 6 6/A + C+>.+ + *;/ * +1.,@. >-.//4* 1+1.,@ 61:*6116,6.FK;C+.!.(@./,&%.),)'-1!"#.(@./,&%.),)'-1;E(';%;.& H++ *E* 16/.06,6-.;,D.5/+G/* +/ **+,-./.0A 1G++ *../* /+G/* /*6 5, G6D H++ 6.*E,0 D6./ 6 16; 5/6./+0.1.0/6E* 16/.06,/1>C@*.@+*;06* /.41/*/./G++ /;*+ /+G/* /*6 1/,06,/ / D./ *.0-./ ; * 4*1+. CE,0 +*>,+/ /+G/* /*6 *+.+A D ;6 6 ;*./ 6 * 4*1+. CE,0 +*> 1/+*+/ /+G/* / 6, * A,0.0.C+;G>/ C+,+** /+G/* 1 *-0+/ /+ ; / A C /+G/* /*6.*/ ;3/4 H @?/1?G?6;3/46/+G/* +/./1. / 61 /+G/* /. 6-. / 3*4 G6+/./ ;,C5.?-. /+, E,0C6/4-. 1*@ / C+. +A /+ /E ;, D> ;.56,3 + C+> ;6* /4E /. 5 /+G/* 1 ;. / 6, +;.0 6,. 2,0 J @ 5 E,0C6/4 / D5. % E,0C6/4-./CD*.D>;.56,3+ C+>1/A1. 6 *.41./ 6,/ 1*C/ C+ / BD,06-.*?-. 4--/+;;1+. -C+ 6 6/A/-+G 5/G+/>;0/@+*BD BC++//> + /D>C++/ ,03D 4-6 /1+;..41/15.0B

23 !"#$%&'#&#$(./ D. 5 ;..06,3 /1 */4*+;.0 + C.. C+0; +. * C5, ;A+/ C+;D-. /+, 1* D*+,@ / C+. +A -> C/> 1*C+0; /+G/* +/ C*6 /41 /* CD /./;6,6 * ;-).D.**+,-./ , D+.-.> /;./ (*41 /*. 6* / &.,G> (*1* 6./,D1 1 * &.,G> /4*+. -./D 2,0 #/6/*41 /*./&,*, >,@ +* 1* ;-K.D >/ D* *-./+/* &.,G>/+G/* /*6*-0*./@ 0 6 5*5+. >/*1*+,-./6 /;.// D*(*@ 1Q7K:-/*6*.,0 ;,C56,1**+,-./61 4*1+. CE,0 +*>,+/6*6161 /#/6/-./ 1* 4*1+. CE,0 > G++./*//66//*G++ -,+*>+ *&.,G>/+G/* /*6.*6-5/@0* ;,5A 66 G; , *+,-./ ;0 G6,-A>, -D,0*6 6*2.,606 /41 5.C,0;-1@ 5*1 +> 5/6-.!" ;%)'.(@./,&% /+G/* /* R..5/4. B R./G ,* C +/ /4*E * --/;@ 5//O * &.,061-. CA 6 /E *6,* ;.* ;0 61 /D4 /+G/* 1.0+/ 1 / 6,/ ;+. +., 5/@4* C+0; * 6 D/436,6 D*566/6E /-5A 1*E,0C/,*,?6.*E,0@0* 6.//+G/* /*6.5*4 1*, /+G/* /*6., ,* ;+. +.,+/.5*66 6 * 6 6/6 ;6.06.,061/ /41 5. D. 6-. C+, 4* > /*1 *. 1 E,0C/>;.5A 6BD.C+; /-*BG+.,.* 4 6./ /+,E,0C6/4-.*&.,061-.C5C + /1 1>C/6*E6 D.../ / 6-. /+G/* /*6 6* 1 /1 ;6/.0BD /+ 1*,.> C 6 / 6 +/;. ;+/ /46./ 6 *./ ;,@ +*-. ;,615 *;60 /4G4. ;6/ +1-- C.+;@.,+/E +BD*;60/4G4. ;6//CD* 66C+0 /;./ +/ DB.-.*BD*;60/4G4. ;6/C+,;* /* -. ;6/ /+G/* C 6./ //A -. ;D * 61 /4* /--. 1;. * 6 6/A 5 + +,+*>/ +/ >//6*66-./+G/* /*66* 1 /+,@ *6+.C+,@ >D41;/1+. /+*>-5*-0*./,0/+ * +/ C;E /66/ D. * 61 C+0;. 4-- /+;; ;>+A + C.+;@.,+ D*+,@ / -*+.0+ /+G/* ;6 *. 6.;>+A /E / B > 1;..0 ;6/ 1+. /+*-. *. C 6 / 5 /6;/ -C+, /+,/+G/* /*6*/ E.,60* &%.,061-. /*54 ;, /+G/* /*6 /4*;3/4661 //A + # +*.*5 *;60 /4G4. 6 6/A 6 -. * +,+*>/ /46-. ;,.A / 0 /;.0 C 6./ -A.//+,+*@+*/+G/* /*6@+**D * A*., *.,.+/ 6.*E,0 A*.,D ; ;5*/4*4/ A*.,661-51A 16/.06,6 ;0.//+G/* C 6.*6 C/ A.!"F ';.3;=;%/1;-1')/&%;.(@./,&%(. -./ 16/.06, 1 5 ; /1 -* +A./G++ /1 /41 6./ 6 /4 * 6,./D ;,C * D**/4*?C+;.*;. 16/.06,/ 6-. /-+G + 6 6/A+/ 1*11 6 BD /-+G +// /* D /+G/* + T,0.//+ ;../+ C* 5/66, C.. ; -./ D41;*56, 6/6-. ; // *-0+*+ ;6 6/3 D.*C+;G> /;* * E,0C/ **56 D + ;,5*5. /*;6.0* 5 4* 66 H++ C+0; +.;*6@ C,0;-1*G6/1 /+G/* +//*66.6

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

25

26 FHB Jelzálogbank Nyrt. Éves beszámoló és független könyvvizsgálói jelentés december 31.

27

28

29 !"#$%&'#% () *+ ),-!"#.%,$%

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

31

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

33

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

36

37 !"#$%&' (("( & )*+,-./ )*+4-2,-

38 !"# $ % " & "'!(" ) $ *+ (,!"-(. / 0+ )!"#$ ""!+!!# (! # 1 % ""!+!'"! -#. $ ""!+! (! # 2 / ""!+!!! -# %3 4 ) 5," " '!+!!!((5 % 65," -! &&7!"'!+!!!((5 %% 1 *!(& "(7 ( %$. 8! " %/. 9! " %/ 2 8':,; %4 3 7" '!&7 6!,!7 '! %) &",(,!! %1 % *+ (!( %. *+ (!(!!( %2 %, $3 $ (6< 5 5 # +!( $ / (6< 65 +,(7 - $% 4 " ""-&! $% ) 0+ #+=! &&7!!!! $$ 1 75!,!7 $/.!75 $4

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

40 2, *1&"??EEEFGG".,3),"%#2&''("EEE"/ +. /."%" B2H+$,: # 4 ", #-. ))# / /. 4 2 #.7 / 7/. 4)-#, :#.7 /7,,- / %:" "*1&&,:.-)2 4 / / - 4 "*1&12 I"+ 4 I"+ "24, J)I"+> > :, -3 - # 3 /. " -*1&&" : 2 4 / "C 2 4?,,74 3 )/*1&9" : 2 &+! "# A 2I"# K-I"# GI"# G 4 G A4"# L)4, I"# L-/.I"# H 4 J)I" *1&9", 2 *+, J G :)# - ++G+09<=*1&9" 27. 2,-#. :,/ )# 4 3 ) $:, 4 3 " 2 :, 5 / - " $ :,,7 4 3 / / :,, " *1&9" 42?, 3,:, 2 4 " I7/! / 3 # 2 # )# 253# 2# # > 2 4) > ,7/ G$ / "C *1&92/5 / 2 3LM+HG42J)I"+ " <

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

42 2!* (/(*F()D* 2, :/! #,3 2 / -8,3 2 / ,,4 2.# #.34 : 4 2)/ $) #/ 2,3. # 2. " 2, *111"?" -,3" 2.,3 2)+- /) )) *91=*111" A2 EGG"*<"% A2 % -# 4 2," *1&"??EEEFGG"%." &''("EEE"%# ) - 7#. / 2-4 : 2 )-" J G :) J. ) : $ :)J2 HC#2-3 " # 2)-" A2 &" # 2 *" " (*(($ ()%!) 34,: )# +,:) AJ$C# / 4 # JH - " D!'/('!G!DFF() ), 4). #. # 2,- # / *1 ",(&!'!*,(&!$!!#FF() 2 /. # ,-. 2# / +: 3 2./ * #. 2 4 * 2./2 &2)4#&2)4" 0

43 "') 2, ),/# 2 : 2 &+ "2 -,/ ;"25,/" $ 3&11" ) # 2/" 2 3# 2-3 # 2 45),/ 4225/". #. 42 7#., : 2.43 # 2),,-: 4 -#, %. 452 / ". 2 -# 2,-% 2-3 " 34 2 /34. 4 # # ),, " ) #2)# , 2) -" : 2:) 22 /525# 4 2.#,2/ " / 2 3 /) :7 Q, ,/ 23 2 # 2 2/, 2# 4 2 # 2/ 2,-/ 3.,:)) 2)423 #2:/) Q, 3 2/ A2 -." 2 / 43 #,-.# /Q,3 3 2 " H'!0(&*'( A # 2 5/# / 2 2. "RA -2 42:)7/ #/ 2# " A :) #2 :,-! (

44 > # >, :45# > /)" I(,('! / / / 2,/) 2.)/ # " 3 /! > 2 #3 2.)/.# > 2 45),/5 2 # > 5/.)# >.52,. # > 5-4 / # >,. 25 > 4-)42:)2" 5,'((DG)*ED (&! '! ($!' G!: )'!!%'!! )%& (+,%! /E!(! G)*ED *1&" F" H $ - -) 4 2 5/ 2" 2 E(! /E!(!G)*ED 9(9=*1&=CS '*" : -/# ,: ) 34 :,/ 2. : #. 2./. )/ -"*1&9" : 2 &+ $ I"+ 9(2) GO"F"4), 2 &11<& 2) / 25 # 2 4,45,/ :7 23" 5,F('!&0)!($)('&*G'! /. 2 : 2 /7 /. +."9"N &% 22;1#1@+ -., ''#9*@" /. 2 2./2 4 3). 7/,/, 3." 9" N %. " C *1&9" : 2 &+*#1(@" ;

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

46 .2 *91, 4 # 4 4 ),.52 " 42:H 2.2)#5:52) 3" *1&9" : 2 &+ 42 / / )2 4,//2 74 " ; E!(((, /E!(!G)*ED 4 2)4. - 3!(1<10' 2)4*1&9" : 2 &+" / :)2)4 ) 2.). /7#/:7/ *1&9" : 2 &+*9*'92)" " *1& : / " &91& / / +) 22# *<'(; " A&91& ) # :) 2 &#9&; " :) / 57) 2 7/- : : 2 > :. > ) / +,4)). 452 /.- 5# 2 /- +4 " J F(('( ( '!' $!!GC& *&!0('!!< ')('!('!!*! '! E'()('7'/'!!/E!(!G)*ED 2-" *1&9" : 2 &+ 2-2# #2-343 #. 2 #2 4,3 # 0' (99 2) 4" A2 # 2,3,/ # 3 4 # # # 2-" 5 0<1(2)4 2 #43 5 *92)4::*1&9" : 2 &+" 4 *1&9"2-,/ #A 2 I"+ &19;2) " ('!$!!GC&')('!('! *1&9" : 2 &+ :-2 2" &1

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

48 # # 2 2,,/. <1+01@+2 - :52, " *1&9" : 2 &+&11'2)4# (&&&2)4" *1&9" : 2 &+ " 2 9& 4 2 3,:./ / 42" C 3 *1&9" : 2 &+ 4 ) '9#;2)4" *1&9" 42 I" 2 2 7/./ /# / *1&<"EEEFGGG"%" *1&9"42./)4.-&<(3 :./ /" *1&<" EEEFGGG"# *1&<" EK" 2 *1&9"?F" ) 3 # " /.,: : #.-./ *1&9" : 2 &+! J2 & / &* $5/ # 2 2)52 & B ) - 3 < *1&9" /5 &+ *1&9" : 2 &+ && *1&<+ &(; % / 4 C$ 2 C % #2. *09 *1&<+ ;%3,:)" *1&< *1&9 4 / 3 C$ *1&9" /5 &" *1&9" : 2 &" &91 *1&<+ &'1% 2 # <;&#9 2) 3*;93 *1&<+ 1<%;((2) *1&<+ &11;2)4% " *1&9" : 2 &+ /. (1 9*9 2) 4 # /. *(0*02)4#. 4-). <*;''2)4" A2 - # 7 /7 # /7 " 7 /734 2 *(0&*2)4#. 2 3 &* 190 2) 4 4 /:-2 3 /7 " : / 2 4 ).7 /7 3 0( &0( 2) 4# : 24 ).7 /7 3&1'&*2)4 3 " *1&9" : 2 &+ 2 B2,,-,# /,,- 2*<(2)4" &*

49 *1&9" : 2 &+ && 2) 4 # &01 2) 4-2) 4 4 / " - 2 & 2) 4# 4 / 2 &&2)4" 225 T 4 4-U : /..,:))# &*12)42" 7/) *1&9" : 2 &+;'2) 4 2! A 2I" ;*2) GI" &02) J 2 *1&9" : 2 &+ ';* 2) 2! A 2I" '('2) GI" 2) I+,: 011 2) 4 7. #4*2)CS 0*02)4%#1#1*2)SJL 9(2)4%&(1112) " 7 4 *1&9" : 2 &+*;(9*2)4" ",?, :, B ). " ):, 3 7/ 43 B " 2 H'!0(&G)*ED # )# 4 3 / 2 5-/4 24 " 3 2 ) :,: " 2, 2.4 :,:" 24 V, -C5),S)#22#C5),S)-3 " 2 3 V,2" 2 32,2 /,#4)-# 2 #. 2,2,# 2 = 2 4)# 4 #4 / :)2#/5 " *1&9" / " 2 2 3) #2.5# " : 2 # 2/ # " *1&9" 2/M -,# -,# 22 2,# 4 2, 2" &

50 2/. +...)/" 2-), )3 *1&9" " &1./525J G :)J " 5,$)( (!'!F(!)!!!*D,) 2,2# //. ' *1&<"/75&;+. 3 A7,3 2 4) : )/.,: ))*1&<"EEEFGGG"27 A7%#2 *1&<"/75&0+*=*1&<HC " M *1&<", 2 *<+ 4 *1&<" EK" T A7,3 2 4) : ) /.,: )) *1&<" EEEFGGG" - 2 ) U C2%#2,/, ) " 2,-A7 -# 2.) 3. # 4)2. 22 :7 :" $ 4) /5) :. 34 7/ 2 2 " A. 3 *1&<" KEEFGG" # 4) : 2 2)5 2,: " #,7 4) / :+ *1&9" 4 5&",/4-) -%" -4)7/. ))*11'"?KEGG"."%2)- *1&<"KEEFGGG" # 7" + % 2 2 4). # 2 2 7/ 4). ),- 2 7/ 4 # " *1&9" ) 9",/,. 4) : 4,: ))*1&9"?EKF"#2 4),3 2 / 2 / 4 2 7/,7 : # 4 2,7 : / " 2 4-,: &*#< # 2 2, 43-2)-/ 2 3 "*1&<+ 2 2.), :) *1&9 / &1 <1 2) 44." &<

51 . >!% ((F()*('!H% *' *1&9" /75 &+/.? M. 2 A 2?JMA%# 2 :/ /..)#.2 2 :. 2 # :, 2., / 7/- 2" /.,-. #..# 2 -. " 2 43# - 2 2)#., 3 #2 2-"?, *1&9" /75 1+) 5 7/# 2.?JMA+#2 7/242 " 4@'G)*ED " :, -) *1&&" : 2 /2/ 4 " " 4 -# 4 2 AO5,! AO5 :)2!119'<K:-2!&&'*5, #J G2 5"<" $)/*1&9" L A)$:)A4".! &10;5, #L)O7;<=?"#:/ 2!1&+1'+1(&19(822!1111;8 4 3, ! $+1111;='<8! A)% " A) 4. $2 /! O) F 8 :-2! &1*; 5, # 5: &0"8 2 2! 11<<' ! C11<<'8! T ) 2 2U%/ " A)*1&9"3 ) 2)5)&<#02)-/ 2-4 " L A) $:) A4+ # 2 ) # 2 5) #' 2)-/2-4 " # 2, 2)-/5 2! AO5 ) &&'*5, #J G2 5"<" M. )+. &&<95, #?5255"90" 2)/2.. 2QQQ"4.".5 ".!&1;*5, #W7<;" &9

52 !! "! "# " # " $% & " '($)*+ & $,$-) $,$-) " "!++ + ".!++ ".+ + " '($/*#0$ )(// )(// " "! "

53 (( (' %-(**:;'''&: 2 $%&' 3+ & # $: ( () 78 9! %$ %$ 7 '0:) -) $$-, $'%, #7; +# $/' :0) /' -0) 7".+ ( (*&)! " +'&,%-(% %-(*() 7< $(*= 0/) $ 0// 79 >">!9+ $(*= ::$ ): '/' /%% #7?3& $(*#= % /( // $ 7?3& $(*= +'&,%-(% %-(*(*&). "! /*0,"(% %-(*() 7< $(*= 79 >">!9+ $(*= $( $( #7?3& $(*#= 7?3& $(*= /*0,"(% %-(*(*). " " "

54 9(( (' %-(**<''*&''&: 2 $- $%&' #+ & # ( () 78 9! '' % '- 7,)- $(, '/$ -(% #7; +# 7".+ ( (*&)! "! +'&,%-(% %-(*() 7< $(*= $'0 )0 $%% 79 >">!9+ $(*= 0$0 $$: $/) ':% #7?3& $(*#= 7?3& $(*= +'&,%-(% %-(*(*&). /*0,"(% %-(*() 7< $(*= 79 >">!9+ $(*= : $ - #7?3& $(*#= 7?3& $(*= /*0,"(% %-(*(*).! " "

55 9(( (' %-(**&;'''&: 2 $%&' + & $, ( () 78 9! 0, 7 $)'% )%0 #7; +# $/' -0) 7".+ ( (*&)!! +'&,%-(% %-(*() 7< $(*= '0$ $-, 79 >">!9+ $(*= )/- ',( #7?3& $(*#= % $ 7?3& $(*= +'&,%-(% %-(*(*&). /*0,"(% %-(*() 7< $(*= 79 >">!9+ $(*= 0 ' #7?3& $(*#= 7?3& $(*= /*0,"(% %-(*(*).

56 /.0"" 1 3( 3(/4! " #$ % &' ( )*+,,(!"#" # - )&. */,( %% &012,,!"#" $ %!&!"#" -. */,( %&!"#" ' ()*" "# +, +-.

57 !!" # $ %&%'(%)'*+%)' )"%)',,$" #-.)#!$ ""#0" "!" ""# $ $ $ $ $ %&&' ( ) ' * $ # + ))() (, -, * + --,-') ()) )',(- * $ (+ ',(- ', * (+,)) ((, ',).!"! (+/ )('

58 !!"#1$ &. %&)2'23)& %&%'(%)'*+%)' )"%)',,$" #-.)# ""#0" "!" 0" ""# $ $ $ $ $ $ &'', ( ) *, + $ - *),, *),( ( + -,*,* + $ -' ( ( - + -' - 1 "2 3"4!5 + $ - *,*. ). *)* + - *... %)' &)& * ). ). 0 0

59 !!"#4%) ' %'-,''2&,-& 3, #-.)# 5-,% *)- 5-,% *)-. * * "" 4 #! 4 2"6.!" 4 #! 4 2", +2"#!4!! "32" +2"#!4!!"! "32" 7"4!04 / 4! 7"4!04 / 4!. 3!"" 2"6 *( 1!"!. (8/!/ /"32"6 4 (8/!/ / 6"32"4 ) 9 "!"3$4 14!!!!"": ) )8#4 /;3#!!"""32" - )1"";<.=>?- * 5-,% 5%) ' %'-,''2+'6''-,#%' 39%8 4 / 4/ 5%) ' %'-,''2+' 5-, 0 0 *.) 0

60 (!!""'#:')'&%&%%&% ' 3! 9# A! >" ""#!! $44! ""# 2" 3!2" +2C"! 14 C"! 1!C"! ( D3!$#!4!4C"! 2 $ C"! )) ),. ( ) 2 $ C"!"3#$ * 7"04 / 4!! ( (.., 7"04 / 4!!B<"3#$ (, (,. 7"04 / 8# (( (( :')'- 60#8 0!!""#;) %&%%&% ' 3! 9# 8/!/ <"# >" ""#!!!! $44! ""#!2"!2"!"" A!! 4! E#3! 4!., * (,(. )(* E#3!4!"3#$ ). ). ( D3! #!,, 14 30"! ). ( ) +2!"! ;) - 60 #8

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

62 -!"#$ %!!" #" #" #$ % #% #% & '(((& & ) *"#!!+,- ' %./#00 11 (!( $$ 2. $+$ 1- () /#0 /$ - 1 $.$ % $! - )$ + * * )0 $#/# 1 11 &- +,+.$ % $! - 3 (+ ///# /$ 1 (

63 " "! "#! "# $% &!! $'() * $%% +!,- "" ).))(.'' *%% / 0*0)1 $*2* *%% 3- -!,- "" 1)) ' 0%% + "!4 $$05 $$05 0% 6"/ *21*') $*$)5 *1 0%% +!4-,- "" **0*)( )1)0 )% -! 0$5$1 ) )%% 3-!4,- "" 521.(.1*. 2%% 74/4 8"" 5(') *2 2%% " 6"" 6" 8 4 -/ /" 6 $.)2$ 22'' $.0. 2%%!#"/"/4 8"" $$(.( 2)' $*%% -!4 0( %6% 4!6!!4-02(.5 02(.5 $0%% /4 48"" 0'(0 1( $0%% /4!#"/" 8"" $0() $12

64 ! "#$%&'()#)*##)('#+#'',-)..$/-$..#.#)#0*.&)$1.)-$..#.#)#0*. & 2-"!&'3./!! " #$ % & '()*')(+', -./01$ ' ( ,', (3 '+5(/78 945$ -./: /1$,'+2 *4((4 *6(3' 535' 5;(* ('346 ';;+ (5 '+5(/78 945$ < 71$ 5;(2 '3; *'6 ';3 55 '6 '3 '+3(/79'+,$ -./0=>/ 0:$?<81@ ' ' *3 (5,3 +' *,,4 '+5(/78 945$ #/ > 1$ '+;(/7-A$44$')($ (,'2 (,* '+3' '++5 4*5 *5,

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

66 !! "#$! %!!! &#$! '# (#))) **+ (#, **+ "$.++ *+ #"# # #,) #,/

67 !"#$%&'# - ( ' )*+ (,)-+ 2., - ( ' )*+ (, )-+

68 / 0.,*1,%,!"#$%&'#!"#$%$ - & '" $$ ($")! # *+,,,, +#!$#$$#-.!$",/,,, +#!$#$$#-.!$" 2 " " " $, && &%9,''!"#$%&'# 0! $!1" !!"#/!#/!"#$ 3 #88

69 ,1*+234(* 5!"!" # $%& ' ( ) ))) (! * (! (!"# &'! $)11+ $%%$ (' ( ("( )# &'! ())*$ ++, # -./0 %%)*) +$$1%

70 ! "! ""#"$ % % & % ' %(""#"$!"!" #

71

72 FHB Jelzálogbank Nyrt. Cím: 1082 Budapest, Üllői út Honlap: